Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

В каком банке выгоднее рефинансировать кредит

01.06.2021
2324
12 минут

Что такое рефинансирование?

Рефинансирование кредита — услуга банка, которая дает возможность оформить новый кредит для погашения текущего.

В каком банке выгоднее рефинансировать кредит

Наиболее актуальным это становится, когда возникает необходимость снизить ежемесячный платеж по кредитному договору, снизить процентную ставку или срок кредитных обязательств.

Выделяют два вида рефинансирования. Это внешнее и внутреннее. Из названия становится понятно, что внутреннее — это рефинансирование, оформленное в том же банке, в котором у клиента уже имеются кредиты. А внешнее — это перекредитование, которое проводится в стороннем банке.

Рефинансирование помогает:

  • за счет снижения процентной ставки и изменения графика выплат облегчить финансовую нагрузку;
  • благодаря изменению условий кредитования, избежать штрафных санкций за нарушение кредитных обязательств;
  • объединить разные кредитов в один для упрощения контроля за выплатами;
  • избегать переплат, которые зачастую становятся весьма значительными.

В каком банке можно произвести рефинансирование?

На данный момент услугу рефинансирования предлагает почти каждый банк в России, но условия у всех разные. Поэтому следует обращать внимание на размер ставки, сумму и срок кредита. Для удобства на сайте каждого банка есть онлайн-калькулятор, который позволяет подобрать оптимальные условия. Но надо быть готовым, что после общения с сотрудником банка эти цифры поменяются. Вся суть в том, что условия, которые предлагают банки отличаются, в зависимости от того являетесь ли вы зарплатным клиентом или нет. Еще часто на условия влияет наличие или отсутствие страхования.

КредиторКредитный продукт СуммаПроцентная ставка

ПАО Банк ЗЕНИТ

Рефинансированиедо 3 млн ₽от 8,5%

ООО "ХКФ Банк"

Рефинансированиедо 1 млн ₽от 7,9%

АО "Почта Банк"

Рефинансирование для пенсионеровдо 4 млн ₽от 7,9%
ПАО СбербанкРефинансированиедо 3 млн ₽от 11,4%

ПАО Банк "ФК Открытие"

Рефинансирование нужные вещидо 5 млн ₽от 6,9%

Также отличаются пакеты документов: кому-то достаточно только паспорта, а некоторые запрашивают справки о доходах по определенным формам и сведения о текущем трудоустройстве. Что касается трудоустройства и стажа, то здесь тоже у каждого банка свои требования.

Следующий нюанс — это комиссии. Стоит сказать, что большинство банков их не взимают, но ознакомиться с этим вопросом тоже стоит.

Одни банки сами проводят погашение старых кредитов заемщика, а другие этим не занимаются. Этот вопрос надо обсудить.

И наконец-то некоторые банки предлагают такие приятные условия, как доставка карты и документов на дом или в офис. Еще можно встретить отсрочки платежей.

Поэтому, если возникла потребность в рефинансировании, надо сесть, внимательно прочитать условия на сайте (даже те, которые находятся в скрытых пунктах меню), пообщаться с сотрудниками банка, сопоставить плюсы и минусы и выбрать то предложение, которое подходит именно вам.

Важно! Рассматривая предложения, не забудьте ознакомиться с лицензией банка, чтобы в дальнейшем избежать неприятных последствий.

Как можно сделать рефинансирование кредита?

Перед обращением в банк, в первую очередь, необходимо изучить кредитные договоры, по которым имеются денежные обязательства. Обратите внимание на процентную ставку, срок кредита и сумму ежемесячного платежа. Также надо посчитать сумму переплат. Для этого в графике выплат посмотрите, какая часть платежа идет в погашение “тела” кредита, а какая — на проценты. Но необходимо знать, что первое время основная часть идет на погашение процентов и сумма основного долга почти не меняется.

Разобравшись с этой информацией, у вас будет четкое понимание, какая переплата предстоит и есть ли смысл обращаться за рефинансированием. Для этого надо посчитать, какую сумму на погашения процентов вами уже выплачено, и вычесть эту цифру из общей суммы переплат.

Следующим очень важным этапом будет анализ предложений банков. Информации много и читать придется очень внимательно, чтобы разобраться со всем нюансами.

Затем надо обратиться в сам банк для общения с сотрудником, чтобы понять, какие именно условия они готовы вам предложить.

И только потом, взвесив все “за” и “против”, можно принимать решение и подавать заявку.

Какие банки предлагают выгодные условия по рефинансированию?

Рефинансирование в ВТБ Банке.

Благодаря лояльным условиям программы, предложение банка можно считать одним из наиболее выгодных.

Банк предлагает отсрочку платежа на 3 месяца и услугу “Льготный платеж”, а также получение суммы кредита до 5 млн. по ставке от 6,4%. Отсутствуют комиссии за выдачу кредита, перевод в другой банк и досрочное погашение.

Для получения услуги достаточно заполнить онлайн-заявку. При этом нет необходимости предоставлять залог или поручителя. А вместо справок по текущему кредиту можно предоставить выписки из интернет-банка.

Программа по рефинансированию от Альфа-Банка.

Проведя анализ предложений на рынке перекредитования, условия от Альфа-Банка также можно назвать достаточно лояльными и выгодными. Все дело в том, что программа рефинансирования позволяет уменьшить ежемесячный платеж практически в два раза. Из основных преимуществ можно выделить довольно низкую процентную ставку 5,5% и отсрочку по выплате кредита на 45 дней. Что касается требований к ежемесячному доходу, то не должен быть ниже 10 тысяч рублей. Для оформления достаточно только паспорта и второго документа на выбор.

Рефинансирования от Сбера.

Условия, которые предлагает крупнейший банк страны, нельзя назвать самыми выгодными, но рассмотреть их необходимо, хотя бы потому, что большинство заемщиком обращается именно в Сбер.

Программа Сбера отличается довольно высокой ставкой, которая почти в два раза больше, чем ставка в том же ВТБ банке, и стартует от 11,9%. Из плюсов можно выделить удобство подачи заявки. Ее можно оформить с помощью мобильного приложения. А оформить услугу может любой совершеннолетний.

Рефинансирование в Почта Банке.

Условия по перекредитованию с легкостью можно назвать выгодными, благодаря тому что банк предлагает отсутствие процентов на первые три месяца кредита. Также заемщик получает деньги сразу же в день оформления. Из отличительных условий следует отметить, что для подтверждения доходов есть возможность подавать информацию из Пенсионного фонда России с помощью СМС. Также Почта Банк гарантирует снижение процентной ставки, если погашено уже 12 платежей. В этом случае процентная ставка может составлять чуть менее 6%. А еще банк самостоятельно погашает старые кредиты в других банка от имени клиента.

Программа рефинансирования в Газпромбанке.

Банк предлагает очень гибкие условия, которые зависят от многих факторов. Например, от суммы и сроков кредитования, а также от того пользуетесь ли вы услугой по получению заработной платы.

В целом предложение от Газпромбанка можно назвать достаточно выгодным и удобным, хотя бы потому, что оформить перекредитование можно онлайн и получить подтверждение через СМС.

Перекредитование от МТС Банка.

Условия, которые предлагает банк не имеют особых отличий, что касается ставки и суммы кредита. Но клиент имеет возможность погасить старые кредиты на протяжение 90 дней с момента подписания документов. А после погашения необходимо предоставить соответствующие выписки. Также средства можно получить без посещения отделения. Достаточно только мобильного приложения.

Рефинансирование от банка Тинькофф.

Проведя мониторинг предложений, можно сказать, что условия, которые предлагает Тинькофф самые удобные. Начнем с того, чтобы получить денежные средства, не надо куда-то идти. Карту и сопутствующие документы привозит курьер по указанному адресу. А рефинансированию подлежат все кредитные обязательства, даже займы в микрофинансовых организациях. Погашение текущих кредитов необходимо выполнить до наступления даты второго платежа. Из незначительных минусов следует выделить немного завышенную процентную ставку в размере от 8,9% и небольшой суммы кредита, которую можно получить (до двух миллионов рублей).

Предложения по перекредитованию от Райффайзен банка.

Условия, которые предлагает Райффайзен своим потенциальным клиентам, в основном такие же, как и у других банков. Но эти условия отличаются в зависимости от того являетесь ли вы зарплатным клиентом банка. Процентная ставка значительно снижается только при наличии финансовой защиты. В остальных случаях она может превышать 20%.

Рефинансирование в Росбанке.

Предложения от данного банка можно назвать стандартными. Процентная ставка и сумма кредита средние по рынку. Но стоит заметить, что клиенту надо быть готовым к оформлению страхования жизни, только в этом случае можно рассчитывать на сниженную ставку в размере почти 9%. Также Росбанк достаточно лояльный к своим зарплатным клиентам и снижает процентную ставку до 8%.

Выводы.

Рефинансирование — это способ изменить условия текущего кредитования, получив более выгодное предложение.

Перекредитование делится на внутреннее (проводится в текущей банковской организации) и внешнее (оформляется в стороннем банке).

У каждой банковской организации свои условия и свои предложения, поэтому прежде, чем подавать заявку, необходимо ознакомиться со всей информацией. Ее можно найти на сайте или при общении с представителем банка. Также в этом деле будет полезно использование онлайн-калькулятора, который позволяет примерно рассчитать срок, ставку и сумму кредита.

Рефинансированию подлежат разные целевые кредиты, кредитные и дебетовые карты, кредиты наличными, а некоторые банки рефинансируют и займы в микрофинансовых организациях.

В некоторых банках, кроме основного кредита, можно получить определенную сумму на дополнительные расходы. При этом сумма ежемесячного платежа не изменится.

Еще существуют предложения по отсрочкам первого платежа.

Что касается непосредственно погашения старых кредитов, то в некоторых случаях это делает сам банк по предоставленным реквизитам.

Банки могут отказать в рефинансировании без объяснения причин.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли перевести кредит из одного банка в другой?

При возникновении финансовых трудностей и риска нарушить кредитные обязательства, в первую очередь, рекомендует оповестить об этом банк. Как правило, заемщику идут навстречу, предлагая временные льготные условия. Это могут льготные каникулы или реструктуризация кредита. Надо запомнить очень важный момент, что ни в коем случае нельзя прятаться и молчать, надеясь, что в банке не заметят. Заметят! Поэтому решать вопросы следует до наступления штрафных санкций.

Но бывают ситуации, когда “свой” банк не хочет идти навстречу или, его условия стали не самыми выгодными. В таких случая можно обратиться в другие банки и оформить рефинансирование у них. Перейти в другой банк можно даже, когда имеется несколько кредитов от разных банковских организаций. Стоит заметить, что есть банки, которые работают не только с кредитами, но и с кредитными и дебетовыми картами, и даже займами в микрофинансовых организациях.

Почему отказывают в рефинансировании кредитов?

Несмотря на то, что большинство банков с удовольствием принимают новых клиентов, бывают ситуации, когда в рефинансировании может быть отказано. Причины могут быть самыми разными. Например, заемщик не соответствует требованиям текущей кредитной программы.

Следующей причиной отказа может стать финансовая неблагонадежность. Именно поэтому многие банки запрашивают справки о доходах. Банки — это не микрофинансовые организации, и они не готовы работать с клиентами с нестабильным материальным положением.

Также бывают случаи, когда банки требуют наличия залога или поручителя. Такое встречается не так часто, но тоже имеет место быть.

Еще одним поводом для отказа может стать плохая кредитная история. Дело в том, что в БКИ хранится информация за последние 10 лет, и даже давнишняя просрочка по уже выплаченному кредиту может вызвать недоверие.

Поэтому, чтобы избежать отказа, предварительно следует пообщаться с сотрудниками банка, рассказать свою ситуацию в деталях, дать согласие на предоставление необходимых документов. В этом случае риски получить отказ будут минимальными.

В каком банке можно оформить рефинансирование?

Услугу рефинансирования можно получить практически в каждом банке России. Вопрос заключается только в условиях, которые предлагают заемщикам разных категорий.

При рассмотрении предложений необходимо обращать внимание на размер ставки, сумму кредита, сроки, а также список необходимых документов.

Где самое лучшее рефинансирование?
Среди предложений на рынке от лидирующих банков наиболее выгодные предлагает Почта Банк, ВТБ и Тинькофф. Помимо оптимальных процентных ставок в списке их преимуществ имеются льготные периоды, доставка карты курьером и получение дополнительной суммы наличными.
Почему Сбербанк отказывает в рефинансировании?
В рефинансировании Сбером может быть отказано, если текущий кредит подвергался реструктуризации или до окончания его действия осталось менее 180 дней. Также банк откажет в услуге, если имеется текущая задолженность или нарушение сроков. Еще следует обратить внимание на то, что заявка не будет рассматриваться, если остаток по кредиту будет составлять менее 30 тысяч рублей.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.