Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Кредит под залог автомобиля в Росбанке: условия кредитования и требования к заемщикам

16.09.2021
953
13 минут

Максимальная сумма потребительского кредита в Росбанке ограничена доходностью заёмщика, его кредитной историей и текущей долговой нагрузкой. Сказываются и требования Центробанка, являющегося регулятором. Повысить доступную сумму поможет залог в виде транспортного средства. Прежде чем оформить кредит под залог автомобиля в Росбанке, ознакомьтесь с подробной информацией о данном кредитном продукте.

Кредит под залог автомобиля в Росбанке: условия кредитования и требования к заемщикам

В данном обзоре мы рассмотрим:

  • требования Росбанка к заемщикам;
  • действующие кредитные программы;
  • способы внесения ежемесячных платежей;
  • особенности досрочного погашения.

В конце читателей ждут ответы на самые популярные вопросы.

 Особенности кредитного продукта от Росбанка

Росбанк известен доступными автокредитами, в этом сегменте он удерживает лидерские позиции. Клиентам доступны программы по ставкам от 0,1% годовых за счёт сотрудничества с автопроизводителями. Также банк предлагает кредиты под залог автомобиля – отличный способ получить большую сумму на длительный срок, не прибегая к поручительству.

Кредитование физических лиц осуществляется в рамках программы «Большие деньги». Способы обеспечения – поручительство и залог автомобиля. Нас интересует второй вариант, так как найти поручителей довольного проблематично. Для этого между Росбанком и заёмщиком заключается так называемый договор залога автомобиля – в довесок к обычному кредитному договору.

Сам автомобиль после оформления кредита остаётся у заёмщика – банк его не забирает. В банке остаётся только ПТС, но какие-либо отметки в нём не делаются. Заёмщик имеет полное право пользоваться автомобилем в прежнем режиме, не ограничивая себя в поездках, в том числе по зарубежным странам.

Прочие особенности кредита:

  • требует обязательного подтверждения доходов – одним автомобилем обойтись не получится;
  • нет необходимости отчитываться о целях расходования кредитных средств – деньги можно потратить на любые цели;
  • предусмотрены необязательные программы страхования – клиент вправе отказаться от страховки, но это может повлиять на процентную ставку.

В целом продукт характеризуется как доступный, учитывая не самые высокие процентные ставки, о чём будет рассказано ниже.

Список требований к заемщикам

Одно из обязательных требований – наличие прописки в одном из регионов присутствия Росбанка. Стать клиентами банка могут только граждане РФ. Допустимый возраст – от 18 лет и старше, причём верхнего ограничения по возрасту нет. Следует понимать, что для пожилых и слишком молодых заёмщиков могут предоставляться более жёсткие условия кредитования с ограничениями и лимитами.

Ещё одно требование – наличие официального трудоустройства. Место работы может находиться в любом российском регионе, никаких ограничений на этот счёт нет. Возможен учёт дохода супруга или супруги при условии предоставления второй справки о доходах и свидетельства о заключении брака. Предусмотрено кредитование индивидуальных предпринимателей.

Какие документы потребует банк

Основным документом традиционно является паспорт. Также потребуется документ, подтверждающий доходы заёмщика. Вот доступные варианты:

  • справка по форме 2-НДФЛ, заполненная работодателем;
  • справка по форме банка – скачайте её на сайте Росбанка;
  • справка по форме работодателя – не самый распространённый, но доступный вариант;
  • выписка по зарплатному счёту из любого банка;
  • справка о размере пенсии – если заёмщик является пенсионером.

Индивидуальным предпринимателям необходимо предъявить налоговую декларацию с официальной печатью и подписью ответственного сотрудника ФНС. Если сумма кредита превышает 400 тыс. руб, потребуется копия трудовой книжкой, заверенная организацией-работодателем.

Документы для заёмщиков, являющихся военнослужащими:

  • офицерское удостоверение личности;
  • документ, подтверждающий прохождение службы по контракту;
  • дыписка о прохождении службы.

Аналогичные требования к документам распространяются на людей, служащих в органах внутренних дел.

Водительское удостоверение предъявлять не нужно (если нет соответствующего требования), но автовладелец должен предоставить банку ПТС. Также потребуется документ, подтверждающий страхование КАСКО. Если автомобиль принадлежит супруге/супругу, от неё/него потребуются паспорт и свидетельство о заключении брака.

Важно! Правилами кредитования предусмотрено право на запрос дополнительных документов – об этом сообщат сотрудники Росбанка. Например, это может быть СНИЛС.

Как подать заявку и сроки рассмотрения

Самый простой способ отправить заявку на кредит – заполнить подробную анкету на сайте Росбанка. Укажите в ней номер мобильного телефона и подтвердите его, впишите личные данные и сведения о работе, отправьте заполненную анкету и ожидайте ответа.

Второй способ – приехать в один из фирменных офисов Росбанка вместе со всеми документами и подать заявку там. Специалист банка составит заявку и отправит её на рассмотрение. Официально установленный срок рассмотрения составляет до двух рабочих дней – ожидайте поступления SMS-уведомления.

После получения уведомления необходимо посетить офис банка для подписания кредитного договора. Так как оформляется кредит под залог автомобиля, дополнительно подписывается договор залога.

Основные условия кредитования под залог автомобиля

Кредит под залог автомобиля в Росбанке оформляется по программе «Большие деньги». Заёмщикам доступны суммы от 300 тыс. руб до 3 млн руб, в зависимости от дохода, текущей долговой нагрузки и года выпуска транспортного средства. Срок кредитования варьируется от 13 до 60 мес. Процентная ставка по программе «Большие деньги» составляет от 9% до 16,9% годовых – условия вполне адекватные, учитывая высокие ставки в некоторых других банках. Проценты начисляются с первого дня после подписания кредитного договора.

Вопросы оформления страховок

Страховки никому не нравятся, но они являются средством защиты заёмщиков. Количество случаев, когда люди не справлялись с погашением кредитов в связи с резко ухудшившимся состоянием здоровья, исчисляется десятками тысяч. А в случае смерти заёмщика обязанность погашения кредитных обязательств ложится на наследников.

Всего этого можно избежать, оформив договор личного страхования. Он предусматривает страхование жизни и здоровья заёмщика. Данная страховка является необязательной, но именно она может повлиять на процентную ставку. Подробные расчёты по переплате, ежемесячным платежам и ставкам даст сотрудник банка (иногда при включении страховки переплата становится меньше).

Также Росбанк предлагает следующие виды страховок:

  • страхование автомобиля по программе АВТОКАСКО – является обязательным;
  • страхование по программе «Моя максимальная защита» – можно отказаться;
  • страхование по программе «Мир здоровья» – можно отказаться.

Справка! Страховаться или нет – решать клиенту, но программу личного страхования лучше оставить.

Как будут предоставлены средства в рамках кредита

Средства в рамках предоставленного кредита будут зачислены на указанный клиентом банковский счёт – выдача наличными не предусмотрена (такая схема практикуется в большинстве банков). Клиент вправе выбрать любую дебетовую карточку из предлагаемых Росбанком. Именно на неё и поступят средства. Если у заёмщика уже есть карта Росбанка, необходимо предоставить реквизиты счёта.

Внимание! Кредитные карты Росбанка для зачисления средств не подходят – выберите любую дебетовую карту из каталога.

Способы погашения кредита

Росбанк предусмотрел множество способов внесения ежемесячных платежей как с комиссией, так и без неё. Начнём с бесплатных способов:

  • в офисах Росбанка наличными – способ доступен только в том случае, если сумма составляет свыше 30 тыс. руб;
  • наличными через фирменные банкоматы Росбанка – для этого необходимо найти банкомат с функцией cash-in (приём наличных);
  • переводом с любого счёта, открытого в Росбанке – с использованием онлайн-банкинга Росбанк Онлайн, мобильного приложения и в банкоматах Росбанка;
  • через систему быстрых платеже (СБП) – прямое зачисление по номеру мобильного телефона, привязанного к кредитному счёту.

Способы внесения средств с комиссией:

  • через сторонние банки – наличными;
  • через онлайн-банкинги и мобильные приложения сторонних банков – переводом по реквизитам счёта;
  • с помощью устройств самообслуживания Элекснет – по номеру банковской карты;
  • наличными в салонах связи сотовых операторов Билайн, МТС и МегаФон – обратитесь на кассу.

Также доступно внесение средств через кошельки Юмани (бывшие Яндекс.Деньги) и QIWI, через систему переводов Золотая Корона, наличными в магазинах KARI и в отделениях Почты России. Самая низкая комиссия в KARI – всего 30 рублей, независимо от вносимой на кассе суммы. В остальных случаях её размер составляет минимум 1% от суммы платежа.

Порядок досрочного погашения кредита

Вернуть кредит под залог автомобиля от Росбанка досрочно можно уже через 14 дней после его выдачи. Из приятного отметим перерасчёт процентов в точном соответствии со сроком пользования заёмными средствами. Решите погасить через 14 дней – переплата будет рассчитана за эти 14 дней, не больше. Также отметим отсутствие необходимости уведомлять банк о своих намерениях.

Росбанк радует действительно привлекательными условиями, учитывая аппетиты отдельных банков выдавать подобные кредиты под 25-35%. Что касается страховок, то они есть практически везде. Поэтому предложение весьма интересное – особенно, если у потенциального заёмщика есть относительно новый автомобиль, что позволяет рассчитывать на хорошую сумму. Все тонкости данного продукта мы разобрали, теперь ответим на сопутствующие вопросы.

Часто задаваемые вопросы

Каковы требования к транспортным средствам?

Автомобиль должен находится в собственности заёмщика или его супруга/супруги. Максимальный возраст отечественного авто – 5 лет, импортного – 12 лет. Максимальный пробег для отечественного авто – 100 тыс. км, для импортного – 200 тыс. км. Автомобиль не должен находится в залоге. Требуемая категория – B, причём без использования в коммерческих целях.

Не опасен ли кредит под залог автомобиля?

Он не опасен до тех пор, пока заёмщик исправно вносит ежемесячные платежи. Если внесение платежей прекращается, банк вправе начать действия по отчуждению автомобиля через суд – напрямую это невозможно. Тут важнее задуматься о финансовой устойчивости своего работодателя и о собственном положении на рабочем месте – оценивайте риски до получения кредита. Также мы рекомендуем оформление страховки.

Нужно ли пригонять машину в банк?

Нет, автомобиль в банке не нужен. От потенциального заёмщика потребуется только ПТС, в котором указаны все сведения о транспортном средстве. Водительское удостоверение необходимо предоставить только в том случае, если этого потребует сотрудник банка.

Можно ли заложить чужой автомобиль?

Росбанк не даёт согласия на возможность предоставить в качестве обеспечения чужой автомобиль, даже при наличии согласия от его собственника. Машина должна находится в собственности заёмщика или его супруга/супруги.

Нужно ли нотариальное согласие супруги на оформление кредита?

Нотариально заверенного согласия супруги (или супруга) Росбанк не требует. Поэтому никаких дополнительных расходов на заверение документов не потребуется.

Каковы отзывы о кредитах Росбанка под залог авто?

Реальным заёмщикам не нравятся страховки, но это вполне ожидаемо – отказ влияет на процентную ставку. Зато в большинстве случаев переплата снижается, как снижается и размер ежемесячных платежей – уже плюс. Сами процентные ставки заёмщиков устраивают. Показатель отказов находится на одном уровне с другими банками – требования к заёмщикам постоянно растут, что связано с требованиями Банка России, выступающего регулятором. Сам Росбанк положительно оценивается клиентами из-за приемлемых условия по автокредитам.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы