Что представляют онлайн-займы и как они оформляются в 2022 году
Нет денег в кошельке – можно занять их у друзей или знакомых, либо взять в кредит. Также россиянам доступны онлайн-займы, отличающиеся быстрым оформлением. Онлайн-займы – это небольшие микрокредиты, оформляемые в микрофинансовых организациях (МФО) в режиме онлайн, не покидая дома или офиса. Для получения средств потребуется доступ в интернет с компьютера, телефона или планшета. Статья даст подробную информацию по онлайн-займам и расскажет об особенностях их оформления.

Онлайн-займы – это:
- Займы, оформление которых не требует посещения офисов микрофинансовых организаций;
- Займы по заявкам, рассматриваемым в режиме онлайн, через интернет, а не в фирменных офисах МФО;
- Займы, погашаемые в режиме онлайн на официальном сайте МФО, в мобильном приложении или онлайн-банкинге.
Таким образом, все операции производятся через интернет.
Преимущества онлайн-займов:
- Быстрое оформление – при наличии хорошей кредитной истории от заполнения заявки до получения средств проходят 10-15 минут;
- Возможность получения в круглосуточном режиме – не нужно ждать, пока откроется ближайший офис МФО, ведь деньги могут потребоваться даже ночью;
- Не нужны оригиналы документов – заявитель отправляет только сканы документов, либо селфи с документами;
- Самостоятельное погашение прямо из дома или офиса без необходимости посещать банк или искать ближайший платежный терминал.
Онлайн-займы – это самый быстрый и простой способ взять в долг небольшую сумму на короткий срок, либо воспользоваться долгосрочным кредитованием. При этом заемщик должен осознавать, что ставки в МФО выше, чем в банках. Зато не нужно собирать пакет документов, запрашивать в бухгалтерии справку о зарплате и ждать вынесения решения.
Онлайн-займы – законно или нет
Российские микрофинансовые организации работают вполне законно. Их деятельность регулируется законами №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Каждая МФО получает лицензию Центробанка РФ, разрешающую финансовую деятельность.
Многие люди называют онлайн-займы мошенничеством. Это связано:
- С непониманием сути микрозаймов – это небольшие кредиты с почти мгновенным оформлением, которые чаще всего берут буквально «до зарплаты», если не получается занять деньги у друзей и знакомых. Ставки в МФО выше, чем в банках;
- С отсутствием желания исполнять свои обязанности по кредитным обязательствам – в силу необъяснимых причин некоторые люди считают, что могут взять онлайн-займ и не отдавать его, либо допускать просрочки;
- С быстрой передачей просроченной задолженностью коллекторским агентствам – это действительно так, но нужно понимать, что заемщика никто не заставлял подписывать договор, в котором прописана обязанность своевременно вносить платежи и погашать займ.
Случаи реального мошенничества действительно есть, но связаны они с действиями мошенников, но никак не с микрофинансовыми организациями.
Как проверить МФО на легальность работы
Для проверки легальности выбранной МФО, выполните следующие действия:
- Скачайте на сайте Банка России файл со сведениями из Государственного реестра микрофинансовых организаций;
- Найдите на сайте выбранной микрофинансовой организации основной государственный регистрационный номер (ОГРН);
- Откройте файл с реестром, попробуйте найти микрофинансовую организацию по номеру ОГРН.
Если запись найдена, значит, МФО работает. Также в реестре можно уточнить юридический адрес организации и адрес ее официального сайта.
Онлайн-займы – безопасно или нет
Пользоваться услугами микрофинансовых организаций безопасно при следующих условиях:
- Выбранная МФО не находится в списке исключенных;
- Вы находитесь на официальном сайте МФО (сравните адрес в браузерной строке с адресом в файле реестра);
- На компьютере, смартфоне или планшете установлено эффективное антивирусное ПО с актуальными базами.
Также необходимо вовремя погашать взятые займы, чтобы не доводить дело до коллекторов, судов и судебных приставов.
Как происходит оформление онлайн-займов
Далее мы рассмотрим процедуру оформления онлайн-займов. Она включает четыре основных шага:
- Заполнение анкеты-заявления (одновременно с этим производится регистрация заемщика на сайте МФО);
- Отправка заполненной анкеты на рассмотрение – занимает от нескольких секунд до нескольких минут (иногда дольше);
- Подписание договора – он подписывается с помощью SMS-кода, который поступит на указанный в заявлении мобильный телефон (обратите внимание – это юридически значимая процедура подписи);
- Зачисление денег на указанные реквизиты.
Займ необходимо вернуть в оговоренные договором сроки, также возможно досрочное погашение. Не получается вернуть деньги вовремя – уточните возможность продления срока онлайн-займа в выбранной МФО.
Требования к заемщикам
Стать клиентом микрофинансовых организаций могут совершеннолетние граждане РФ. В некоторых МФО минимальный возраст варьируется от 19 лет до 21 года. Также от клиента требуется наличие постоянного источника дохода (можно неофициального – отдельные МФО сотрудничают даже с безработными). Обязательно наличие прописки в одном из российских регионов.
Перечень документов
Основным документом для получения онлайн-займа является паспорт. Также могут потребоваться ИНН и СНИЛС. Не забудьте отсканировать или сфотографировать документы, чтобы загрузить их в анкету-заявление. Упростить заполнение анкеты поможет подтвержденная учетная запись на портале Госуслуги. Справка о доходах не нужна – размер доход указывается со слов заявителя, но могут потребоваться контактные телефоны людей, которые смогут подтвердить наличие данного дохода.
Условия выдачи онлайн-займов
В рамках онлайн-займов доступны суммы от 1000 до 30000 руб на срок до 30-35 дней. Процентная ставка составляет до 1% в сутки – не больше. В некоторых МФО доступны долгосрочные займы на сумму до 100000 руб и выше, на срок до года и больше. Для каждого заемщика подбираются индивидуальные условия, зависящие от его благонадежности, платежеспособности и состояния кредитной истории.
Зачисление и погашение
Выдача онлайн-займов предусматривает зачисление денежных средств:
- На банковские карты – подходят именные банковские карты практически всех российских банков;
- На банковские счета – зачисление осуществляется по полным реквизитам счета (наименование банка или банковского отделения, БИК, ИНН банка, корреспондентский счет, расчетный счет);
- На электронные кошельки – поддерживаются кошельки Юмани (бывшие Яндекс.Деньги) и Qiwi, реже Webmoney.
Также возможно перечисление средств через системы денежных переводов CONTACT и Золотая Корона. Уточните список доступных способов в выбранной микрофинансовой организации.
Погашение осуществляется банковскими картами, электронными кошельками, наличными через кассы коммерческих организаций, банковскими переводами, через системы денежных переводов, в также через платежные терминалы и онлайн-банкинги.
Перечень МФО с онлайн-займами
Далее представлен список микрофинансовых организаций, где доступно оформление онлайн-займов. Для подачи заявки и оформления договора приготовьте документы и мобильный телефон. Некоторые МФО требует предоставить селфи с документами или с защитным кодом – это дополнительные меры защиты от мошенничества.
Кредитор | Кредитный продукт | Срок | Процентная ставка |
Займер | Займ под 0% | до 30 дней | 0% в день |
еКапуста | до 30 000 руб | до 21 дня | 1% в день |
ВэбБанкир | до 30 000 руб | до 30 дней | 1% в день |
Moneza | до 15 000 руб | до 35 дней | 1% в день |
Moneyman | Старт 0% | до 21 дня | 1% в день |
E-zaem | до 30 000 руб | до 35 дней | 1% в день |
Веб-займ | Онлайн | до 30 дней | 1% в день |
НАДО ДЕНЕГ | до 30 000 руб | до 30 дней | 1% в день |
МигКредит
Популярная микрофинансовая организация, предлагающая онлайн-займы на сумму до 100000 руб на срок до 52 недель. Договоры на сумму до 14000 руб заключаются в течение пяти минут, на сумму до 100000 руб – в течение одного дня. В компании действует ограничение на возраст заемщиков – не менее 21 года. Из документов требуется паспорт, для крупных сумм могут потребоваться ИНН, СНИЛС, загранпаспорт и некоторые другие документы. Договор подписывается SMS-кодом. Процентная ставка определяется индивидуально.
Для управления займами предусмотрен удобный личный кабинет. Проверенные клиенты могут оформлять новые онлайн-займы через него или через ботов в мессенджерах. Предусмотрено и фирменное мобильное приложение для Android и iOS.
MoneyMan
Компания зачисляет онлайн-займы на банковские карты, банковские счета и электронные кошельки. Максимальная сумма составляет 80000 руб, срок – до 18 недель. Погашение, в зависимости от суммы, производится раз в две недели или в конце срока. Процентная ставка определяется индивидуально. Для новых клиентов предусмотрен беспроцентный период на срок до 21 дня и сумму до 30000 руб. Заполнение заявки занимает не более 10 минут, решение выносится всего за минуту в автоматизированном режиме. Как и в случае с МигКредит, заемщикам доступно фирменное мобильное приложение.
Green Money
В данной компании можно взять микрозайм на сумму до 35000 руб. Максимальный срок составляет 30 дней. Дополнительные документы не нужны – требуется только паспорт. Возраст заемщиков варьируется от 18 до 65 лет. Обязательным условием является наличие именной дебетовой или кредитной карты. Также необходим доступ к электронной почте для подтверждения заявки. Компания сотрудничает не только с работающими людьми, но и с безработными, в том числе со студентами.
До Зарплаты
Компания работает на рынке онлайн-займов с 2011 года, что характеризует ее с положительной стороны. Здесь можно взять займ на сумму до 100000 руб на срок до 12 месяцев – для этого предусмотрено сразу несколько тарифных планов, отличающихся сроками, суммами и ставками. Вероятность одобрения, согласно сведениям с официального сайта, составляет 99%, но если кредитная история испорчена, вероятность получения положительного решения снижается. Для постоянных клиентов предусмотрена скидка на процентную ставку – это плюс.
Creditter
Микрофинансовая организация предлагает займы на суммы до 30000 руб на срок до 30 дней – вполне стандартные условия. Процентная ставка фиксированная и составляет 1% в сутки, что соответствует Федеральному Законодательству. Решения выносятся максимально быстро, но минимальный возраст заемщиков ограничен на уровне 21 года. Предусмотрена возможность досрочного погашения с оплатой только за дни фактического пользования заемными средствами.
Что такое онлайн-займы, на каких условиях предоставляются и как оформляются – мы уже выяснили. Также мы рассмотрели пять популярных микрофинансовых организаций. Наступило время ответить на сопутствующие вопросы.
Часто задаваемые вопросы
Чем отличаются займы от микрозаймов
Где лучше взять микрозайм онлайн
Ответ на этот вопрос довольно простой:
- Найдите несколько микрофинансовых организаций;
- Проверьте из на законность работы;
- Изучите условия предоставления онлайн-займов;
- Выберите наиболее выгодный по процентной ставке вариант.
Также необходимо учитывать ограничения по суммам и возрасту. Процентные ставки подбираются индивидуально, но они никогда не превышают 1% в сутки – это ограничение наложено на законодательном уровне.