Кредит под залог дома

До 15 000 000 ₽

Сумма
500 000 ₽
15 000 000 ₽
Период займа
12 месяцев
240 месяцев
Сумма
1 500 000 ₽
Период займа
24 месяцев
Ежемесячный платеж
83 869
Ваши данные надежно защищены

Нажимая на кнопку я принимаю условия Публичной оферты от ООО "Финансо Рус"

Как это работает?

Простая регистрация
Простая регистрация
Заполните небольшую анкету, подтвердите свои данные и войдите в личный кабинет
Расчет рейтинга
Расчет рейтинга
Система бесплатно рассчитает ваш индивидуальный кредитный рейтинг и предложит персональный отчет.
Мы отправим вашу заявку кредиторам
Мы отправим вашу заявку кредиторам
Наши партнеры предоставят вам лучшее предложение на основе вашего скорингового бала.

Когда можно взять кредит под залог дома?

Зачастую именно наличие залога помогает получить кредит. Это актуально в тех ситуациях, когда текущего дохода заемщика недостаточно для получения необходимой суммы. Даже, если физическое лицо может позволить себе осуществлять ежемесячные выплаты, банк все равно будет перестраховываться. Также залоговая недвижимость облегчает ситуацию, когда у клиента плохая кредитная история. Именно в таких случаях залог становится гарантией одобрения кредита для кредитозаемщика, и гарантией выплат — для банковской организации.

Еще наличие залога способствует одобрению нового кредита, если у заемщика уже имеются текущие кредитные обязательства. Это может быть кредитная карта, потребительский заем или ипотечный кредит. Или даже, когда у клиента уже есть второй кредит для погашения первого. В этих случаях не стоит ждать от банка положительного решение. Но при наличии недвижимости, которая подходит для залога, шансы значительно увеличиваются.

Важно! При получении кредита под залог дома справку, которая подтверждает доходы, банк не запрашивает.

Займ под залог дома

Кто может оформить кредит под залог дома?

Основные требования к заемщику заключаются в достижение 21 года, но, чтобы возраст не был старше 75 лет (на день закрытия договора) и наличии гражданства Российской Федерации.

Объектом залога может стать не только личное имущество. Допускается привлечение недвижимости и от третьих лиц при условии, что они согласны участвовать в сделке.

Зачастую третьими лицами выступают родственники, у которых в собственности есть дом.

Например, у пожилых родителей есть в собственности загородное жилье. Старшему поколение проблематично получить одобрение из-за возраста. А детям может не хватать доходов для получения кредита. В этом случае родители выступают созаемщиками по кредиту и предоставляют в качестве залога свою недвижимость.

Какие существуют риски?

В наше время большинство банковских клиентов боятся залогового кредитования, опасаясь того, что банк может забрать жилье. Это ошибочное мнение. На самом деле, к изъятию объекта залога у собственника кредиторы прибегают крайне редко — только в том случае, когда не получается решить ситуацию мирно.

Надо знать, что при появлении первой просрочки сотрудники банка сразу же выходят на диалог с должником и помогают решить ситуацию. Поэтому ни в коем случае нельзя прятаться и думать, что о вас забудут или не заметят. Наоборот, если возникает сложная ситуация и нет возможности вовремя совершить платеж согласно кредитному графику, следует самостоятельно обратиться в банковскую организацию и рассказать о возникших проблемах. Зачастую банки идут навстречу своим клиентам особенно, если за ними ранее не было замечено нарушений. Если вопрос не получается решить, то банк может предложить выплатить весь оставшийся целиком, чтобы разорвать отношения с неблагонадежным заемщиком. В этом случае можно обратиться в другой банк за рефинансирование, если текущий кредитор отказывает в этой услуге. Но надо помнить, что перекредитование возможно только в том случае, если погашены все текущие просрочки по займу.

И только, если после всех этих действий и переговоров заемщик не возобновляет выплаты по обязательствам и не погашает просрочки, банк может обратиться в суд. Но и на этом этапе можно успеть благополучно разрешить ситуацию, погасив штрафы и пени. В этом случае банк отзовет исковое заявление.

В ситуации, когда все же продажа залогового объекта произошла, заемщику возвращают часть стоимости недвижимости. Например, если банк одобрил сумму в размере 60% от стоимости дома, то после продажи на торгах и погашения основного долга, процентов и штрафов, оставшиеся средства возвращаются кредитозаемщику.

Важно! На момент нахождения дома в залоге у банка его собственник может в нем проживать. Никто его выселять не имеет права.

Как избежать рисков?

Чтобы не допустить нарушения сроков и штрафных санкций со стороны банка, следует планировать свои расходы и заблаговременно пополнять счет списания ежемесячных платежей. Также следует при получении займа подписывать договора страхования. Во-первых, наличие страховки поможет снизить процентную ставку, а, во-вторых, обезопасит от негативных последствий в случае потери трудоспособности. Согласно страхованию жизни и здоровья, после наступления страхового случая и невозможности выполнять кредитные обязательства страховая компания сама выплачивает сумму займа в пользу банка. Также есть и приятные бонусы, например, бесплатные консультации с врачами в период действия страхового полиса.

Существует и необходимость страхования недвижимости, которая стала объектом залога. Например, от пожаров, наводнения или других разрушающих факторов.

Риски займов под залог дома

Плюсы и минусы займа под залог дома

Плюсы займа под залог недвижимого имущества.

Залоговое кредитование считается одним из самых комфортных и выгодных при условии добросовестного выполнения условий. Поэтому следует рассмотреть его основные плюсы:

  • Объект недвижимости становится активом и начинает работать на своего владельца.
  • Под залог недвижимого имущества можно оформить кредит на сумму в размере нескольких миллионов.
  • Срок залогового кредитования может достигать 20-30 лет.
  • Повышается процент положительных решений. Наличие залога при оформлении займа служит неоспоримым плюсом, который в разы увеличивает репутацию заемщика в глазах банка.
  • Комфортная ставка по кредиту. В связи со снижением рисков, уменьшаются и проценты.
  • Ежемесячные платежи также становятся более удобными, благодаря небольшим суммам.
  • Кредит под залог дома может стать отличной альтернативной ипотеке. Дело в том, что для его оформления не требуется первичный взнос, что значительно облегчает финансовую нагрузку заемщика.

Минусы залогового кредитования.

Но, несмотря на неоспоримые плюсы, у данного вида займов есть и негативные моменты:

  • На весь период действия кредитования на объект залога накладывается обременение. Его нельзя продать или подарить без согласия банка на сделку.
  • Выдача кредита часто сопровождается обязательным оформлением договора страхования. Но на рынке можно найти предложения согласно, которым страховка не требуется.

Можно ли заложить дом с обременением?

Да, такое возможно в случае, если это члены семьи заемщика. Тогда регистрация осуществляется в обычном порядке. В ситуации, когда данные лица не относятся к категории родственников, требуется согласие банка.

Когда уместен кредит под залог загородного дома?

Именно наличие объекта недвижимости в качестве залога позволяет получить кредит на более выгодных условия, а также уменьшить риски отказа. Например, если клиент не может на данный период времени подтвердить свои доходы или его трудовая деятельность совершается в рамках индивидуального предпринимательства. То есть, кредитор не может быть уверен в платежеспособности потенциального заемщика. В этом случае наличие объекта залога позволяет банку снизить собственные риски и одобрить заявку на заем денежных средств.

Также банки зачастую не работают с клиентами, у которых плохая кредитная история. Такие заемщики считают неблагонадежными, а подкрепление кредита залогом недвижимости позволяет рассчитывать на положительное решение по заявке.

Следующей ситуацией, когда залоговое кредитование приобретает актуальность, является наличие у заемщика нескольких займов. В таких случая банки тоже довольно часто отказывают. Например, у заемщика есть действующий заем и кредитная карта, соответственно, получение нового кредита повысит финансовую нагрузку. А банки такое не приветствуют. 

Поэтому частный дом в качестве залога увеличит шансы на одобрение. Но только в том случае, если общая сумма кредитных обязательств не будет превышать половину доходов заемщика. Но и в таких ситуациях некоторых банковские организации и идут навстречу. По сути, кредитору надо вернуть свои деньги, а каким способом это произойдет, его не интересует.