Россия
Сервисы
Войти

Как получить нецелевой кредит?

24.05.2021
283
15 минут

В современном мире для привлечения большего количества клиентов любая кредитная организация пользуется услугами рекламы, показывая в ней наиболее выгодные и заманчивые предложения. В настоящий момент таких, конкурентно действующих банков, насчитывается в России более 350. Кого стоит выбрать из такого большого разнообразия? Существуют ли какие-нибудь правила или алгоритмы, которые помогут при выборе кредитора?

Как получить нецелевой кредит?

На что обратить внимание при выборе кредитора

Тяжелый выбор предстоит перед будущим клиентом в выборе кредитора. Во-первых, стоит все время следить за предложениями банков, проводить анализ, отбирать. Во-вторых, банки идут на все возможные уловки в привлечении клиентов и, зачастую, вводят в заблуждение заемщиков. Опираясь на опыт знакомых, родственников, плюс проведенный анализ, помогут в выборе кредиторов.

Важно! Решение о кредитовании клиент должен принять взвешенно. Изначально, заемщик должен определиться с той целью, на которую он собирается взять кредит.

Сделав это, он сможет уже сократить список банков, которые ему подходят, что бы прокредитоваться. Факторы при выборе кредитора:

  • размер желаемой суммы в долг;
  • соотношение сумм ежемесячных платежей и личного дохода;
  • эффективная годовая процентная ставка. Это сумма, которую кредитор взымает с клиента за возможность использования заемных денежных средств. Для потенциального клиента это является самым главным фактором при выборе кредитора. Иногда, банки могут предлагать маленький процент по кредиту, однако, эффективная ставка, плюс, страховки, могут значительно отличаться от заявленного процента;
  • оценка своей платежеспособности. Что бы стать клиентом банка, заемщик должен понимать, что чем выгоднее он выглядит в глазах банка, тем у него выше шансы на кредитование. Заемщик может представить подтверждающие справки о своих доходах и иметь положительную кредитную историю. Разумно будет обращаться к тем кредиторам, с которыми у клиента уже были положительные взаимоотношения. Например, заемщик является частью зарплатного проекта, либо у него есть вклад в этом банке. В таких ситуациях кредитные организации намного лояльнее относятся к клиентам (быстрее принимают решения по заявке, снижают ставки, увеличивают суммы);
  • легкость получения денег. Выдавая кредит, на простых условиях (так называемый "Кредит по паспорту") банк сильно рискует. Рискует тем, что клиент, не подтвердив свой доход, может оказаться не платежеспособным;
  • льготная категория лиц, для которых возможно кредитование на особых условиях.

Как выбрать банк при нецелевом кредите

Для увеличения своей клиентской базы, кредитные организации активно пользуются разичными маркетинговыми ходами. В своих рекламных объявлениях, банки выставляют выставляют свои кредитыне продукты в наииболее выгодном свете, зачастую не описывая все дополнительные  условия и комиссии, тем самым вводя потенциального клиента в  заблуждение. Лучший способ в выборе кредитного продукта – это рейтинг (листинг) банков и их кредитных предложений, отзывы на специализированных площадках, а также рекомендации от  родственников или друзей, так называемое, "сарафанное радио". Так же стоит обратить внимание, имеет ли банк действующую лицензию на ведении деятельности и посмотреть его рейтинг по международной или национальной шкале.

Важно! Изучите рейтинг кредиторов. Новые не большие банки чаще всего предлагают интересные предложения, и принятие решение по заявке моментальное.

Если кредитное учреждение объявит себя банкротом, то задолженность клиента никуда не исчезнет, а просто появится новый счет для возврата долга от другой финансовой организации, которая выкупила долг. Если клиент желает  получить достаточно большую ссуду в банке, то ему стоит выбрать надежного кредитора, у которого требования для оформления кредита будут намного выше, чем просто представить один документ. Есть еще несколько аргументов, которые помогут выбрать банк для кредитования:

  • советы знакомых или родственников;
  • отзывы других людей на специализированных финансовых сайтах;
  • отзывы на независимых площадках, таких как Google или Flamp;
  • отзывы в социальных сетях

Основывать свой выбор только на таких отзывах будет неразумно. Для поддержания своей репутации в интернете кредиторы нанимают целые агентства для поддержания репутации. Спецалисты этих компаний пишут огромное количество положительных отзывов на различных площадках, а негативные мнения, зачастую, просят удалять за вознаграждение. Большое значение при выборе банка будет его физическая  доступность для посещения клиентом. Это важное условие, если клиенту придется для оплаты задолженности по кредиту ежемесячно наносить визиты в банк. В таком случае стоит выбрать банк в удобной для вас локации.

Внимание! Если у заемщика есть возможность вносить платежи по кредиту дистанционным способом: через интернет, мобильное приложение или терминалы оплаты, то тот факт что банк находится далеко территориально, можно не учитывать.

Так же стоить обращать внимание на клиентский сервис. Высокий уровень обслуживания клиентов встречается далеко не во всех банках России. Отсутствие хорошего сервиса приводит к дискомфорту заемщика и негативно настраивает его по отношению к кредитору.

Дополнительные факторы при выдаче кредита

Некоторые кредитные организации не быстро дают ответ по запросам на кредит. Если требудется срочный кредит, то тогда ему следует обратиться в кредитную организацию, которая обрабатывает заявки в режиме реального времени, в основном это крупные федеральные банки , такие как Сбербанк, Тинькофф банк, Банк Восточный и тд. Так же узнайте уровень одобрения вашей заявки в различных кредитных организациях, сделать это можно бесплатно, проверив свой кредитный рейтинг на нашем сайте.

Отрицательные решения по заявкам встречаются у клиентов с недостаточным кредитным рейтингом, испорченной кредитной историей, которые имеют несколько открытых кредитов. Факторы, по которым кредиторы делают отказы:

  • нет постоянной регистрации на териитории России;
  • нет гражданства РФ;
  • плохая кредитная история;
  • возраст ниже минимально допустимого у этого кредитора;
  • отсутствует постоянное место работы;
  • имеются текущие просрочки по действующим кредитам;
  • у клиента имеется более четырех действующих кредитов;
  • имеется задолженность перед федеральной службой судебных приставов на сумму от двадцати тысяч рублей
  • есть обязательства перед микрофинансовыми организациями;
  • имеется задолженность по налогам или коммунальным платежам;
  • клиент объявлял себя банкротом;
  • клиент находится вне зоны обслуживания конкретного банка. Расстояние превыше 150 километров.

При подписании кредитного договора, необходимо внимательно изучить все его нюансы. Исчерпывающую информацию по кредитным продуктам можно получить на официальном сайте организации, либо в филиале кредитной организации. Подписание договора происходит на определенных, индивидуально сформированных условиях для каждого заемщика.

Если заемщика не устраивают условия, на которых сформировано предложение, то он может не соглашаться и взять время для принятия решения. Не торопитесь подписывать договор. В законодательстве прописано, что в течение пяти дней, банк не имеет право менять условия кредитования.

Осторожно! Внимательно читайте условия договоро, особенно то что написано мелким шрифтом.

Нужно понимать, что выбранная кредитная организация может не оправдать ожидания заемщика. А именно: простата в получении кредита, процентная ставка, сроки кредитования, сумма и так далее.

Банки для получения нецелевого кредита

При выборе банка стоит изучить условия которые они предлагают. Это позволит определиться с выбором банковского продукта. Для простоты принятия решения можно узнать мнения родственников, знакомых, изучить рейтинги, отзывы.

Московский кредитный банк

У москвичей сложилось такое мнение, что для выбора кредитора, нужно выбирать банк который ведет свою деятельность на территории проживания, а именно обращаться в Московский кредитный банк (МКБ). Вследствие следующих факторов у них сложилось такое мнение:

  • облуживание клиентов на высоком уровне;
  • высокая сумма займа;
  • быстрое принятие решения по запросу на кредит;
  • на нецелевой кредит могут надеяться лица, достигшие 18 летнего возраста;
  • выплата кредитных средств на карту.

Клиентам, которые имеют официальное трудоустройство, регистрацию в Москве и Московской области, банк предлагает оформить кредит на уникальных условиях. Легкий процесс оформления кредита. Из документов нужен только паспорт. И если клиент, уже имел кредитные отношение с данным банком, то отношение будет очень лояльное.

Таким заемщикам кредитор готов оформить кредитование под 10,9% в год, сроком на возврат от 1 года до 5 лет на сумму займа до трех миллионов рублей. Такое предложение будет актуально, при условии того что сумма кредитование будет не меньше 750 тысяч рублей. Время ожидания по запросу в течение трех дней. МКБ может уменьшить процентную ставку, но нужно подходить под его условия:

  • трудоустройство в бюджетной сфере или в крупных банках;
  • пенсионный возраста;
  • открытый вклад в данном банке, либо счета с постоянным пополнением денежных средств;
  • клиент является  участником зарплатного проекта;
  • отличная кредитная история.

Банк Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит благодаря своим условиям кредитования имеет высокую популярность среди клиентов. А именно: процентная ставка от 9,9% в год, сумма кредитования от 700 тысяч рублей, срок займа от двух до пяти лет, рассмотрение заявки не больше одной минуты. Так же банк выбирают по следующим причинам:

  • возможность получить кредитные средства в день подачи запроса;
  • удобные варианты получения: на карту или наличными в офисе банка;
  • лояльные условия кредитования: он должен являться гражданином Российской Федерации, возраст должен быть от 24 до 70 лет, период трудоустройства не менее трех месяцев,  сумма стабильного ежемесячного заработка не должна быть меньше 8 – 12 тысяч рублей, из документов нужен только паспорт. Оформление кредита возможно для клиентов с постоянной регистрацией. 

Справка! Ранее данный банк, чаще всего выбирали за большой процент положительных решений по кредитам. Но со временем, кредитная политика ужесточилась и стало появляться большее отказов.

Хоум Кредит Банк

Что предлагает Хоум Кредит Банк? Он предлагает заемщикам кредитование на упрощенных условиях, без залога и поручительства, без подтверждения дохода. Его условия: заем от 500 тысяч до 1 миллиона рублей, период кредитования от 1 до 5 лет, процентная ставка в год от 10,9%, минимальный пакет документов.

Выдача кредитных средств происходит на банковскую карту заемщика, вознаграждение за снятие наличных не взимается. Банк идет на встречу, если клиент не в состоянии оплатить ежемесячный платеж. Он предлагает единовременно изменить сумму платежей и дату их возврата. Банк предъявляет высокие требования к кредитной истории заемщика. Под критерии банка подходят лица, достигшие 22 летнего возраста, но не старше 70 лет. Они должны  быть официально трудоустроены не менее трех месяцев.

Кредиты от Банка Открытие

Выбирая кредитора, будущему заемщику стоит обратить внимание на Банк Открытие. Его предложения могут заинтересовать даже самого взыскательного клиента. Так банк предлагает сумму займа до пяти миллионов рублей на срок от двух до пяти лет. Но если заемщик согласится на программу страхования, то предложение приобретет более выгодные условия. Так, например, процентная ставка в первый год кредитования будет равна 9,9%, в остальные годы она составит от 10,9% до 16,5%. Предоставление залога и поручителя не нужно. Время ожидания по решению запроса не больше 15 минут, но могут затянутся до 2-х суток.

Банк предоставляет ссуду на нецелевой кредит. А так же на рефинансирование других долгов. Воспользоваться кредитованием могут лица, в возрасте от 21 года 75 лет, с гражданством Российской Федерации. Необходима постоянная прописка и трудовая занятость со стажем работы не менее трех месяцев на последнем месте.

Воспользоваться программой рефинансирование могут только физические лица. Банк Открытие предложит заключитье договор, если заемщик:

  • вносил кредитный платеж ежемесячно без просрочек на протяжении трех месяцев;
  • величина займа должна быть свыше 50 тысячам рублей;

Справка! Из документов необходим паспорт, но может потребоваться подтверждение дохода.

Кредитная организация Банк Восточный

Банк предлагает следующие условия для потенциальных заемщиков:

  • максимальная сумма до 1,5 миллиона рублей;
  • процентная ставка равна 11,5% в год;
  • ответ по запросу поступит в течение 15 минут;
  • получение суммы в день подачи заявки;
  • доступен для лиц, которым исполнилось 25 лет.

Самый большой период кредитования составляет три года. Для оформления кредита заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную регистрацию на территории РФ, его возраст не должен быть менее 21 года, и не старше 76 лет. Трудовой стаж не менее трех месяцев. Заработная плата должна выше ежемесячного платежа.

Внимание! Лицам, от 21 до 25 лет, необходимо предоставить справку о доходах.

Тинькофф Банк

Кредит в Тинькофф банке подходит для людей, которые экономят свое время. Заявку на кредитование можно подать через официальный сайт банка или мобильное приложение . Программа кредитования в таком банке предлагает следующие условия: максимальная сумма займа составит до 2-х миллионов рублей. Процентная ставка в год находится в диапазоне от 12 до 24,9%. Банк выбирают за большой процент одобрений.

Этот банк стоит выбрать:

  • если заемщик досрочно выплатит кредит, то кредитор произведет перерасчет процентов по меньшей ставке, чем указана в договоре, и переведет сумму разницы на карту заемщику. Тем самым для клиента это приятный бонус. Таким условием банк страхует себя и в случае выплаты долга, создает положительную репутацию в глазах клиента;
  • не берет комиссии за погашение кредитных обязательств через партнеров банка и сторонние организации;
  • полная суммы кредита поступает на банковскую карту, обслуживание которой можно покрыть кэшбэком;
  • не взимает плату за снятие наличных денежных средств в своих банкоматах и в устройствах партнеров. При условии если сумма будет превышать три тысяч рублей;
  • бесплатное обслуживание счета карты.

Кредитор предлагает приятные условия кредитования с залогом. Появились уникальные услуги залоговых кредитов, где в качестве залога пожет выступать недвижимость или автомобиль. Требования для заемщика минимальные:

  • он должен быть гражданином России и иметь постоянную или временную прописку на территории России;
  • заемщик должен быть совершеннолетним и иметь мобильный телефон.

Банк лояльно относится к своим потенциальным клиентам, и может с большой вероятностью выдать денежные средства лицам, у которых имеется негативная кредитная история.

Важно! Рассмотрение заявки в течение 5 минут. Кредитные средства поступят на ваш счет в течение дня.

Нецелевой кредит от Тинькофф банка с условием залога дома или квартиры без справки о доходах

Подтверждать финансовые доходы по этой программе не нужно! Кредитные средства предоставляются клиенту на карту банка «Tinkoff Black». Если клиент не имеет такую карту, банк выпустит ее и оправит представителя банка, что бы он ее доставил, с прилагаемым пакетом документов для подписания.

Условия кредитования:

  • Максимальная сумма займа составит до 15 миллионов рублей. Получение кредита без предоставления дополнительных справок и третьих лиц.
  • Менять собственность не нужно
  • Два главных документа: паспорт и СНИЛС
  • Процентная ставка в год будет от 6,9%

Для залога подойдут готовые, оформленные в право владения дома на территории РФ и квартиры в многоквартирных домах. Так же принимаются квартиры по программе переселения.

Достоинства нецелевого кредита под залог дома или квартиры в Тинькофф Банке:

  • Быстрота принятия решения по заявке. Средства поступят на ваш счет  в течение 5 дней после регистрации залога в Росреестре.
  • Существует неполная выдача заемных средств. Их можно получит сразу во время подписания договора при встрече с представителем банка.
  • Кредитор полностью следит за процессом. При кредитовании необходимо иметь при себе паспорт и СНИЛС.
  • Клиент оставляет право на недвижимость за собой не нужно переписывать квартиру/дом на кредитора.

Какие условия предъявляет банк:

  • Возраст от 18 до 70 лет.
  • Гражданство РФ
  • Прописка временная или постоянная в любом из регионов России. Наличие постоянной либо временной регистрации на территории РФ.

При кредитовании под залог банк не принимает:

  • Квартиры или дома, которые не приватизировали на момент подачи в залог.
  • Недвижимость, купленная по договору долевого участия (ДДУ).
  • Комнаты в общежитиях, частные дома, пентхаусы, таунхаусы.
  • Недвижимость, которая находится в коммерческом владении.
  • Квартиры в долевых частях, но на одного владельца.
  • Квартиры, которые под арестом (непогашенная ипотека).
  • Квартиры, которые были приобретены при вложении материнского капитала или на его часть.
  • Квартиры, в которых несовершеннолетний ребенок имеет долю.
  • Квартиры, которые находятся во владении закрытых административно-территориальных образований (ЗАТО)

Как оформить кредитование:

  • Зайти на официальный сайт. Правильно внести данные в онлайн-заявку и дождаться принятия решения.
  • При положительном решении, банк отправит представителя с карто, на которой будут деньги и документы на подпись.
  • Вся кредитная сумма будет в полном доступе после того, как пройдет регистрация залога.

Варианты процентной ставки в год:

  1. стандартная, варьируется от 6,9% до 22%;
  2. при отказе участия в программе «Программа страховой защиты заемщика 3.0» процентная ставка составит от 13,2 % до 22% годовых;
  3. при аннулировании договора залога, при отсутствии закладной, либо она будет признана не действительной, то процентная ставка увеличится на 5% к уже действующей ставке;
  4. если не заключать договор на страхование рисков, если недвижимость сгорит, либо будет нанесен урон, то процентная ставка увеличится на 0,5% к уже действующей ставке.

Комиссия за активирование в Программу, процентная ставка составит 0,3% от суммы кредитования в месяц. Банк для каждого клиента принимает индивидуальные условия (процентная ставка, срок, документы). Кредитные средства будут зачислены на следующий день после регистрации ипотеки в Россреестре.

Промсвязьбанк

Банк хорошо зарекомендовал на рынке кредитования. Потенциальный клиент может с уверенностью выбрать данный банк. По данным статистики Промсвязбанк входит в десятку крепнейших кредитных организаций России.  Банк предлагает большой спектр кредитных продуктов для разных слоев населения. В банк могут обращаться клиенты, состоявшие на службе в вооруженных силах, работающие в бюджетной сфере, постоянные клиенты и клиенты зарплатного проекта, а также лица с высоким кредитным рейтингом. Промсвязьбанк выдает кредитные средства, в размере до трех миллионов рублей, на нецелевые нужды клиентов.

Банк предусматривает снижение процентной ставки при условии выполнения одного условия – это оформление программы страхования. В таком случае будущий заемщик получает процентную ставку 9,9% в год.

Справка! Снижение процентной ставки на 0,5% можно получить, подав заявку онлайн.

Какими еще преимуществами обладает данный банк:

  • получение кредитных средств возможно при разовом посещении офиса банка после подачи запроса на кредитование;
  • возможно подключить «кредитные каникулы», если у заемщика возникают проблемы в возвратом денежных средств. Они подключаются на два месяца;
  • вероятность уменьшения процентной ставки на 1 – 3%, в период кредитования со сроком до семи лет;
  • быстрота в принятие решения по запросу на кредит.

Что бы получить нецелевой кредит в Промсвязьбанке, важно корректно указать паспортные данные клиента и информацию об организации, в которой он официально трудоустроен. Клиентом кредитной организации может стать гражданин РФ, с постоянным местом жительством в пределах зоны обслуживания банка. Возраст заемщика от 25 – до 65 лет. Стаж работы должен быть не меньше четырех месяцев на последнем месте работы. Сумма общего трудового стажа должна быть от одного года.

Так же нужно указать 2 номера телефона. Первый номер – номер заемщика. Второй номер – номера рабочего места, либо по месту жительства. На этом пакет документов не заканчивается. Так же банку нужно предоставить СНИЛС, копию страниц трудовой книжки и справку, которая подтвердит финансовый доход заемщика (2-НДФЛ).

Какой кредит подойдет именно для вас?

У каждого банка есть четко проработанный банковский продукт, который они готовы предложить потребителю. Для более выгодного выбора, заемщик должен четко оценивать свои финансовые возможности, и четко знать на какие цели он берет кредит. В случае с выбором кредита вам всегда помогут сотрудники банка. Обсудите с ними ваши пожелания о размере займа, о сроках его возврата и о сумме вознаграждения за пользование заемными средствами, если у вас возможность взять кредит с обеспечением или без него. Укажите все свои желаемые условия к кредитованию.

Варианты возврата кредитного долга стоит уточнить у сотрудника, ведь каждый кредит имеет свои сроки и суммы платежей.

Убедитесь в том, что желаемый кредитор имеет право на осуществление своей деятельности. У него должно быть свидетельство или лицензия от Центрального банка РФ.

Проанализируйте все выбранные для себя кредитные предложения. Уточните все нюансы: максимальные и минимальные сроки на возврат долга, полную сумму кредита, сумму вознаграждения банка, ссуду за просроченные платежи. И будьте внимательны при подписании договора!

Важно! Каждый потенциальный заемщик должен знать одно правило, что сумма возврата долга не должна быть выше 30% от ежемесячного финансового заработка клиента. Это обезопасит Вас!

Придерживаясь всеми вышеперечисленным шагам, возможно благополучно использовать банковские продукты без шанса на финансовый риск.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы