Что такое займ под материнский капитал: законность процедуры, возможность получения займа наличными
В этой статье мы попытаемся разобраться, что такое займ под материнский капитал и где его взять. Тема достаточно запутанная, но после прочтения статьи все станет на свои места. Мы расскажем:
- Можно ли обналичить материнский капитал через займы;
- Кто может выдавать займы;
- Какие типы займов можно частично или полностью гасить материнским (семейным) капиталом (сокращенно – МСК).
Также будут даны предостережения, касающиеся выбора кредитора.
Напомним, что материнский капитал выдается не только на второго, но и на первого ребенка. С рождением первенца молодая семья получит МСК в размере 483881,83 руб. Размер материнского капитала на второго ребенка составляет 639431,83 руб. Полученные средства можно потратить на улучшение жилищных условий, оплату образования (детский сад, средне-специальные образовательные учреждения, ВУЗы), накопительную пенсию мамы или адаптацию детей-инвалидов. Также законодательством предусмотрены ежемесячные выплаты на детей до трех лет.
Займы под материнские капиталы выдаются банками и жилищными кооперативами. Микрофинансовые организации с 2015 года такие займы не выдают, что связано с ограничениями со стороны государства. Сделки с жилищными кооперативами проверяются Пенсионным фондом (он выдает материнские сертификаты) особо тщательно и часто дают отказы в одобрении таких сделок. Связано это с многочисленными попытками мошенничества, нацеленными на обналичивание МСК.
Законность займов под материнский капитал
Такие займы вполне законны, но только если их выдают организации, работающие под лицензией Центробанка РФ. К ним относятся российские банки и кредитные потребительские корпоративы. Все выдаваемые займы связаны с приобретением, строительством или реконструкцией жилья. Средства из материнского капитала могут быть использованы:
- В качестве первоначального взноса по ипотеке;
- Для погашения процентов по кредиту, начисленных на основной долг;
- В счет погашения основного долга по кредиту.
Таким образом, деньги от Пенсионного фонда получает не заемщик, а кредитная организация.
Материнский капитал может быть потрачен на погашение займов и жилищных кредитов, оформленных еще до рождения ребенка. При этом дожидаться исполнения трехлетнего возраста не нужно. Аналогичные условия доступны при уплате первоначального взноса по кредиту средствами из МСК. Дождаться трехлетнего возраста придется в следующих случаях:
- При оформлении ипотеки на приобретение или постройку жилья;
- При получении займов на реконструкцию жилья самому или силами строительных организаций;
- Если нужно получить компенсацию затрат на уже построенное или реконструированное жилья;
- При оплате вступительного взноса в кооперативах.
Под реконструкцией жилья понимается расширение жилой площади. Возведение хозпостроек, асфальтирование дворов, монтаж ворот и навесов, замена окон, косметический ремонт, замена кровли и другие подобные работы за реконструкцию не считаются.
Возможно ли получить займ под материнский капитал наличными
Обналичивание материнского капитала – процедура незаконная. Сделки отслеживаются Пенсионным фондом и прокуратурой, что связано с изобилием случаев мошенничества. Получение части средств наличными возможно только при проведении самостоятельной реконструкции жилья, но в этом случае на каждую потраченную копейку необходимо предоставить отчетность.
Займы через кредитные потребительские кооперативы
Кредитные потребительские кооперативы (КПК) выдают займы под материнский капитал при условии вступления в кооператив и оплате вступительного взноса. Они работают с клиентами, у которых отсутствует официальный доход или он не слишком высокий. Сроки кредитования невелики – до 3-5 лет. При этом официально работающий кооператив никогда не выдаст деньги наличными, так как это противозаконно. Он оформляет целевые займы, поэтому деньги получит продавец жилья или строительная компания. Заемщику останется погасить займ, оформленный в кооперативе.
При выборе кооператива необходимо тщательно знакомиться с условиями кредитования. Процентные ставки здесь зачастую более высокие, но обращение в КПК часто остается единственным выходом, если банки дают отказы.
Займы-кредиты через банки
Самый простой способ получить займ под материнский капитал – оформить кредит в банке. Здесь выдаются именно ипотечные кредиты, при этом средствами из МСК можно оплатить первоначальный взнос, направить деньги на погашение основного долга или процентов. В перечень кредитных организаций, с которыми работает Пенсионный фонд, входят следующие банки:
- Сбербанк России;
- Россельхозбанк;
- ЮниКРедитБанк;
- Газпром Банк;
- Альфа-Банк;
- Транскапиталбанк;
- Банк Санкт-Петербург.
Это лишь некоторые банки, самые крупные. Полный список опубликован на сайте Пенсионного фонда. Обратите внимание, что банки требуют наличие официального дохода и хорошей кредитной истории.
Как оформить получение займа под материнский капитал
Схема оформления включает следующие шаги:
- Выберите банк, ознакомившись с предлагаемыми программами кредитования и сравнив их между собой (не торопитесь, уделите этому несколько дней, почитайте отзывы, ознакомьтесь с данными, написанными мелким шрифтом);
- Соберите пакет документов, требуемый банком – паспорта заемщика и созаемщиков, справка о заработной плате, ИНН и СНИЛС, свидетельство о браке, свидетельства рождения на детей, сертификат на материнский капитал (полный размер уточняйте на сайте выбранного банка);
- Подайте заявку на получение кредита, дождитесь получения положительного ответа и внимательно ознакомьтесь с предложенными условиями (они могут отличаться от первоначальных);
- Подайте заявку в Пенсионный фонд на распоряжение деньгами из материнского капитала (нововведение – некоторые банки делают это самостоятельно), дождитесь результатов проверки;
- Подпишите кредитный договор, оформите сделку о купле-продаже с регистрацией в Росреестре, получите договор купли-продажи на руки.
Деньги будут переведены на счет продавца. Помните, что банк и ПФР требуют предоставление обязательства наделить всех членов семьи правом собственности в равных долях.
Займы в кредитных потребительских кооперативах оформляются схожим образом. Состав пакета документов лучше всего уточнить в выбранном КПК. Помните, что к выбору КПК нужно подойти со всей ответственностью, чтобы не связаться с мошенниками. Обязательно проверьте наличие у кооператива лицензии Центробанка.
