Что делать, если мошенники взяли микрозайм

Что делать, если мошенники взяли займ

«Заёмщики поневоле» — так говорят о тех, на кого был оформлен кредит без их согласия. Если человек потерял паспорт, его мог поднять мошенник и с помощью фотошопа поменять необходимые данные. Хотя в последнее время вероятность получения займа по чужим документам не такая уж и высокая, такие случаи имеют место.

Что делать тому, кто в силу сложившихся обстоятельств стал жертвой мошенников? — вопрос, на который многие ищут ответ.

Как такое возможно

Закон РФ позволяет МФО проводить упрощённую идентификацию заёмщиков — в режиме онлайн. То есть, для получения денег личное присутствие человека в офисе не является обязательным. Чтобы взять кредит, достаточно заполнить на сайте выбранной компании анкету, ответив на простые вопросы. Если в процессе проверки установлено, что указанные данные принадлежат соискателю, его личность считается идентифицированной. Микрофинансовая компания переводит средства, и уже через пару минут мошенник может пользоваться деньгами. 

Пока человеку не придёт письмо с просьбой вернуть задолженность, он может не подозревать о существующем долге. Поскольку без телефона взять деньги в 99% случаев нереально, то вначале он может не придавать значения этому письму. Ошиблись адресом — такое бывает. Но регулярная отправка подобных писем уже настораживает. 

Кто может получить доступ к телефону

Завладеть чужим телефоном могут: 

• Коллеги. Часто мы не следим за своим телефоном. Оставили на стоде и пошли делать свои дела. В это время воспользоваться смартфоном может любой человек, работающий с вами.
• Родственники. История МФО знает много случаев, когда кредит брали на братьев, сестёр, родителей. 
• Друзья. Мы доверяем людям, которых называем друзьями, но в сложной ситуации и они готовы воспользоваться вашим телефоном и взять микрозайм.

Исключение составляет ситуация, когда вы потеряли не только паспорт, но и сумку с телефоном. Мошенники укажут необходимые данные и с помощью кода, который приходит на телефон, подтвердят желание оформить кредит. 

Ваши действия

Если вы не знаете что делать, если мошенники взяли займ, прислушайтесь к некоторым советам.

• Напишите заявление кредитору

Как только вы обнаружили, что на ваше имя получены деньги, напишите заявление и отправьте его на рассмотрение кредитору. Укажите, что вы заём не оформляли, денег не получали, идентификацию не проходили, а подпись — подделка. Требуйте проведения внутреннего расследования и прекращения «выбивания» долгов по договору, который вы не заключали.

• Жалуйтесь регулятору 

Все действия микрофинансовых организаций регулируются Центральным Банком России. Если во время расследования МФО не взяла во внимание предоставленные доказательства (справку с полиции, документ о пребывании во время оформления займа за границей и т. д.), пишите жалобу в ЦБР.

• Идите в полицию

Независимо от того, как отреагировал банк или МФО, пишите заявление в полицию.  Никто не знает, сколько ещё кредитов на вас оформили мошенники.

Потребуйте у кредитора заверенные копии документов: паспорта, загранпаспорта, водительских прав и т. д. Если все документы, кроме паспорта, поддельны, можно будет легко доказать вашу непричастность к имеющемуся долгу. В других случаях может потребоваться техническая экспертиза. Специалисты докажут, что фотографии были отредактированы в специальных программах.

Обращаясь в полицию, не забудьте запросить счёт, на который переводили деньги. Возьмите данные операциониста, оформлявшего микрозайм.

• Обращайтесь в суд

Суд — последнее дело. Сюда обращаются, если было доказано вашу непричастность, но кредитор не хочет списывать долги. 

Нужно взять пакет документов и написать заявление, ссылаясь на то, что конкретный договор был заключён и подписан третьим лицом. А также необходимо получить справку из Центрального каталога КИ, чтобы знать, где находится ваша история. После этого следует обратиться в Бюро Кредитных Историй и получить необходимую информацию — у вас на руках будут сведения об оформленных кредитах и подаваемых запросах.

Хотя в РФ функционирует 13 БКИ, кредитные истории чаще всего хранятся в ОКБ и НБКИ. 

Если у вас имеются записанные телефонные разговоры с сотрудниками МФО или коллекторами, которые хотели с вас взыскать несуществующий долг, предоставьте эту информацию суду.

Выявить онлайн-мошенничество сложно, но вполне реально.

Как только суд вынесет решение в вашу пользу, вы навсегда забудете о письмах, угрозах и надоедливых телефонных звонках. Но, чтобы сделать кредитную историю идеально чистой, нужно в БКИ обратиться с просьбой об удалении данных записей.

При несвоевременном рассмотрении заявления полицией нужно писать заявление в Прокуратуру.

Как защититься от мошенников

Добиться справедливости можно, но, кроме времени, вы потратите свои нервы. Поэтому лучше лишний раз перестраховаться:

• Не оставляйте паспортные данные или сам документ на видных местах. Не предоставляйте паспорт в залог. Стороной обходите подозрительные сайты, запрашивающие персональные данные. Доверяйте только проверенным интернет-площадкам.
• Копии документов — то, чем должны заниматься именно вы. 
• Никому не сообщайте личную информацию (номер паспорта, код), даже если вам говорят, что будет оформлена компенсация от Пенсионного или другого фонда. 
• Регулярно проверяйте кредитную историю. Чем раньше вы обнаружите наличие кредита, который вы не оформляли, тем скорее от него избавитесь.

Не так давно в новостях рассказывали один случай. С московского номера жительнице Калининграда позвонил мужчина и представился сотрудником банка. Он уточнил, оформляла ли она заём. После отрицательного ответа «банковский работник» сказал, что на её имя кто-то пытается взять кредит, поэтому нужно срочно отменить заявку. Для этого нужно было выслать необходимые данные и своё фото с паспортом на Вайбер. Поскольку женщина не разбиралась в современных технологиях, её это спасло. 

Некоторые пользователи просто игнорируют звонки от кредитных компаний и коллекторов, требовавших выплатить кредиты. Такой подход неверный. Даже если не вы взяли кредит, но его оформили на вас, МФК сможет подать в суд для взыскания суммы задолженности. 

Кроме того, информация навсегда останется в кредитной истории, что при оформлении кредита в будущем может создать сложности.

Если МФК продаст долг коллекторским агентствам, для вас начнётся морально-истощающий процесс: надоедливые звонки, угрозы, обзвон родственников (знакомых) и т. д. Поэтому не стоит пускать эту ситуацию на самотёк.