Почему банки не дают кредит: возможные причины отказа и способы решения проблемы

Не дают кредит

Кредитование — одна из самых популярных банковских услуг. Но иногда клиенты получают отказ в выдаче ссуды от финансового учреждения. Часто кредитор не объясняет, чем вызвано такое решение. Но для того чтобы быстро исправить ситуацию и получить кредит потенциальному заемщику необходимо разобраться, в чем заключается проблема.

Что такое кредитная история

Почему банки не дают кредит: возможные причины отказа и способы решения проблемы

Если банк отказал клиенту в кредитовании или одобрил заявку, но на невыгодных для заемщика условиях, причиной может быть плохая кредитная история. Ее владелец часто об этом даже не догадываться.

Кредитная история — это полная информация обо всех займах, а именно, о том, где и в каком количестве они были оформлены и насколько добросовестно выплачены.

Внимание! Данные кредитной истории играют важную роль в принятии решения о выдаче займа. Если КИ положительная, заявитель в большинстве случаев может рассчитывать на снижение процентной ставки.

Когда банк отказывает в кредите

У банка возникают сомнения по поводу благонадежности клиента, если у последнего отсутствует кредитная история. Финансовое учреждение не может быть уверено в том, как поведет себя заемщик в случае одобрения заявки. Чтобы обезопасить собственные средства, банк предпочитает отказать клиенту. Это проще, чем впоследствии взыскивать просроченную задолженность и обращаться за помощью к коллекторам.

Банк сомневается в честности заемщика, если информация в кредитной истории не совпадает с данными, указанными в заявке. Например, клиент поменял паспорт, но не сообщил об этом в БКИ. В этом случае прослеживается явное несовпадение данных.

Если информация проверяется сотрудником банка, заявитель еще может рассчитывать на понимание. Но если сведения обрабатываются с помощью скрининговой формулы, повлиять на результат невозможно. Компьютер выдает сообщение о том, что обнаружены признаки мошенничества. Заявка на кредит в этом случае не одобряется.

Негативным признаком является обращение клиента почти одновременно в несколько банков. Это свидетельствует о большой потребности в деньгах и бросает тень на платежеспособность заемщика.

Признаком неблагонадежности клиента является также наличие у него «кредитной пирамиды». На это может указывать график погашения займов. Клиент выполняет обязательства, но сумма каждой новой ссуды превышает размер предыдущего кредита. Полученные заемные средства используются для погашения уже существующей задолженности.

Внимание! Иногда в кредитной истории встречаются ошибки. Если причина отказа заключается в этом, достаточно устранить их.

Как долго рассматривают заявки

Законодательно установленного срока рассмотрения заявки на кредит не существует. У каждого банка он свой. Срок принятия решения может составлять от нескольких минут до нескольких дней, а иногда и недель. Он зависит от следующих факторов:

  1. Запрашиваемая сумма и период ссуды. Банк более тщательно проверяет данные по заявкам на ипотеку, чем на потребительский кредит.
  2. Состояние кредитной истории. Если она положительная, процедура проверки значительно упрощается.
  3. Наличие в прошлом у заявителя своевременно выплаченных кредитов в данном финансовом учреждении. В таком случае положительное решение может быть принято в течение нескольких минут.

В связи с существующей конкуренцией между банками, каждый кредитор стремится рассмотреть заявки максимально быстро.

Внимание! Информация о сроках рассмотрения заявок содержится на сайте финансового учреждения.

Как повысить шансы на одобрение

Для повышения шансов на одобрение заявки рекомендуется внимательно отнестись даже к мелочам, например, к собственному внешнему виду при посещении банка, а также к манере ведения диалога с менеджером финансового учреждения. Благоприятное впечатление помогает заручиться поддержкой сотрудника кредитной организации и получить помощь в вопросах заполнения заявки.

В некоторых случаях для повышения шансов на получение займа следует обратиться за помощью к кредитному брокеру. Средства, потраченные на оплату его услуг, будут возмещены в виде положительного результата.

Почему не дают кредит с хорошей кредитной историей

Иногда банки отказывают и заявителям с хорошей кредитной историей. В этом случае нужно убедиться в том, что:

  • данные, переданные банком в БКИ, достоверные;
  • отсутствуют действующие непогашенные кредиты, которые могли быть оформлены мошенниками на имя заявителя;
  • данные не были искажены в результате технической ошибки.

Если кредитная история клиента действительно положительная, отказ в выдаче займа все же не исключен. Для оценки потенциального клиента применяется скоринговая программа, на которую ориентируется банк в принятии решений по заявкам. Учитываются все факторы: неоплаченные штрафы, налоги, счета и т. д. Может иметь значение даже профессия и сфера деятельности заявителя, а также регион его проживания.

Решение банка часто бывает обосновано низким уровнем дохода заявителя, недостаточным стажем работы, наличием судимости, несоответствием возраста установленным требованиям кредитора и другими причинами.

Внимание! Для определения причины отказа в выдаче ссуды рекомендуется обратиться в агентство, которое не только составит отчет о состоянии кредитной истории, но и предоставит информацию о банковском скоринге.

Кредитор может отказать в выдаче ссуды потенциальному заемщику также в следующих ситуациях:

  1. Высокая кредитная нагрузка. Если заявитель уже имеет несколько действующих кредитов и своевременно их погашает, он и в этом случае может получить отказ, т. к. банк опасается, что общая сумма выплат по всем ссудам может оказаться для клиента непосильной. В дальнейшем существует риск возникновения задолженности.
  2. Большой размер запрашиваемой ссуды. Банк рассчитывает сумму кредита таким образом, чтобы ежемесячные платежи не превышали 30% доходов клиента. Если притязания заявителя велики, может последовать отказ.
  3. Подача заявок в несколько финансовых учреждений одновременно. Это может вызвать у кредитора сомнения в финансовой стабильности клиента. В таком случае возникает подозрение в том, что потенциальный заемщик не имеет возможности выплачивать обязательства.

Как узнать, почему не дают кредит

Чтобы самостоятельно установить причины отказа банка по заявке на кредит, нужно:

  1. Проверить состояние собственной кредитной истории и банковский рейтинг.
  2. Внимательно ознакомиться с условиями финансового учреждения. Возможно, существуют несоответствия с возрастом, стажем и т. д.
  3. Ознакомиться со всеми вышеперечисленными поводами для отказа. Часто именно в них кроется причина.

Где искать свою кредитную историю

Вся информация о кредитной истории хранится в БКИ. В России действует 25 организаций данного типа. Но 90% кредитных учреждений подают сведения о клиентах только в 4 из них:

  • НБКИ;
  • ОКБ;
  • «Эквифакс»;
  • «Русский стандарт».

Каждый гражданин имеет право один раз в год бесплатно получить информацию о состоянии своей кредитной истории. Для этого следует обратиться в нужное БКИ с паспортом или отправить письменный запрос. В последнем случае ответ поступит в течение месяца.

Внимание! Чтобы узнать, в каком именно бюро хранятся сведения о заемщике, следует с помощью личного кода субъекта кредитной истории посмотреть необходимую информацию на сайте ЦБ.

Можно выбрать другой вариант — воспользоваться платными услугами специальных интернет-компаний или крупных БКИ, которые предоставляют сведения о КИ в режиме онлайн.

Что делать, если не дают кредит

Если банк отказал в кредите, рекомендуется повысить свой рейтинг, приняв следующие меры:

  • погасить все существующие долги;
  • скорректировать запрашиваемую сумму кредита таким образом, чтобы обязательные платежи не превышали 30% ежемесячного дохода;
  • принять меры по улучшению кредитной истории;
  • предоставить дополнительные документы, подтверждающие благонадежность и платежеспособность заявителя.

Как исправить кредитную историю и получить кредит

Если в кредитной истории допущены ошибки, следует сообщить об этом банку или БКИ. В качестве доказательства нужно предоставить документы, подтверждающие правоту заемщика. Как правило, ошибки устраняются в течение 30 дней.

Чтобы исправить плохую кредитную историю, рекомендуется принять меры по ее улучшению. Например, оформить кредитную карту, потратить небольшую сумму и своевременно погасить задолженность. Или же взять несколько микрокредитов и выполнить обязательства по ним, согласно полученному графику.

Все сведения о ссудах и их погашении передаются в БКИ, что оказывает влияние на состояние кредитной истории.

Где взять деньги, если не дают кредит

Если деньги требуются срочно, а времени на улучшение кредитной истории нет, можно выбрать один из вариантов:

  1. Оформить ссуду в МФО. Данные организации предъявляют минимальные требования к заемщикам. Многие МФО предоставляют новым клиентам кредиты без комиссии. При этом процент одобрения заявок очень высокий.
  2. Оформить кредитную карту. Процедура занимает около недели. Отказы в предоставлении данной услуги случаются редко.
  3. Обратиться в банки, у которых минимальный процент отклонения заявок.

Внимание! Чтобы не стать жертвой мошенников, рекомендуется обращаться только в проверенные организации. В противном случае личные данные заявителя могут быть использованы в целях осуществления преступных схем.


06.05.2020 08:34162
Назад
Последнее
Категории