Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как оформить залог на автомобиль между физическими лицами в 2021 году

18.08.2021
78
11 минут

Появилась необходимость занять крупную сумму денег – изучите возможность оставить в залог свой автомобиль. В случае невозврата занятых средств транспортное средство перейдет к займодателю. При этом займодателем, как и заемщиком, может выступать физическое лицо. Данная возможность позволит избавиться от необходимости заключать договор с МФО. Как оформить залог на автомобиль между физическими лицами – расскажет данный обзор.

Как оформить залог на автомобиль между физическими лицами в 2021 году

Реально ли оформление договора залога между физлицами?

Займы под залог автомобиля существуют с 1998 года. В настоящее время этот рынок регулируется российским законодательством. Микрофинансовые организации и автоломбарды предлагают получить определенную сумму под залог транспортного средства или ПТС. Они оценивают не только платежеспособность клиента, но и его автомобиль, выдавая до 80-90% от его текущей рыночной стоимости. 

Важно! Если вы закладываете авто в автоломбард, машина должна остаться у него на хранении.

Также у каждого автовладельца есть возможность заложить свой автомобиль другому физическому лицу, получив деньги в долг. Для этого между обоими участниками сделки заключается договор залога транспортного средства. В нем подробно описываются все детали заключенного соглашения. Обязательное нотариальное заверение не требуется, но оно может придать ему дополнительную юридическую силу.

Как оформляется залог на автомобиль?

Залог на автомобиль между физическими лицами оформляется путем подписания договора. В нем описывается предмет залога, указывается его стоимость, уточняется ответственность сторон. Также в договоре фиксируется выданная сумма (с процентами) и график платежей. В дополнение к договору залога пишется расписка о передаче денежных средств. 

Вся процедура включает в себя следующие шаги:

  • Достижение устной договоренности между участниками сделки – одно физическое лицо дает согласие выдать другому физическому лицу займ под залог автомобиля на подходящих для обеих сторон условиях;
  • Оценка транспортного средства – сторонам сделки необходимо договориться, кто и как будет оценивать автомобиль. Ничто не мешает сделать это самостоятельно. Для займодателя крайне важно, чтобы его стоимость была выше размера займа;
  • Подписание договора займа – в нем прописываются сведения о сторонах сделки, описывается суть сделки, указываются сведения об автомобиле, определяются обязательства участников;
  • Составление графика платежей – он выступит еще одним приложением к договору залога;
  • Написание расписки о передаче денежных средств – обязательный документ, выступающий в качестве дополнения к соглашению.

Далее заемщик получает указанную в договоре сумму, после чего у него появляется обязанность своевременного погашения задолженности. При необходимости, договор заверяется нотариально. Кто именно будет оплачивать услуги нотариуса – обговаривается сторонами сделки.

Справка! Договор займа в нашем случае не заключается, так как в договоре залога уже прописаны условия выдачи средств.

Полный перечень данных, указываемых в договоре залога транспортного средства:

  • Сведения о залогодателе – ФИО, паспортные данные;
  • Сведения о залогодержателе – ФИО, паспортные данные;
  • Сведения о предмете залога – указываются марка автомобиля, год выпуска, номера кузова, шасси и двигателя, VIN-код, цвет кузова, госномер, дата регистрации;
  • Серия и номер свидетельства о регистрации транспортного средства (СТС);
  • Серия и номер паспорта транспортного средства (ПТС);
  • Оценочная стоимость имущества;
  • Место хранения заложенного имущества;
  • Сведения о займе – сумма, сроки возврата, процентная ставка, дата внесения ежемесячных платежей, размер неустойки при допущении просрочки;
  • Права и обязанности сторон;
  • Реквизиты и подписи сторон.

Договор распечатывается и подписывается в трех экземплярах, два из которых остаются у залогодержателя, а последний – у залогодателя.

Образец договора залога между физическими лицами

Чтобы лучше понять всю процедуру оформления, ознакомьтесь с образцом договора залога. Скачайте его в формате .doc, откройте в редакторе и внимательно изучите. Форма договора универсальная, в ней уже прописаны условия выдачи денежного займа, а также права и обязанности сторон. 

Расписка составляется произвольно, текст набирается на компьютере или пишется от руки. Суть текста: залогодержатель выдал залогодателю денежную сумму согласно подписанному договору залога. Необходимо указать в расписке ФИО каждого из участников сделки, паспортные данные и место постоянной регистрации. Подписи ставят и залогодержатель, и залогодатель. 

При необходимости, переделайте текст договора на займ под залог ПТС – в этом случае залогодатель сможет пользоваться своим автомобилем, как и прежде.

Какие ограничения накладываются на автомобиль?

Согласно условиям подписанного договора, автомобиль находится на хранении у залогодержателя. Тот должен обеспечить полную сохранность транспортного средства. Передача автомобиля третьим лицам не допускается. Также накладываются ограничения на продажу транспортного средства, дарение, сдачу в аренду и выполнение других операций. 

Как определить условия займа?

Условия займа обговариваются сторонами сделки. Обговорите сумму и процентную ставку, определите размер неустоек и штрафов за просрочки. Какие-то рекомендации на это счет дать невозможно – все определяется в индивидуальном порядке. 

Из обязательных условий – на залоговый автомобиль не должно быть наложено других обременений и ограничений. Например, заложить кредитную машину не получится, так как она уже находится в залоге у банка.

Как проверить наличие залога?

Проверить наличие залоговых обременений можно тремя способами:

  • На сайте Федеральной нотариальной палаты - бесплатно;
  • Непосредственно у нотариуса – первые 10 листов выписки обойдутся в 40 руб/лист, все последующие – по 20 руб/лист;
  • На сайте Автокод или на нашем сайте – комплексная проверка автомобиля по официальным источникам за 349 руб.

Выберите проверку у нотариуса, через Автокод или на нашем сайте, чтобы получить актуальные сведения об автомобиле. В этом должен быть заинтересован залогодержатель. В противном случае он не получит ни деньги, ни свое транспортное средство.

Что делать, если заемщик не возвращает деньги?

Автомобиль по договору является предметом залога. Если заемщик перестал делать ежемесячные выплаты, необходимо обратиться в суд. Из документов потребуются паспорт, договор и расписка. По решению суда автомобиль будет изъят и продан с аукциона, после чего залогодержатель получит свои деньги. Кроме того, при наличии разрешения от залогодержателя, залогодатель может продать транспортное средство и погасить задолженность.

Достоинства и недостатки частных займов

Займы под залог транспортных средств с оформлением договоров между физическими лицами – это ничто иное, как частные займы. Их достоинства:

  • Возможность получить деньги с более низкой процентной ставкой, чем в банке или МФО;
  • Не учитывается кредитная история, так как имеется залог;
  • Возможность получения средств на индивидуальных условиях – например, можно договориться о погашении задолженности в конце срока или по альтернативному графику внесения платежей. Также возможно получение беспроцентного займа.

Есть и недостаток – велик риск столкнуться с мошенниками, если заемщик (он же залогодатель) обращается к частным инвесторам.

Альтернатива частным займам под залог автомобиля

Не хочется связываться с частными инвесторами – воспользуйтесь услугами микрофинансовых организаций или автоломбардов. Они выдают займы под залог автомобилей и ПТС, в последнем случае автовладелец сможет пользоваться своим транспортным средством в прежнем режиме. Задача заемщика – найти автоломбард с максимально низкой процентной ставкой.

Преимущества займов от МФО:

  • В отличие от частных инвесторов, микрофинансовые организации работают в соответствии с лицензией Центробанка;
  • Большой выбор МФО, где предлагаются займы под залог автомобиля или паспорта транспортного средства;
  • Быстрая выдача денег – процедура оформления от подачи заявки до получения средств занимает от одного часа;
  • Не нужно искать, кто сможет выдать нужную сумму – представительства МФО, выдающих деньги под залог автомобиля, имеются во многих российских городах;
  • Бесплатная оценка транспортных средств.

Из недостатков:

  • Высокие процентные ставки, достигающие 8% в месяц (минимальные ставки назначаются крайне редко);
  • Большие суммы выдаются только за относительно новые автомобили;
  • Риск остаться без транспортного средства уже после первой просрочки (зависит от МФО).

Что касается рисков, то они есть даже при сотрудничестве с частными инвесторами.

Если автоломбард предлагает подписать договор купли-продажи, забирайте документы и уходите – так действуют только мошенники.

Список МФО, дающих автозаймы

Мы проанализировали несколько микрофинансовых организаций, где выдаются займы под залог транспортных средств. Изучите условия предоставления микрозаймов и воспользуйтесь услугами выбранной организации. 

Экспресс Автоломбард

В зависимости от марки автомобиля и года его выпуска, в данном ломбарде можно получить займ на сумму до 10 млн руб на срок до трех лет по ставке от 2% в месяц. Поручители, созаемщики и большие пакеты документов – не нужны. В качестве залога может выступать ПТС, тогда автомобиль остается у заемщика. Также предметом залога могут стать мотоциклы, спецтехника и грузовики. 

Воспользоваться услугами автоломбарда могут граждане РФ в возрасте от 18 до 70 лет. Официальное трудоустройство не требуется, как не требуется и кристально чистая кредитная история. Автомобиль должен находиться в исправном состоянии, его максимальный возраст – 25 лет. Из документов потребуются паспорт, ПТС и СТС. 

Важно! Помните, если вы оформляете залог авто в автоломбарде, вы должны оставить его на ответственное хранение.

CarMoney

Получить до 70% от стоимости автомобиля вполне реально, если обратиться в CarMoney. Здесь могут выдать до 1 млн руб на срок до 2-4 лет. Процентная ставка составляет от 2,92% в месяц. Организация работает в 68 регионах, обладая 1900 офисами продаж. Деньги выдаются наличными или зачисляются на карту. Возможна выдача средств людям с любой кредитной историей.

Возраст отечественного автомобиля не должен превышать семи лет, при этом возраст иномарки может достигать 20 лет. Принимаются транспортные средства категорий B, С и В без сильных повреждений. Предусмотрены необязательные страховые программы, предоставляется возможность досрочного погашения займов. Минимальный возраст заемщика составляет 21 год, максимальный – 65 лет. 

Автозайм

Организация работает более чем в 20 крупных российских городах, выдавая займы под залог автомобилей и ПТС. Максимальная сумма составляет 3 млн руб, срок – до 60 месяцев. Ставка определяется индивидуально и составляет от 2,5 руб/мес. Предусмотрено бесплатное досрочное погашение. В качестве залога выступают легковые и грузовые автомобили, водный транспорт, спецтехника и мототехника. 

Для получения займа потребуются всего три документа – паспорт, ПТС и СТС. Заполните онлайн-заявку, отправьте ее и получите ответ в течение 30 минут. Состояние кредитной истории значения не имеет. Минимальный возраст клиента составляет 18 лет.

Мы разобрались, может ли одно физическое лицо заложить автомобиль другому физическому лицу, получив займ. Также мы рассмотрели альтернативу в виде займов от МФО (автоломбардов). Давайте рассмотрим вопросы, которые наиболее часто задают автовладельцы, желающие оформить займ под залог своей машины.

Часто задаваемые вопросы

Нужно ли ставить в ПТС какие-то отметки?
Никакие отметки в ПТС ставить не нужно. Не ставят их и микрофинансовые организации, выдавая займы под залог автомобиля или ПТС. Обременение фиксируется в базе Федеральной нотариальной палаты.
Где может находиться заложенный автомобиль?
Чаще всего он находится у залогодержателя. Но, по соглашению сторон, он может находиться и у своего владельца. Если предметом залога выступает ПТС, то автомобиль остается у собственника.
Где найти частного инвестора, чтобы заложить автомобиль?
Лучше всего искать частных инвесторов по отзывам от знакомых, друзей или родственников. Не стоит доверять объявлениям, расклеенным в людных местах или на дверях подъездов.
Допустимо ли заключение устного соглашения на займ под залог?

Заключение устного соглашения допускается только при наличии двух свидетелей от каждой из сторон. Если размер займа превышает 10 МРОТ, необходимо заключить договор в письменной форме.

Как не столкнуться с мошенниками?
Чтобы не столкнуться с мошенниками, проверяйте займодателей на официальном сайте ФССП – наличие открытых исполнительных производств является причиной прекратить оформление сделки. Не следует доверять сомнительным микрофинансовым организациям, незарегистрированным в реестре МФО.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы