Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как избавиться от кредитов и займов — только законные методы

21.06.2021
475
8 минут

Наличие долгов по кредитам и микрозаймам — большая проблема для заёмщика. Регулярные звонки от кредитора, коллекторов, судебные разбирательства, а в худшем случае — увольнение с работы. Должнику смогут запретить выезд за границу, он не сможет взять новый кредит даже на погашение старых займов.

Как избавиться от кредитов и займов — только законные методы

Как избавиться от кредитов и займов законными методами — вопрос, над которым думают многие заёмщики.

Почему возникают долги

Можно долго спорить на тему безответственности заёмщиков, но если посмотреть профильные группы в ФБ и других соцсетях, можно сделать некоторые выводы. Большая часть заёмщиков оказались в долговой яме из-за форс-мажора:

  • деньги уходили на дорогостоящее лечение;
  • люди не выплачивали кредиты, потому что остались без работы или им «урезали» зарплату;
  • средства, отложенные на погашение долгов, были потеряны или украдены;
  • здоровье пользователя значительно ухудшилось и он не в состоянии зарабатывать много.

И только единицы просто забывали о микрозаймах, пропуская сроки оплаты.

Избавляемся законно от долгов

Неважно, по уважительной причине или по невнимательности у вас появилась задолженность, но от неё нужно избавляться. Чем быстрее, тем лучше.

Для избавления от кредитов есть, как минимум, пять законных способов.

Пролонгация займа

Если возникли временные финансовые трудности, займ можно пролонгировать. Почти все МФК предлагают подобную возможность. То есть, оплатив услугу, можно подвинуть срок выплаты от нескольких дней до 3 – 4 недель.

Чтобы оформить пролонгацию, нужно обратиться в МК или сделать это в ЛК, если такая функция имеется. В своём аккаунте оформить продление срока договора — просто. Вам необходимо указать количество дней, на которое нужно пролонгировать заём и отправить заявку на рассмотрение кредитору. Ответ приходит в течение 5 – 10 минут. После чего процедуру оформления нужно подтвердить с помощью электронной подписи.

Справка! Электронная подпись — набор из нескольких цифр (код), который приходит на номер телефона, указанный при регистрации.

Преимущества пролонгации очевидны:

  • хорошие отношения с кредитором;
  • отсутствие штрафов и долговых разбирательств с коллекторами;
  • сохранение хорошей кредитной истории.

Важно! Продлить срок договора можно, если он не просрочен. В противном случае вы получите отказ

К сожалению, не всегда МФК идут на уступки. Они часто отказывают в пролонгации кредита лицам, которые:

  • ранее нарушали договорные соглашения;
  • имеют низкий кредитный рейтинг;
  • взяли кредиты ещё в нескольких компаниях.

Рефинансирование (перекредитование)

Рефинансирование — банковская услуга, позволяющая взять новый кредит на погашение старых займов. Перекредитовать заём можно в том же финансовом учреждении (если оно предоставляет такую услугу) или найти другую компанию.

Рефинансируют займы с той целью, чтобы снизить кредитную нагрузку. Оформив перекредитование, вы продлеваете срок договора и уменьшаете процентную ставку.

Внимание! Рефинансирование стоит делать только в крайнем случае. Даже если вы продлите время выплаты кредита и срок, это не значит, что размер займа уменьшится. Наоборот, он может быть больше. Поэтому, прежде чем подавать заявку, воспользуйтесь онлайн-калькулятором и рассчитайте, как изменятся ежемесячный платёж и сумма переплаты.

Рефинансированию подлежит как один, так и несколько кредитов. Особенность услуги в том, что банки (микрофинансовые организации) не выдают деньги на руки. Они необходимую сумму самостоятельно перечисляют на счёт кредитора, перед которым у вас образовалась задолженность.

Перекредитование имеет свои плюсы:

  • снижение процентной ставки (рефинансирование кредита по той же ставке или выше, невыгодное для заёмщиков);
  • снижение размера ежемесячных взносов (сумма зависит от размера займа и срока кредитования);
  • объединение нескольких платежей в один — так проще: клиент не запутается с датами и не пропустит срок платежа.

Есть несколько случаев, когда рефинансирование невыгодно. Например, до окончания выплат осталось два или три месяца или кредит был оформлен под обеспечение.

Реструктуризация

По сравнению с пролонгацией, реструктуризация кредита — более значительные изменения. Она включает в себя различные процедуры, среди которых:

  • продления срока договора;
  • изменение графика платежей и сумм;
  • пени и штрафы за несоблюдение договора;
  • перенёс сроков платежей;
  • возможность досрочного (полного или частичного) погашения кредитов;
  • предоставление кредитных каникул.

По сути, реструктуризация — переоформление всех документов.

Обычно банковская практика такова: заёмщик допускает просрочки, ему начисляют штрафы и пеню, в результате чего долг увеличивается. После этого начинается процедура по возврату задолженности. С клиентом работают специальные службы, которые и предлагают изменить условия кредитования, то есть, оформить реструктуризацию.

Чтобы банки или МФО захотели рассматривать вопрос о реструктуризации кредита, нужно подтвердить документами, что у вас действительно был форс-мажор. Например, если клиент попал в больницу, нужно предоставить финансовому учреждению все выписки; если потерял работу — трудовую книжку с соответствующей отметкой или справку о постановке на учёт в Центре занятости.

Кстати, вам не обязательно ждать, пока банк или МФО предложат реструктуризацию, инициировать этот процесс может клиент.

Продажа залогового имущества

Если нет денег на покрытие займа, рассчитаться с долгами можно с помощью реализации залогового имущества. Продавать драгоценности, транспортное средство или землю лучше самостоятельно. Кредитные организации, чтобы вернуть свои деньги, скинут на залоговом имуществе до 15%.

Если вы продали имущество, но не насобирали нужную сумму, в этой ситуации можно просить о реструктуризации.

Попросить о помощи поручителей

Никто не говорит, что нужно возложить свои проблемы на плечи поручителей. Но если вы не знаете что делать, чтобы избавиться от кредитов и займов, то родственники, знакомые и друзья могут помочь.

Объявление себя банкротом через суд

Как только появилась процедура «банкротство физических лиц», многие клиенты банков и МФО нашли законную «лазейку» как избавиться от долгов. Чтобы доказать свою неплатёжеспособность, физическому лицу нужно обратиться в суд. Хотя это сложная процедура, многие заёмщики таким способом списали имеющиеся долги.

Воспользоваться судебной процедурой можно, если:

  • сумма долгов на момент подачи заявления — от 50 тыс. до 500 тыс. рублей (в эту сумму не входят штрафы и пеня);
  • была попытка взыскания долга, но она оказалась безуспешной.

Банкротство имеет положительные и отрицательные стороны.

Плюсы:

  • вас не беспокоят кредиторы и коллекторы;
  • долг перестаёт расти (банки и МФО перестают насчитывать проценты);
  • все исполнительные производства в отношении вас приостанавливаются.

Минусы:

  • пока процедура не закончится, заёмщик не сможет брать новые кредиты (займы);
  • статус банкрота обычно дают на пять лет — потребительские кредиты взять в это время будет проблематично;
  • банкротство портит репутацию и кредитную историю.

Банкротство — процедура не бесплатная и её стоимость — 80 – 150 000 рублей. Сюда входят почтовые услуги, государственная пошлина, услуги юриста, а также вознаграждение финансового управляющего.

Внимание! На любом этапе процедуры банкротства можно заключить с кредитором мировое соглашение. Например, по инициативе банка или МФО вам может быть списана часть долга. Финансовая компания также может предложить отсрочку.

Оспаривание кредитного договора

Чтобы подать иск на кредитора, нужно в условиях договора найти причины, нарушающие ваши права. Избавиться от долгов таким методом сложно, но если найти хорошего юриста, то вполне возможно.

Если микрозайм был выдан несовершеннолетнему лицу или человеку, неспособному отвечать за свои действия —серьёзная причина обратиться в суд и навсегда избавиться от долгов.

Срок исковой давности

В Гражданском кодексе срок исковой давности — период, в течение которого физическое или юридическое лицо, чьи права были нарушены, может подать на обидчика в суд. По банковским договорам этот срок равняется трём годами и начинается с момента первой просрочки.

Случаев, когда банки или МФО забывают о кредитах (микрозаймах) очень мало, но они есть. После незначительных просрочек кредитор начинает звонить заёмщику и выяснять причину задержки платежа. Если ничего не получается, для возвращения долга кредитор использует другие «инструменты».

Дополнительные способы

Если ни один из вышеописанных вариантов не подходит, для избавления от долгов используйте другие способы>

  • Пересмотрите собственные расходы. Часто мы покупаем ненужные вещи или то, без чего можно обойтись. Если пересмотреть расходы, можно сэкономить до 20% средств. Этих денег уже хватит, чтобы погасить часть долга.
  • Найдите дополнительную работу. Возможно, вначале будет тяжело, но поработав пару месяцев, можно заплатить по кредитам.
  • Сдавайте жильё в аренду (если имеется лишнее) или продавайте ненужные вещи, реализовать которые можно через интернет.

Приведённых в статье вариантов достаточно, чтобы помочь вам избавиться от кредитов. Но первый шаг должны сделать именно вы.

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, помните: ваш долг — ваши проблемы. Вы брали займ, читали договор и подписывали его, то есть понимали, какая ответственность ложится на ваши плечи. Поскольку никто не застрахован от проблем, нужно учиться их решать. Обращайтесь к кредитору, просите отсрочку, рефинансирование или реструктуризацию. Если вас спасут кредитные каникулы, воспользуйтесь ими. Не бойтесь в сложной ситуации обратиться к родным за помощью.

Есть много организаций, помогающих решить подобные вопросы. Грамотные финансисты выслушают вас и предложат пути решения проблемы. Хотя не очень хочется платить за их услуги, но это может быть единственное правильное решение.

Чего ждать должнику, если он не рассчитается с долгами

Банки и МФО редко прощают долги, поэтому они приложат максимум усилий, чтобы забрать свои деньги. После просрочек с заёмщиками начинают работать специально обученные люди. Если клиент не идёт на диалог или они не могут решить вопрос мирным путём, долги продают третьим лицам или спор переносится в суд.

Передача задолженности коллекторам — классический вариант, которым пользуются как банки, так и МФО. Долги обычно передаются через 30 дней после появления первой просрочки.

Задолженность перед коллекторским агентством

Если кредитор продал долг, то первое, что делают сотрудники коллекторского агентства — связываются с должником в целях узнать причину возникновения просрочек. Если человек идёт на контакт и у него есть желание рассчитаться с долгами, они ему предлагают различные варианты выхода из сложившейся ситуации. Например, коллектор может остановить начисление штрафов и разделить долг на несколько платежей. Есть случаи, когда агентство списывало часть процентов — всё индивидуально.

Коллекторские агентства, как и первичные кредиторы, тоже не любят прощать долги. Тем более, если должник выставляет в сетях фото из путешествий или хвастается новым гаджетом. То есть, люди часто находят деньги на то, без чего можно обойтись, но не хотят рассчитываться с долгами.

После длительных переговоров многие заёмщики отказываются платить по кредиту. В таких случаях (если это большие суммы) агентство может обратиться в суд с соответствующим заявлением. Если деньги были взяты под обеспечение, то залог продают на торгах, а вырученная сумма возвращается кредитору.

При получении обычных потребительских кредитов деньги могут быть списаны с банковских карт. У некоторых должников на погашение задолженности снимают средства с зарплаты.

Итог

Кредиты и микрозаймы — банковский продукт, который выручает многие людей в сложных финансовых ситуациях. Чтобы он не стал тяжёлой «ношей», нужно им правильно пользоваться. Прежде чем подавать заявку на займ, реально оцените финансовые возможности. Никогда не берите деньги «про запас» а вписывайте в бланк только необходимую сумму.

Если возник форс-мажор, договаривайтесь с МФК, используя вышеописанные способы. Они работают, но, к сожалению, не всегда. Если пролонгировать займ можно за несколько минут, то оформить реструктуризацию, рефинансирование или оспорить в суде кредитный договор не так просто.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы