Где можно оформить микрозайм с 18 лет

Срочная необходимость в деньгах вынуждает обращаться в банки и микрофинансовые организации. Воспользоваться их услугами могут практически все совершеннолетние граждане. Минимальный возраст заемщика составляет 18 лет, получить деньги в более раннем возрасте крайне проблематично, что связано с жесткими требованиями банков и МФО. С трудностями сталкиваются и совершеннолетние заявители, часто не имеющие регулярного дохода. Где можно взять займ с 18 лет и что для этого нужно – рассказано в данном обзоре.

Банки или МФО – что выбрать

У всех российских банков и микрофинансовых организаций есть нижняя возрастная планка в 18 лет. Несовершеннолетние граждане могут пользоваться только дебетовыми банковскими картами, займы и кредиты для них в большинстве случаев недоступны. Если срочно понадобились деньги, можно обратиться как в банк, так и в МФО. Попробуем разобраться в преимуществах и недостатках кредитных продуктов этих организаций.

Преимущества банковских кредитов:

• Низкие процентные ставки, составляющие от 5,5% до 49% годовых;
• Долгосрочное кредитование – кредиты выдаются на срок от 3 месяцев до 5-7 лет (есть и более длительные банковские продукты);
• Возможность получения больших сумм, исчисляемых миллионами.

Недостатки:

• Длительное рассмотрение заявок – иногда они рассматриваются 2-3 дня;
• Высокая вероятность отказа в связи с жесткими требованиями к кредитной истории;
• Необходимость подтверждать доход с помощью справок – особенно, если речь идет о больших суммах;
• Длительное оформление – в большинстве банков процедура формирования кредитного договора и его подписания занимает не менее 30 минут.

Недостатки банковских кредитов частично нивелируются относительно низкими процентными ставками – в МФО они заметно ниже.

Преимущества займов в МФО:

• Более высокая вероятность выдачи средств – в том числе для лиц в возрасте 18 лет;
• Нет строгих требований к кредитной истории – она учитывается, но слабо;
• Быстрое оформление в режиме онлайн – 90% займов оформляются в течение 8-10 минут;
• Нет необходимости подтверждать доход – справки не потребуется;
• Возможность выдачи займов неработающим гражданам, студентам, женщинам в декрете.

Есть и определенные недостатки:

• Высокие процентные ставки – они достигают 1% в сутки (с 1 января 2017 года действует законодательное ограничение, раньше ставки достигали 800-900% годовых);
• Высокие штрафы – их размер ограничен, но даже это не делает их менее высокими;
• Быстрая передача дел с задолженностями коллекторам – не стоит допускать просрочек, так как коллекторские агентства практикуют психологическое давление на должников.

Если нет постоянного источника дохода, а банки отказывают, смело обращайтесь в МФО. Получив займ и погасив его, вы откроете кредитную историю и получите доступ к банковским кредитам (возможность их выдачи определяется банками на основе проверки кредитной истории и прочих критериев).

Требования к заемщикам в МФО

Микрофинансовые организации предъявляют к заемщикам следующие требования:

• Минимальный возраст – 18 лет, в некоторых МФО нижняя возрастная планка может быть выше (в данном обзоре они не рассматриваются);
• Максимальный возраст – 70 лет, в отдельных МФО до 90 лет;
• Гражданство – российское;
• Прописка – в одном из российских регионов (также некоторые МФО допускают наличие только временной прописки).

Также требуется наличие источника постоянного дохода, но подтверждать его размер справками не нужно. При этом официального трудоустройства у заемщика может и не быть – можно указать неофициальный доход.

Кредитная история микрофинансовыми организациями учитывается довольно слабо. Займы выдаются даже тем, у кого есть закрытые просрочки. Также МФО сотрудничают с клиентами, у которых и вовсе нет никакой кредитной истории – ни плохой, ни хорошей. Отсутствие КИ указывает на то, что человек никогда не брал кредиты и займы. Банки таким людям часто отказывают (если это не товарные кредиты или кредиты на небольшие суммы) – приходится обращаться в МФО, где работают и с такими клиентами.

Можно ли получить займ без отказов в 18 лет

Сразу же уточним один интересный факт – займов без отказа не бывает. Да, МФО закрывают глаза на некоторые прегрешения в кредитной истории, также они работают с не самыми благонадежными клиентами. Но с клиентами, у которых имеются открытые просрочки и дела, переданные в суды или коллекторами, работать никто не будет – деньги они, скорее всего, не отдадут.

Отказы провоцируются следующими факторами:

• Заявитель указал неверные данные – реквизиты документов проверяются всеми МФО, при обнаружении ошибок в предоставлении займа может быть отказано;
• У заявителя отсутствует какой-либо доход – МФО оценивают риски по сотням факторов, поэтому отказ не исключен;
• У заявителя чрезмерная долговая нагрузка – у него слишком много кредитов, и выдача займа может быть связана с риском невозврата.

Взять займ с плохой кредитной историей можно – МФО в России много, одна из организаций может пойти на сотрудничество с таким клиентами. Но взять займ с гарантией положительного решения невозможно.

Какие нужны документы

Здесь все просто – из документов потребуется только паспорт. Некоторые микрофинансовые организации запрашивают СНИЛС и ИНН, чтобы быть более уверенными в надежности клиента (особенно, если это первый займ). Также может потребоваться авторизация через Госуслуги для дополнительной проверки вводимых данных – отдельные МФО предлагают за этот шаг увеличенные суммы.

МФО, выдающие займы с 18 лет

Ниже представлены самые известные в России микрофинансовые организации, выдающие займы людям, которым уже исполнилось 18 лет. Чтобы повысить вероятность получения положительного решения, следуйте рекомендациям:

• Укажите источник дохода – деньги можно зарабатывать даже при отсутствии официальной занятости, например, занимаясь переводами с иностранных языков, ремонтом автомобилей и квартир, написанием курсовых и дипломных работ, ведя иную деятельность (например, фрилансерскую);
• Уделите внимание правильности заполнения полей – ошибка может привести к отказу, особенно, если она затрагивает персональные или паспортные данные;
• Постарайтесь заполнить максимум полей, даже если они являются необязательными для заполнения – микрофинансовые организации оценивают людей по сотням факторов, поэтому полностью заполненное заявление прибавит несколько процентов к вероятности получения положительного решения.

И самое главное – не вносите в анкету-заявление ложные данные.

Займер

Данная организация охотно работает с лицами, которым уже исполнилось 18 лет. Займы выдаются без комиссий, подписок и прочих скрытых платежей – все предельно прозрачно. Решения выносятся максимум за две минуты, а деньги попадают на указанный счет спустя 11 секунд после подписания договора. Организация заявляет, что не придает большого значения кредитной истории.

В МФО выдаются займы на сумму до 30000 руб и на срок до 30 дней. Первый займ для новых клиентов выдается бесплатно, зачисление осуществляется на банковские карты или кошельки Юмани. Последующие займы могут быть выданы на банковский счет, кошелек Киви или перечислены через систему переводов CONTACT или Золотая корона. Задолженность погашается картами, банковскими переводами, наличными через терминалы и системы переводов, через интернет-банкинги.

Займиго

Компания выдает займы до 30000 рублей и сроки до 30 дней по паспорту. Заявки рассматриваются в течение 10 минут, зачисление средств осуществляется на банковские карты VISA, Mastercard и МИР. Вероятность одобрения может быть увеличена до 20% при регистрации через Госуслуги. Погашение задолженности осуществляется через системы переводов, наличными через салоны сотовой связи, банковскими картами и банковскими переводами. МФО настоятельно рекомендует вносить платежи картами – в этом случае деньги зачисляются мгновенно, без задержек.

еКапуста

Еще одна популярная микрофинансовая компания, работающая с теми, кому исполнилось 18 лет. Здесь выдаются займы на сумму до 30000 руб и срок до 21 дня. Первый займ – беспроцентный, но только при условии своевременного погашения. Ставка на все последующие займы составляет 0,99% в сутки. Заполнение анкеты, рассмотрение заявки и зачисление средств занимает не более 10 минут. Чтобы стать клиентом, потребуется только паспорт. Деньги зачисляются на карты, банковские счета и электронные кошельки, либо переводятся через системы переводов.

One Click Money

Микрофинансовая организация One Click Money понравится тем, кто хочет взять займ на более продолжительный срок – до 60 дней. Максимальная сумма составляет 30000 руб, при авторизации через Госуслуги МФО может увеличить сумму на 10000 руб. Организация сотрудничает со студентами, безработными и пенсионерами, с гражданами без официального трудоустройства, а также с клиентами с испорченной кредитной историей. Процентная ставка определяется индивидуально, но не превышает 1% в сутки.

Заявки рассматриваются в течение семи минут, после чего выносится решение. Подписание договора осуществляется путем ввода SMS-кода. Деньги зачисляются на банковские карты, счета и электронные кошельки, либо пересылаются через Золотую корону или CONTACT. Аналогичным образом осуществляется погашение займов (добавим сюда терминалы, Webmoney и интернет-банкинг Альфа-Клик от Альфа-Банка).

ДоброЗайм

Первый займ в ДоброЗайме можно взять без процентов. Сумма – до 10000 руб, срок – до 10 дней, погашение – одним платежом. Проверенные клиенты получают доступ к долгосрочным займам, суммы – до 100000 руб, сроки – до 364 дней по ставке от 0,48% в сутки. Погашение – в конце срока или небольшими платежами каждые две недели. Страховок и комиссий нет, справки не нужны, из документов – только паспорт. Возможна выдача займов лицам с испорченной кредитной историей. Деньги зачисляются только на карту, но способов погашения намного больше – от терминалов до электронных кошельков.

До зарплаты

В этой микрофинансовой компании действуют два тарифа. Первый – выдача займов на сумму до 20000 руб на срок до 30 дней. Второй – выдача займов на сумму до 100000 руб на срок до 12 месяцев. Для новых клиентов возможна выдача беспроцентных займов. Максимальная ставка составляет 0,54% в сутки. Зачисление осуществляется на банковскую карту в течение нескольких секунд после подписания договора в электронном виде. Платежи вносятся картами, через терминалы Сбербанка, с помощью электронных кошельков или банковскими переводами. Удобнее всего настроить автоматическое списание средств с карточки.

Max.Credit

Еще одна микрофинансовая организация, сотрудничающая с заемщиками в возрасте от 18 лет. Деньги выдаются только по паспорту, путем отправки заявки в виде заполненной анкеты-заявления. Сумма первого займа ограничена до 7000 руб на срок 30 дней. Сумма второго займа и всех последующих – до 30000 руб. Суточная процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика. Деньги выдаются только на банковские карты. Способов погашения больше – банковские переводы, наличными через терминалы Элекснет или с карточки, на которую были зачислены средства.