Как оформить микрозайм в МФО в 2022 году и что для этого нужно

Микрозаймы вплотную приближены к банковским кредитам. Они выдаются микрофинансовыми организациями, работающими по лицензии Центробанка. Оформив займ, можно воспользоваться полученными средствами любым способом, не отчитываясь перед кредитором. Что нужно чтобы взять микрозайм – один из популярных вопросов наших читателей. Ответ на этот вопрос представлен в данном обзоре.

В нем мы затронем и многие другие вопросы:

• Какие документы потребуются от заемщика;
• Дают ли микрозаймы безработным;
• Можно ли получить микрозайм на карту.

В качестве примера будет представлен небольшой список самых известных российских МФО.

Что такое микрозайм и где его взять?

Микрозайм – это альтернатива банковскому кредиту. Это нецелевой займ небольшого размера, доступный всем гражданам РФ, имеющих паспорт и постоянную прописку в любом регионе. Больше не нужно выпрашивать взаймы у знакомых, коллег и родственников, получая десятки отказов – гораздо проще обратиться в одну из микрофинансовых организаций и получить нужную сумму под проценты.

Микрозаймы – это небольшие займы, которые часто берут до зарплаты. Они выдаются под проценты, начисляемые за каждый день использования. В большинстве случаев они краткосрочные – можно взять на несколько дней или на пару недель, после чего вернуть деньги и мгновенно погасить задолженность. Также микрофинансовые организации выдают долгосрочные займы – специально для тех, кто не может получить кредит в банке.

Выдачей микрозаймов занимаются многочисленные микрофинансовые организации. В государственном реестра Банка России их насчитывается более 1200 шт. Займы выдаются двумя способами – в офисах МФО и в режиме онлайн. Последний способ наиболее удобный, так как избавляет от необходимости личного посещения офисов. Чтобы взять микрозайм в режиме онлайн, ознакомьтесь с данным обзором.

Для чего нужны микрозаймы, если есть кредиты?

Банковские кредиты удобны в плане своей долгосрочности. Они выдаются на срок до пяти и больше лет, задолженность погашается равными (чаще всего) платежами на всем протяжении срока действия кредитного договора. Процентные ставки по ним существенно ниже, чем по займам, но у банковских кредитов есть свои недостатки:

• Нужна хорошая кредитная история – наличие просрочек, даже небольших, существенно снижает шансы получить кредит;
• Долгие сроки кредитования – в большинстве банков минимальный срок составляет 3 месяца со дня подписания договора. Что касается микрозаймов, то их можно брать хоть на один день;
• Длительное оформление – банковский кредит нельзя оформить быстро, в то время как микрозаймы оформляются за 10-15 минут;
• Необходимость в сборе документов – для получения кредита потребуются паспорт, ИНН, СНИЛС, справка о заработной плате, в то время как для микрозаймов в большинстве случаев нужен только паспорт.

Именно этим микрозаймы выгоднее кредитов.

Микрозаймы – подводные камни и подвохи

У микрозаймов нет подводных камней и подвохов. Нужно просто понимать условия этого продукта. Вот их список:

• Высокая процентная ставка – достигает 1% в сутки или 365/366% в год. Никакого беззакония и произвола в таких ставках нет, они регулируются государством. Микрозаймы обычно берутся на несколько дней, поэтому и ставки выше, чем в банках;
• Краткосрочность – обычно микрозаймы выдаются на срок до 30 дней. Это не банковские кредиты, где деньги выдаются на несколько лет;
• Быстрая передача дел с задолженностью в коллекторские агентства – не допускайте просрочек;
• Более жесткие штрафные санкции за просрочки, по сравнению с банками, но их размер тоже регулируется государством.

Либо вы принимаете данные условия, либо не принимаете. Микрозаймы – это возможность почти мгновенно получить деньги на неотложные нужды. Например, на поход к стоматологу или на ремонт автомобиля, если до зарплаты еще несколько дней, а проблему нужно решить прямо сейчас. Для всего остального есть банковские кредиты и кредитные карты.

Условия выдачи микрозаймов

Переходим к самому интересному – условиям и требованиям. Мы рассмотрим, что нужно чтобы взять микрозайм, как получить деньги и погасить задолженность. Ничего сложного в этом нет – читайте, анализируйте, проверяйте.

Требования к заемщику и его доходам

Заемщиками в микрофинансовых организациях могут стать только совершеннолетние граждане. Верхний и нижний возрастной порог устанавливаются самими МФО. Нижний порог варьируется от 18 лет до 21 года, верхний – от 70 до 90 лет. Обязательно наличие постоянной регистрации в одном из российских регионов.

От заемщиков требуется источник постоянного дохода, но он может быть неофициальным. Можно взять микрозайм, занимаясь ремонтом компьютеров или выпечкой тортов на дому – выгодное отличие от банков, которым важен только официальный доход, подтвержденный справкой. Также МФО сотрудничают с безработными, студентами и пенсионерами.

Требуемые документы

Их документов нужен действующий паспорт с пропиской. Отсканируйте его или сфотографируйте, чтобы загрузить в анкету-заявление. Иногда нужно сделать селфи с паспортом у собственного лица, что связано с требованиями финансовой безопасности. Другие документы, такие как ИНН или СНИЛС, запрашиваются редко. Справка о заработной плате не требуется. В некоторых МФО предусмотрена авторизация с учетной записью портала Госуслуги – это ускорит проверку документов и упростит заполнение анкеты-заявления.

Условия предоставления займов

Перейдем к финансовым условиям:

• Процентная ставка – от 0 до 1% в сутки;
• Срок – от 1 до 30 дней;
• Комиссия за выдачу средств – отсутствует.

Отдельные МФО устанавливают свои лимиты по срокам – кто-то ограничивает минимальный срок, а кто-то – максимальный. Процентная ставка может быть нулевой только в рамках акций по выдаче микрозаймов новым клиентам. Хорошо зарекомендовавшим себя клиентам и пенсионерам доступны скидки по ставке.

Первоначальные расчеты носят ориентировочный характер. Микрофинансовые организации анализирую платежеспособность и благонадежность клиентов, после чего могут выставить альтернативные условия – например, с ограничением по сумму или с более высокой переплатой. Подписывая договор, заемщики дают полное согласие с предложенными условиями.

Как я получу деньги?

Полученные в рамках оформленного микрозайма деньги поступят:

• На банковскую карту по ее номеру;
• На банковский счет по реквизитам;
• На указанный при оформлении электронный кошелек Юмани или Qiwi;
• В виде перевода через Золотую Корону или CONTACT.

Если микрозайм оформляется в офисе, то сумма может быть выдана наличными.

Как погасить взятый микрозайм?

Оформленный микрозайм необходимо погасить в соответствии с датой, указанной в договоре. Зачисление средств производится следующими способами:

• Через электронные кошельки;
• Через платежные терминалы;
• Наличными в некоторых салонах связи и магазинах;
• По реквизитам банковского счета в банках и через онлайн-банкинги;
• С помощью банковских карт;
• Через системы денежных переводов.

Погашайте задолженность своевременно, лучше всего картами или через электронные кошельки – деньги будут зачислены моментально. Перечисления через системы переводов, кассы магазинов и платежные терминалы могут проходить с задержкой (продолжительность задержки лучше уточнить в МФО, иногда деньги зачисляются быстро). Дольше всего происходит перечисление по банковским реквизитам – вплоть до пяти рабочих дней.

Как производится оформление онлайн?

Онлайн-оформление включает следующие этапы:

1. Ознакомление с условиями предоставления микрозайма;
2. Заполнение анкеты-заявления с подтверждением номера мобильного телефона и регистрацией личного кабинета;
3. Отправка заполненной анкеты-заявления на рассмотрение;
4. Ознакомление с полученными ответом;
5. Подписание договора займа при согласии с предоставленными условиями;
6. Получение денежных средств на указанные реквизиты.

В отдельных МФО процедура может незначительно отличаться.

Список МФО, где можно взять микрозайм

Мы разобрались, что нужно для того, чтобы взять микрозайм – осталось пройтись по самым популярным в России микрофинансовым организациям. В данном блоке представлены пять МФО с кратким описанием условий выдачи средств.

OneClickMoney

В данной компании можно получить микрозайм на сумму до 30 тыс. руб на срок до 60 дней. При оформлении через Госуслуги доступная сумма увеличивается на 10 тыс. руб – приятный бонус. Деньги будут зачислены на банковскую карту или электронный кошелек Qiwi, либо переведены через Золотую Корону. Процент одобрения заявок составляет 97%, время рассмотрения – около семи минут.

Предусмотрены досрочное погашение и удобное мобильное приложение для контроля микрозаймов. Воспользоваться услугами МФО могут лица в возрасте от 18 до 80 лет. При заполнении заявки необходимо указать контактные данные работодателя и любого человека, знающего заемщика.

ГринМани

Микрофинансовая организация выдает микрозаймы размером до 35 тыс. руб на срок до 30 дней. Действует ограничение по сумме на первый займ – максимум 15 тыс. руб. Процентная ставка составляет до 1% в сутки. Заявки принимаются и обрабатываются круглосуточно, для оформления договора нужен только паспорт. Допустимый возраст заемщиков варьируется от 18 до 65 лет. Обязательным условием является наличие именной дебетовой или кредитной карты. Для погашения взятого микрозайма используйте онлайн-банкинги, банковские карты и электронные кошельки.

Kredito24

Круглосуточный сервис, позволяющий получить до 15 тыс. руб на срок до 30 дней. Процентная ставка фиксированная, ее размер составляет 1% в сутки. Предусмотрена пролонгация по отдельной процентной ставке, если не получается вовремя погасить задолженность. Деньги зачисляются на банковские карты всех основных платежных систем, работающих в России.

ФинТерра

Еще один сервис микрозаймов, где можно получить до 30 тыс. руб на срок до 30 дней. Ставка составляет 1% в сутки, при этом первые займы выдаются под 0% – при условии, что их длительность составляет не более пяти дней. Заявки обрабатываются автоматизированной системой, деньги зачисляются на банковские карты. Также возможно перечисление через систему переводов Золотая Корона для получения наличных в пункте выдачи. Проверенным клиентам доступна услуга «SMS-займ» – получение микрозаймов по SMS-команде.

Lime

Сервис Lime выдает микрозаймы на сумму до 20 тыс. руб на срок до 40 дней. Также предусмотрены долгосрочные займы на сумму до 70 тыс. руб сроком до 24 недель. Процентная ставка подбирается индивидуально под заемщика. Работает программа лояльности, позволяющая уменьшить ставку на 20%. Решения принимаются почти мгновенно, а время от начала заполнения заявки до выдачи средств не превышает 10 минут для большинства оформляемых микрозаймов. Из документов потребуются паспорт, ИНН и СНИЛС. Способ получения средств – на карту или электронный кошелек, переводом через Золотую Корону или CONTACT, банковским переводом.

Что нужно чтобы взять микрозайм и вернуть его – вы знаете. Напоследок рассмотрим самые популярные пользовательские вопросы и дадим на них ответы.

Часто задаваемые вопросы