Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Что представляют онлайн-займы и как они оформляются в 2021 году

03.08.2021
764
11 минут

Нет денег в кошельке – можно занять их у друзей или знакомых, либо взять в кредит. Также россиянам доступны онлайн-займы, отличающиеся быстрым оформлением. Онлайн-займы – это небольшие микрокредиты, оформляемые в микрофинансовых организациях (МФО) в режиме онлайн, не покидая дома или офиса. Для получения средств потребуется доступ в интернет с компьютера, телефона или планшета. Статья даст подробную информацию по онлайн-займам и расскажет об особенностях их оформления.

Что представляют онлайн-займы и как они оформляются в 2021 году

Онлайн-займы – это:

  • Займы, оформление которых не требует посещения офисов микрофинансовых организаций;
  • Займы по заявкам, рассматриваемым в режиме онлайн, через интернет, а не в фирменных офисах МФО;
  • Займы, погашаемые в режиме онлайн на официальном сайте МФО, в мобильном приложении или онлайн-банкинге.

Таким образом, все операции производятся через интернет.

Преимущества онлайн-займов:

  • Быстрое оформление – при наличии хорошей кредитной истории от заполнения заявки до получения средств проходят 10-15 минут;
  • Возможность получения в круглосуточном режиме – не нужно ждать, пока откроется ближайший офис МФО, ведь деньги могут потребоваться даже ночью;
  • Не нужны оригиналы документов – заявитель отправляет только сканы документов, либо селфи с документами;
  • Самостоятельное погашение прямо из дома или офиса без необходимости посещать банк или искать ближайший платежный терминал.

Онлайн-займы – это самый быстрый и простой способ взять в долг небольшую сумму на короткий срок, либо воспользоваться долгосрочным кредитованием. При этом заемщик должен осознавать, что ставки в МФО выше, чем в банках. Зато не нужно собирать пакет документов, запрашивать в бухгалтерии справку о зарплате и ждать вынесения решения.

Онлайн-займы – законно или нет

Российские микрофинансовые организации работают вполне законно. Их деятельность регулируется законами №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Каждая МФО получает лицензию Центробанка РФ, разрешающую финансовую деятельность.

Многие люди называют онлайн-займы мошенничеством. Это связано:

  • С непониманием сути микрозаймов – это небольшие кредиты с почти мгновенным оформлением, которые чаще всего берут буквально «до зарплаты», если не получается занять деньги у друзей и знакомых. Ставки в МФО выше, чем в банках;
  • С отсутствием желания исполнять свои обязанности по кредитным обязательствам – в силу необъяснимых причин некоторые люди считают, что могут взять онлайн-займ и не отдавать его, либо допускать просрочки;
  • С быстрой передачей просроченной задолженностью коллекторским агентствам – это действительно так, но нужно понимать, что заемщика никто не заставлял подписывать договор, в котором прописана обязанность своевременно вносить платежи и погашать займ.

Случаи реального мошенничества действительно есть, но связаны они с действиями мошенников, но никак не с микрофинансовыми организациями.

Осторожно! Не вводите личные и паспортные данные на сторонних сайтах, чтобы не стать жертвой мошенников

Как проверить МФО на легальность работы

Для проверки легальности выбранной МФО, выполните следующие действия:

  1. Скачайте на сайте Банка России файл со сведениями из Государственного реестра микрофинансовых организаций;
  2. Найдите на сайте выбранной микрофинансовой организации основной государственный регистрационный номер (ОГРН);
  3. Откройте файл с реестром, попробуйте найти микрофинансовую организацию по номеру ОГРН.

Если запись найдена, значит, МФО работает. Также в реестре можно уточнить юридический адрес организации и адрес ее официального сайта.

Онлайн-займы – безопасно или нет

Пользоваться услугами микрофинансовых организаций безопасно при следующих условиях:

  • Выбранная МФО не находится в списке исключенных;
  • Вы находитесь на официальном сайте МФО (сравните адрес в браузерной строке с адресом в файле реестра);
  • На компьютере, смартфоне или планшете установлено эффективное антивирусное ПО с актуальными базами.

Также необходимо вовремя погашать взятые займы, чтобы не доводить дело до коллекторов, судов и судебных приставов.

Как происходит оформление онлайн-займов

Далее мы рассмотрим процедуру оформления онлайн-займов. Она включает четыре основных шага:

  • Заполнение анкеты-заявления (одновременно с этим производится регистрация заемщика на сайте МФО);
  • Отправка заполненной анкеты на рассмотрение – занимает от нескольких секунд до нескольких минут (иногда дольше);
  • Подписание договора – он подписывается с помощью SMS-кода, который поступит на указанный в заявлении мобильный телефон (обратите внимание – это юридически значимая процедура подписи);
  • Зачисление денег на указанные реквизиты.

Займ необходимо вернуть в оговоренные договором сроки, также возможно досрочное погашение. Не получается вернуть деньги вовремя – уточните возможность продления срока онлайн-займа в выбранной МФО.

Требования к заемщикам

Стать клиентом микрофинансовых организаций могут совершеннолетние граждане РФ. В некоторых МФО минимальный возраст варьируется от 19 лет до 21 года. Также от клиента требуется наличие постоянного источника дохода (можно неофициального – отдельные МФО сотрудничают даже с безработными). Обязательно наличие прописки в одном из российских регионов.

Перечень документов

Основным документом для получения онлайн-займа является паспорт. Также могут потребоваться ИНН и СНИЛС. Не забудьте отсканировать или сфотографировать документы, чтобы загрузить их в анкету-заявление. Упростить заполнение анкеты поможет подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги. Справка о доходах не нужна – размер доход указывается со слов заявителя, но могут потребоваться контактные телефоны людей, которые смогут подтвердить наличие данного дохода.

Условия выдачи онлайн-займов

В рамках онлайн-займов доступны суммы от 1000 до 30000 руб на срок до 30-35 дней. Процентная ставка составляет до 1% в сутки – не больше. В некоторых МФО доступны долгосрочные займы на сумму до 100000 руб и выше, на срок до года и больше. Для каждого заемщика подбираются индивидуальные условия, зависящие от его благонадежности, платежеспособности и состояния кредитной истории.

Зачисление и погашение

Выдача онлайн-займов предусматривает зачисление денежных средств:

  • На банковские карты – подходят именные банковские карты практически всех российских банков;
  • На банковские счета – зачисление осуществляется по полным реквизитам счета (наименование банка или банковского отделения, БИК, ИНН банка, корреспондентский счет, расчетный счет);
  • На электронные кошельки – поддерживаются кошельки Юмани (бывшие Яндекс.Деньги) и Qiwi, реже Webmoney.

Также возможно перечисление средств через системы денежных переводов CONTACT и Золотая Корона. Уточните список доступных способов в выбранной микрофинансовой организации.

Погашение осуществляется банковскими картами, электронными кошельками, наличными через кассы коммерческих организаций, банковскими переводами, через системы денежных переводов, в также через платежные терминалы и онлайн-банкинги.

Перечень МФО с онлайн-займами

Далее представлен список микрофинансовых организаций, где доступно оформление онлайн-займов. Для подачи заявки и оформления договора приготовьте документы и мобильный телефон. Некоторые МФО требует предоставить селфи с документами или с защитным кодом – это дополнительные меры защиты от мошенничества.

КредиторКредитный продукт  СрокПроцентная ставка
ЗаймерЗайм под 0%до 30 дней

0% в день

еКапустадо 30 000 рубдо 21 дня1% в день
ВэбБанкирдо 30 000 рубдо 30 дней

1% в день

Monezaдо 15 000 рубдо 35 дней

1% в день

MoneymanСтарт 0%до 21 дня1% в день
E-zaemдо 30 000 рубдо 35 дней1% в день
Веб-займОнлайндо 30 дней

1% в день

НАДО ДЕНЕГдо 30 000 рубдо 30 дней

1% в день

МигКредит

Популярная микрофинансовая организация, предлагающая онлайн-займы на сумму до 100000 руб на срок до 52 недель. Договоры на сумму до 14000 руб заключаются в течение пяти минут, на сумму до 100000 руб – в течение одного дня. В компании действует ограничение на возраст заемщиков – не менее 21 года. Из документов требуется паспорт, для крупных сумм могут потребоваться ИНН, СНИЛС, загранпаспорт и некоторые другие документы. Договор подписывается SMS-кодом. Процентная ставка определяется индивидуально.

Внимание! Окончательные условия предоставления займов отображаются после рассмотрения заявки – не путайте их с предварительными расчетами

Для управления займами предусмотрен удобный личный кабинет. Проверенные клиенты могут оформлять новые онлайн-займы через него или через ботов в мессенджерах. Предусмотрено и фирменное мобильное приложение для Android и iOS.

MoneyMan

Компания зачисляет онлайн-займы на банковские карты, банковские счета и электронные кошельки. Максимальная сумма составляет 80000 руб, срок – до 18 недель. Погашение, в зависимости от суммы, производится раз в две недели или в конце срока. Процентная ставка определяется индивидуально. Для новых клиентов предусмотрен беспроцентный период на срок до 21 дня и сумму до 30000 руб. Заполнение заявки занимает не более 10 минут, решение выносится всего за минуту в автоматизированном режиме. Как и в случае с МигКредит, заемщикам доступно фирменное мобильное приложение.

Green Money

В данной компании можно взять микрозайм на сумму до 35000 руб. Максимальный срок составляет 30 дней. Дополнительные документы не нужны – требуется только паспорт. Возраст заемщиков варьируется от 18 до 65 лет. Обязательным условием является наличие именной дебетовой или кредитной карты. Также необходим доступ к электронной почте для подтверждения заявки. Компания сотрудничает не только с работающими людьми, но и с безработными, в том числе со студентами.

До Зарплаты

Компания работает на рынке онлайн-займов с 2011 года, что характеризует ее с положительной стороны. Здесь можно взять займ на сумму до 100000 руб на срок до 12 месяцев – для этого предусмотрено сразу несколько тарифных планов, отличающихся сроками, суммами и ставками. Вероятность одобрения, согласно сведениям с официального сайта, составляет 99%, но если кредитная история испорчена, вероятность получения положительного решения снижается. Для постоянных клиентов предусмотрена скидка на процентную ставку – это плюс.

Creditter

Микрофинансовая организация предлагает займы на суммы до 30000 руб на срок до 30 дней – вполне стандартные условия. Процентная ставка фиксированная и составляет 1% в сутки, что соответствует Федеральному Законодательству. Решения выносятся максимально быстро, но минимальный возраст заемщиков ограничен на уровне 21 года. Предусмотрена возможность досрочного погашения с оплатой только за дни фактического пользования заемными средствами.

Что такое онлайн-займы, на каких условиях предоставляются и как оформляются – мы уже выяснили. Также мы рассмотрели пять популярных микрофинансовых организаций. Наступило время ответить на сопутствующие вопросы.

Часто задаваемые вопросы

Чем отличаются займы от микрозаймов
Фактически, разницы нет – просто немного разные термины. Микрозаймы и займы выдаются микрофинансовыми организациями, причем суммы чаще всего не превышают 30000 руб. Кому-то нужны 20000 руб, кому-то – всего 7000 руб. Небольшие сроки кредитования в сочетании с небольшими суммами и привели к появлению такого термина, как микрозайм. Также микрозаймами называют онлайн-займы.
Где лучше взять микрозайм онлайн

Ответ на этот вопрос довольно простой:

  1. Найдите несколько микрофинансовых организаций;
  2. Проверьте из на законность работы;
  3. Изучите условия предоставления онлайн-займов;
  4. Выберите наиболее выгодный по процентной ставке вариант.

Также необходимо учитывать ограничения по суммам и возрасту. Процентные ставки подбираются индивидуально, но они никогда не превышают 1% в сутки – это ограничение наложено на законодательном уровне.

Можно ли оформить онлайн-займ наличными
Да, такая возможность доступна в офисах микрофинансовых организаций. Они имеются в каждом городе – сравните условия и получите нужную сумму наличными.
ТОП лучших займов
В список лучших (по статистике и версиям интернет-пользователей) попали такие сервисы, как Займер, MoneyMan, еКапуста, Webbankir, Max.Credit, Турбозайм, МигКредит, Moneza, Vivus.ru и некоторые другие микрофинансовые организации. Все они доступны в режиме онлайн.
Как быстрее всего погасить онлайн-займ
Самые быстрые способы погашения – банковскими картами и электронными кошельками. Пользоваться банковскими переводами по реквизитам не рекомендуется, так как время прохождения средств составляет до пяти рабочих дней.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.