Где можно получить деньги с испорченной кредитной историей в 2024 году

Кредитная история говорит о платёжеспособности клиента. Если она испорчена, возникают проблемы с получением кредита — банки отказывают всё чаще. Но есть несколько кредитных компаний, готовых финансировать заёмщиков с низким кредитным рейтингом. Сюда относится Совкомбанк, СКБ-Банк и другие компании.

21.04.2021
1530
16 минут

Если вы, отправляя заявки на получение кредита, получаете отказ за отказом, возможно, причина кроется в плохой кредитной истории.

Где можно получить деньги с испорченной кредитной историей в 2024 году

КИ — информация о ваших взаимодействиях с кредитными организациями: банками, МКК, потребительскими кооперативами. В кредитной истории указано, как часто вы подавали заявки и сколько раз получали их одобрение; какие суммы просили и соблюдали ли условия договора; были заёмщиком, созаёмщиком или поручителем. Вся эта информация хранится в БКИ, куда и отправляют заявки кредиторы, рассматривая ваши анкеты.

Что представляет собой кредитная история

КИ состоит из нескольких частей:

  • Титульной. Здесь прописывается личная информация кредитополучателя.
  • Основной. Это часть, включающая в себя информацию по всем закрытым и активным кредитам, о просрочках, остатках и т. д. В основной части содержатся сведения о продаже долгов коллекторам и судебным разбирательствам (если они были).
  • Закрытой. В ней описывается информация о кредиторах, кому была уступлена ваша задолженность, и кто запрашивал КИ.
  • Информационный. Именно в этой части находятся сведения о том, куда заёмщик обращался и почему получил отказ. Все признаки неисполнения кредитных обязательств также фиксируются в этом разделе.

Справка! Хотя мы больше говорим о банках (МФО), кредитной историей часто интересуются страховые компании, сервисы каршеринга и потенциальные работодатели.

Как проверить КИ

Кредитная история хранится в одном или нескольких БКИ. Чтобы получить информацию, необходимо отправить запрос, и лучше это сделать в режиме онлайн. Например, через портал Госуслуг или на сайте Банка России.

Если вы редко пользуетесь интернетом и не любите онлайн-запросы, направьте в Центральный каталог КИ стандартную телеграмму. Ответ приходит в течение трёх дней на электронный ящик.

КИ можно узнать бесплатно два раза в год и за деньги, используя вышеописанные способы.

Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг и оценить вероятность одобрения кредита, используя наш сервис Персональный кредитный рейтинг от Finanso™.

Исправление КИ: возможно ли это

Да, исправить кредитную историю можно и многие микрофинансовые компании предлагают это сделать. Чтобы в ближайшее время увеличить рейтинг, берите небольшие займы и вовремя их возвращайте. Каждый выплаченный заём — «плюс» в КИ.

В жизни бывают разные случаи. Кредитная история испорчена, а времени на исправления нет, что делать в этом случае — вопрос, на который вы найдёте ответ в рамках этой статьи.

В каком банке легче всего взять кредит с испорченной репутацией

Если низкий рейтинг, а времени на его исправление нет, не стоит особо переживать, лучше поищите банки, которые кредитуют таких граждан.

Нам тоже была интересна эта информация, и мы поделимся с вами тем, что нашли сами. Поверьте, нам есть что рассказать.

Кредит с плохой КИ в Совкомбанке — это реально

Хотя большая часть кредитных компаний держатся в стороне от заёмщиков с плохой репутацией, Совкомбанк известный своей лояльностью. Он рекламирует себя как компания, которая не боится пользователей с плохой  КИ и которую не интересуют отношения её заёмщиков с другими банками.

Организация выдаёт деньги пользователям 18 летнего возраста, которые проживают в радиусе 70 км от отделения кредитного учреждения. Потребуется российское гражданство и стабильный доход.

Из документов нужна справка о месте прописки, паспорт и документ по форме банка, подтверждающий доходы.

Сумма кредита, доступная для заёмщиков — до 990 000 рублей.

Важно! Клиенты с плохой КИ возрастом от 20 лет с постоянным местом работы, имеющие непрерывный стаж не менее 4 месяцев, могут подать заявку на рефинансирование займов.

Кредитный доктор от Совкомбанка: что это такое

Совкомбанк не только выдаёт кредиты соискателям с плохой репутацией, но предлагает дополнительную услугу — улучшение кредитной истории.

Улучшить репутацию можно всего за три шага и компания предлагает несколько вариантов решения вашей проблемы. Мы не будем описывать все способы, так как они между собой похожи, но расскажем об одном.

Первый этап — Кредитный доктор

Потребитель оформляет в кредит защиту от несчастных случаев и получает на карту 50 000 рублей, вернуть которые нужно в течение 3 месяцев. Если он справится с поставленной задачей, переходит на вторую ступеньку.

Второй этап — Деньги на карту

Совкомбанк предоставляет заём в размере 10 000 рублей на карту. Тратить средства потребитель может только на покупки в магазинах. Если в течение 6 месяцев он рассчитается с догом, перейдёт на третью ступеньку.

Третий этап — Кредит наличными

Компания одобряет заём на сумму до 40 тыс. руб., вернуть которую вы должны в срок до 18 месяцев. Рассчитавшись с долгами в установленный период, вы восстановите кредитную историю и сможете подать заявку на кредит размером до 100 тыс. руб.

Восточный банк: кредиты с плохой КИ под обеспечение

Восточный банк не позиционирует себя как учреждение, выдающие займы гражданам с испорченной репутацией. Если почитать отзывы, можно найти интересную информацию — многие пользователи имели плохую репутацию, но банк выдал кредит под залог недвижимости или транспортного средства.

Справка! Восточный банк и Совкомбанк объединились, теперь пользователям доступны банковские продукты из единой линейки для двух кредитных компаний.

СКБ-Банк — кредиты до 300 000 рублей пользователям с плохой КИ

СКБ-Банк предлагает различные виды кредитования, но клиенты с испорченной репутацией могут рассчитывать на не большую сумму — до 300 тыс. руб. Клиент должен проживать в кредитуемых субъектах РФ, иметь постоянный доход и непрерывный стаж трудовой деятельности от 1 года. А также есть требования к возрасту  — от 23 до 69 лет. Из документов потребуется паспорт.

Ставка для заёмщиков с плохой КИ — от 6,1%. Она рассчитывается для каждого потребителя отдельно.

Локо-Банк — заём под залог авто

Максимальная сумма по данной программе кредитования  5 млн. руб., а срок кредитования — 7 лет. Но мы не будем обнадёживать заёмщиков с испорченной КИ, потому что Локо-Банк тщательно проверяет заявки таких соискателей и часто одобряет сумму, которая намного ниже запрашиваемой.

Залог — гарантия того, что банк не потерпит убытки. В случае повторного несоблюдения договора залоговое имущество кредитная компания продаст и вырученной суммой покроет ущерб.

Если заёмщик имеет в собственности недвижимость, он её также может заложить — это повысит шансы на получение денег.

Почта-Банк: кредиты на любые цели

Кредит наличными по ставке от 5,9% предлагает Почта-Банк. Он, как и другие кредитные компании, не рекламируют своё сотрудничество с клиентами, у которых испорченная КИ. Получите ли вы заём в Почта-Банке, зависит от запрашиваемой суммы и от того, насколько сильно ваша репутация запятнана. Если это было 2 – 3 незначительных просрочек, скорее всего, кредитная компания одобрит заявку. Если долг был продан третьим лицам или были судебные разбирательства, в получении займа Почта-Банк откажет.

МКБ — займы с плохой историей без поручителей

Клиенты, у которых испорченная КИ, могут получить заём в Московском Кредитном Банке. Хотя компания предлагает много кредитных программ, чаще всего заёмщики подают заявки на займы на любые цели. Сумма рассчитывается для каждого клиента отдельно. Она зависит от представленных справок и степени испорченности КИ. Максимальный размер кредита — з млн. руб. Ставка — от 14,5% годовых.

«Лёгкий платёж» — опция, помогающая снизить размер ежемесячных платежей, и бесплатно подключается по желанию клиента.

Оформление кредита: как происходит

Оформить кредит можно в интернет-банке, с помощью мобильного приложения (если есть), а также в офисе банка. Хотя кредитные компании разные, процедуры оформления между собой очень похожи.

Чтобы получить кредит, нужно:

  • Произвести расчёты с помощью кредитного калькулятора.

Справка! Все расчёты примерные. Они могут отличаться от тех, которые вы увидите в банке при оформлении кредита.

  • Заполнить анкету. Нужно вписать всю запрашиваемую информацию: личные данные, контакты для связи и т. д.
  • Отправить заявку на рассмотрение. Почти все заявки рассматриваются в автоматическом режиме, поэтому, если вы допустите любую ошибку или напишете неактуальную информацию, она будет сразу же обнаружена, и вы получите отказ.
  • Дождаться ответа. Решение приходит в течение трёх дней.

При положительном ответе забрать деньги: наличными, на карту, переводом на банковский счёт или заказать доставку курьером, если такую услугу предлагает выбранная кредитная организация.

Где взять деньги, если банк не даёт кредит

Иногда даже банки, известные своей лояльностью отказывают в получении кредита своим заёмщикам. Но всегда есть альтернативные варианты.

Кредитные карты

Их банки выдают почти каждому заёмщику. Правда, лимит на кредитке может быть маленьким. По кредитным картам выгодные условия и не требуется большое количество документов.

Кстати, многие карты имеют бонусы. Например, за покупки, осуществлённые в магазинах, вам могут возвращать небольшой процент. Владельцы карт, предназначенных для путешествия, возвращают часть средств милями.

Микрофинансовые компании

На российском рынке есть много МК, готовых выдавать займы клиентам с любой кредитной историей. Чаще всего для получения требуется только один паспорт и личные данные.

Самые популярные компании, куда можно обратиться: «До зарплаты», «Е-заём», Moneza, Pay P.S. Заявки быстро рассматривает МКК «Займер», «Быстроденьги», «Кредито 24» и «Лайм-Займ».

Внимание! Если нужна крупная сумма, попробуйте подать заявки в несколько организаций, только помните: МК предлагают короткий срок кредитования — несколько месяцев (чаще всего 30 дней).

Можно ли взять кредит без проверки КИ

Кредитная история — показатель платёжеспособности любого клиента. Поэтому взять деньги без её проверки не получится.

В зависимости от вашей репутации кредитная организация может предложить привилегии, или наоборот, — менее выгодные условия кредитования.

Обычно заявители с хорошей КИ получают:

  • низкие ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • большие суммы;
  • скидки, а также возможность принимать участие в акциях и бонусных программах.

Пользователи с плохой репутацией получают всё с точностью, но наоборот — высокие ставки, маленькие суммы, короткий срок кредитования.

Ипотечное кредитование с плохой кредитной историей

Как ни странно, но имея испорченную репутацию, вы можете оформить ипотеку. Всё дело в том, что кредитуемое жильё выступает в качестве обеспечения. Даже если вы в очередной раз решите нарушить условия договора, риски банка будут минимальные. Он в любом случае может «отнять» (только через суд) квартиру или дом и покрыть принесённый ущерб.

Шансы на увеличение покупки жилья увеличиваются, если вы приобретаете жильё под залог другой недвижимости.

Сумма, на которую можно рассчитывать зависит от оценки и варьируется в пределах 70 – 80% от стоимости имущества.

Внимание! Оформляя ипотечное кредитование, пользуйтесь помощью независимых экспертов. Судя по отзывам в интернете, вы можете выиграть — оценка независимым экспертом будет выше, по сравнению с банковскими специалистами.

Часто задаваемые вопросы

У меня нет кредитной истории. Могу ли я получить кредит сроком на несколько лет?

Многие люди думают, что если у них нулевая КИ, то они без проблем могут взять займ. Такое мнение неверное. По статистике таким пользователям отказывают чаще, чем клиентам с испорченной историей. Но каждая заявка рассматривается индивидуально, поэтому можете смело обращаться в банк за займом.

Обязательно ли нужно оформлять страховку клиентам с плохой КИ?

Российское законодательство говорит, что все страховки оформляются добровольно. Вы не обязаны оформлять полис, но при его отсутствии вам, скорее всего, откажут в кредите.

Как узнать, какой банк выдаст мне кредит с плохой КИ?

Для этого можно использовать сервисы по подбору банковского продукта. При наличии свободного времени подавайте заявки в несколько банков и сами скоро узнаете результат.

Я предприниматель с плохой кредитной историей. Какие есть варианты получения кредита?

Всё зависит от запрашиваемой суммы. Если это 30 –40 тыс. руб., обращайтесь в МК. Если сумма более крупная, предложите банку в залог имущество: авто, недвижимость, ценные вещи.

Могу ли я взять бесплатный займ, если у меня испорченная репутация?

Да. Можете. Смело подавайте заявки на займы в МКК.

У меня плохая КИ и несколько открытых займов. Реально ли получить ещё один кредит?

Ваши шансы минимальны. Если обратитесь в банк, скорее всего, получите отказ. Заявку одобрят разве что микрокредитные компании.

Мне предлагали помощь в поднятии кредитного рейтинга. Действительно ли могут помочь посредники?

Исправить кредитный рейтинг можете только вы сами. Обычно такую помощь предлагают мошенники.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы