Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как и где получить займ под залог дома в 2021 году?

16.07.2021
712
12 минут

Кредит под залог недвижимости — это заем, обеспечением которого является объект недвижимости. В данном случае это дом. Иными словами, суть кредита заключается в том, что заемщик получает от банка определенную сумму по кредитному договору, а в случае невозврата денежных средств банк продает объект залога. Деньги забирает в счет погашения кредитных обязательств.

Как и где получить займ под залог дома в 2021 году?

Особенность данного вида кредитования заключается в том, что займы подкрепляются наличием залогового имущества.

Отличительные характеристики залоговых займов:

  • длительный срок кредитования;
  • сниженная процентная ставка;
  • небольшой ежемесячный платеж.

Соответственно можно сказать, что такие кредиты выплачивать намного комфортнее, чем обычные потребительские.

Сумма кредита напрямую зависит от стоимости залогового имущества. Как правило, как она составляет примерно 75% стоимости недвижимости, но стоит заметить, что меньшую сумму получить можно, а вот больше уже нет.

Когда можно взять кредит под залог дома?

Зачастую именно наличие залога помогает получить кредит. Это актуально в тех ситуациях, когда текущего дохода заемщика недостаточно для получения необходимой суммы. Даже, если физическое лицо может позволить себе осуществлять ежемесячные выплаты, банк все равно будет перестраховываться. Также залоговая недвижимость облегчает ситуацию, когда у клиента плохая кредитная история. Именно в таких случаях залог становится гарантией одобрения кредита для кредитозаемщика, и гарантией выплат — для банковской организации.

Еще наличие залога способствует одобрению нового кредита, если у заемщика уже имеются текущие кредитные обязательства. Это может быть кредитная карта, потребительский заем или ипотечный кредит. Или даже, когда у клиента уже есть второй кредит для погашения первого. В этих случаях не стоит ждать от банка положительного решение. Но при наличии недвижимости, которая подходит для залога, шансы значительно увеличиваются.

Важно! При получении кредита под залог дома справку, которая подтверждает доходы, банк не запрашивает.

Кто может оформить кредит под залог дома?

Основные требования к заемщику заключаются в достижение 21 года, но, чтобы возраст не был старше 75 лет (на день закрытия договора) и наличии гражданства Российской Федерации.

Объектом залога может стать не только личное имущество. Допускается привлечение недвижимости и от третьих лиц при условии, что они согласны участвовать в сделке.

Зачастую третьими лицами выступают родственники, у которых в собственности есть дом.

Например, у пожилых родителей есть в собственности загородное жилье. Старшему поколение проблематично получить одобрение из-за возраста. А детям может не хватать доходов для получения кредита. В этом случае родители выступают созаемщиками по кредиту и предоставляют в качестве залога свою недвижимость.

Важно! В целом можно сказать, что получить данный вид кредита значительно проще.

Какие существуют риски?

Часто бытует мнение, что брать заем под залог дома очень рискованно и, что банк постарается отобрать недвижимость. В практике таких случае крайне мало. Для банка недвижимость — это всего лишь гарантия. И если заемщик будет исправно осуществлять платежи согласно графику, не будет нарушать сроков, то банковская организация никогда не станет посягать на имущество.

Если вы проживаете в доме, который становится объектом залога, то будете и дальше в нем жить. Никто выселять заемщика и членов его семьи будет. Единственный нюанс в том, что до полного погашения кредита и закрытия договора этот дом нельзя продать либо оформить на него дарственную без согласия банка на эти действия.

В случае недобросовестного исполнения условия договора, нарушения сроков, допуска просрочек банк для начала начисляет пени и штрафы. Далее последует предложение полностью закрыть заем. Только после индивидуального подхода к решению ситуации может обратиться в суд. Продажа залогового объекта — самая крайняя мера при условии злостного уклонения от выполнения своих кредитных обязательств и чаще всего ситуация решается намного раньше. Например, можно провести рефинансирование кредита. Это позволит уменьшить платеж или увеличить срок действия кредитного договора. Но надо помнить, что перекредитование доступно только, если отсутствуют просрочки.

Следующая особенность кредита с залогом заключается в том, что заем выдается на сумму, которая составляет 3⁄4 от стоимости дома. Соответственно, после продажи 1⁄4 стоимости вернется кредитозаемщику.

Как избежать нарушения сроков?

Чтобы не допустить нарушения сроков по выплатам причине независящих обстоятельств, рекомендуется воспользоваться страхованием. В данном случае актуальны следующие виды страхований:

  • страхование залога. Это необходимо сделать, чтобы избежать неприятностей, если с домом что-то произойдет. Например, пожар.
  • титульное страхование. Данный вид защищает от риска потери права собственности на имущество. То есть подтверждает, что документы на объект в полном порядке.
  • страхование жизни. Данный вид страховки очень часто требуется банками при заключении кредитных договоров. Если в требованиях данный документ не указан, то следует ожидать повышения процентной ставки по причине того, что в нее закладываются возможные риски.

Преимущества и недостатки кредитования под залог имущества.

Плюсы займа под залог недвижимого имущества.

Залоговое кредитование считается одним из самых комфортных и выгодных при условии добросовестного выполнения условий. Поэтому следует рассмотреть его основные плюсы:

Объект недвижимости становится активом и начинает работать на своего владельца.

Под залог недвижимого имущества можно оформить кредит на сумму в размере нескольких миллионов.

Срок залогового кредитования может достигать 20-30 лет.

Повышается процент положительных решений. Наличие залога при оформлении займа служит неоспоримым плюсом, который в разы увеличивает репутацию заемщика в глазах банка.

Комфортная ставка по кредиту. В связи со снижением рисков, уменьшаются и проценты.

Ежемесячные платежи также становятся более удобными, благодаря небольшим суммам.

Кредит под залог дома может стать отличной альтернативной ипотеке. Дело в том, что для его оформления не требуется первичный взнос, что значительно облегчает финансовую нагрузку заемщика.

Минусы залогового кредитования.

Но, несмотря на неоспоримые плюсы, у данного вида займов есть и негативные моменты:

На весь период действия кредитования на объект залога накладывается обременение. Его нельзя продать или подарить без согласия банка на сделку.

Выдача кредита часто сопровождается обязательным оформлением договора страхования. Но на рынке можно найти предложения согласно, которым страховка не требуется.

Какие условия предлагают банки?

КредиторНазвание кредитаМаксимальная суммаГодовая ставка
Банк ЗенитКредит под залог недвижимостидо 30 млн. рублейот 9,9%
ТинькоффКредит под залог недвижимостидо 15 млн. рублейот 5,9%

Сбер

Банк может одобрить заем сроком до 20 лет на сумму до 10 миллионов рублей с процентной ставкой от 10,4%. Для оформления нет необходимости подавать документы, подтверждающие цель кредитования. Заемщик может воспользоваться данными средствами для приобретения жилья. По сути, это будет та же ипотека, но без первоначального взноса.

Также для тех лиц, кто является зарплатным клиентом, Сбер предлагает скидки по процентам.

Подать заявку можно подать через сервис ДомКлик без посещения банковского отделения на этом этапе.

Согласно условиям банка, сумма кредита не должна превышать 60% стоимости объекта недвижимости.

Для оформления заявки следует собрать пакет документов, включающий в себя паспорт заемщика и созаемщика с обязательной отметкой о текущей регистрации, документы, которые несут информации о трудовом стаже и доходах, и документы по объекту. Последние могут предоставляться в течение трех месяцев с момента получения решения.

Восточный банк

Клиентам предлагается пониженная ставка от 8,9%. Кредит можно оформить на сумму до 30 миллионов рублей при условии, что площадь дома составляет не менее 100 кв.м., а возведен он должен быть не ранее 1998 года. Также необходимо предоставить документы, подтверждают собственность не только строения, но и участка земли, на котором оно находится. Следует заметить, что собственниками имущества не могут быть лица, которые не достигли совершеннолетия. Если объект залогового кредита перешел в собственность клиента на основании приватизации, необходимо отсутствие лиц, которые имеют право на пожизненное проживание.

Если желаемая сумма кредита не составляет более 10 миллионов, следует обратить внимание на то, что в доме не могут быть зарегистрированы лица, которые не участвовали в приватизации.

По решению банка может быть затребовано наличие поручителя.

Россельхозбанк

Максимальная сумма кредитования составляет 10 миллионов рублей со ставкой от 9,7% сроком на десять лет.

Согласно условиям банка:

полностью отсутствуют комиссии по займу;

доходы можно подтверждать по форме банка;

снижены ставки по сравнению с потребительскими кредитами;

можно выбирать схему выплат (аннуитетная или дифференцированная);

есть возможность совершать досрочное погашение кредита;

для оформления займа достаточно только паспорта при условии подтверждения доходов и трудового стажа путем выписки из ПФ РФ и наличии учетной записи на портале Госуслуг.

Райффайзенбанк

Процентная ставка по кредиту срок, которого может достигать двадцати лет, стартует от 8,99% годовых. В заем можно получить до 18 миллионов рублей. Для получения денежных средств осуществляется открытие расчетного счета. Их зачисление происходит после регистрации залога.

Требования к заемщикам и созаемщикам:

  • созаемщиком может быть супруг или супруга, которые состоят в официальном банке;
  • на момент заключения договора возраст должен составлять не менее 21 года;
  • к окончанию срока действия договора возраст не должен превышать 65 лет;
  • возраст нефинансового созаемщика допускается в диапазоне от 18 до 70 лет;
  • допускается гражданство любого государства;
  • место работы и проживание должно находиться на территории РФ;
  • требования к трудовому стажу варьируются, поэтому их следует обсудить с представителем банка;
  • обязательно наличие рабочего, домашнего и мобильного номера телефона;
  • хорошая кредитная история без просрочек;
  • количество кредитов, с учетом нового, не должно превышать двух займов.

Требования к объекту залога:

  • имущество должно быть в собственности только заемщика и/или второго из супругов;
  • на момент передачи в залог банку не должно находиться в пользовании у третьих лиц. Договор аренды запрещен.
  • обязательно отсутствие обременения.

Выводы

Заем под залог недвижимости — это форма кредитования, которая позволяет получить денежные средства под гарантию залога.

Отличительными чертами залогового кредитования считается длительный срок займа, небольшая процентная ставка и сниженный ежемесячный платеж.

Кредит под залог дома может стать альтернативой, как потребительскому кредитованию, так и ипотечному.

Требования к заемщикам зачастую стандартные, но могут и отличаться. Поэтому все нюансы следует обсуждать с сотрудником банка.

В связи с длительным сроком кредита, залоговые займы обеспечиваются еще и различными видами страхования. Это может быть страховка жизни и здоровья, а также получения полиса страхования на недвижимость. Первая защищает заемщика на случай смерти или потери трудоспособности, вторая — если что-то случится с домом. Например, пожар или наводнение. Соответственно, договора страхования могут отличаться в зависимости от региона.

Проживание заемщика в доме, который стал объектом залога банка не запрещается. Что касается других зарегистрированных лиц, то требования банков по этому вопросу расходятся.

Очень многие банковские организации предлагают кредитования под залог имущества, но все в качестве объекта залога принимают дом. Некоторые специализируются только на квартирах в многоэтажных домах. Поэтому этот вопрос тоже стоит изучить перед подачей заявки, чтобы избежать отказа и потери времени.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли заложить дом с обременением?
Да, такое возможно в случае, если это члены семьи заемщика. Тогда регистрация осуществляется в обычном порядке. В ситуации, когда данные лица не относятся к категории родственников, требуется согласие банка.
Как продать дом с обременением?
На первом этапе стороны подписывают предварительный договор. Затем продавец должен уведомить банк о досрочном закрытии договора кредитования и получить справку с информацией об оставшейся задолженности. Затем происходит открытие аккредитивного счета или аренда банковской ячейки, в которую помещается необходимая сумма. Далее заключается основной договор купли-продажи и документы подаются на государственную регистрации. После регистрации можно получить деньги из ячейки. Заключительным этапом идет регистрация сделки в Росреестре.
Как вывести дом из обременения?
Необходимо получить справку о закрытии кредита и закладную. Эти документы надо получить в банке. Добавляем свидетельство о праве собственности на имущество, кредитный договор и паспорт. Пакет документов подается в МФЦ. Затем надо дождаться уведомления о снятии обременения и проверить эту информацию на сайте Росреестра.
Можно ли взять кредит под залог половины дома?
Да, банки рассматривают подобные заявки, но необходима консультация с сотрудником банка.
Можно ли под залог участка взять кредит?
Получить такой кредит могут, как юридические, так и физические лица. Но стоит заметить, что не все банки принимают такие объекты залога. В связи с этим надо детально изучать предложения на рынке банковских услуг.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.