Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

В каком банке дают кредит пенсионерам

21.05.2021
1112
9 минут

Деньги нужны не только молодым людям, но и гражданам преклонного возраста. Причины для получения заёмных средств могут быть разными, но самая основная — лечение. Пенсионеры оформляют кредит на покупку дорогостоящих лекарств, операции. Часто бывает так, что им не хватает пенсии на оплату коммунальных услуг или кто-то из родных оказался в «долговой яме» и ему срочно нужна помощь. Оплата аренды жилья, ремонт домов и машин — ещё несколько причин, почему граждане России в преклонном возрасте обращаются в банки за кредитом.

В каком банке дают кредит пенсионерам

К сожалению, не все банки предоставляют кредит для пенсионеров, но есть кредитные учреждения, готовы помогать гражданам, принадлежавшим к этой категории людей.

Перечень банков, который будет представлен в этой статье, поможет за несколько минут подобрать подходящее кредитное учреждение.

Восточный банк — кредиты на льготных условиях

То, что Восточный банк выдаёт кредиты пенсионерам, можно увидеть на их официальной странице. Банк имеет ряд преимуществ. Во-первых, он одобряет большие суммы — до 3 млн. руб. Во-вторых, он гарантирует оперативное рассмотрение заявки в течение дня. В-третьих, организация предлагает выгодные условия финансирования и ставку от 9,0% в год. Валюта, в которой выдают кредиты — рубли.

Требования к заёмщикам

Восточный банк выдвигает такие требования к клиентам:

  • возраст не более 75 лет на момент погашения кредита;

То есть, если пенсионер хочет получить кредит сроком на 5 лет, ему должно быть не больше 70 лет

  • гражданство — российское;
  • прописка — в районе присутствия банка или офисов;
  • наличие мобильного телефона и электронной почты.

Что касается документов, потребуется паспорт и справка, подтверждающая доходы (для заёмщиков, которые не являются клиентами банка).

Заявку на кредит можно подавать онлайн, а деньги перечисляются на карты или банковские сотрудники выдают их наличными.

Внимание! Восточный банк имеет приложение «Просто кредит», с помощью которого можно выполнять разные финансовые процедуры с любого места, где есть доступ в интернет.

Кредиты для пенсионеров от банка ДОМ. РФ

Банк ДОМ. РФ — быстрый и удобный способ получить деньги в день обращения. Он предлагает удобные условия для пенсионеров:

  • ставка от 6,5% годовых;
  • максимальный размер кредита — 3 млн. руб.;
  • срок кредитования — до 7 лет;
  • дистанционная подача заявки (можно оформить через сайт или мобильное приложение);
  • выдача кредита по паспорту;

Справка! Отправляя заявку на рассмотрение, нужно обязательно дать согласие на получение Банком нужных сведений из Пенсионного Фонда. В других случаях заявление не будет рассмотрено.

  • возраст — до 75 лет.

Банк выдаёт кредиты без залогов и поручителей, но хорошая кредитная история — важное условие при рассмотрении заявки.

Сбербанк: кредиты пенсионерам с поручителем

Нецелевые займы можно взять и в Сбербанке. Процентная ставка зависит от вашего статуса и суммы. Например, кредит до 300 тыс. руб. оформляется на специальных и общих условиях, при этом будет разница в ставке от 1,0%. С увеличением суммы снижается процентная ставка. Подать заявку можно в офисе банка. Как заёмщика, так и поручителя попросят представить паспорт. Деньги перечисляют на карту Сбербанка.

Кредитная организация устанавливает ограничения в возрасте от 60 до 80 лет на момент завершения срока договора. Возраст поручителя — от 21 года до 70 лет.

При оформлении кредита комиссия за его выдачу отсутствует.

Деньги для пенсионеров с низкой процентной ставкой от Россельхозбанка

Своим клиентам Россельхозбанк предлагает выгодный кредит сроком до 7 лет под 5,9% и выше. Пенсионеры могут рассчитывать на более выгодные условия сотрудничества и понижение ставки. Если человек, получающий пенсию, имеет дополнительный заработок, такие доходы учитываются при рассмотрении заявления.

Альфа-банк: кредиты по сниженной процентной ставке

До 5 млн. руб. можно получить кредит сроком от 1 до 5 лет в Альфа-банке на бесплатную дебетовую карту. Пакет документов зависит от запрашиваемой суммы кредита. Если она минимальная, потребуется только паспорт. При сумме более 300 тыс. руб. операционисты банка требуют дополнительные документы (документы на авто, находящееся в собственности, загранпаспорт и т. д.).

Если нужно подтвердить некоторую информацию, банк вправе запросить дополнительные сведения.

Потребительские кредиты от Газпромбанка

Газпромбанк — крупная организация, предлагающая широкую линейку банковских кредитов. Здесь нет специального займа для пенсионеров, но требования, выдвигаемые к заёмщикам, позволяют такой категории граждан получить здесь деньги взаймы.

Кредит выдаётся на таких условиях:

  • сумма — от 100 тыс. руб.;
  • срок — от 13 месяцев;
  • цели — любые;
  • валюта — рубли;
  • ставка, включая страхование, — от 5% (зависит от статуса клиента);

Страхование — личное дело каждого клиента. Поскольку эта услуга добровольная, то от неё можно отказаться. При этом нужно понимать, что отказ от страховки может привести к отклонению заявки или повышению процентной ставки. Поскольку сотрудничество с гражданами, получающими пенсию по возрасту — повышенные риски для кредитных организаций, лучше оформить страхование.

  • гражданство — российское;
  • прописка — постоянная на территории РФ.

Заявки от клиентов рассматривают в течение 10 – 20 минут. Условия кредитования могут быть подобраны конкретно под каждого заёмщика.

Ренессанс Кредит — программа для пенсионеров

Банк Ренессанс Кредит — организация, в которой пенсионеры могут взять займ под 6% (есть более высокие ставки) на срок до 60 месяцев. Сумма, на которую можно рассчитывать — не более 200 тыс. руб.

Одобрение заявки происходит за пару минут, а деньги можно взять как наличными, так и на карту с бесплатным обслуживанием. Оформление заявки происходит через интернет, в офисах компании или по номеру телефона 8 800 200-0-981.

Пенсионеры по возрасту могут получить кредит по одному паспорту. Пенсионерам по выслуге лет кроме паспорта нужно представить пенсионное удостоверение, а также справку ПФР (для военных пенсионеров справка из военкомата).

Альтернативные варианты

Если банки не хотят выдавать кредиты, не плохим вариантом будут кредитные карты, взять которые намного проще, а также МФО.

Кредитные карты: что выбрать

Не так много кредитных компаний, готовых выдавать кредитки пенсионерам, но они есть. Например, Восточный банк выдаёт кредитные карты, как для ежедневных покупок, так и на приобретение дорогой техники. Наличие кэшбэка до 10% — большой плюс банковского продукта. Вернуть часть денег можно при бронировании отелей, в категориях «Дом», «Спорт», АЗС, «Транспорт» и т.д. Кредитные карты от Восточного банка имеют льготный период до 55 дней, а кредитный лимит составит 750 тыс. руб.

Подобную альтернативу предлагает и Сбербанк. Здесь можно заказать как карту с большим бонусом, так и бесплатным обслуживанием. Кредитный лимит зависит от типа банковского продукта — от 600 тысяч рублей. По картам имеется льготный период до 50 дней, а также возврат денег бонусами до 10%.

Несколько кредитных карт предлагает и Россельхозбанка. Чтобы выбрать подходящий банковский продукт, внимательно ознакомьтесь с тарифами. Например, СВОЯ кредитная карта позволяет бесплатно снимать деньги наличными в банкоматах и возвращает до 15% кэшбэка. Она может быть доставлена в любое место, а за обслуживание деньги не взимаются.

Россельхозбанк также предлагает оформить кредитные карты Panasonic, «Амурский тигр», Путеводную карту и т. д.

Восемь кредитных карт предлагает Альфа-банк. Это может быть карта Alfa Travel, «100 дней без процентов», «Аэрофлот», «Билайн» и другие. По каждому банковскому продукту есть свои условия пользования. Например, с картой «Пятёрочка», можно экономить на покупках в аналогичных магазинах. «Аэрофлот» — банковский продукт, который подходит для путешественников.

Микрофинансовые организации: особенности микрокредитования для пенсионеров

Займы до зарплаты услуги, которые предлагают МК. Конечно, микрофинансовые компании с банками не сравнить, но если срочно нужны деньги, а их негде взять, то это неплохой вариант.

МФК от банков отличается тем, что:

  • предлагает небольшую сумму (до 30 тыс. руб.) в основном на месяц;
  • не спрашивает справки о доходах;
  • выдаёт деньги на любые цели (банки часто предлагают целевое кредитование);
  • позволяет получить кредит наличными за 15 – 20 минут;
  • требует минимум документов;
  • выдаёт займы гражданам с плохой кредитной историей.

Минимальная сумма потребительского кредита обусловлена небольшими требования, чем и привлекают МК пользователей.

Как подать заявку на получение кредита

Подача заявки на кредитование для пенсионеров ничем не отличается от подачи заявления для других лиц.

Вначале нужно ознакомиться с предложениями от банков и перечитать условия кредитования. Если вы нашли подходящий банковский продукт, действуйте по такой схеме:

  • Рассчитайте на официальном сайте переплату. Банки не МФО, они редко выдают кредиты по акции, а бесплатных займов у них не существует.
  • Нажмите виртуальную кнопку «Получить кредит»
  • Перейдите к заполнению анкеты. В готовом бланке укажите паспортные данные, телефон, электронную почту. Нужно также ответить на вопросы, касающиеся доходов и семейного положения.
  • Как только анкета будет заполнена, отправьте её на рассмотрение и ожидайте результата.

Ответ обычно приходит в виде СМС на указанный телефонный номер. С вами также может связаться банковский работник (такое случается редко). При положительном ответе забираете средства указанным способом.

Справка! Банки не МФК — они выдают большие суммы. Даже если вы отправляли заявку на получение кредита онлайн, для подписания договора нужно посетить банк (или филиал).

Часто ли отказывают пенсионерам в кредитовании

Всё зависит от размера суммы. Если она минимальная, отказы пенсионеры получают редко. Если сумма перевешает 300 тысяч рублей, отказы встречаются чаще.

Банки отклоняют заявки по таким причинам;

  • несоответствие данных;

Все кредитные организации тщательно проверяют присланную информацию на её актуальность. Они также смотрят, соответствует ли клиент требованиям, указанным в правилах: возраст, гражданство, наличие доходов.

  • низкая кредитоспособность;

Благонадёжность и кредитоспособность — первое, чем интересуются банки. Они внимательно исследуют кредитную историю каждого клиента, проводят скоринговый анализ и оценивают долговую нагрузку. Именно КИ рассказывает о том, когда и сколько денег брал человек, а также допускал ли он просрочки.

Важно! В КИ попадает информация о количестве поданных заявок. Поэтому если вы хотите взять потребительский кредит, а вам отказывают, не спешите сразу же искать другие банки. Если есть возможность, подождите некоторое время и тогда подавайте заявки.

  • наличие нескольких незакрытых кредитов или микрозаймов;
  • продажа долгов коллекторским агентствам;
  • испорченная кредитная история;

Если в течение последнего времени заёмщик задержал выплату более чем на 90 дней, в получении кредита, скорее всего, ему откажут. Отметка в истории о банкротстве — приговор. Ни одна кредитная компания не одобрит заявку соискателю, который уже один раз списал долги.

Внимание! Принимая решение об одобрении или неодобрении заявок, банки оценивают все риски. Чтобы как можно больше информации собрать о клиенте, некоторые организации используют сервис, позволяющий оценивать заёмщиков по кредитному поведению родственников.

  • пустая КИ;

Казалось бы, если клиент обращается в банк первый раз, то отказов не должно быть, ведь если нет кредитов, то нет просрочек. Но это не так. Чистая кредитная история не позволяет оценить то, насколько ответственно заёмщик исполняет взятые на себя обязательства. В этом случае банки используют социодемографический скоринг. Система сравнивает человека, подавшего заявку на кредит, с подобными клиентами, и помогает оценить его поведение.

Высокая долговая нагрузка, предоставление ложных данных и несоответствие установленным требованиям — ещё несколько причин, когда банки отказывают пенсионерам в получении займа.

Можно ли увеличить шансы на одобрение заявки

Ответ любой кредитной организации — да! Чтобы повысить шансы на получение заявки, прислушайтесь к некоторым советам:

  • Оформляйте кредиты под обеспечение (в залог можно предоставить транспортные средства, землю, квартиру и т. д.).
  • Привлекайте поручителей. Желательно, чтобы это были молодые люди возрастом 30 – 40 лет с идеальной кредитной историей и высокой зарплатой.
  • Докажите финансовую стабильность. Если вы имеете дополнительные доходы, подтвердите их документально.
  • Рассчитайтесь с имеющимися долгами. Чем меньше открытых займов, тем больше шансов на получение нового кредита.
  • Покажите своё благосостояние. Если есть имущество, принадлежащее вам, подтвердите это справками.

Часто бывает так, что кредитная история портится из-за случайных ошибок. Чтобы вам не отказали в получении займа по этой причине, регулярно проверяйте свою репутацию.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы