Отрицательная кредитная история: можно ли оформить кредит под залог имеющегося объекта недвижимости.

Бывают разные ситуации и обстоятельства, всего предусмотреть заранее невозможно, к сожалению. Многих людей интересует возможность получения займа при отрицательной истории кредитования. Давайте подробнее рассмотрим ситуацию с плохой кредитной историей, идут ли банки на уступки заемщикам и какие условия для этого необходимо соблюдать.

Большинство людей уверено, что заработав статус “плохого заемщика” надеяться на лояльность банков нет смысла. Однако, если спросить работников банка, то они готовы поспорить в данной ситуации. Многие банки согласны уступить заемщику и дать в кредит денежные средства, но только под залог недвижимости.

У каждой кредитной организации есть выгодные предложения индивидуально для каждого клиента. Однако, не забывайте, что главную роль в одобрении, играет платежеспособность заемщика. А также рассматривают характеристики недвижимости, которое будет находиться под залогом у банка.

Подробнее: Как оформить кредит под залог недвижимости

Если собираетесь брать займ под залог недвижимости, будьте предусмотрительны, не соглашайтесь на первое попавшееся предложение, которое вам одобрят. Чтобы выбор оказался взвешенным и правильным, пройдите по разным отделениям банков, пообщайтесь с экспертами по кредитованию об условиях и особенностях выдачи кредитов под залог. Взвесьте банковские предложения и выбирайте самый оптимальный для себя вариант.

Какие плюсы и минусы у кредитования под залог с испорченной кредитной историей?

Не каждый рядовой клиент обращается в отделение банка за кредитом под залог недвижимого имущества. Помните, у заемщика есть риск остаться без заложенного банку имущества. Однако, давайте не забывать, что кредитная организация тоже находится в зоне риска, выдавая деньги клиенту с отрицательной историей погашения кредитов.

Если объект недвижимости, который будет под залогом у банка, максимально подходит к требованиям банка, то в большинстве случаев банки не обратят внимание на несвоевременные платежи по прошлому заему. Каждое такое одобрение происходит на индивидуальных условиях и невозможно быть уверенным на 100%, что ваша заявка на кредит будет одобрена.

Совсем маленькая вероятность одобрения у человека, долг которого был взыскан через судебное разбирательство, а также если до сих пор имеется непогашенный долг. Все риски и минусы кредитования под залог недвижимого имущества разобрали. Теперь давайте поговорим какие есть положительные стороны кредитования под залог:

1. При своевременной оплате кредита (без штрафов), отрицательная кредитная история клиента поправится.
2. Обращаясь в следующий раз за кредитом, клиент сможет претендовать на более крупную сумму и более продолжительное время возврата долга.
3. Если клиент с умом подошел к выбору программы кредитования под залог (взвесил все предложения от разных банков, а не хватался за первое попавшееся), то есть возможность просить сниженную процентную ставку. Чем меньше переплата, тем больше экономия личных средств. А это большой плюс.
4. Отдавая жилье под залог, нет необходимости предоставлять поручителей и делать “кипу” справок.
5. Банки рассматривают залоговое кредитование даже для людей, которые находятся на пенсии.
6. В некоторых отделениях банков возможно погасить кредит раньше установленного срока.

Людям, которые плохо разбираются в документации или сомневаются в своей компетенции, перед подписанием договора лучше всего пообщаться с юристом. Он с профессиональной стороны посмотрит на договор, вычитает, расскажет про “подводные камни” (если таковые имеются), даст компетентный совет по поводу соглашаться ли с таким кредитным договором или обращаться в другой банк. Конечно это право остается за каждым клиентом, можно и не прибегать к юридической помощи, только в случае чего, пенять придется на себя за невнимательность к деталям договора.

Также заранее подумайте о независимой оценке недвижимого объекта. Обратитесь для этого в агентство оценки недвижимости самостоятельно. Можете быть уверены, независимый эксперт (наличие сертификатов обязательно) оценит вашу недвижимость без каких либо пристрастий. Он не имеет интересов оценивать в меньшую или большую сторону стоимости, чем реально стоит объект на рынке недвижимости.

Какие банки рассматривают заявки на оформление кредита под залог для клиентов с плохой кредитной историей?

Давайте помнить, что у каждой кредитной организации свои конкретные условия для заемщиков. Имея отрицательную историю погашения долгов, также можно оформить заем. Кстати, иногда даже хорошая история не является единственным поводом для одобрения. Итак, рассмотрим кредитные организации, готовые пойти навстречу заемщику.

Сбербанк.

Сбербанк предоставляет возможность одобрения кредита с учетом залога объекта недвижимости.

Для подачи заявки на заем, необходимо знать условия:

• Ставка по кредитованию начинается от 10,4% годовых, на меньшее рассчитывать можно только при условии, что клиент получает зарплату на карту Сбербанка;
• банк предлагает кредиты сроком до 20 лет;
• размер кредита может составлять до 10 млн руб., но не более;
• под возрастные рамки подходят люди от 21 года и до 75 лет на момент возврата займа;
• чтобы оставить заявку на кредитование можно не ходить в отделение, а сделать это напрямую с сайта Сбербанк или через мобильное приложение.

Восточный банк.

В Восточном банке тоже рассматривают заемщиков с отрицательной историей.

Чтобы получить деньги под залог, нужно знать:

• Выдача займов возможна только гражданам Российской Федерации;
• под возрастные рамки подходят люди от 21 года и до 76 лет на момент возврата займа;
• банк не рассматривает объекты недвижимости с обременением;
• объект обязательно должен быть ликвидным, т.е. его реально продать по рыночной стоимости;
• ставка по кредитованию начинается от 9,9%;
• размер кредита может составлять до 30 млн руб., но не более;
• после получения запроса на кредит под залог и всех документов, банк рассматривает и дает ответ в течение 4 дней.

Совкомбанк.

Совкомбанк готов рассматривать клиентов желающих оформить кредит под залог своей недвижимости и с имеющейся отрицательной кредитной историей.

Вот условия для получения кредита:

• Ставка по кредитованию подбирается индивидуально и варьируется в районе 11,9 — 17%;
• размер кредита может составлять до 100 млн руб. но не более;
• под возрастные рамки подходят люди от 20 и до 85 лет на момент возврата займа;
• банк предлагает кредиты сроком до 10 лет;
• банк рассматривает различные виды жилого и нежилого имущества;
• возможно получение кредита даже пенсионерам, с условием, что на дату закрытия заема, клиенту будет до 85 лет.

Тинькофф.

В интернет-банке Тинькофф есть возможность попробовать получить кредит под залог с отрицательной кредитной историей.

Для этого ознакомьтесь с условиями кредитования:

• Ставка по кредитованию начинается от 5,9%, но не более 15%;
• под возрастные рамки подходят люди от 18 и до 70 лет;
• банк предлагает оформить займ на срок до 15 лет;
• размер кредита может составлять до 15 млн руб., но не более;
• при отсутствии своего имущества, возможно получение денежных средств под залог объекта недвижимости иных лиц с их согласия.

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР).

Также оформление кредитов под залог рассматривает банк УБРиР.

Условия кредитования:

• Ставка по кредитованию начинается от 12% годовых;
• размер кредита может составлять до 15 млн руб., но не более;
• есть возможность не вносить первоначальный взнос;
• банк предлагает оформить займ на срок до 15 лет, но не менее 5 лет;
• одобряют заявки на кредитование, даже если у клиента есть кредит, который он еще оплачивает.

Райффайзен банк.

В Райффайзен банке тоже рассматривают заявки клиентов с отрицательной историей под залог недвижимого имущества.

Условия для кредитования:

• Ставка по кредитованию начинается от 8,99% годовых;
• банк предлагает оформить займ на срок до 15 лет;
• размер кредита может составлять до 9 млн руб., но не более;
• для того, чтобы оставить заявку на кредитование не обязательно посещать отделение банка, также это удобно сделать через форму на сайте.

РоссельхозБанк.

Также РоссельхозБанк готов рассмотреть вариант кредитования с залогом. Условия:

• Ставка по кредитованию начинается от 9,7% годовых;
• размер кредита может составлять до 10 млн руб., но не более;
• банк предлагает оформить кредитование сроком до 10 лет;
• есть возможность досрочного погашения, без применения штрафов.

Банк SIAB.

Данная кредитная организация практически не отказывает людям имеющим отрицательную кредитную историю. Условия банка для кредитования:

• Заявка рассматривается в режиме онлайн, никуда для этого идти не нужно;
• максимальная сумма кредитования — 10 млн руб.;
• есть возможность досрочного погашения, без применения штрафов;
• под возрастные рамки подходят люди от 21 года до 75 лет;
• процентная ставка варьируется от 9,99% до 23,99%;
• максимальный срок погашения долга — 20 лет.

Какие еще ценности подойдут для залогового кредитования?

Для начала разберемся, что такое залог, как его расценивает кредитное учреждение и почему он нужен заемщику с отрицательной кредитной историей. Залог — это подтверждение серьезного намерения клиента перед банком или другим кредитным учреждением отдать взятые деньги в оговоренный срок. Под залог может приниматься не только недвижимость, но и различные виды имущества.

Залогом может послужить практически любой вид недвижимости, как жилого (дом, комната или квартира) и нежилого назначения (офис или земельный участок). В данном случае стоит помнить, чем выше рыночная стоимость объекта, тем выше шанс получить одобрение банка, и возможность получить более крупную сумму займа.

Помните, отдавая в залог свою недвижимость банку, заемщик вправе требовать до 80% займа от рыночной цены объекта. Если же банк в который обращаетесь, отказывается от таких условий и предлагает сумму меньше 80% от цены недвижимости, идите в другое кредитное учреждение.

Например ломбарды, готовы предоставить займ если под залогом будет транспортное средство заемщика. Вот в этом случае претендовать на 80% от рыночной цены не получится, максимум на 60% от стоимости транспортного средства на момент совершения сделки. Также ломбарды с готовностью выдают займ под залог ювелирных изделий из золота и платины.Однако в ломбардах самая невыгодная и не привлекательная ставка по кредитованию — от 50 до 60% годовых (а иногда и больше).

Также некоторые банки рассматривают и принимают под залог ценные бумаги (сюда относятся облигации, акции, векселя). Максимально можно просить выдать кредит 80% от рыночной цены этих ценных бумаг.

Владельцам драгоценных металлов тоже можно попробовать взять деньги в банке под их залог. Некоторые кредитные учреждения готовы выдавать займы под залог драгоценных металлов. А если есть золотые слитки и инвестиционные монеты, изготовленные из драгоценных металлов, то во многих отделениях по выдаче кредитов отрицательная кредитная история отодвинется на второй план.

Подготовка и оформление документации.

Рано расслабляться после того, как проделали немалую работу по поиску наилучшего варианта кредитования. Теперь наступило время узнать какие действия потребуются от заемщика и необходимо внимательно отнестись к подготовке документов.

Итак, давайте разберем, какие действия необходимы для подачи заявки на кредит с плохой кредитной историей под залог объекта недвижимости:

1. Заполните анкету на заем. В анкете заполняйте все поля.
2. Рассмотрение анкеты длится в районе 5-7 дней (у каждого банка свой регламент, но обычно не менее 5 дней). Дождитесь предварительного решения банка.
3. После того, как банк выслал положительное предварительное решение, нужно начать сбор необходимых для кредитования документов.
4. Далее с заемщиком связывается кредитный специалист и согласовывает дату и время встречи затем, чтобы клиент смог ознакомиться с условиями договора и передачи денег, которые предлагает банк.
5. Если обе стороны устраивают условия прописанные в договоре, то заемщик должен поставить свою подпись на документе.
6. Далее необходимо оплатить регистрацию подписанного соглашения в службе регистрации РФ.
7. После регистрации соглашения, заемщик приходит в отделение банка и забирает деньги. При передаче денег заемщику будет выдано подтверждение получения. Тут может быть и кассовый ордер, а также расписка или выписка со счета, в зависимости от того, как заемщик получает кредитные деньги (на руки или на банковскую карту).

Что понадобится для рассмотрения заемщика и залога?

Чтобы банк мог рассмотреть заявку и принять положительное или отрицательное решение, потребуются:

• Паспорт заемщика и паспорта залогодателей или созаемщиков;
• дополнительное подтверждение личности заемщика при помощи военного билета или водительских прав;
• документ на собственность, где имеется имя заемщика;
• документ, подтверждающий законность владения объектом (сюда подходит договор купли-продажи);
• выписка из государственного кадастра недвижимости, в которой содержатся данные об объекте недвижимости;
• также потребуется справка из Единого Государственного Реестра Недвижимости (ЕГРН);
• если объект приобретен в браке, то для оформления кредита потребуется письменное соглашение супруга/и.

Какие юридические документы составляются?

Всем известно, даже, чтобы получить просто кредит без всяких залогов, нужно оформлять немалую кипу документов. Соглашение, которое составляется в ходе оформления сделки кредитования под залог недвижимости, устанавливает дальнейшие отношения между участниками договора.

Многие кредитные организации делают договор по имеющемуся образцу. Но бывает и так, что у заемщика есть возможность самостоятельно заполнять бланк договора, тогда лучше прибегнуть к профессиональной помощи юриста.

Какая информация указывается в кредитном договоре?

В договоре кредитования указываются полные данные банка предоставившего займ и заемщика. В каждом договоре можно найти права и обязанности сторон, дату и сумму платежа по месяцам, точную процентную ставку годовых и залоговую кредитную программу. Также в договоре можно ознакомиться со штрафными санкциями, если вдруг заемщик нарушит подписанное соглашение. В залоговом соглашении прописаны характеристики залоговой недвижимости (жилой или нежилой).

Как грамотно выплатить долг: несколько полезных рекомендаций.

Погашение задолженности не составит проблем, если кредитный договор составлен грамотно и качественно. Если вдруг оказывается, что ежемесячный доход клиента меньше назначенного платежа, можно оставить запрос в банк об увеличении срока погашения займа. Чтобы не было проблем с погашением долга, изучите все схемы погашения, сроки и комиссии взимаемые контрагентами. Заранее рассчитывайте дату платежа если собираетесь вносить деньги не через банк или пластиковую карту, во избежание штрафов и наложения санкций.

Помните, платежи бывают фиксированными и дифференцированными. Фиксированный платеж — это платеж одной суммы в течении всего срока кредитного договора. Дифференцированные платежи отличаются тем, что начисляются проценты на остаток долга. Таким образом получается, что в начале платежи будут максимальные, а по сокращению основного долга, начинает уменьшаться ежемесячный платеж.