Что представляют онлайн-займы и как они оформляются в 2021 году
Нет денег в кошельке – можно занять их у друзей или знакомых, либо взять в кредит. Также россиянам доступны онлайн-займы, отличающиеся быстрым оформлением. Онлайн-займы – это небольшие микрокредиты, оформляемые в микрофинансовых организациях (МФО) в режиме онлайн, не покидая дома или офиса. Для получения средств потребуется доступ в интернет с компьютера, телефона или планшета. Статья даст подробную информацию по онлайн-займам и расскажет об особенностях их оформления.
Онлайн-займы – это:
- Займы, оформление которых не требует посещения офисов микрофинансовых организаций;
- Займы по заявкам, рассматриваемым в режиме онлайн, через интернет, а не в фирменных офисах МФО;
- Займы, погашаемые в режиме онлайн на официальном сайте МФО, в мобильном приложении или онлайн-банкинге.
Таким образом, все операции производятся через интернет.
Преимущества онлайн-займов:
- Быстрое оформление – при наличии хорошей кредитной истории от заполнения заявки до получения средств проходят 10-15 минут;
- Возможность получения в круглосуточном режиме – не нужно ждать, пока откроется ближайший офис МФО, ведь деньги могут потребоваться даже ночью;
- Не нужны оригиналы документов – заявитель отправляет только сканы документов, либо селфи с документами;
- Самостоятельное погашение прямо из дома или офиса без необходимости посещать банк или искать ближайший платежный терминал.
Онлайн-займы – это самый быстрый и простой способ взять в долг небольшую сумму на короткий срок, либо воспользоваться долгосрочным кредитованием. При этом заемщик должен осознавать, что ставки в МФО выше, чем в банках. Зато не нужно собирать пакет документов, запрашивать в бухгалтерии справку о зарплате и ждать вынесения решения.
Онлайн-займы – законно или нет
Российские микрофинансовые организации работают вполне законно. Их деятельность регулируется законами №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Каждая МФО получает лицензию Центробанка РФ, разрешающую финансовую деятельность.
Многие люди называют онлайн-займы мошенничеством. Это связано:
- С непониманием сути микрозаймов – это небольшие кредиты с почти мгновенным оформлением, которые чаще всего берут буквально «до зарплаты», если не получается занять деньги у друзей и знакомых. Ставки в МФО выше, чем в банках;
- С отсутствием желания исполнять свои обязанности по кредитным обязательствам – в силу необъяснимых причин некоторые люди считают, что могут взять онлайн-займ и не отдавать его, либо допускать просрочки;
- С быстрой передачей просроченной задолженностью коллекторским агентствам – это действительно так, но нужно понимать, что заемщика никто не заставлял подписывать договор, в котором прописана обязанность своевременно вносить платежи и погашать займ.
Случаи реального мошенничества действительно есть, но связаны они с действиями мошенников, но никак не с микрофинансовыми организациями.
Как проверить МФО на легальность работы
Для проверки легальности выбранной МФО, выполните следующие действия:
- Скачайте на сайте Банка России файл со сведениями из Государственного реестра микрофинансовых организаций;
- Найдите на сайте выбранной микрофинансовой организации основной государственный регистрационный номер (ОГРН);
- Откройте файл с реестром, попробуйте найти микрофинансовую организацию по номеру ОГРН.
Если запись найдена, значит, МФО работает. Также в реестре можно уточнить юридический адрес организации и адрес ее официального сайта.
Онлайн-займы – безопасно или нет
Пользоваться услугами микрофинансовых организаций безопасно при следующих условиях:
- Выбранная МФО не находится в списке исключенных;
- Вы находитесь на официальном сайте МФО (сравните адрес в браузерной строке с адресом в файле реестра);
- На компьютере, смартфоне или планшете установлено эффективное антивирусное ПО с актуальными базами.
Также необходимо вовремя погашать взятые займы, чтобы не доводить дело до коллекторов, судов и судебных приставов.
Как происходит оформление онлайн-займов
Далее мы рассмотрим процедуру оформления онлайн-займов. Она включает четыре основных шага:
- Заполнение анкеты-заявления (одновременно с этим производится регистрация заемщика на сайте МФО);
- Отправка заполненной анкеты на рассмотрение – занимает от нескольких секунд до нескольких минут (иногда дольше);
- Подписание договора – он подписывается с помощью SMS-кода, который поступит на указанный в заявлении мобильный телефон (обратите внимание – это юридически значимая процедура подписи);
- Зачисление денег на указанные реквизиты.
Займ необходимо вернуть в оговоренные договором сроки, также возможно досрочное погашение. Не получается вернуть деньги вовремя – уточните возможность продления срока онлайн-займа в выбранной МФО.
Требования к заемщикам
Стать клиентом микрофинансовых организаций могут совершеннолетние граждане РФ. В некоторых МФО минимальный возраст варьируется от 19 лет до 21 года. Также от клиента требуется наличие постоянного источника дохода (можно неофициального – отдельные МФО сотрудничают даже с безработными). Обязательно наличие прописки в одном из российских регионов.
Перечень документов
Основным документом для получения онлайн-займа является паспорт. Также могут потребоваться ИНН и СНИЛС. Не забудьте отсканировать или сфотографировать документы, чтобы загрузить их в анкету-заявление. Упростить заполнение анкеты поможет подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги. Справка о доходах не нужна – размер доход указывается со слов заявителя, но могут потребоваться контактные телефоны людей, которые смогут подтвердить наличие данного дохода.
Условия выдачи онлайн-займов
В рамках онлайн-займов доступны суммы от 1000 до 30000 руб на срок до 30-35 дней. Процентная ставка составляет до 1% в сутки – не больше. В некоторых МФО доступны долгосрочные займы на сумму до 100000 руб и выше, на срок до года и больше. Для каждого заемщика подбираются индивидуальные условия, зависящие от его благонадежности, платежеспособности и состояния кредитной истории.
Зачисление и погашение
Выдача онлайн-займов предусматривает зачисление денежных средств:
- На банковские карты – подходят именные банковские карты практически всех российских банков;
- На банковские счета – зачисление осуществляется по полным реквизитам счета (наименование банка или банковского отделения, БИК, ИНН банка, корреспондентский счет, расчетный счет);
- На электронные кошельки – поддерживаются кошельки Юмани (бывшие Яндекс.Деньги) и Qiwi, реже Webmoney.
Также возможно перечисление средств через системы денежных переводов CONTACT и Золотая Корона. Уточните список доступных способов в выбранной микрофинансовой организации.
Погашение осуществляется банковскими картами, электронными кошельками, наличными через кассы коммерческих организаций, банковскими переводами, через системы денежных переводов, в также через платежные терминалы и онлайн-банкинги.
Перечень МФО с онлайн-займами
Далее представлен список микрофинансовых организаций, где доступно оформление онлайн-займов. Для подачи заявки и оформления договора приготовьте документы и мобильный телефон. Некоторые МФО требует предоставить селфи с документами или с защитным кодом – это дополнительные меры защиты от мошенничества.
| Кредитор | Кредитный продукт | Срок | Процентная ставка |
| Займер | Займ под 0% | до 30 дней | 0% в день |
| еКапуста | до 30 000 руб | до 21 дня | 1% в день |
| ВэбБанкир | до 30 000 руб | до 30 дней | 1% в день |
| Moneza | до 15 000 руб | до 35 дней | 1% в день |
| Moneyman | Старт 0% | до 21 дня | 1% в день |
| E-zaem | до 30 000 руб | до 35 дней | 1% в день |
| Веб-займ | Онлайн | до 30 дней | 1% в день |
| НАДО ДЕНЕГ | до 30 000 руб | до 30 дней | 1% в день |
МигКредит
Популярная микрофинансовая организация, предлагающая онлайн-займы на сумму до 100000 руб на срок до 52 недель. Договоры на сумму до 14000 руб заключаются в течение пяти минут, на сумму до 100000 руб – в течение одного дня. В компании действует ограничение на возраст заемщиков – не менее 21 года. Из документов требуется паспорт, для крупных сумм могут потребоваться ИНН, СНИЛС, загранпаспорт и некоторые другие документы. Договор подписывается SMS-кодом. Процентная ставка определяется индивидуально.
Для управления займами предусмотрен удобный личный кабинет. Проверенные клиенты могут оформлять новые онлайн-займы через него или через ботов в мессенджерах. Предусмотрено и фирменное мобильное приложение для Android и iOS.
MoneyMan
Компания зачисляет онлайн-займы на банковские карты, банковские счета и электронные кошельки. Максимальная сумма составляет 80000 руб, срок – до 18 недель. Погашение, в зависимости от суммы, производится раз в две недели или в конце срока. Процентная ставка определяется индивидуально. Для новых клиентов предусмотрен беспроцентный период на срок до 21 дня и сумму до 30000 руб. Заполнение заявки занимает не более 10 минут, решение выносится всего за минуту в автоматизированном режиме. Как и в случае с МигКредит, заемщикам доступно фирменное мобильное приложение.
Green Money
В данной компании можно взять микрозайм на сумму до 35000 руб. Максимальный срок составляет 30 дней. Дополнительные документы не нужны – требуется только паспорт. Возраст заемщиков варьируется от 18 до 65 лет. Обязательным условием является наличие именной дебетовой или кредитной карты. Также необходим доступ к электронной почте для подтверждения заявки. Компания сотрудничает не только с работающими людьми, но и с безработными, в том числе со студентами.
До Зарплаты
Компания работает на рынке онлайн-займов с 2011 года, что характеризует ее с положительной стороны. Здесь можно взять займ на сумму до 100000 руб на срок до 12 месяцев – для этого предусмотрено сразу несколько тарифных планов, отличающихся сроками, суммами и ставками. Вероятность одобрения, согласно сведениям с официального сайта, составляет 99%, но если кредитная история испорчена, вероятность получения положительного решения снижается. Для постоянных клиентов предусмотрена скидка на процентную ставку – это плюс.
Creditter
Микрофинансовая организация предлагает займы на суммы до 30000 руб на срок до 30 дней – вполне стандартные условия. Процентная ставка фиксированная и составляет 1% в сутки, что соответствует Федеральному Законодательству. Решения выносятся максимально быстро, но минимальный возраст заемщиков ограничен на уровне 21 года. Предусмотрена возможность досрочного погашения с оплатой только за дни фактического пользования заемными средствами.
Что такое онлайн-займы, на каких условиях предоставляются и как оформляются – мы уже выяснили. Также мы рассмотрели пять популярных микрофинансовых организаций. Наступило время ответить на сопутствующие вопросы.
Часто задаваемые вопросы
Ответ на этот вопрос довольно простой:
- Найдите несколько микрофинансовых организаций;
- Проверьте из на законность работы;
- Изучите условия предоставления онлайн-займов;
- Выберите наиболее выгодный по процентной ставке вариант.
Также необходимо учитывать ограничения по суммам и возрасту. Процентные ставки подбираются индивидуально, но они никогда не превышают 1% в сутки – это ограничение наложено на законодательном уровне.
