Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Как можно не платить быстрые займы

26.06.2021
991
8 минут

Быстрые займы — двустороннее соглашение между кредитором и заёмщиком. То есть, микрофинансовые компанию выдают микрозаймы, а потребители обязуются их своевременно выплачивать в соответствии с условиями договора. Микрокредиты выручают в ситуациях, когда срочно нужны деньги, а их негде взять.

Как можно не платить быстрые займы

Сумма микрозайма обычно небольшая — до 30 тыс. руб., а срок кредитования — 21 – 30 дней. Если раньше МФК могли устанавливать высокие процентные ставки, то с недавних пор они не имеют права брать за пользование замом больше чем 1,0% в день.

Несмотря на подъёмную ставку, жизнь может вносить свои корректировки в планы заёмщика. Взять, к примеру, COVID-19 (2020 – 2021год). Из-за коронавирусной инфекции, которая распространилась по всему миру, многие граждане России остались без работы или их доходы резко снизились. В результате им нечем было платить кредиты, поэтому количество должников МФК резко возросло.

Многие заёмщики МФО хотят навсегда избавиться от долгов, поэтому хотели бы знать, как не платить быстрые займы, не нарушая закон.

Есть несколько способов избавления от микрозаймов, но они не всегда работают. Но чтобы навсегда забыть о долгах, можно попробовать.

Пролонгация микрокредитов: особенности процедуры

Нельзя сказать, что пролонгация поможет вам избавиться от долгов. Но, благодаря ей, можно продлить срок договора, не испортив кредитную историю. Количество пролонгаций и их срок устанавливает каждая компания отдельно. В одной МК можно продлевать срок договора только один раз на 7 – 10 дней, в другой — неограниченное количество раз.

Кроме того пролонгация — часть программы лояльности МФО, ведь она позволяет избежать начисления штрафов и пени за несоблюдение договорных условий.

Оформляют продление быстрых займов в таких случаях:

  • временные проблемы со здоровьем;
  • потеря основного источника доходов;
  • задержка заработной платы.

Оформить пролонгацию можно в любое время до истечения срока договора. Сделать это вы можете онлайн в личном кабинете или при посещении офиса, если он имеется в вашем населённом пункте. Чтобы оформить пролонгацию, нужно указать срок и оплатить проценты.

Внимание! Во многих МФК продление кредита выполняется на платной основе и только единицы предлагают бесплатную пролонгацию на несколько дней.

Могут ли микрофинансовые организации отказать в пролонгации

Хотя МК редко отказывают в продлении срока кредитования, есть много случаев, когда заёмщики получали отказ.

Причины:

  • количество пролонгаций, предусмотренных договором, исчерпано;
  • хотя МК пошла на уступки и продлила кредит, человек всё равно нарушал условия микрофинансирования;
  • службой безопасности МК были выявлены несоответствия или потребитель специально указал неактуальную информацию, чтобы получить деньги в долг;
  • во время действия кредитного договора было оформлено ещё несколько микрозаймов, из-за чего увеличилась кредитная нагрузка.

Микрофинансовым организациям выгодно, чтобы заёмные средства возвращались вместе с процентами, поэтому они готовы идти на уступки клиентам. Заёмщикам пролонгация тоже выгодна, она помогает сохранить КИ чистой и сэкономить деньги на штрафах.

Рефинансирование потребительских кредитов

Не платить быстрые займы вряд ли получится, но облегчить кредитную нагрузку можно и перекредитование — один из способов. При рефинансировании взять деньги на руки не получится. Компания, предлагающая перекредитование, отправляет самостоятельно средства на погашение задолженности: тела кредита и начисленных процентов.

Рефинансирование имеет конкретные цели:

  • снижение кредитной нагрузки;
  • улучшение условия выплат;
  • новый заём под минимальный процент;
  • продление срока договора;
  • предотвращение роста задолженности.

Перекредитованием занимаются как МКК, так и банки. Рефинансировать можно долги по потребительским займам и кредитным картам.

Важно! Если кредитная организация подала на заёмщика заявление в суд, клиент, подавший заявку на рефинансирование кредита, получит отказ.

Может ли быть перекредитование микрозайма невыгодным

Ответ на этот вопрос — может. Например, вы брали микрозайм по 0,5%, а МФК или банк предлагают максимальную плату за услугу. Рефинансирование будет невыгодным и в том случае, если вы выплатили больше 50% от всей суммы.

Если сумма большая, в микрофинансовых компаниях предлагают оформить страховку, а это дополнительные расходы. Хотя по закону РФ отказаться от этого предложения можно, МК может поступить подобным образом.

Рефинансирование увеличивает срок действия кредита. То есть, если всё суммировать, окончательная цифра может вас не радовать.

Требования к заёмщикам, желающим оформить рефинансирование

Каждая МК выдвигает свои требования, но они в целом похожи.

  • возраст — от 21 года;
  • гражданство — российское;
  • регистрация территория — РФ или конкретный населённый пункт (область);
  • наличие постоянного дохода;
  • микрозайм погашался по графику и без задержек;
  • официальное трудоустройство и стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев (требуют не всегда).

Из документов заёмщик должен предоставить заявление, договор (только оригинал) и справку от компании (с реквизитами), выдавшей заём. А также потребуется согласие на рефинансирование от первоначального кредитора.

Могут ли отказать

В рефинансировании отказывают, если кредитная история испорчена, а уровень дохода низкий. Получить отказ можно, если в документе были обнаружены ошибки, а микрозайм ранее уже рефинансировали. Если в пользователя имеются долги по алиментам, коммунальным услугам или другие непокрытые штрафы — ещё одна причина для отказа в перекредитовании.

Реструктуризация: поможет ли она избавиться от быстрых займов

Реструктуризация — не способ не платить быстрые займы, но это возможность уменьшить нагрузку и со временем освободиться от долгов. Стандартно её используют, если человек попал в сложное финансовое положение и не может соблюдать условия, на которых ранее был взят кредит.

Реструктуризация микрокредитов — добровольная услуга, которую предлагают только некоторые МФК. Но вероятность одобрения вашей заявки невелика.

Шансы на реструктуризацию кредита имеют:

  • заёмщики с хорошей репутацией;
  • постоянные клиенты;
  • пользователи, вовремя обратившиеся за реструктуризацией;
  • потребители, ранее не имеющие дел с коллекторскими агентствами и судами.

Чаще всего МФК и банки реструктуризируют кредиты гражданам, которые действительно попали в сложную ситуацию: болезнь, инвалидность, стихийное бедствие и т. д.

Какие займы подлежат реструктуризации

Реструктуризация — переоформление всех документов. То есть, меняются сроки погашения, процентная ставка, график платежа. Переоформлять займ до зарплаты размером до 100 000 рублей не стоит. При возникновении проблем именно с таким кредитом лучше воспользоваться пролонгацией.

Если оформлен долгосрочный кредит на 500 тысяч рублей и выше, то можно надеяться на изменение условия кредитования в лучшую сторону.

Пролонгация, рефинансирование и реструктуризация — способы, которые помогут растянуть время выплаты микрокредита и уменьшить нагрузку на семейный бюджет. Но есть реальные способы не платить быстрые займы. Насколько просто ими воспользоваться другой вопрос.

Банкротство физического лица: особенности процедуры

Микрофинансовые организации и банки очень редко предлагают гражданам выгодные программы рефинансирования, пролонгации и реструктуризации. Часто бывает так, что клиенты не могут оплачивать даже услугу, а беспроцентные займы (не считая акционных продуктов) кредитные компании не выдают. Поэтому чуть ли не единственный шанс навсегда забыть о долгах — объявить себя банкротом.

Начав процедуру банкроства, физическое лицо может достичь двух целей:

  • остановка начисления процентов, штрафов и пени;
  • реализация имущества.

Справка! Единственное жильё, если оно не было взято в ипотеку, одежда и вещи потребителя, а также предметы домашнего обихода по закону РФ не могут быть проданы в счёт погашения долгов.

Если в должника нет имущества, которое можно продать, долги списывают. Но списание долгов возможно только в некоторых случаях:

  • человек в течение трёх лет по важным причинам не может рассчитаться с задолженностью (проблемы с трудоустройством, серьёзная болезнь);
  • при получении микрозайма человек действовал добросовестно (не скрывал доходы, не предоставлял неактуальную информацию, поначалу погашал займы);
  • лицо не было притянуто к ответственности за мошенничество в области микрофинансирования;
  • должник выполнял всё, что требовал финансовый управляющий.

Судебной практикой по банкротству физических лиц делятся многие юристы в интернете. Они говорят о том, что в среднем 50% должников достигли своей цели. Они прислушались к советам и самостоятельно, а также вовремя, инициировали процедуру банкротства. Должники нашли опытного специалиста и быстро собрали необходимые документы. Они не пробовали переписать имущество на братьев, сестёр или просто далёких родственников и воспользовались услугами юриста, который специализируется на банкротстве физических лиц.

Списание безнадёжных кредитов

Под безнадёжными подразумеваются кредиты, у которых истёк срок исковой давности. Согласно российскому законодательству, он составляет три года. Но в кредитном договоре, который подписывается заёмщиком и кредитной организацией могут быть установлены другие сроки.

Если нужно списать быстрый займ, чтобы определить точку отсчёта, юристу нужно тщательно исследовать кредитный договор. Согласно закону, в нём могут быть прописаны другие пункты, касающиеся этого вопроса. Чаще всего три года начинают считать с момента завершения договора или с начала первой просрочки. То есть, чтобы начать процедуру взыскания, у кредитора есть именно этот срок. Если он подаст заявление в суд позже, его рассматривать не будут.

Справка! Внесение хотя бы одного платежа в течение этих трёх лет или попытка реструктуризировать долг могут послужить сроком для прерывания исковой давности.

Как видите, способов, чтобы не платить быстрые займы очень мало, да и те подходят не всем. Поэтому чтобы не искать лазейку в сложной ситуации, прежде чем взять микрокредит, взвесьте все «за» и «против».

Почему люди попадают в долговую яму

Простота, быстрота и удобство получения займов привлекают многих людей. И очень многие из них оказываются в долговой яме. Почему так происходит — вопрос, на которые многие потребители ищут ответ.

Причин попадания в статус должник есть несколько:

  • Приобретение того, что не приносит реальную пользу

Люди часто покупают вещи (технику) не потому что они нужны, а потому что это доступно, красиво и модно. В результате все покупки накапливаются, а долги растут.

  • Люди не умеют считать деньги

Микрофинансовые компании привлекают людей маленькой процентной ставкой 0,8 –1,0% в день. Если посчитать в день — копейки, но если взять во внимание весь срок кредитования — приличная сумма. Допущенная просрочка ещё увеличивает размер займа.

  • Люди редко когда вникают в договор

Скажите, сколько раз вы читали кредитный договор от первой до последней буквы, обращая внимание на маленький шрифт и все сноски. МФК этим пользуются, поэтому многие компании маленьким шрифтом или в сносках прописывают информацию, которая загоняет заёмщика в «долговую яму».

Например, вы берёте заём под 0,5% по акции. Но вы даже можете не знать (так как невнимательно читаете договор), что в случае просрочки весь кредит пересчитывают по максимальной ставке, плюс штрафы и пеня.

  • Не стараются увеличить источник дохода

Если средств на проживание не хватает, возможно, нужно подумать не о том, где взять очередной займ, а как найти дополнительную работу.

  • Не создают резервов

Помню, мне одна знакомая говорила: живи так, чтобы у тебя всегда были деньги про запас, ведь жизнь полна неожиданностей. И я живу, откладывая 10% с каждого дохода. Такая «подушка безопасности» часто выручает в безденежные дни.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы