Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Кредит под залог недвижимости в Почта Банке: подробная инструкция

19.08.2021
5099
14 минут

Это разновидность залогового кредитования, в котором объектом залога выступает недвижимость. Им может быть, как квартира, так и частный дом с земельным участком или таунхаус, находящиеся в собственности заемщика или созаемщика.

Кредит под залог недвижимости в Почта Банке: подробная инструкция

Его особенность заключается в том, что благодаря обеспечению кредита залогом, повышаются шансы клиента на одобрение займа. При этом можно получить практически минимальную процентную ставку и соответственно уменьшить ежемесячные выплаты. Также ежемесячные платежи уменьшаются за счет более длительного срока кредитования. Все это позволяет сделать исполнение кредитных обязательств более комфортными.

Также следует помнить, что максимально допустимая сумма, которую можно получить под залог недвижимости не будет превышать 75% от оценочной стоимости недвижимости. При этом банки сами устанавливают этот показатель и некоторые одобряют только половину. Этот вопрос следует выяснить на этапе рассмотрения предложений.

В чем отличия кредита под залог недвижимого имущества от ипотеки

Очень часто клиенты путают понятие займа под залог недвижимого имущества и ипотеки.

Эти два вида кредитов относятся к залоговым, но имеют ряд отличий. Первое заключается в том, что при оформлении ипотеки зачастую требуется внесение первоначального взноса. Также при рассмотрении заявки на ипотечное кредитование специалисты банка изучают не только все имеющиеся доходы потенциального заемщика, но и членов его семьи. Например, банк запрашивает информацию о трудоустройстве супруга или супруги и наличии несовершеннолетних детей. Кредитора интересует информация о том есть ли в семье заемщика лица, находящиеся у него на обеспечении. Это обусловлено тем, что это подразумевает под собой дополнительные регулярные расходы. Еще при рассмотрении заявки на ипотеку в обязательном порядке учитывается наличие текущих кредитных обязательств и стабильность трудовой деятельности. К примеру, многие банки для подтверждения доходов принимают только справки по форме 2-НДФЛ и не работают с лицами, которые осуществляют деятельность в качестве индивидуальных предпринимателей. Некоторые делают исключение, предлагая заполнить документ по форме банка, но в этом случае шансы на получение минимальной процентной ставки резко снижаются. Это вызвано тем, что банки таких клиентов считает недостаточно благонадежными и для минимизации возможных рисков повышают проценты по ипотеке.

Важно! Если у клиента низкий скоринговый бал и есть проблемы с качеством кредитной истории, то в кредите ему будет отказано.

Что касается займа под залог недвижимого имущества, то в этой ситуации первоначальный взнос не требуется. Информация о доходах является второстепенной и запрашивается по желанию банка с целью снизить процентную ставку. Это обусловлено тем, что наличие залога уже само по себе снижает риски и гарантирует погашение задолженности при любой ситуации. Исходя из этого, такого рода кредитованием могут воспользоваться лица, у которых недостаточно стабильный трудовой стаж или имеются проблемы с кредитной историей.

Чем отличается кредит под залог недвижимости от потребительского займа

Первое отличие заключается в наличии залога, благодаря которому снижаются проценты по займу. Также срок кредитования под залог недвижимого имущества значительно больше, чем у потребкредита. В связи с этим у залогового займа уменьшаются ежемесячные выплаты. Также стоит отметить, что получить залоговый кредит достаточно проще, чем потребительский.

Справка! Что касается целесообразности залогового кредитования, то его имеет смысл оформлять, когда сумма достаточно велика и необходимы более комфортные условия.

В случае с потребительскими займами, то в связи с их небольшим сроком, есть резон их брать для совершения небольших покупок. Также при оформлении такого рода займа в магазине есть возможность получить рассрочку. Точнее, это будет кредит с процентной ставкой, но магазины часто предлагают акции, по которым сами выплачивают проценты вместо заемщика. Соответственно, клиенты выплачивает только сумму основного долга без процентов. Это достаточно выгодно, поэтому если потребкредит необходим на приобретение какого-то товара в магазине, то лучше всего пообщаться с кредитными специалистами на месте.

Также потребительские займы имеют целевое назначение, соответственно, получив деньги на приобретение автомобиля их нельзя будет потратить на путешествие. В свою очередь, заем под залог недвижимости является нецелевым и полученными средствами можно распоряжаться на свое усмотрение, если иное не установлено банком.

Требования к залогодателю

У каждого банка имеется свой набор требований, которые они предъявляют будущим заемщикам. Но можно выделить и базовые, которым надо соответствовать в любом случае.

Самое основное — это требование к возрасту. Клиент на момент выхода на сделку должен достичь возраста 21 год. Также устанавливается и верхний возрастной ценз. Это означает то, что на момент окончания действия кредитного договора возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Исходя из соответствия этому критерию, определяется допустимый срок кредитования. Например, если заем берет лицо в возрасте 65 лет, то ему предложат оформить кредит на срок не более 10 лет.

Следующее требование заключается в гражданстве Российской Федерации. Надо сказать, что существуют и исключения. Некоторые банки предлагают программы кредитования, которые распространяются и на граждан Украины или Беларуси. Но в этом случае банк может потребовать наличие поручителя с гражданством РФ.

Требования к предмету залога

В первую очередь имущество, которое предлагается в качестве объекта залога, должно иметь высокую ликвидность. Это обусловлено тем, что в случае необходимости имущество будет продано на торгах. Соответственно, оно должно быть востребовано на рынке.

Если предметом залога выступает квартира или дом, то они не должны требовать капитального ремонта. Если недвижимость подлежит сносу или реновации, то она не может использоваться в качестве обеспечения кредита. Также это становится невозможным, когда на имущество наложен арест либо обременение. Надо сказать, что по закону залог уже заложенного имущества не запрещен, но большинство банков с такой недвижимостью не работают.

Следующее требование заключается в том, что в квартире или доме не должны проживать дети, не достигшие совершеннолетия или лица, которые имеют право пожизненного проживания. Если квартира получена в собственность путем приватизации, то в ней не должны проживать лица, которые в приватизации не участвовали.

В ситуации, когда объектом залога выступает частный дом, то его площадь не должна быть менее, чем сто квадратных метров, а участок земли, на котором он расположен, тоже должен быть в собственности заемщика или созаемщика.

Справка! Коммерческая недвижимость (в том числе и апартаменты) в качестве залога по займу банками, как правило, не принимаются, но встречаются и исключения

Риски и недостатки залогового кредитования

Основным риском такого рода займов является потеря имущества в случае его изъятия кредитором. Но надо сказать, что банки не ставят себе цель отобрать жилье. Объект залога выступает только гарантией выплаты, и его продажа является самым крайним методом. Как правило, кредиторы идут на диалог и помогают решить возникшие трудности.

Чтобы избежать такого рода проблем, следует тщательно планировать свои расходы, не допускать просрочек, а в случае возникновения сложных ситуаций уведомлять об этом банк.

В связи с достаточно большим сроком кредитования возникает внушительная переплата. Чтобы ее уменьшить, можно совершать частичные досрочные погашения в день списания долга или сразу же после.

На протяжении всего срока действия кредитного договора на имущество накладывается обременение, поэтому распоряжаться имуществом заемщик может только с согласия банка.

Кредит под залог недвижимости в Почта Банке

Предложения отличаются выгодностью и достаточной лояльностью. Но на данный момент банк не работает с залоговыми кредитами. Взамен клиентам предлагается оформить потребительский заем.

Максимальная сумма кредита составляет шесть миллионов с процентной ставкой от 5,9% годовых сроком до семи лет. При этом первые шесть месяцев проценты не начисляются. А при условии пользования картой банка и расходами свыше десяти тысяч рублей ставка будет снижаться на два процентных пункта в год.

Для подачи заявки достаточно только паспорта, СНИЛС и подтверждения доходов.

Подтверждение доходов осуществляется через СМС от Пенсионного фонда или с портала Госуслуг.

Денежные средства по займу можно получить в день обращения в любом филиале банка.

Всем клиентам доступно частичное и полное досрочные погашения без комиссии.

Другие предложения по займам под недвижимости

Банк Восточный

Клиенты могут оформить кредит под залог недвижимости на сумму до тридцати миллионов рублей с процентной ставкой от 8,9% сроком до двадцати лет. Когда объектом залога выступает частный дом, то его площадь не может быть меньше, чем сто квадратных метров. Когда в качестве залога используется квартира, то она должна находиться в многоквартирном доме, который подключен ко всем необходимым инженерным системам. Квартиры в деревянных домах в качестве залога не принимаются.

Также банк рассматривает использование коммерческой недвижимости в качестве залога и допускает участие созаемщиков. При этом собственником имущества не должно быть лицо, которое не достигло совершеннолетия. Не допускается также наличие арестов и обременений.

Для подачи заявки необходимо предоставить внутренний паспорт гражданина Российской Федерации, документ, подтверждающий право собственности на недвижимости, и правоустанавливающие документы. Если заемщик состоит в официальном браке, то необходимо предоставить нотариально заверенное согласие супруга или супруги. Когда заемщик не состоит в зарегистрированном браке, то следует предоставить заявление, подписанное в присутствии сотрудника банка, либо заверенное у нотариуса заявление, оформленное не ранее, чем за десять дней.

Банк не требует наличие поручителя в обязательном порядке, но может выставить требование о его привлечении.

Совкомбанк

Максимально доступная сумма кредитования достигает 30 миллионов рублей сроком на десять лет с процентной ставкой от 6,9% годовых. Минимальная сумма займа составляет 200 тысяч рублей.

Если есть другие собственники залогового имущества, то они в обязательном порядке выступают созаемщиками при условии их согласия.

На момент подписания документов заемщик должен достичь 20-летнего возраста. Верхняя планка возрастного ограничения составляет 80 лет с учетом срока кредитования.

Также заемщик должен предоставить документы, подтверждающие, что текущий трудовой стаж составляет не менее, чем четыре месяца.

Совкомбанк отличается от других банковский организаций тем, что в качестве залога рассматривает целый список имущества. Это могут быть квартиры и частные дома с землей и даже апартаменты, и комнаты в коммунальных квартирах.

Банк оставляет за собой право привлечь поручителя для дополнительной минимизации рисков.

Промсвязьбанк

Клиенты банка имеют возможность оформить заем под залог недвижимого имущества на сумму до 30 миллионов рублей сроком до 30 лет с процентной ставкой от 8,09% годовых.

Но надо обратить внимание на то, что условия напрямую зависят от цели займа. Если денежные средства будут направлены на приобретение жилья, то в этом случае можно рассчитывать на максимально выгодные и комфортные предложения.

В ситуации, когда кредит является нецелевым, сумма и срок будут меньше, а процентная ставка будет стартовать от 12,2%.

При отсутствии страхования также произойдет рост процентов.

В списке требований к заемщику указывается необходимость предоставление двух номеров телефона. Один из которых должен быть стационарным рабочим.

Что касается трудового стажа, то его общий показатель должен быть не меньше, чем двенадцать месяцев, а время трудовой деятельности на текущем месте — от четырех месяцев. При этом деятельность должна осуществляться на основании трудового соглашения, а не в качестве индивидуального предпринимателя.

Заемщик может быть индивидуальным предпринимателем или участников юрлица. При этом возраст организации не должен быть менее двух лет.

Допускается наличие созаемщиков в количестве до четырех лиц. Ими могут выступать члены семьи заемщика.

В качестве предмета залога может выступать квартира в многоквартирном доме, который находится в радиусе 150 км. от ближайшего отделения банка. Имущество должно иметь достаточную ликвидность, а процент его износа не должен превышать 55%. В качестве объекта залога не принимаются квартиры в деревянных домах, а также в тех, которые подлежать сносу или реновации. Сама квартира должна быть пригодной для проживания. За более детальными требованиями рекомендуется обратиться в банк или ознакомиться с на официальном сайте.

Из документов надо предоставить общегражданский паспорт Российской Федерации, СНИЛС и свидетельство о заключении или расторжении брака. Если заемщиком выступает мужчина возрастом до 27 лет, то он должен предоставить подтверждение, что не подлежит военному призыву. Это может быть, как военный билет с соответствующими отметками, так и любой другой документ.

Выводы

Кредит под залог недвижимости — это кредитование, которое обеспечивается наличием недвижимости в качестве залога. Предметом залога может быть, как квартира или дом, так и коммерческое недвижимое имущество и земельные участки. Каждый банк самостоятельно устанавливает, какое имущество будет рассматривать в качестве залога.

Займы под залог недвижимости имеют отличия от ипотеки. Это заключается в отсутствии необходимости вносить первоначальный взнос. Также при оформлении залоговых кредитов источники доходов не играют первостепенную роль по причине того, что заем обеспечивается залогом. Если информация о доходах и запрашивается, то банк не интересуется доходами членов семьи, как это часто бывает при оформлении ипотечного кредита.

Сравнивая потребительский и залоговый кредиты, можно сказать, что второй ориентирован на более дорогостоящие приобретения. Потребкредитами есть смысл воспользоваться, когда сумма незначительная. В этом случае надо обратить внимание на акции магазинов, которые предлагают рассрочки своим покупателям.

Требования к заемщикам отличаются только разным возрастным цензом. Эту информацию можно найти на сайте банков.

Что касается требований к предмету залога, то они тоже отличаются, и с этой информацией следует ознакомиться заранее до подачи заявки.

Преимущества кредита под залог недвижимого имущества заключается в том, что наличие залога позволяет повысить шансы на одобрение заявки и получить сниженные проценты и ежемесячные платежи, при этом срок кредитования увеличивается.

Негативные аспекты заключаются в том, что существует риск утраты имущества в случае неисполнения кредитных обязательств. В этом случае банк изымает недвижимость и выставляет на торгах на продажу с целью погашения долга.

Внимание! Чтобы этого избежать следует уделять внимание планированию расходов и не допускать нарушения сроков по выплатам.

Часто задаваемые впоросы

Можно ли отсрочить выплату кредита на период декрета?
Нет, заем следует выплачивать согласно установленному графику. Если же возникают трудности с осуществлением, то можно обратиться в банк за рефинансирование либо реструктуризацией и подобрать более удобные условия. Но приостановить выплату кредита на период декрета невозможно.
За какой период следует предоставить справку о доходах?
Справка предоставляется за год. Если текущий стаж меньше года, то справка предоставляется за имеющийся период, но не менее, чем за три месяца.
Учитываются ли пенсионные выплаты, как источник дохода?
Да, для их подтверждения надо предоставить выписки из Пенсионного фонда либо с банковского счета, на который осуществляются начисления.
Что делать, если потерялся кредитный договор?
Для получения дубликата надо обратиться в банк, с которым он был подписан. Время ожидания составит семь дней.
Может ли клиент отказаться от кредита?
Отказаться можно только до подписания документов, то есть на этапе одобрения заявки. После получения денежных средств и подписания договора отказаться от займа нельзя — его можно только погасить. 

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.