Россия
Сервисы
Войти

В каком банке выгоднее рефинансировать кредит

01.06.2021
85
13 минут

Из-за острой необходимости в финансах многие заёмщики соглашаются на кредиты не на самых выгодных условиях. Столкнувшись с высокими процентными ставками и короткими сроками выплат, многие клиенты начинают задумываться о рефинансировании.

В каком банке выгоднее рефинансировать кредит

Выгодно ли рефинансирование кредита и что оно собой представляет

Рефинансирование является оформлением нового кредита с целью полного или частичного погашения старого кредита. Благодаря рефинансированию есть возможность значительно улучшить кредитные условия: увеличить срок выплаты, снизить ежемесячные платежи, при этом не переплачивая.

Клиенты могут рефинансировать свой долг как в том же банке, в котором он оформлен, так и в другом учреждении. Обычно банки неохотно финансируют старые долги, поэтому лучше искать более выгодные предложения на стороне. Некоторые банки вообще своим клиентам не предлагают условия, которые они готовы предложить чужим, чтобы переманить их к себе. В большинстве случаев рефинансирование получают люди, которые ответственно относились к прежним кредитам, не имели просрочек в оплате и вовремя информировали банк об изменениях: к примеру, если менялся адрес регистрации. Хотя иногда, как исключение, банки все же забирают и тех заёмщиков, которые не выплачивали платежи в срок.

Перекредитование предлагает новые условия, указанные в новом договоре:

  • другую кредитную ставку, предусмотренную новой программой;
  • новым сроком, который может быть больше или меньше прежнего;
  • другую сумму долга – меньше, если у заёмщика есть возможность внести денежные вложения или больше, когда необходимо получить дополнительные финансы;
  • более мягкие условия выплат и досрочного погашения;
  • возможность отказаться от участия поручителей и созаемщиков;
  • другой график платежей;
  • возможность выделять некоторую долю детям во время кредитования перед продажей.

В каких случаях стоит рефинансировать долг и когда этого лучше не делать.

Перекредитование выгодно в случаях:

  • падения ставки. Логичным будет рефинансирование кредита, когда разница между новой и старой ставками будет составлять как минимум 0,5%. Если речь идёт о крупных кредитах, таких, к примеру, как ипотека, даже такая маленькая разница будет довольно ощутимой. Однако если сумма кредита небольшая, есть смысл оформлять перекредитование только тогда, когда эта разница будет как минимум 2%;
  • изменения состава созаемщиков. Если в договоре указан созаемщик, на которого не оформлено право собственности и есть желание освободить его от участия в договоре, стоит оформлять перекредитование;
  • продажи квартиры. Для этого нужно погасить первый долг финансами, взятыми в другом банке, а потом выплатить новый долг средствами, полученными от продажи квартиры.

Это невыгодно если:

  • Оформление нового кредита будет стоить сумму, которой выгоднее было бы досрочно выплатить кредит. Прежде чем соглашаться на новый кредит, стоит хорошо посчитать сумму, нужную на оформление справок, оценок, услуг нотариуса, оформления новой страховки. Возможно, выгоднее использовать эти средства на досрочное погашение кредита. Для подсчётов можно использовать любой ипотечный калькулятор.
  • На финансовом рынке в данный момент отсутствуют подходящие предложения по перекредитованию. В таких случаях умнее всего будет воспользоваться услугами ипотечного брокера. Он поможет рассчитать уровень выгодной в данном случае процентной ставки, будет следить за появлением выгодных предложений и в случае их появления немедленно сообщит об этом.

Сейчас можно рефинансировать также военную ипотеку. Однако подобными программами занимаются единичные банки. Благодаря программе военной ипотеки военнослужащий получает сертификат на первоначальный взнос накопительно-ипотечной системы, имеет возможность купить жилье в ипотеку. Его платежи будут выплачиваться Росвоенипотекой. Ежемесячные платежи являются фиксированными - в случае снижения ставки Росвоенипотека сможет быстрее выплатить кредит. Так как Росвоенипотека ежемесячно выплачивает взносы до выполнения военнослужащему 45 лет, у него есть возможность приобрести вторую квартиру либо совершить обмен своей жилплощади на квартиру побольше.

Рефинансирование кредита

Напишите все кредитные условия

Посмотрите, под какие проценты взят кредит и какая остаётся сумма переплаты. В графике платежей можно найти информацию о том, какая сумма выплачивается ежемесячно на погашение долга, какая идёт на оплату процентов. Чтобы посчитать сколько ещё нужно переплатить, отнимите от общей суммы переплаты сумму, которую вы уже выплатили по процентам.

К этим расходам стоит ещё добавить сумму потраченную на страхование жизни и здоровья, объекта и титула (в ипотечных кредитах). Чаще всего расходы на страхование титула учитывают только на протяжении первых трёх лет с момента оформления ипотеки. Как исключение, есть банки, которые вообще не требуют эту страховку. Также существуют банки, требующие продлить страховку на весь период.

Посмотрите, что предлагают другие банки

Внимательно ознакомьтесь с программами других учреждений. Чаще всего банки рефинансируют кредиты с ограниченными сроками и суммами. К примеру, должно пройти некоторое время после получения займа и оформлением перекредитования. Невозможно взять кредит в одном учреждении и буквально на следующий день рефинансировать его в другом банке. Минимальным сроком, например, в Райффайзенбанке является период оплаты первого платежа.

Также банк не будет рефинансировать кредит, срок которого скоро закончится или если он составляет 20 000 рублей. Например, для ипотеки минимумом является 500 000 рублей на момент кредитования. Очень мало банков согласятся рефинансировать ипотечные кредиты от 300 000 рублей.

Учитывайте расходы на перекредитование

Рефинансируя ипотеку, будьте готовыми платить за переоформление: опять нужна будет справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам, оценка недвижимости. Владельцам недвижимости, оформленной в общедолевой собственности, необходимо будет опять платить за услуги нотариуса, а также переделывать страховку. Ещё нужно будет переоформлять залог.

Переоформление залога предусмотрено в автокредитах, где согласно с условиями договора, машина является в залоге у учреждения. Часто встречаются и 2 ставки в договорах рефинансирования: более высокая на то время, пока автомобиль или квартира не передана в залог новому банку и более низкая на остальное время кредитования с момента переоформления залога.

Сравнение выплат

Для того чтобы понять стоит ли рефинансировать кредит, нужно посчитать изменения ежемесячных платежей и сумму кредита. Условия вашего кредита вы уже внимательно изучили, условия нового можно просчитать с помощью онлайн-калькулятора, где необходимо внести параметры интересующей вас кредитной программы, включив в расчет также и дополнительные расходы (переоформление документов, страховки и прочее, особенно, для ипотеки).

Подача заявления в банк

Когда проделанные расчёты показывают, что рефинансирование в данном случае выгодно, можно обращаться за точным расчетом в выбранный банк. Здесь важно понимать: рефинансирование фактически является оформлением нового кредита, поэтому к заёмщику предъявляются стандартные требования: возраст, наличие официального трудоустройства, стажа работы и прочее.

В каких банках выгодно рефинансировать кредит

Перекредитование в УБРиР

Одной из популярных услуг для физических лиц в УБРиР является перекредитование. Клиенты учреждения могут хорошо сэкономить на старых долгах, поскольку этот банк предлагает сниженные процентные ставки и более мягкие условия выплат. В сравнении со старыми ставками, например, больше 20% годовых, становится понятно, почему множество клиентов переходят именно в этот банк.

Преимущества и особенности перекредитования в Уральском Банке

К плюсам рефинансирования кредитов в этом банке можно отнести:

  • низкую процентную ставку – от 6,5% годовых;
  • возможность получения дополнительных средств наличными;
  • большую сумму ссуды – до 5 млн. рублей;
  • клиент самостоятельно выбирает дату ежемесячных платежей;
  • банк не снимает комиссию за то, что выдает, оформляет и обслуживает новый кредит;
  • понадобится минимум документов – клиенту нужно прийти только с паспортом и справкой о доходах либо выпиской из Пенсионного фонда. Нет надобности приносить документацию по старым кредитам;
  • получится задействовать «черные» доходы. Однако их нужно будет подтвердить справкой по указанной банком формой;
  • можно выбирать бесплатные или платные способы оплаты кредита.

УБРиР предлагает рефинансирование не только физическим лицам, что работают по найму, но и индивидуальным предпринимателям, если они занимаются своей деятельностью уже больше года. Это является ещё одним главным преимуществом банка, ведь на финансовом рынке России практически никакие другие банки не работают с клиентами этой категории.

Важно! Уральский Банк рефинансирует только кредиты, взятые в других банках. Банк работает со всеми видами долгов: автокредитом, ипотекой, срочным, потребительским кредитом и тому подобное.

Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке

Рефинансировать долг в Райффайзенбанке – идеальное решение для людей, желающих объединить несколько займов в единственный. Причем они могут быть оформлены в любых банках. Банк самостоятельно занимается их погашением. Заёмщик же выплачивает единственный платеж на более выгодных условиях.

Перекредитование от Райффайзенбанка

Программу рефинансирования от Райффайзенбанка можно охарактеризовать такими преимуществами:

  • бесплатной выдачей пластика Mastercard Standard;
  • возможностью получать дополнительные деньги, оформив долг на большую сумму;
  • выгодными сроками погашения – возможно уменьшение размера платежа и снижение кредитной нагрузки;
  • быстрым рассмотрением заявки и принятием решения;
  • возможностью привлечь дополнительные кредитные средства, не увеличивая сумму ежемесячных выплат;
  • фиксированной 7,99% ставкой, что даёт возможность погасить досрочно потребительские кредиты или долги по карте;
  • минимальным пакетом документов;
  • подтверждением неофициальных доходов по форме банка;
  • отсутствием очередей или длительного ожидания – сотрудник Райффайзенбанка бесплатно приходит к клиенту и оформляет нужные документы;
  • возможностью выбора удобной суммы ежемесячных платежей.

На заметку! Банк рефинансирует до 5 кредитных карточек и потребительских кредитов. Заёмщику не нужно приводить поручителей или вносить залог. Также отсутствует комиссия за выдачу средств.

Рефинансирование кредита в МТС Банке

МТС Банк предоставляет возможность рефинансировать займы, взятые в сторонних банках, на более выгодных условиях. Рефинансировать долг можно в онлайн режиме, предоставив только паспорт. Банк предлагает минимальную ставку от 9,9% годовых и максимальную сумма долга 5 млн рублей. Согласно отзывам клиентов, онлайн заявки оформляются быстро. Кроме качественного обслуживания рефинансирование кредита в МТС Банке имеет такие преимущества:

    • кредит оформляется без лишних документов;
    • сниженная процентная ставка;
    • клиент сам выбирает новую дату ежемесячных платежей;
    • возможность погасить долг досрочно без комиссий;
    • на официальном сайте представлен удобный калькулятор расчета;
    • возможность рефинансировать потребкредиты, автокредиты либо кредитные карточки.

Рефинансирование кредита в Банке «Открытие»

Банк «Открытие» рефинансирует кредит под 9,9%, что намного меньше, чем процентные ставки других банков.

Преимущества

К другим преимуществам сотрудничества с банком «Открытие» можно также отнести:

      • существенную экономию денег благодаря уменьшению ежемесячных платежей;
      • для удобства клиентов возможно объединить в 1 до 10 кредитов и всего 1 раз в месяц выплачивать долг;
      • быстрое оформление, которое осуществляется за одно посещение финансового учреждения;
      • клиент выплачивает долг в комфортные для него сроки, которые могут длиться до 5 лет;
      • клиент бесплатно получает банковскую карту;
      • финансовая защита на все время рефинансирования;
      • необеспеченная часть долга до 50%;
      • возможность досрочного погашения без комиссии и штрафов. Все операции можно проводить и отслеживать в мобильном приложении.

Перекредитование в УРАЛСИБе

Оформить рефинансирование кредита на более выгодных условиях предлагает и УРАЛСИБ. Чтобы получить денежные средства по сниженным ставкам необходимо наличие всего двух документов. Процедура оформления займет недолго времени - необходимо только 1 посещение банка. На официальном сайте учреждения можно воспользоваться удобным калькулятором для точных расчетов.

Условия перекредитования в УРАЛСИБе:

      • возможность получить средств минимально 35 000 и максимально 2 000 000 рублей;
      • займ оформляется с процентной ставкой от 6,9% до 14,5% годовых;
      • клиент выплачивает долг на протяжении от 1 до 7 лет;
      • клиенту не нужно предоставлять справку 2-НДФЛ.

Ставку 6,9% могут получить клиенты потребительского кредита при условии оформления страховки жизни и здоровья.

Как рефинансировать кредит в Промсвязьбанке

Перекредитование в Промсвязьбанке позволяет объединение до 5 кредитов других банков на более выгодных условиях. Кроме того, что уменьшаются ежемесячные платежи, клиент получает также и приятные бонусы!

Преимущества

Рефинансирование в Промсвязьбанке можно охарактеризовать такими плюсами:

      • большим лимитом – до 3 млн. рублей;
      • выдачей дополнительных денежных средств на любые цели;
      • низкой ставкой – от 5,5% годовых;
      • быстрым оформлением заявки и получением денег;
      • уменьшением процентной ставки на 1% в год;
      • возможностью взять «Кредитные каникулы», которые предоставляют возможность на протяжении 2 месяцев не выплачивать платежи. Эту услугу могут получить только надёжные заёмщики не чаще, чем 1 раз в год. Ее можно подключить на официальном сайте или в офисе банка. Банк снимает определённую комиссию за это;
      • наличием финансовой защиты;
      • возможностью самому выбрать дату ежемесячных платежей;
      • возможность получать в мобильном приложении или на сайте онлайн-оповещения о платежах и операциях.

Как рефинансировать кредит в СКБ-Банке

Перекредитование в СКБ-Банке позволит объединить несколько займов, взятых в других банках в один. Банк даёт возможность своим клиентам существенно снизить нагрузки на семейный бюджет, намного уменьшая сумму ежемесячных платежей. Оформить заявку на перекредитование можно в онлайн режиме.

Особенности услуги

Рефинансирование от СКБ-Банка имеет следующие особенности:

      • положительное решение по перекредитованию имеет срок действия 30 дней. По истечении этого времени нужно повторно подавать заявку;
      • рефинансируются только долги клиентов, у которых хорошая кредитная история и отсутствуют просрочки по оплате (в течение последних 3 лет за 2 месяца подряд и за последние 180 дней больше 1 месяца). Банк не рефинансирует просроченные задолженности;
      • размер долга не может быть меньше, чем сумма всех рефинансированных кредитов +3%;
      • одна программа рефинансирования может включать до 3 кредитов из разных банков.

Перекредитование в Сбербанке

Много россиян уже привыкло осуществлять значимые приобретения, используя привлеченные средства: кредиты либо кредитные карточки, удобство которых оценили клиенты банков.

Много людей уже успели набрать цепочку кредитов, которые необходимо ежемесячно оплачивать. Это является большим неудобством, ведь, как правило, выплаты проводятся в разные даты. Очень важно не запутаться в них и не нарушить сроки оплаты, ведь это приводит к просрочке.

В подобных ситуациях единственное грамотное финансовое решение – рефинансировать кредит.

Как осуществляется рефинансирование кредитов в Сбербанке

Своим клиентам Сбербанк предлагает программу перекредитования, которая позволяет получить деньги, необходимые, чтобы полностью выплатить действующие кредиты в других банках. Также перекредитование может освободить от обременений залоговое имущество. Клиент может получить сниженную ставку по процентам.

Рефинансирование оформляется как новый кредитный договор с размером займа, равному общей сумме долгов, которые клиент планирует погасить. Сбербанк работает с такими видами кредитов:

      • кредиты без определенных целей;
      • потребкредиты, кредитные карточки;
      • ипотека.

Физическим лицам удобно рефинансировать кредиты, поскольку клиент получает только одно обязательство. Так как в стране открыто много отделений Сбербанка, клиентам не будет трудно возвращать оформленную сумму.

Ежемесячные платежи можно оплатить в любом отделении банка с помощью платежного терминала или используя сервис «Сбербанк Онлайн». На последнем можно также подключить услугу автоматических платежей.

Рефинансирование кредита в Интерпромбанке

Программа рефинансирования Интерпромбанка позволяет клиентам объединить в единственный несколько кредитов, полностью не погашенных, а также воспользоваться более лояльной процентной ставкой по новому долгу.

Таким образом клиент сможет решить проблемы, связанные с кредитом, а банк получит новых клиентов, предоставив им финансы на возвратной основе.

Если объединить нескольких кредитов в единственный, клиент получит единую дату ежемесячных платежей и перестанет постоянно отслеживать сроки платежей. Также снизится процентная ставка выплат.

Условия перекредитования в Интерпромбанке

Интерпромбанк лояльно относится к своим клиентам - он не только занимается рефинансированием кредитов, но и обеспечивает клиентам максимально мягкие и комфортные условия.

Как рефинансировать кредиты в ВТБ

Имея несколько кредитов с разными процентными ставками и разными периодами погашения, человек сталкивается с определенными неудобствами. Избавиться от них позволит перекредитование. Многие заёмщики выбирают программы рефинансирования ВТБ.

ВТБ даёт возможность объединения нескольких долгов в один, независимо от того в каких банках они были оформлены.

Чтобы предварительно рассчитать сумму переплат на официальном сайте размещен удобный банковский калькулятор.

Рефинансирование кредитов в БЖФ Банке

Перекредитование в БЖФ Банке объединяет в один кредит несколько займов других финансовых учреждений, в том числе ипотеки. Благодаря этому существенно снижается нагрузка на семейный бюджет, уменьшаются ежемесячные выплаты, клиенту легче предотвратить возникновение просрочек.

Преимущества и особенности ипотечной программы

Очень выгодно рефинансировать ипотеку в БЖФ Банке из-за следующих особенностей:

      • процентной ставки – от 7,6% на приобретение апартаментов, квартиры или таунхауса на первичном рынке;
      • быстрого рассмотрения заявки – банк даёт экспресс-одобрение за 1 день и до 3 дней принимает окончательное решение;
      • возможности получить дополнительные финансы – их выдают сверх суммы нужной, чтобы закрыть ипотеку, и могут быть использованы на любые цели;
      • лояльного отношения к кредитной истории – получить рефинансирование БФЖ Банка могут даже заёмщики, которые допускали просрочки;
      • онлайн обслуживания – банк предоставляет возможность в режиме онлайн отправить заявку на рефинансирование, регистрировать право владения, оформить налоговый вычет и вносить обязательные ежемесячные платежи;
      • кредит выдаётся на сумму не больше, чем на 70% от соотношения размер долга к стоимости залогового объекта;
      • большой суммы займа, которая, зависимо от региона, может доходить до 30 млн. рублей;
      • длительного срока погашения – кредит можно выплачивать до 30 лет;
      • решение банка действительно на протяжении 3 месяцев;
      • возможности оформить кредит при любых видах доходов, в том числе арендных платежах.

Важно! Возможность рефинансировать долг больше, чем 10 млн. рублей - рассматривается отдельно.

Перекредитование в Металлинвестбанке

Довольно популярной услугой, которую предоставляет Металлинвестбанк, является рефинансирование кредитов. В рамках этой программы несколько потребкредитов или кредитных карточек, взятых в других банках, оформляются как единственный на более выгодных условиях. Благодаря подобной процедуре значительно снижается сумма ежемесячных выплат, появляется возможность вывести из-под залога имущество, существенно уменьшается текущая долговая нагрузка и общая переплата. Также заемщик может взять в банке дополнительные деньги для любых целей.

Рефинансирование в Металлинвестбанке: преимущества и недостатки

Плюсы

Перекредитование от Металлинвестбанка можно охарактеризовать такими преимуществами как:

      • сниженной процентной ставкой – от 6,8%;
      • большой суммой кредита – до 2 млн. руб.;
      • длительным сроком предоставления – до 7 лет;
      • возможностью выбирать тип и дату платежа;
      • прозрачными условиями кредитования;
      • добровольным страхованием займа, отказ от которого не повлияет на решение банка;
      • дистанционным оформлением заявки;
      • бесплатным досрочным полным или частичным погашением долга;
      • отсутствием залога и поручительств;
      • минимальным набором документов;
      • удобным и бесплатным кредитным калькулятором на сайте, который позволит самостоятельно посчитать выгодно ли оформлять перекредитование;
      • наличием бесплатных способов оплаты ежемесячных платежей.

Минусы

К недостаткам могут быть отнесены такие ограничения:

  • банк не занимается рефинансированием долгов индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса;
  • не рефинансируются кредиты и внутренние займы, полученные в иностранной валюте;
  • обращаясь за перекредитованием, клиент должен выплатить как минимум 6 ежемесячных платежей.

Также очень важно, чтобы у клиента отсутствовали просрочки по кредитам. Иначе банк может намного снизить сумму кредита или вообще отказаться рефинансировать долги.

Не выплачивая вовремя ежемесячные платежи, должник не исполняет своих обязательств, за что ему начисляют штрафы и пени. Не стоит этого допускать. Намного умнее найти финансовое решение, выгодное для заёмщика.

Рефинансирование в другом банке поможет стабилизировать ситуацию. Это возможность погасить долг раньше намеченных сроков, что намного снизит предполагаемые затраты на обслуживание кредита.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы