Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Чем отличается кредит под залог ПТС от обычного кредита, что выгоднее

20.09.2021
924
12 минут

Основная разница залогового кредита  от потребительского – наличие обеспечения. Клиент не просто занимает какую-то сумму, он гарантирует ее возврат, а в качестве гарантии оставляет свою собственность. Это уменьшает риск полного невозврата, поэтому заемщику, предоставляющему залог, банк предлагает условия выгоднее, чем остальным.

Чем отличается кредит под залог ПТС от обычного кредита, что выгоднее

Взять крупную сумму в кредит сегодня становится сложнее, это связано с ростом требований к заёмщикам. Сказывается как кредитная политика банков, так и влияние регулятора — Центробанка. Выходом из ситуации становятся кредиты и займы под залог, чаще всего автомобиля. У кредитора на руках остаётся либо транспортное средство, либо ПТС.

Давайте рассмотрим особенности кредитов и займов под залог ПТС. Также мы раскроем интересную альтернативу банковским кредитным продуктам — возвратный лизинг для физических лиц.

Разбираемся в терминологии

Чем отличается залог от кредита – довольно странный вопрос, часто задаваемый в поисковых системах. Странность заключается в несовместимости терминов «кредит» и «залог». Проработаем терминологию, чтобы устранить путаницу.

Кредит – это банковский продукт, предусматривающий выдачу денежных средств клиенту под определённый процент. Залог – это имущество, выступающее обеспечением по кредиту, в нашем случае — это автомобиль. Говоря другими словами, залог выступает своеобразным гарантом погашения кредитных обязательств. Если заёмщик перестанет вносить ежемесячные платежи, своего имущества он лишается.

Залог оформляется нотариально, сведения о нём хранятся в Федеральной нотариальной палате. Причём предметом залога может выступать не сам автомобиль, а ПТС. Продать или переоформить залоговый транспорт не получится до полного снятия обременения – оно снимается при погашении кредита или займа.

Кредиты под залог ПТС – особенности

Банковские кредиты отличаются более низкими процентными ставками, по сравнению с займами. В качестве предмета залога выступает ПТС – паспорт технического средства. Пользоваться автомобилем можно в прежнем режиме, перемещаясь на нём куда угодно. На руки выдаётся до 80-90% от стоимости транспортного средства. Доступные суммы – от 1 до 4 млн руб, процентные ставки – от 7,9% годовых. Обязательно учитывается кредитная история заёмщика, также имеет значение его доход.

Данные о залоге в обязательном порядке фиксируются в Федеральной нотариальной палате. Обычно этим занимается сам банк. Как только кредит будет погашен, банковская организация передаст в Федеральную нотариальную палату сведения о снятии обременения.

Особенность банковского кредита – сильное влияние кредитной истории. Если она испорчена, то рассчитывать на положительное решение сложно, даже с учётом наличия залога. С открытыми просрочками в банках делать нечего, но и закрытые просрочки станут серьёзным препятствием при попытке оформить кредит под залог ПТС.

По каким программам можно оформить автомобиль в залог

Собственникам транспортных средств доступны следующие продукты:

  1. Кредиты под залог ПТС – оформляются в банках, транспорт остаётся на руках у своего владельца.
  2. Займы под залог ПТС – оформляются в микрофинансовых организациях (автоломбардах), транспорт остаётся в пользовании владельца.
  3. Займы под залог автомобиля – оформляются в микрофинансовых организациях (автоломбардах), транспорт остаётся на ответственном хранении на собственной парковке МФО.
  4. Возвратный лизинг – сделка, в процессе которой владельцем автомобиля становится лизинговая компания, но клиент продолжает пользоваться транспортным средством. Интересная альтернатива кредитам и займам.

Расскажем о каждом продукте подробнее.

Займы под залог ПТС

Процентные ставки по займам заметно выше, чем по банковским кредитам, что автоматически делает их менее выгодными. Обычно они составляют 5-8% в месяц. Зато микрофинансовые организации практически не учитывают кредитную историю, уделяя внимание лишь рыночной стоимости автомобиля. Поэтому за займами приходят те, кому не удалось получить кредит в банке.

Займы под залог ПТС выгодны тем, что транспортные средства остаются у заёмщиков – можно пользоваться ими в прежнем режиме. Каждый клиент может получить до 70-80% от стоимости автомобиля, иногда больше. Чем новее автомобиль, тем больше шансов получить на руки крупную сумму.

Справка! Максимально возможные суммы выдаются владельцам транспортных средств, возраст которых не превышает трёх лет.

Займы под залог автомобиля

Данные займы более выгодны с финансовой точки зрения – заёмщики могут получить до 90% от стоимости своих транспортных средств. За это придётся расплатиться тем, что транспорт останется на стоянке микрофинансовой организации до полного погашения задолженности. Процентные ставки ничем не отличаются от займов под залог ПТС.

Кредитная история при выдаче займов под залог транспортных средств практически не учитывается. Предусмотрена оценка залоговых авто штатными или независимыми оценщиками. После подписания договора транспорт отправляется на собственную стоянку МФО с подписанием акта приёма-передачи. Погасив задолженности, клиенты забирают свои авто со стоянки, причём с обязательным осмотром и подписанием документов о приёме ТС.

Возвратный лизинг

Перед нами не противоречащая текущему законодательству схема, когда владелец транспортного средства продаёт автомобиль лизингодателю, после чего оформляет его в лизинг, получая право пользоваться им в своих целях. Таким образом, он выступает не только продавцом предмета лизинга (в нашем случае это транспортное средство), но и лизингополучателем. В результате продажи он получает сумму, составляющую до 90% стоимости автомобиля.

Процедура включает следующие шаги:

  1. Оценка транспортного средства, выступающего предметом лизинга.
  2. Оформление договора купли-продажи – право собственности переходит к новому владельцу.
  3. Оформление договора лизинга, в результате чего продавец становится лизингополучателем и обязуется вносит регулярные платежи до тех пор, пока не будет выплачена вся стоимость автомобиля.
  4. Обратное переоформление прав собственности от покупателя-лизингодателя.

Кредитная история – значения не имеет, справки о доходах – не нужны, поручители – не требуются. Продавец-лизингополучатель имеет право потратить полученные деньги так, как ему вздумается.

Возвратным лизингом могут воспользоваться не только юридические лица и индивидуальные предприниматели, но и физические лица. Данная возможность появилась в 2011 году за счёт внесения изменений в законодательство. Количество компаний, предоставляющих услуги возвратного лизинга невелико, но в ближайшем будущем оно может увеличиться.

Где можно взять деньги под залог автомобиля

Теперь вы знаете, чем отличается залог от кредита, почему этот вопрос ошибочный и чем отличаются отдельные виды кредитных продуктов. Переходим непосредственно к банкам, микрофинансовым организациям и лизинговым компаниям.

Где оформить возвратный лизинг для физических лиц

Для начала рассмотрим организации, предоставляющие возвратный лизинг и работающие с физическими лицами. Воспользовавшись одним из предложений, вы получите деньги и уедете из офиса на своём автомобиле.

Европейский Экспресс Кредит

Клиенты компании могут получить по системе возвратного лизинга до 6 млн руб на срок от трёх месяцев до трёх лет. Процентная ставка составляет от 2,5% в месяц. Кредитная история значения не имеет, справка с места работы не потребуется. Процесс оформления занимает примерно пять минут. Шансы получить деньги по возвратном лизингу высоки – компания заявляет, что одобряет 96% поступающих заявок.

Максимальная сумма довольно высока – до 90% от стоимости автомобиля. Транспортное средство остаётся в полном распоряжении клиента. Возвратный лизинг оформляется по договору финансовой аренды. Из документов потребуются ПТС и СТС, а также паспорт и водительское удостоверение. Залоговые автомобили не принимаются. Возможно оформление возвратного лизинга при предоставлении не только легковых автомобилей, но и лёгкого транспорта коммерческого назначения.

НарКредит

Сервис позволяет воспользоваться возвратным лизингом от партнёрских компаний. Условия вполне прозрачные:

  • максимальная сумма – до 30 млн руб (до 90% от стоимости автомобиля);
  • размер лизингового платежа – от 2,5% в месяц;
  • срок – от одного года до трёх лет;
  • комиссии и скрытые платежи – отсутствуют;
  • возраст клиента от 18 до 100 лет.

Кредитная история – не учитывается, необходимые документы – паспорт, СТС и ПТС. Процедура оформления занимает около часа. Предусмотрено досрочное погашение без штрафов и без предварительного уведомления. Максимальный возраст отечественного авто – 15 лет, импортного – 25 лет.

Внимание! ПТС остаётся у партнёра сервиса – у клиента остаётся только автомобиль.

Где оформить кредит под залог ПТС

Потребовалась крупная сумма – обратитесь за кредитом в один из банков. Мы подобрали для вас самые интересные кредитные программы с залогом в виде ПТС.

Совкомбанк

В зависимости от уровня дохода, кредитной истории, нагрузки и возраста автомобиля, клиенты Совкомбанка могут получить до 5 млн рублей по ставке от 6,9% годовых. Срок кредитования выбирается заёмщиком и составляет от 12 до 60 месяцев. Требуется официальное трудоустройство, стаж работы на последнем рабочем месте – не менее четырёх месяцев (чем больше, тем лучше). Возраст заёмщика – от 18 до 75 лет. Залоговый автомобиль должен быть на ходу, максимальный возраст составляет 19 лет.

Тинькофф

В этом банке можно взять кредит до 3 млн руб, доступная сумма составляет до 80% от стоимости залогового автомобиля (она напрямую зависит от возраста транспортного средства). Процентная ставка определяется индивидуально и составляет от 7,9% годовых. Предельный срок кредитования – 5 лет. Банк приглашает к сотрудничеству клиентов в возрасте от 18 до 70 лет. В качестве предмета залога могут выступать транспортные средства в возрасте до 15 лет – меньше, чем в Совкомбанке. Кредитные средства будут зачислены на привезённую курьером дебетовую карточку.

ЛокоБанк

Нужна сумма вплоть до 5 млн руб на срок до семи лет – обратитесь в ЛокоБанк. Процентная ставка в банке составляет от 6% годовых, предусмотрено бесплатное досрочное погашение. Также в банке работает программа кредитного кешбэка. Воспользоваться предложением могут граждане в возрасте от 21 до 70 лет, имеющие общий рабочий стаж не менее одного года.

В качестве предмета залога могут выступать:

  • легковые автомобили импортного производства не старше 16 лет;
  • грузовые автомобили импортного производства  — до 10 лет;
  • автобусы весом до 5 тонн с количеством пассажирских мест более восьми;
  • бортовые грузовики;
  • изотермические фургоны.

Таким образом, можно заложить как легковой транспорт, так и коммерческий.

Где оформить займ под авто или ПТС

В этом разделе мы рассмотрим, где можно взять заем под залог автомобиля или ПТС. Ставки по микрозаймам более высокие, но и требования к заёмщикам не такие завышенные, как в банках.

Carmoney

Микрофинансовая организация выдаёт займы объёмом до 70% от стоимости транспортных средств, в рублёвом измерении – до 1 млн. Деньги зачисляются на карту или выдаются наличными в фирменных офисах. Срок действия договора займа – 24, 36 или 48 мес, возможно досрочное погашение. Возраст отечественного автомобиля – до 7 лет, иномарок – до 20 лет. Заявки принимаются на официальном сайте или в фирменном мобильном приложении, также можно получить займ в одном из офисов.

Автозайм

В компании доступны займы под залог автомобиля до 3 млн руб и срок до пяти лет. Процентная ставка составит от 2,5%. Предмет залога может быть любым – принимаются легковые автомобили и грузовики, мотоциклы, спецтехника и даже водный транспорт. Из документов потребуются паспорт, СТС и ПТС. Онлайн-заявки рассматриваются в течение пяти минут, вся процедура с оформлением договора занимает около часа. Не хочется оставлять машину на стоянке МФО – воспользуйтесь возможностью получить займ под залог ПТС, причём на аналогичных условиях.

Часто задаваемые вопросы

Что такое залог простыми словами?
Если говорить самыми простыми словами, то залог – это имущество, которое можно забрать у заёмщика в счёт погашения долга, если тот не платит кредит или не погашает займ. Кредитор подаёт в суд, отчуждает имущество в свою пользу и продаёт с аукциона.
Чем отличается займ от кредита?
С точки зрения русского языка – ничем, это синонимы. Но можно рассмотреть и так — займы выдаются микрофинансовыми организациями (автоломбардами), кредиты – банками. МФО и банки работают в соответствии с лицензиями Центробанка. Основное отличие – займы предоставляются по более высоким процентным ставкам, чем кредиты.
Стоит ли брать кредит под залог автомобиля?
Всё зависит от вашей уверенности в своих силах и финансовых возможностях. Если вы готовы на протяжении нескольких лет исправно вносить платежи – берите. Не стоит брать кредит, если вы не уверены в своём будущем на текущем рабочем месте или в будущем своего работодателя. Также следует оценить уже имеющуюся нагрузку и ежемесячные траты на жизнь.
Где лучше взять деньги под залог ПТС?
Сравните предложения нескольких микрофинансовых организаций, подав предварительные онлайн-заявки. Выберите наиболее привлекательное предложение. Не забудьте проверить микрофинансовую организацию в реестре на сайте ЦБ РФ.
Как оформляется залог?
Сведения о залоге движимого имущества фиксируются в реестре уведомлений Федеральной нотариальной палаты. В большинстве случаев отправкой сведений о залоге занимаются кредиторы.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.