Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Займы под обеспечение в Райффайзенбанке и других компаниях, риски залогового кредитования

25.08.2021
2762
11 минут

Кредитование — термин, с которым знаком каждый человек, имеющий отношение к банкам и их продуктам. Финансовые организации предлагают потребителям воспользоваться различными программами: потребительские кредиты, ипотеки, займы на покупку конкретных товаров, а также кредит под залог авто.

Займы под обеспечение в Райффайзенбанке и других компаниях, риски залогового кредитования

Займы под обеспечение подразумевают под собой то, что клиент банка (или другой кредитной организации) получает необходимую сумму, которую обязуется вернуть в срок, указанный в договоре. Однако кредитной компании нужны гарантии, и в данном случае ими выступает транспортное средство. В случае несоблюдения условий финансирования риски банков сводятся к минимуму: они могут забрать залоговое имущество, реализовать его и покрыть принесенный клиентом ущерб.

Справка! Банки работают, в основном, с ликвидным имуществом — с тем, которое на рынке котируется по хорошей цене и его можно быстро продать. Именно к такому относится и автомобиль.

Хотя на рынке много банков, готовых выдавать кредиты под залог авто, Райффайзенбанк к ним не относится. Компания не выдаёт займы под обеспечение машины или ПТС, но она готова выдать кредит на покупку авто. Если вас устраивает этот вариант, мы кратко познакомим с условиями финансирования.

Райффайзенбанк — кредит на автомобиль без КАСКО и первоначального взноса

Банк предлагает различные условия кредитования:

  • Стандартные условия для зарплатных клиентов. Сумма — до 3 млн. рублей, ставка до 15, 49%,  срок финансирования до 5 лет. При нарушении условия кредитования предусмотрен штраф. Его размер — 0,1% в день.

Важно! Минимальная ставка предусмотрена только в том случае, если клиентом будет подключена программа Финансовой защиты. При её отсутствии ставка увеличивается до 21,49%.

  • Классическая программа кредитования в Райффайзенбанке — это кредиты до 89 999 рублей сроком до 5 лет по ставке 16,99% при наличии страховки. Если вы не воспользуетесь программой Финансовой защиты, ставка возрастёт примерно на 7,0%, что далеко немало.
  • Для клиентов Premium. Клиенты, принадлежащие к этой категории, могут рассчитывать на сумму до 5 млн. руб. Ставка — от 4,99% до 6,49% (при наличии программы «Финансовая защита»).

Независимо от статуса заёмщика, деньги наличными (или другим способом) Райффайзенбанк выдаёт в национальной валюте.

Справка! Райффайзенбанк предлагает и другие программы: кредит наличными, ипотеку, рефинансирование, а также кредитные карты.

Вы также можете ознакомиться с предложениями от других финансовых организаций.

Подача онлайн-заявки на кредит: поэтапно

Чтобы подать заявление на получение кредита, не обязательно посещать филиал банка, это можно сделать онлайн.

Оформление заявки состоит из нескольких этапов:

  • Ознакомление с кредитными программами. Райффайзенбанк предлагает несколько видов кредитования для разных категорий заёмщиков. Ознакомившись с ними, вы выберете подходящий вариант.

Осторожно! На этом этапе желательно произвести расчёты с помощью кредитного калькулятора. Ещё до подачи заявления вы определитесь, можете ли выплачивать каждый месяц указанную сумму.

  • Преддоговорное уведомление о предоставлении потребительского кредита — информация, которая указана на сайте компании. Чтобы с ней ознакомиться, скачайте её на электронное устройство. При необходимости можно распечатать.
  • Если вас всё устраивает, нажмите соответствующую виртуальную кнопку.
  • Заполните анкету, указав персональные данные, контакты и другую информацию (сведения о работе, доходах), которая интересна банку.
  • Отправьте заявку кредитору и ожидайте ответа.

Внимание! Прежде чем отправить заявку на рассмотрение, ещё раз проверьте сведения. Все важные данные (фамилия, имя) не должны содержать ошибок и опечаток — это 100% отказ в получении займа.

Требования к заемщику, оформляющему заем

Какими будут требования к оформлению кредита, зависит от того, куда подавать заявку: в банк, в МФК или ломбард. Кстати, лизинговые компании — неплохой вариант для приобретения авто как для физических лиц, так и для бизнеса.

В нашем случае на получение кредита на авто могут рассчитывать граждане РФ, имеющие стаж работы не менее 3 месяцев и прописку на территории страны. Возраст заемщика на момент окончания договора не должен превышать 67 лет. Обязательное наличие личного сотового телефона, а также нужно предоставить номер телефона отдела кадров или бухгалтерии.

К размерам доходов также предъявляются требования. Для жителей Москвы и области он должен быть не менее 25 000 рублей, для граждан из других населённых пунктов — 15 000 рублей.

Потребуется паспорт гражданина РФ, а также документы на автомобиль.

Как погашать заем

Райффайзенбанк предлагает несколько способов погашения кредита:

  1. Без комиссии. Чтобы не платить деньги за перевод средств, пополняйте счет в Райффайзен-Онлайн, банкоматах банка, а также в терминалах партнеров кредитного учреждения. Вы также можете скачать список салонов Билан, Кари, Связной и терминалов Киви, где можно оплачивать заем без комиссии.
  2. С моментальным зачислением. Если перечислять деньги в отделениях банка, с помощью банкоматов Райффайзен, терминалов банков-партнёров, а также с помощью сервиса Райффайзен-Онлайн, деньги поступают на счёт кредитора моментально.
  3. При помощи карты. Чтобы осуществить оплату с помощью карты, используйте все способы, которые подходят для моментального зачисления средств: отделения, банкоматы банка и т. д.

Альтернативные варианты: что выбрать

Если вас не устраивает кредит на автомобиль от Райффайзенбанка, и вы хотите взять деньги под залог машины, можно поискать другие варианты. Например — ломбарды. По сравнению с банками, такие организации имеют много преимуществ.

Во-первых, получить деньги можно быстро и без сбора лишних документов. Все, что вам потребуется — паспорт и предмет залога (транспортное средство).

Во-вторых, ломбарды — организации, которые рады любому клиенту. Их не интересует, были ли у пользователя проблемы с выплатами и какая у него кредитная история. Хотя история знает некоторые автоломбарды, которые заводили свою «кредитную историю» на клиентов. Пользователям, нарушающим договор, они предлагают более высокую ставку, но в кредите не отказывают — гарантией возврата денег является залог.

В-третьих, для лояльных и постоянных клиентов в ломбардах предусмотрены скидки и другие интересные фишки.

Кроме того, во многих ломбардах можно продлить срок кредитования, уплатив проценты.

Не стоит забывать и о недостатках: ломбардный кредит грозит большой переплатой и низкой оценкой транспортного средства. Не стоит рассчитывать на большую сумму, особенно, если вы в первый раз обращаетесь за кредитом.

Самые популярные автоломбарды России

В РФ есть много автоломбардов, готовых выдавать деньги под залог транспортного средства. Это могут быть не только легковые машины, но грузовой транспорт, водный, а также спецтехника.

Обратиться за помощью можно в такие финансовые учреждения:

  • Автоломбард в Москве №1. Он предлагает любые суммы до 30 млн. руб., оценку ТС до 90% рыночной стоимости, хранение залоговых машин в крытом паркинге, а также низкий тариф — от 2,0%;
  • SPFinans (СПФинанс). По условиям кредитования под ПТС клиент получает ставку от 0,10 до 0,23% в день и сумму, согласно действующему законодательству. Предоставить в залог можно легковые автомобили, мототехнику и спецтехнику. По программе «Авто на стоянку» клиенты могут заказать такси за счёт ломбарда.
  • ГК «Автоденьги». Организация предлагает неплохие условия на рынке автозалога — ставка от 2,5%. В качестве залога могут выступать грузовые и легковые машины. Автомобиль остаётся у владельца, а деньги клиент получает за 40 минут. Разрешено досрочное погашение без штрафов и комиссий. Есть два способа получения средств: наличными в кассе и перевод на банковскую карту или счёт.

Справка! Автоломбард «АвтоДеньги» также есть в Краснодаре. Он выдаёт займы под ПТС авто только собственникам машин, размер займа — не более 300 000 рублей. В залог принимаются отечественные машины с 2008 года, а иномарки с 2002 года.

  • Автокапитал. Популярный автоломбард, выдающий займы под залог авто (ПТС) в режиме онлайн. Прозрачный договор, отсутствие скрытых комиссий, получение денег в течение часа, а также сумма до 5 млн. руб. — вот что предлагает компания своим клиентам.
  • Гольфстрим. Автоломбард официально зарегистрирован в «РосФинМониторинге» и является участником «Лига Ломбардов». Он предлагает займ под залог авто по ставке от 4,0% в месяц. Ломбард, известный многими преимуществами — охраняемой стоянкой, отсутствием скрытых платежей, возможностью пролонгации займа, высокой оценкой ТС — до 90% от рыночной цены.

Это только несколько ломбардов, куда можно обратиться за помощью в сложной ситуации. На самом деле список компаний такой, что на его составление уйдёт несколько дней. Сюда можно также включить компанию «Брокер Авто», «Кэш-Авто», «43 миля», «Автомобильный дом» и другие.

Кредиты под залог транспортного средства — нецелевые. То есть, полученные деньги можно тратить на покупку бытовой техники, путешествие, лечение и т. д.

Выдавая кредиты под обеспечение транспортного средства, свои риски кредитные компании сводят к минимуму, но у заёмщика есть причины для переживаний.

Риски при залоговом кредитовании: на что обратить внимание

Чтобы свести все риски к минимуму, нужно обратить внимание на некоторые детали:

  1. Договор. Прежде чем его подписать, тщательно изучите. Обращайте внимание на все «мелочи». Помните: вы не обязаны подписывать соглашение сразу же, его можно взять домой для детального изучения.
  2. Оценка транспортного средства. Как правило, залоговое имущество оценивают до 80% от рыночной стоимости. Но сотрудники кредитных компаний способны сильно занижать стоимость авто. Чтобы оценка была выполнена правильно, пользуйтесь услугами независимых оценщиков (если это допускается правилами конкретного банка, ломбарда или МК).
  3. Отзывы. Заёмщики часто делятся в сетях о сотрудничестве с той или иной кредитной компанией. И особенно тогда, когда оно было неудовлетворительным. Поэтому, прежде чем отправить заявку, потратьте время на поиски отзывов и изучите их. Очень часто они помогают сделать правильный выбор.

Виды кредитования под залог авто

Автомобили перешли из ряда классического транспорта, который использовался для передвижения, в предмет инвестиций. Машину запросто можно предоставить в качестве залога.

Есть два способа такого кредитования:

  1. Получение кредита под залог машины с правом вождения. Другими словами, это кредитование под ПТС. Клиент оформляет соответствующие документы и продолжает пользоваться авто на определённых условиях. Для людей, которым далеко добираться на работу, это очень выгодно — и деньги взяли, и машина в семье осталась.
  2. Получение денег под залог машины без права вождения. Кредитная компания забирает автомобиль и ставит на специальную, круглосуточно охраняемую стоянку. В документах указывается состояние машины, включая мельчайшие царапины, пробег и количество топлива в баке.

Часто задаваемые вопросы

Как погашать займы, полученные в ломбарде?
В условиях кредитования указаны все возможные способы погашения. Чаще всего, это — наличными в офисе компании или перевод средств по указанным реквизитам.
Разрешают ли автоломбарды оценку транспортного средства независимыми специалистами?
Редко какие компании это разрешают. Обычно оценку производит сотрудник ломбарда.
Какая основная информация указывается в договоре?
В договоре прописывают сведения, касающиеся условий кредитования и залогового имущества. Обязательно указывают год выпуска, марку и производителя машины, цифровые данные, государственный знак, а также паспортные данные авто. Оценочная стоимость ТС, сумма займа, срок погашения и процентная ставка —  это ещё несколько деталей, которые должны быть указаны в договоре.
Что делать, если Райффайзенбанк отказал в выдаче кредита?
Вы можете подать заявку спустя некоторое время (часто меняются условия кредитования, появляются льготные программы) или выбрать другую компанию, предлагающую подобную программу кредитования.
Насколько точными являются результаты, полученные с помощью кредитного калькулятора?
Пользуясь кредитным калькулятором, вы получаете не точную информацию, а примерную, потому что ставка во многом зависит от статуса клиента. Постоянным заёмщикам, как банки, так и ломбарды предлагают хорошие скидки.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.