Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Где и как можно взять деньги взаймы

11.06.2021
974
9 минут

Надобность в деньгах возникает в самый неподходящий момент, заставляя срочно искать источники финансирования – а точнее, где можно взять деньги взаймы. Таких источников много – частные кредиторы, микрофинансовые организации, ломбарды и банки. Условия кредитования отличаются сроками, доступными суммами и процентными ставками. Возможность воспользоваться тем или иным источником зависит от наличия обеспечения и кредитной истории.

Где и как можно взять деньги взаймы

Ниже будет рассмотрено:

  • Где лучше всего одолжить деньги;
  • В чем заключаются преимущества и недостатки отдельных источников;
  • Что нужно для получения средств;
  • Как вернуть деньги, взятые взаймы.

Изучите представленную информацию и воспользуйтесь рекомендациями, позволяющими взять деньги взаймы на выгодных условиях и не попасть в неприятную ситуацию.

Деньги взаймы в банках

Не получается взять взаймы у друзей, знакомых, родственников или коллег – воспользуйтесь услугами многочисленных российских банков. От заемщиков потребуются документы, хорошая кредитная история и официальная занятость. Преимущества обращения в банки:

  • Приемлемые процентные ставки – они варьируются от 7% до 35%, в зависимости от банка, выбранной программы кредитования, платежеспособности клиента и его кредитной истории;
  • Удобная система постепенного погашения задолженности – платежи вносятся раз в месяц или автоматически списываются с определенного счета;
  • Возможность самостоятельно выбрать срок кредитования – от нескольких месяцев до 15-20 лет, в зависимости от выбранной программы кредитования;
  • Возможность получить более привлекательные условия кредитования для зарплатных клиентов – для тех, кто получает заработную плату в выбранном банке;
  • Большой выбор кредитных продуктов – кредитные карты с револьверным периодом (возобновляемая кредитная линия), потребительские кредиты на любые нужды без обеспечения, потребительские кредиты с обеспечением (под залог).

Количество банков велико, поэтому каждый человек, нуждающийся в деньгах, сможет без труда выбрать для себя приемлемые условия кредитования. Из недостатков – банки уделяют повышенное внимание кредитной истории и не дают деньги на небольшие сроки

Что нужно для получения кредита в банке

Банки работают только с официально трудоустроенными гражданами. Допустимый возраст – от 18 до 75 лет (возможны иные возрастные рамки), прописка – в одном из регионов присутствия банка или в любом российском регионе. Из документов – паспорт и СНИЛС, иногда ИНН. Чтобы взять большую сумма, банк потребует предоставления дополнительных документов – загранпаспорта, водительского удостоверения, военного билета.

Обязательным условием является предоставление справки о доходах – 2-НДФЛ или по форме банка. Также может потребоваться копия трудовой книжки, подтверждающая занятость на текущую дату. Для небольших кредитов справка о доходах и копия трудовой книжки могут не понадобиться – достаточно предъявить паспорт. Поручители требуются крайне редко, и только если речь идет о больших суммах.

Чтобы получить кредит в банке, важно иметь хорошую кредитную историю. Наличие закрытых просрочек становится серьезной проблемой при кредитовании, даже если они случились очень давно. Кредитную историю анализируют все банки, некоторые из них ведут и свою собственную КИ – например, Сбербанк может выдать кредит, ориентируясь больше на свою кредитную историю.

Справка! Наличие открытых просрочек закрывает доступ к банковским кредитам – воспользуйтесь предложениями микрофинансовых организаций

Самые популярные банки

Негде взять взаймы крупную сумму, но есть официальное трудоустройство и хорошая зарплата – обратитесь в банк. Приготовьте документы, справку о доходах и ознакомьтесь с предложениями банковских организаций. Так как нужны именно деньги, рассмотрим потребительские кредиты от популярных банков.

Сбербанк

Потребительский кредит в Сбербанк позволяет взять до 300 000 руб только по паспорту, без копии трудовой книжки и справки о доходах. Если нужно больше, от без справки и копии трудовой книжки не обойтись (это не относится к зарплатным клиентам). Процентная ставка варьируется от 11,9% до 10,9% годовых – в разы ниже, чем в микрофинансовых организациях. Комиссий за выдачу кредита нет. Суммы свыше 1 млн рублей доступны только тем, кто получает зарплаты и пенсии на карты Сбербанка. Отправьте заявку в ближайшем офисе или через Сбербанк Онлайн.

Проверенные клиенты, активно пользующиеся банковскими продуктами Сбербанка, могут получить кредит до 300000 руб в фирменном мобильном приложении, заполнив простую анкету. Идти куда-то не нужно – все операции проводятся онлайн. Деньги зачисляются на указанную банковскую карту.

Тинькофф

В данном банке предоставляются кредиты наличными на любые цели без поручителей и справок о доходах. Доступная сумма – до 15 млн руб (для больших сумм потребуется обеспечение), процентная ставка – от 5,9% до 30%. Беззалоговая сумма – до 2 млн руб по ставке от 8,9% на срок до трех лет. Сумма под залог автомобиля – до 3 млн руб по ставке от 7,9% на срок до пяти лет. Сумма под залог жилой недвижимости – до 15 млн руб по ставке от 5,9% на срок до 15 лет. Деньги зачисляются на дебетовую карту, которая будет доставлена на следующий день. Возраст заемщиков – от 18 лет, требуется официальное трудоустройство.

Русский Стандарт

В этом банке можно взять до 1 млн руб на срок от 3 до 5 лет с процентной ставкой от 7,9% годовых. Для проверенных клиентов с хорошей кредитной историей ставка определяется в индивидуальном порядке. Допустимый возраст заемщика – от 21 до 70 лет, требуется прописка в одном из регионов присутствия банка. Требуются паспорт и второй документ на выбор – СНИЛС, пенсионное удостоверение, водительское удостоверение или загранпаспорт.

Берем деньги взаймы в МФО

Взять деньги взаймы помогут сотни российских микрофинансовых организаций. Их преимущества:

  • Возможность оформления краткосрочных займов – от 3 дней и больше;
  • Возможность взять небольшую сумму – от 1000 руб;
  • Онлайн-оформление в большинстве МФО;
  • Зачисление на карты, банковские счета по реквизитам, электронные кошельки;
  • Не требуется официальное трудоустройство;
  • МФО работают с безработными, студентами, домашними хозяйками;
  • Возможность взять первый займ без процентов;
  • Не нужны справки о доходах;
  • Выдача денег только по паспорту в большинстве МФО;
  • Моментальное зачисление средств.

Из недостатков – высокие процентные ставки, достигающие 1% в сутки.

Важно! Не допускайте просрочек в МФО – должникам грозят большие штрафы. Также МФО характеризуются быстрой передачей дел с долгами коллекторским агентствам, применяющим психологически тяжелые приемы воздействия на должников

Что нужно для получения займа в МФО

Воспользоваться услугами МФО может каждый – достаточно иметь на руках паспорт. Также потенциальному заемщику должно исполниться не менее 18 лет (в отдельных микрофинансовых организациях – не менее 19-21). Максимальный возраст ограничен на уровне 75 лет, некоторые МФО работают с клиентами в возрасте до 90 лет. Пенсионерам часто предоставляются льготные условия кредитования.

Чтобы взять деньги взаймы, необходимо отправить онлайн-заявку. В ней указываются следующие данные – ФИО, дата и место рождения, реквизиты паспорта, сведения с места работы, сведения о доходах. Если это необходимо, к заявке прикрепляются сканы или фотографии паспорта (в том числе в виде селфи). Заявка отправляется на рассмотрение, ответ поступает мгновенно или в течение нескольких минут. Деньги зачисляются на указанные реквизиты практически сразу.

Популярные МФО

В данном разделе рассмотрены три известные в России микрофинансовые организации. Ознакомьтесь с предлагаемыми условиями кредитования и требованиями к заемщикам, выберите подходящий вариант. Если везде отказывают из-за кредитной истории и просрочек, то МФО станут реальной возможностью взять деньги взаймы без обращения в банки.

Webbankir

Организация заявляет об одобрении более чем 90% поступающих заявок. Оформление займов занимает около пяти минут в режиме онлайн. Здесь можно взять сумму до 30000 руб на срок от 7 до 31 дня. Процентная ставка составляет до 1% в сутки, для новых клиентов предусмотрена возможность выдачи беспроцентных займов на срок 10 дней. Из документов нужен только паспорт, минимальный возраст заемщика – 20 лет.

Получите деньги взаймы на банковскую карту, либо на кошелек Киви или Юмани. Способов погашения намного больше:

  • Банковскими картами;
  • Переводами через банки и Почту России;
  • Через систему быстрых платежей;
  • Через терминалы Киви и Элекснет;
  • Переводами через CONTACT и Золотую Корону;
  • С помощью кошельков Киви и Юмани.

Пользуясь займами, заемщики накапливают бонусные баллы, за счет чего достигается экономия на процентах.

Creditter

В этой МФО выдаются займы на сумму до 30000 руб на срок от 5 до 30 дней. Процентная ставка фиксированная – 1% в сутки для всех клиентов. Первый займ может быть выдан без процентов – на сумму до 14000 руб и сроком от 5 до 21 дней. Минимальный возраст заемщиков составляет 21 год, максимальный – 70 лет. Из документов нужен только паспорт.

Для получения запрошенной суммы необходимо предоставить реквизиты банковской карты, номер электронного кошелька Киви или Юмани (бывш. Яндекс.Деньги) или реквизиты банковского счета. Возможно получение займа наличными или переводом через систему CONTACT. Возврат осуществляется аналогичными способами, также добавим сюда терминалы Элекснет.

еКапуста

Под этим оригинальным названием скрывается популярный сервис микрозаймов, где можно взять взаймы сумму до 30000 руб на срок до 21 дня. Процентная ставка определяется индивидуально и составляет до 0,99% в сутки. Первый займ предоставляется на беспроцентной основе. Стать заемщиком может гражданин РФ в возрасте от 18 лет, имеющий паспорт и мобильный телефон. Взять деньги взаймы можно в любое время суток и без выходных. Банковская карта для регистрации не требуется.

Полученные средства зачисляются на банковские карты, банковские счета, электронные кошельки Киви и Юмани. Также возможен перевод через системы CONTACT и Золотая Корона. Погашение осуществляется картами, через терминалы и электронные кошельки, наличными деньгами через салоны Евросеть и Связной.

Опасность работы с частными кредиторами

Банки тщательно рассматривают кредитные истории всех заявителей. Малейшие просрочки в прошлом очень серьезно влияют на возможность кредитования в будущем – даже если они возникли совершенно случайно. С микрофинансовыми организациями проще:

  • Они не так строго относятся к испорченной кредитной истории;
  • Они готовы работать с не самыми надежными клиентами;
  • С их помощью можно исправить кредитную историю, беря и погашая займы.

С чем они не работают – так это с открытыми просрочками. Найти микрофинансовую организацию, закрывающую глаза на столь серьезные нарушения, очень сложно. Этому есть вполне логичное объяснение. Открытая просрочка указывает на то, что у человека нет денег погасить задолженность. Если дать ему займ, он закроет предыдущую просрочку, но у него не будет средств погасить новый займ. МФО на такие риски не идут, так как вероятность потерять деньги стремится к 100%.

Если банки и микрофинансовые организации отказывают, а взять взаймы негде, многие люди обращаются к частным кредиторам (другое название – частные инвесторы). Некоторые кредиторы работают вполне честно, предоставляя деньги тем, кто в них нуждается. Они закрывают глаза даже на открытые просрочки. Но есть одно немаловажно «НО!» – ставка у них еще выше, чем в микрофинансовых организациях. Например, переплата может составить до 50% или даже до 100% от суммы частного займа.

Условия действительно жестокие, но иногда этот способ остается единственным, позволяющим взять деньги взаймы, когда все отказывают – от родственников и коллег до банков и МФО. В этом случае необходимо быть крайне внимательным:

  • Постарайтесь найти частного инвестора по чьей-либо протекции – по отзывам от людей, которых вы реально знаете (отзывы в интернете легко подделываются и пишутся на заказ);
  • Не доверяйте объявлениям, которыми обклеены все фонарные столбы в округе и двери подъездов;
  • Внимательно читайте договоры, уделяя внимание каждой мелочи – есть вероятность найти здесь какие-то условия, отсутствующие в устной договоренности.

Мошенничество в этой сфере приобрело огромный размах, у заемщика есть все шансы стать жертвой недобросовестного инвестора.

Также не рекомендуется связываться с теми, кто обещает «помощь в получении кредита». Это так называемые «кредитные брокеры», деятельность которых заключается в выманивании денег у доверчивых граждан. Они играют на психологии – в тяжелой ситуации человек готов на многое, поэтому они требуют за свои услуги умеренную плату, взамен которой обещают помочь с кредитом. Они даже согласны подписать договор, только в нем нет ни слова о гарантиях – помогать с кредитом никто не станет, а обратившийся человек потеряет последние деньги.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.