Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как заложить авто в Тинькофф банке и получить кредит — условия, проценты, сумма займа

13.08.2021
955
12 минут

Это разновидность залогового кредитования, при котором обеспечением кредита выступает автомобиль. Благодаря наличию залога, у заемщика возрастают шансы на одобрения по заявке, а также на получение пониженных процентов и, соответственно, снижение ежемесячных платежей.

Как заложить авто в Тинькофф банке и получить кредит — условия, проценты, сумма займа

Такие характеристики делают заем под залог авто более привлекательным для пользователей банковских продуктов. К тому же после подписания документов и получения кредитных денежных средств автомобиль и ПТС остаются у залогодателя. Поможет сбить процентную ставку и наличие страхового полиса, хотя заемщики, по большей части, пытаются отказаться от его оформления.

Справка! Не следует путать понятия «кредит под залог машины» и «автокредит». Это разные кредитные продукты. Первый заем нецелевой, полученные деньги можно потратить на любые проекты. Что касается автомобильного кредитования, то кредитные деньги можно использовать только на покупку транспортного средства. Сходство здесь только в том, что и в первом, и во втором случае заем обеспечивается залогом движимого имущества.

Когда выгодно оформить кредит под залог авто?

Такой вид ссуды подойдет тем клиентам, кому очень важно снизить сумму ежемесячных выплат, а также тем, у кого возникли сложности с кредитной историей, а также пониженный скоринговый балл. Благодаря уменьшенной ставке по займу, снижается объем платежей, что значительно облегчает финансовую нагрузку клиента.

Также наличие залога позволит банку, несмотря на неудовлетворительную кредитную историю, одобрить заявку. Это связано с тем, что обеспечением по займу выступит залог, он и минимизирует возможные риски для банка.

Заем под залог авто в Тинькофф

Базовая информация относительно данного продукта указана на официальном сайте банка. Более детальные условия можно узнать у сотрудника, связавшись с ним по телефону.

Как уже говорилось выше, Тинькофф после выдачи денежных средств не забирает ни объект залога, ни документы на него. Соответственно, заемщик может пользоваться своей машиной в продолжение всего срока действия кредитного договора. Ограничение состоит только в том, что распоряжаться (обмен, продажа или дарение) автомобилем должник не может. Но после выплаты долга полностью и окончания договора обременение снимается, и владелец вправе распоряжаться имуществом по своему желанию.

В этом заключается основное преимущество залогового кредитования в банке Тинькофф.

Порядок подачи заявки

Получить заем можно в любом уголке России — банк работает на территории всей страны дистанционно.

Благодаря тому, что Тинькофф является банком, который работает в режиме онлайн, чтобы подать заявку на получение кредита, нет надобности куда-то ехать. Для этого достаточно зайти на сайт и заполнить онлайн-форму. Во время заполнения анкеты укажите данные паспорта и информацию по транспортному средству, которое предлагается в качестве залога. Эти сведения включают название и марку авто, дату его выпуска, технические характеристики и данные из паспорта транспортного средства.

Далее заявка отправляется на рассмотрение сотрудникам банка. Время ожидания ответа составляет от двух часов. Как правило, клиенты получают ответ в день подачи заявки.

Условия кредитования под залог авто в банке Тинькофф

Перед заполнением анкеты клиенту рекомендуется ознакомиться со всеми условиями. При этом следует отметить, что марка залогового автомобиля значения не имеет. Этот момент тоже преимущество данного банка, так как некоторые финансовые организации выставляют ограничения относительно определенных производителей транспортных средств. Например, отказываются брать в качестве обеспечения автомобили китайского производства.

Внимание! Также важно сказать, что Тинькофф предлагает индивидуальный подход к каждому клиенту и после изучения предоставленной базовой информации может предложить дополнительные выгодные условия.

Что касается стандартных условий кредитования в рамках текущей программы, то они заключаются в следующем:

  1. Максимальный срок кредита составляет пять лет, при этом минимальный срок можно установить на основании индивидуальных условий. Как правило, оформить кредит можно не менее, чем на шесть месяцев, но это значение не является фиксированным и подлежит обсуждению.
  2. Предлагаемая сумма займа может достигать пятнадцати миллионов рублей.
  3. Ставка по кредиту варьируется в диапазоне от 5,9 до 30% годовых.
  4. Размер штрафных санкций определяется в размере ½ процента от суммы тела займа. При этом размер штрафа не будет превышать 1500 рублей за одну просрочку.

Надо сказать, что в требованиях банка отсутствует обязательное оформление договора страхования. Но при этом процентная ставка по кредиту может возрасти до более высоких показателей. Это обусловлено необходимостью банка компенсировать возможные риски со стороны заемщика.

Важно! Залогодатель имеет право досрочно выплатить всю задолженность по кредиту. Для этого не менее, чем за две недели необходимо уведомить кредитора о предстоящей операции. После уведомления будет произведен перерасчет процентов в пользу заемщика.

Что касается суммы кредитования, то она не будет превышать 80% от оценочной стоимости автомобиля.

Требования к залогодержателю и предмету залога

В качестве будущего заемщика банк рассматривает граждан Российской Федерации, которые имеют регистрацию на территории страны. Что касается возраста, то это условие варьируется в диапазоне от 18 до 70 лет. При этом на момент завершения действия кредитного договора возраст должника не должен выходить за пределы максимального значения.

Транспортное средство должно находиться в исправном состоянии, выполнять все необходимые функции и иметь необходимые характеристики. Например, VIN-номер. Возраст машины не должен превышать 15 лет. Потенциальный объект залога не должен иметь аресты и обременения. Необходима регистрация в органах ГИБДД и наличие соответствующего документа, подтверждающего прохождение регистрации (СТС).

При этом полис ОСАГО не является обязательным.

Необходимые документы

Основное требование заключается в том, чтобы заемщик был собственником транспортного средства, которое будет выступать объектом залога. Но этот момент не является критичным. Банк может пойти навстречу при наличии соответствующих документов, которые подтверждают право заемщика на заключение такого рода сделок.

Потенциальный залогодатель должен предоставить:

  • паспорт гражданина Российской Федерации со штампом о регистрации.
  • паспорт транспортного средства (ПТС);
  • свидетельство о регистрации транспортного средства (СТС);
  • доверенность, заверенную нотариусом, если владельцем авто является третье лицо.

Подтверждение источника и размеров доходов со стороны банка не требуется, но клиент имеет право их предоставить в индивидуальном порядке.

Как оформить залог в Тинькофф банке?

Все расходы, которые возникают во время процедуры регистрации залога, оплачиваются банком. Заемщик должен только подписать документы, подтверждающие согласие на оформление автомобиля в залог.

Весь процесс по времени занимает не больше одного рабочего дня.

В случае отказа заемщика от сделки после оформления залога, он обязан возместить банку расходы, которые тот понес. Сумма возмещения составляет до пяти тысяч рублей.

При разрыве сотрудничества процедуру снятия залога выполняет тоже банк.

Как получить кредитные средства?

Денежные средства согласно договору залогового кредитования передаются заемщику не в наличной форме, а путем перевода на дебетовую карту банка Тинькофф. Ее выпуск производится именно с этой целью.

После согласования с менеджером места и время встречи курьер отвозит карту и пакет документов по указанном адресу. Осуществляется подписание договора и необходимых соглашений и последующая передача карты заемщику. Все подписанные документы в одном экземпляре передаются клиенту. Второй экземпляр остается у банка.

Погашение кредита

Для внесения ежемесячных платежей можно воспользоваться мобильным приложением или зайти на сайт банка Тинькофф. При совершении платежей из другого банка надо помнить, что время зачисления денежных средств может составлять три рабочих дня. Особенно это надо учитывать перед наступлением праздников или выходных, чтобы не допустить просрочек.

Также следует тщательно планировать расходы и заранее пополнять счет или карту списания кредита. Это необходимо для того, чтобы избежать просрочек и штрафных санкций от банка.

При желании можно выполнять частичные досрочные погашения. Но осуществлять их лучшего всего, следуя определенным правилом. А именно в день ежемесячного платежа или сразу после. В этом случае внесенная сумма будет зачислена в счет погашения тела кредита и размер платежа уменьшится. Если это сделать до даты внесения выплат, то зачисленные денежные средства пойдут в счет процентной части займа.

Условия пользования картой

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам по залоговому кредитованию следующие условия:

  • абсолютно бесплатное обслуживание карты на весь период действия договора;
  • возможность получения входящих переводов;
  • отсутствие комиссии, если сумма операции превышает три тысячи рублей;
  • бесплатное пополнение счета.

Снятие наличных в любом банкомате мира тоже бесплатно при условии, что сумма будет не менее трех тысяч рублей. Если сумма меньше, размер комиссии составит 90 рублей.

При оплате картой покупок и услуг будет начисляться кэшбэк в размере одного процента.

Одобрение займа с плохой кредитной историей

Наличие залогового имущества предполагает повышение шансов на одобрение в несколько раз. Это связано с тем, что в случае невыполнения заемщиком своих кредитных обязательств, объект залога будет изыматься для выставления на торги с целью дальнейшей продажи. Полученные средства направляются на погашение задолженности.

Соответственно, в любом случае кредитор получит свои деньги обратно. Поэтому банк Тинькофф работает и с теми лицами, у которых может быть испорчена кредитная история. В ситуации с залоговым кредитованием такие показатели как скоринговый балл и качество кредитной истории не являются первостепенными.

В любом случае, клиент должен здраво оценивать свои возможности и понимать, что в случае недобросовестного исполнения кредитных обязательств, может лишиться своего автомобиля.

Чтобы проанализировать свои возможности и ознакомиться с примерными расходами, рекомендуется воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка. Он позволит рассчитать срок кредита и размер ежемесячных выплат, а также узнать примерную процентную ставку. Учитывайте, что итоговое решение банка может отличаться от значений, указанных при онлайн-расчете.

Выводы

Заем под залог автомобиля — это вид залоговых займов, объектом которых выступает авто. Благодаря наличию предмета залога, снижается как процентная ставка, так и размер ежемесячного платежа. Также обеспечение кредита позволяет повысить шансы клиента на одобрение со стороны банка.

Выгода от ссуды под залог транспортного средства заключается еще и в том, что им могут воспользоваться клиенты, у которых сложности с кредитной историей. Это обусловлено тем, что в случае невыплаты долга, банк может изъять объект залога и выставить его на торги. Средства от продажи будут направлены на погашение задолженности с целью закрытия договора.

Необходимо различать понятия «кредита под залог авто» и «автокредита». Отличия в том, что первый вид займа является нецелевым, а второй направлен именно на приобретение автомобиля.

Что касается предложения от банка Тинькофф, его условия можно назвать удобными и доступными. Вот факты, которые подтверждают это утверждение:

  • подать заявку можно в онлайн-режиме;
  • в анкете достаточно указать только личные данные и информацию по авто;
  •  время ожидания ответа не превышает один день;
  • получить можно сумму, которая не превышает 80% от стоимости предмета залога;
  • возраст авто не должен превышать 15 лет;
  •  нет требований касательно марки машины;
  • минимальный процент составляет всего 5,9;
  • оформить заем можно без предоставления страховки;
  • после заключения сделки автомобиль и ПТС остаются у владельца;
  • при совершении оплаты картой Тинькофф возвращается один процент в виде кэшбэка и т.д.

Кредитные средства можно получить дома или в офисе при встрече с курьером, который привезет документы для подписи и карту с суммой займа. Время и место встречи обсуждаются заранее.

Обслуживание карты на протяжении срока действия кредита бесплатно. Также на эту карту можно получать входящие платежи. Снимать деньги можно в любом банкомате не только России, но и за ее пределами. При этом, если сумма операции будет превышать 3000 рублей, комиссия взиматься не будет. Если сумма будет меньше, то комиссия составит 90 рублей.

Погасить заем тоже очень удобно. Это можно сделать с помощью приложения на смартфоне или на сайте банка.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли в качестве залога предоставить авто с незначительными повреждениями?
Такое возможно только в случае, когда повреждения небольшие и машина остается на ходу. При этом пользование транспортным средством должно быть безопасным.
Можно ли в банке Тинькофф получить кредит под залог грузовика?
Нет. Банк в качестве залогового имущества грузовые автомобили не принимает.
На какие цели можно потратить заем под залог автомобиля?
Данный вид кредита является нецелевым, поэтому полученные средства можно потратить как на совершение покупок и оплаты услуг, так и на погашение иных кредитных обязательств.
Чем заем под залог автомобиля отличается от потребкредита?
Первое отличие — это наличие предмета залога, который становится гарантией погашения долга. Также он отличается более низкими процентами и меньшими ежемесячными платежами.
Можно ли получить заем под залог транспортного средства в Тинькофф, если уже есть другой кредит?
Такое возможно при условии, что у заемщика нет кредита под залог автомобиля в банке Тинькофф. Кредитор не одобрит еще один такой же заем. Это станет возможным только после полного погашения текущего долга в банке.
Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.