Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Что такое заем под залог частного дома и как его оформить.

27.07.2021
150
13 минут

Это одна из разновидностей залогового кредитования, которая характеризуется тем, что объектом залога выступает частный дом. Данное капитальное строение выступает обеспечением кредита и гарантирует банку возврат денежных средств в любой ситуации независимо от добросовестности заемщика.

Что такое заем под залог частного дома и как его оформить.

При нарушении условий кредитного договора и злостном уклонении от совершения ежемесячных выплат банк может обратиться в суд с исковым заявление. По результатам решения дом выставляется на торги, а полученные от продажи средства переходят банковской организации в счет погашения задолженности кредитозаемщика.

Залоговое кредитование отличается следующими особенностями:

  • срок действия договора. Как правило, он может достигать тридцати лет в зависимости от условий программы банка.
  • ставка по кредиту. Благодаря подкреплению займа недвижимостью, процентная ставка снижается, что делает данный вид кредита достаточно выгодным для заемщиков.
  • размер ежемесячных выплат. Вследствие уменьшения процентов и длительности договора снижается и сумма платежей, что также позитивно влияет на финансовую нагрузку кредитозаемщиков.

Поэтому можно утверждать, что залоговые займы более комфортные, чем другие нецелевые кредиты. Например, потребительский, у которого проценты значительно выше, а срок выплат в несколько раз ниже.

Справка! Одной из важных особенностей залогового кредитования является сумма кредитного договора. Заемщик может получить только тот объем денежных средств, который не превышает 75% от оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Но этот показатель не фиксированный, а может устанавливаться банками самостоятельное. Поэтому встречаются предложения, согласно которым можно получить в заем только половину от стоимости объекта залога.

Когда уместен кредит под залог загородного дома?

Именно наличие объекта недвижимости в качестве залога позволяет получить кредит на более выгодных условия, а также уменьшить риски отказа. Например, если клиент не может на данный период времени подтвердить свои доходы или его трудовая деятельность совершается в рамках индивидуального предпринимательства. То есть, кредитор не может быть уверен в платежеспособности потенциального заемщика. В этом случае наличие объекта залога позволяет банку снизить собственные риски и одобрить заявку на заем денежных средств.

Также банки зачастую не работают с клиентами, у которых плохая кредитная история. Такие заемщики считают неблагонадежными, а подкрепление кредита залогом недвижимости позволяет рассчитывать на положительное решение по заявке.

Следующей ситуацией, когда залоговое кредитование приобретает актуальность, является наличие у заемщика нескольких займов. В таких случая банки тоже довольно часто отказывают. Например, у заемщика есть действующий заем и кредитная карта, соответственно, получение нового кредита повысит финансовую нагрузку. А банки такое не приветствуют. 

Поэтому частный дом в качестве залога увеличит шансы на одобрение. Но только в том случае, если общая сумма кредитных обязательств не будет превышать половину доходов заемщика. Но и в таких ситуациях некоторых банковские организации и идут навстречу. По сути, кредитору надо вернуть свои деньги, а каким способом это произойдет, его не интересует.

Требования к потенциальным заемщикам.

Условия, которые прописаны банками, чаще всего стандартны для данной группы кредитов. Заемщику на момент подписания документов должно исполниться 21 год, а на дату окончания действия кредитных обязательств его возраст не должен превышать 75 лет. Но надо уточнить, что требования у разных банковских организаций отличаются и предварительно необходимо их обсудить с менеджером.

Следующий пункт требования — это гражданство. Большинство банков работают только с гражданами Российской Федерации, но бывают и исключения, когда принимаются заявки от подданных других стран. Например, Украины или Беларуси. Этот момент следует уточнять.

Важно! Необходимо отметить, что в залоговом кредитовании допускается участие созаемщиков.

Это актуально в том случае, когда у основного заемщика нет в собственности недвижимости, а она есть у кого-то из друзей, членов семьи или родственников. По согласию они могут предоставить свое имущество в качестве залога и стать созаемщиками.

Риски залогового кредитования.

В наше время большинство банковских клиентов боятся залогового кредитования, опасаясь того, что банк может забрать жилье. Это ошибочное мнение. На самом деле, к изъятию объекта залога у собственника кредиторы прибегают крайне редко — только в том случае, когда не получается решить ситуацию мирно.

Надо знать, что при появлении первой просрочки сотрудники банка сразу же выходят на диалог с должником и помогают решить ситуацию. Поэтому ни в коем случае нельзя прятаться и думать, что о вас забудут или не заметят. Наоборот, если возникает сложная ситуация и нет возможности вовремя совершить платеж согласно кредитному графику, следует самостоятельно обратиться в банковскую организацию и рассказать о возникших проблемах. Зачастую банки идут навстречу своим клиентам особенно, если за ними ранее не было замечено нарушений. Если вопрос не получается решить, то банк может предложить выплатить весь оставшийся целиком, чтобы разорвать отношения с неблагонадежным заемщиком. В этом случае можно обратиться в другой банк за рефинансирование, если текущий кредитор отказывает в этой услуге. Но надо помнить, что перекредитование возможно только в том случае, если погашены все текущие просрочки по займу.

И только, если после всех этих действий и переговоров заемщик не возобновляет выплаты по обязательствам и не погашает просрочки, банк может обратиться в суд. Но и на этом этапе можно успеть благополучно разрешить ситуацию, погасив штрафы и пени. В этом случае банк отзовет исковое заявление.

В ситуации, когда все же продажа залогового объекта произошла, заемщику возвращают часть стоимости недвижимости. Например, если банк одобрил сумму в размере 60% от стоимости дома, то после продажи на торгах и погашения основного долга, процентов и штрафов, оставшиеся средства возвращаются кредитозаемщику.

Важно! На момент нахождения дома в залоге у банка его собственник может в нем проживать. Никто его выселять не имеет права.

Как избежать рисков?

Чтобы не допустить нарушения сроков и штрафных санкций со стороны банка, следует планировать свои расходы и заблаговременно пополнять счет списания ежемесячных платежей. Также следует при получении займа подписывать договора страхования. Во-первых, наличие страховки поможет снизить процентную ставку, а, во-вторых, обезопасит от негативных последствий в случае потери трудоспособности. Согласно страхованию жизни и здоровья, после наступления страхового случая и невозможности выполнять кредитные обязательства страховая компания сама выплачивает сумму займа в пользу банка. Также есть и приятные бонусы, например, бесплатные консультации с врачами в период действия страхового полиса.

Существует и необходимость страхования недвижимости, которая стала объектом залога. Например, от пожаров, наводнения или других разрушающих факторов.

Преимущества залоговых займов. 

Основным преимущество данного вида кредитования заключается в лояльном отношении со стороны банка и, соответственно, более комфортных и выгодных условиях. Благодаря наличию недвижимости в качестве залога, снижается ставка по кредиту и ежемесячные платежи.

Другой плюс — это то, что имущество начинает работать на своего владельца, обеспечивая его платежеспособность перед кредиторами. Исходя из этого, повышаются шансы на одобрение заявки.

Наличие залога гарантирует возможность получить от банка в долг значительный объем денежных средств. Когда, например, при потребительском кредитовании суммы намного меньше.

Также в залоговом кредитовании отсутствует такое понятие, как первоначальные взносы, что тоже весьма удобно.

Недостатки кредитов под залог недвижимости.

Одним из основных минусов залогового кредитования является то, что после заключение сделки на имущество накладывается обременение. Это лишает собственника возможности без согласия банка совершать продажу или дарение недвижимости.

Большинство банков требуют оформление страхования, как здоровья и жизни заемщика, так и самого объекта залога, что влечет за собой дополнительные расходы. Но стоит отметить, что некоторые банковские организации такого рода требования не выдвигают.

Какие банки дают кредит под залог частного дома?

КредиторКредитный продукт Сумма Ставка
МодульбанкПод залог недвижимости до 10 млн ₽от 11%
ТинькоффПод залог недвижимостидо 15 млн ₽от 5,9%
Банк ЗенитПод залог недвижимостидо 30 млн ₽от 9,9%
БЖФТурбокредит за 1 деньдо 20 млн ₽от 9,3%
Норвик Под залог недвижимостидо 8 млн ₽от 8,8%
ООО МКК «Магазин кредитов»Под залог недвижимостидо 15 млн ₽от 0,05% в день
ООО МКК «Выручай-Деньги»Под залог недвижимостидо 3 млн ₽от 0,05% в день

Сбер

Заемщикам одобряют кредит на срок до двадцати лет с процентной ставкой от 10,4% с суммой до 10 миллионов рублей без необходимости предоставлять документы, которые подтверждают целевое назначение займа.

Одобренная сумма займа не будет превышать 60% от оценочной стоимости частного дома, который будет выступать залогом.

Полученные денежные средства могут быть использованы для приобретения жилья. Поэтому данное предложение можно расценивать, как альтернативу ипотеке с более комфортными условиями.

Своим зарплатным клиентам Сбер предлагает бонусы в виде снижения ставки по кредиту.

Подать заявку и получить первичное решение можно через интернет-сервис ДомКлик без посещения банковского отделения на данном этапе. Далее следует подать паспорт гражданина Российской Федерации, в котором проставлен штамп о регистрации по месту проживания. Также надо добавить документы, которые подтверждают имеющиеся доходы и трудовую деятельность кредитозаемщика, и пакет документов по объекту недвижимости. Их надо предоставить в течение трех месяцев с момента с даты получения одобрения.

Совкомбанк

Согласно условия получить в кредит можно сумму до 30 миллионов рублей со ставкой от 6,9% годовых сроком до 10 лет.

Основные требования заключаются в:

  • наличии гражданства Российской Федерации и постоянной регистрации на территории страны;
  • достижении 20 лет на момент подачи заявки;
  • в возрасте менее 80 лет на момент истечения кредитного договора;
  • беспрерывного получения доходов за последние четыре месяца;
  • предоставлении номера телефона для связи.

Банк оставляет за собой право запросить наличие поручителя.

В качестве созаемщиков в обязательном порядке привлекаются другие собственники объекта залога и даритель, если дом получен по договору дарения.

Согласно требованиям банка, недвижимость должна находиться в ликвидном состоянии и не подлежать сносу или капитальному ремонту. Также запрещено наличие арестов и обременений.

Альфа-Банк

Получить в кредит можно сумму от 600 тысяч рублей сроком до 30 лет со ставкой от 13,69% годовых.

Зарплатным клиентам предлагают скидки в виде пониженных процентов по займу. Также от них не требуется подтверждение доходов.

Для одобрения заемщик должен иметь регистрацию и проживать там, где находится залоговый объект недвижимости.

Заявка рассматривается от одного до трех дней. После подачи обращения с клиентом связывается сотрудник банка.

Воспользоваться предложением могут, как граждане РФ, так и Украины и Беларуси.

Банк работает с индивидуальными предпринимателями, адвокатами и владельцами бизнеса.

Восточный банк

Клиентам предлагается оформить кредит на сумму до 30 миллионов со ставкой от 8,9%.

Согласно требованиям, дом, который подлежит залогу должен быть площадью не менее 100 кв.м. и возведен не ранее 1998 года. 

Для получения одобрения необходимо предоставить документы, которые подтверждают право собственности на дом и на земельный участок.

Все собственники недвижимости должны быть совершеннолетними.

В случае, дом перешел в право собственности путем приватизации, в нем не должно быть лиц, имеющих право пожизненного проживания. Если запрошенная сумма по кредиту будет превышать десять миллионов рублей, то в доме не должны быть зарегистрированы проживающие, которые не участвовали в приватизации.

Банк имеет право потребовать наличие поручителя.

Выводы

Кредит под залог частного дома — вид нецелевого залогового займа, обеспечением которого становится дом.

От других займов отличается сниженными ежемесячными платежами и процентами, а также увеличенным сроком действия кредитного договора.

Важно! Залоговый кредит можно расценивать, как альтернативу потребительскому кредитованию, так и ипотечному.

Наличие недвижимости в качестве залога позволяет получить одобрение при отсутствии документов о доходах, плохой кредитной истории и при наличии нескольких текущих кредитных обязательств.

Базовые требования к кредитозаемщику заключаются в гражданстве Российской Федерации, достижении 21 года. Но каждая банковская организация устанавливает свои условия, с которыми необходимо ознакомиться заранее.

Страхи о том, что банки отбирают у заемщиков жилье, беспочвенны. На протяжении действия кредитного договора кредитозаемщик не лишается права проживать в своем доме. А лишиться имущества можно только в случае злостного уклонения от выполнения своих обязательств по договору и нежелания решать этот вопрос с кредитором.

Чтобы обезопасить себя от возможных рисков рекомендует оформлять договора страхования жизни и здоровья заемщика, а также застраховать недвижимость, которая будет объектом залога. Еще рекомендуется тщательно планировать свои расходы и заранее переводить деньги на счет или карту, с которой будет проводиться списание.

Плюсы залогового кредитования заключаются в более комфортных условиях, которые предлагают банки, а минус в том, что залоговое имущества нельзя подарить или продать без согласия кредитора.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли получить кредит с видом на жительство?
Только в том случае, если банк работает с гражданами того государство, чье гражданство у заемщика.
Что такое сделка с обременением?

Это договор купли-продажи, в котором относительно объекта присутствуют интересы не только собственников, но и третьих сторон. Например, банка.

Можно ли взять кредит под залог дома без согласия собственника?
Нет, данное действие разрешается только с согласия владельца имущества. При этом он будет выступать, как созаемщик.
Как узнать оценочную стоимость дома?
Для получения заключения об оценочной стоимости дома необходимо обратиться в любую оценочную компанию. Данная услуга стоит в среднем 40 тысяч рублей. Либо воспользоваться нашим онлайн-инструментом.
Что влияет на оценочную стоимость дома?
При формировании данной цифры учитывается стоимость самого дома, участка, на котором он построен, а также всех построек, расположенных на участке.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы