Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Việt nam
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Можно ли оформить кредит под залог авто по доверенности в 2021 году, как проходит оформление

22.10.2021
629
10 минут

Генеральная доверенность — документ, заверенный у нотариуса. При заверении документа присутствуют обе стороны: продавец и покупатель. Наличие этой бумаги подтверждает право человека, на которого она оформлена, не только управлять машиной, проходить ТО, производить ремонт ТС и оплачивать штрафы, но и оформлять кредит под залог.

Можно ли оформить кредит под залог авто по доверенности в 2021 году, как проходит оформление

Важно! Полный список полномочий обязательно указывается в документе. Поэтому, если вы планируете оформлять заём под ПТС авто, обязательно пропишите этот пункт.

По умолчанию срок действия генеральной доверенности составляет один год, но при желании его можно сократить или продлить. Есть много случаев, когда документ теряет юридическую силу:

  • смерть доверителя;
  • одна из сторон признана недееспособной или пропавшей без вести;
  • лицо, на которое была выписана генеральная доверенность, добровольно отказалось от неё;
  • отзыв доверенности.

Кредитование под залог ТС: за и против

Займы под обеспечение транспортного средства — быстрый способ получить нужную сумму, если у вас испорчена кредитная история, вы находитесь в декретном отпуске или не можете подтвердить доход документально.

Услуга, которую предлагают банки, МФО и автоломбарды, имеет положительную и отрицательную стороны.

Плюсы залогового кредитования:

  1. Возможность получить крупную сумму, хотя её размер зависит от состояния транспортного средства и его рыночной стоимости.
  2. Небольшой пакет документов. Обычно требуется паспорт заёмщика и справки на закладываемое имущество.
  3. Небольшая, по сравнению с микрозаймами, переплата. Поскольку заём под залог машины по генеральной доверенности помогает МКК и другим организациям свести риски неплатежей к минимуму, процентная ставка, по сравнению с обычным потребительским кредитом, незначительная.
  4. Оперативное оформление. Если проведена оценка авто, то вся процедура длится не более одного часа. После подписания договора деньги поступают на счёт заёмщику (или выдаются наличными) в течение 10 – 20 минут (среднее время).

У любого залогового кредитования есть недостаток — при несоблюдении условий договора автомобиль переходит в собственность заимодателя. Чтобы покрыть убытки, машину продают, а разницу (если она будет), возвращают пользователю.

Варианты залогового кредитования

Финансовые компании предлагают два вида кредитования:

  1. Кредит под залог ПТС автомобиля. Финансовое учреждение, предлагающее такой вид займа, получает только паспорт ТС. Заёмщик, как и раньше, пользуется машиной, при этом накладываются некоторые ограничения. При получении денег под ПТС, он не может продать или подарить автомобиль, пока не рассчитается с кредитом.
  2. Заём под обеспечение машины. Особенности договора кредитного залога ТС заключаются в том, что у кредитора остаётся как машина, так и ПТС. Автомобиль ставят на охраняемую стоянку, и он находится на ней до полного закрытия договора.

Справка! На российском рынке есть микрофинансовые компании, которые не только выдают кредит под обеспечение транспортного средства, но позволяют и дальше им пользоваться.

Условия, на которых можно получить заём по генеральной доверенности

Каждая компания прописывает свои условия, но они мало чем отличаются друг от друга. Кроме закладываемого имущества кредитор просить предоставить:

  • основной документ, подтверждающий личность;
  • водительские права;
  • паспорт на машину;
  • регистрационное свидетельство;
  • запасной комплект ключей ТС (требуют редко);
  • доверенность.

Дополнительно МК и автоломбарды могут запросить другие справки.

Заявки на заём могут быть поданы онлайн или при посещении финансового учреждения  — клиент заполняет анкету, указывая запрашиваемые данные. Нужно прописать Ф. И. О., номер телефона и адрес электронной почты, а также указать уровень дохода.

Внимание! Указывая доход, не стоит его увеличивать. Вся информация проверяется и при обнаружении завышенного дохода в получении кредита может быть отказано.

Какие машины можно заложить

Для получения кредитования автомобиль проходит проверку. Во время осмотра машины устанавливают рыночную цену, выявляют технические неисправности и другие дефекты. Проверяют наличие обременений и документы.

К залоговым автомобилям кредиторы устанавливают такие требования:

  • рабочее состояние;
  • регистрация в Российской Федерации;
  • наличие знаков гособразца;
  • машина не должна быть в угоне или находиться под арестом;
  • нахождение в собственности заёмщика (допускается оформление по генеральной доверенности);
  • пакет оригинальных документов (редко какие компании готовы выдать заём по дубликатам).

Есть требования к возрасту машин:

  • иномарки — 15 – 20 лет;
  • транспортные средства отечественных производителей — 6 – 8 лет.

Единичные МФК принимают машины, не обращая внимания на год выпуска.

На какую сумму можно рассчитывать

Чтобы определиться с суммой кредита под залог, заимодатель создаёт специальную комиссию, куда входят эксперты оценщики и сотрудники страховой компании.

Важно! Некоторые микрофинансовые организации позволяют проводить оценку ТС независимым оценщиком. Такой вариант более выгодный для клиента: «свои» оценщики часто занижают стоимость машины, в то время как независимые специалисты устанавливают реальную стоимость автомобиля.

По результатам работы комиссии определяется размер займа. Обычно он составляет от 70 до 80% стоимости машины. Есть компании, указывающие на своих сайтах 90%, но мы не знаем ни одного человека, которому бы удалось получить столько денег.

Решение о предоставлении займа принимается в течение одного дня. Срок кредитования — до 36 месяцев.

Что указывают в договоре залога автомобиля

Все условия предоставления денег под залог автомобиля прописываются в договоре.

В нём клиент может увидеть:

  • срок кредитования;
  • наличие (отсутствие) пролонгации;
  • способы погашения кредита;
  • возможность досрочного погашения займа;
  • за чей счёт проводится оценка транспортного средства;
  • последствия при нарушениях кредитного соглашения.

Как будет возмещаться ущерб при нанесении его закладываемому имуществу заимодателем — пункт, который обязательно прописывают в договоре.

Как только соглашение будет подписано двумя сторонами, заключают акт сдачи-приемки автомобиля.

Что будет, если не исполнять обязательства по выданной ссуде

В кредитном соглашении содержатся не только правила погашений займа под залог ПТС или автомобиля, но и штрафы, и санкции за его нарушение. Неисполнение кредитных обязательств приведёт к возрастанию задолженности за счёт начислений процентов и пени, испортит кредитную историю заёмщика и приведёт к изъятию закладываемого имущества.

В итоге заёмщик останется без автомобиля, с испорченной репутацией и большими долгами.

Чтобы избежать неприятностей, при наступлении форс-мажора нужно:

  1. Как можно раньше уведомить кредитора о сложившихся обстоятельствах. Он может пересмотреть условия кредитования, продлить срок финансирования, предложить кредитные каникулы или пролонгацию займа.
  2. Если получается, договоритесь о реализации ТС МФК. Полученные деньги можно направить на покрытие долгов.
  3. Оформите рефинансирование. Благодаря такой услуге удастся досрочно рассчитаться с долгами, забрать закладываемое имущество и начать выплачивать новый заём.
  4. Договориться о реструктуризации (её обычно предлагают банки). Она позволяет полностью переоформить договор и выплачивать кредит под ПТС на новых условиях.

Справка! При оформлении реструктуризации процентная ставка должна быть ниже, а сроки больше.

Если заёмщик не будет покрывать долги, ему придёт извещение из суда. Чтобы изъять закладываемое имущество, кредитор должен написать исковое заявление.

Как получить кредит под залог авто или ПТС по доверенности: поэтапно

Разницы между стандартной ссудой под ПТС и займом по доверенности нет. Процедуры оформления одинаковые.

  • соискатель подыскивает подходящую компанию и знакомится с условиями предоставления кредитования;
  • отправляет заявку онлайн, указывая свои контакты, и ожидает звонка менеджера;
  • договаривается с сотрудником МК или другого финансового учреждения и приезжает для оценки авто и составления договора.

Внимание! Некоторые компании проводят оценку транспортного средства в удалённом режиме — по присланным фотографиям. Потребуется три или четыре снимка.

  • после подписания соглашения заёмщик забирает средства указанным способом.

Какие способы погашений кредита под залог авто предлагают кредиторы

Всё зависит от места получения денег. Если это МФК, то способов покрытия займа у них много:

  • наличные (в кассе);
  • с помощью банковской карты;
  • по указанным реквизитам через Почту России или любой банк;
  • терминалы.

Автоломбарды обычно предлагают два способа погашений займа — кассы и расчётный счёт организации.

Кто может взять займ под ПТС по генеральной доверенности

Кредитование доступно совершеннолетним гражданам РФ, которые имеют регулярные доходы и прописку в регионе нахождения финансовой компании. Потребуется действующий паспорт и оригинальные документы на машину. Закладываемый автомобиль должен отвечать прописанным требованиям.

«Подводные камни» на пути доверителя и доверенного лица

При оформлении залогового кредита есть недостатки для обеих сторон.

Лицо, выписавшее генеральную доверенность, может столкнуться с такими неприятностями:

  • обязанность оплачивать налог — он владелец ТС (в случае неоплаты налоговая служба насчитает пеню, которую всё равно придётся оплатить);
  • претензии по ДТП и штрафам — то, что также ложится на плечи собственника авто.

Риски для человека, согласившегося приобрести машину по доверенности:

  • отзыв доверенности в любое время — если авто предоставлено в залог, могут возникнуть проблемы;
  • без ведома нового владельца собственник имущества может его продать;
  • после смерти владельца машина изымается и переходит наследникам;
  • нет возможности оформить ТС на своё имя;
  • машина может быть забрана приставами при наличии задолженности у нового владельца.

Несмотря на такие риски для обеих сторон, в Российской Федерации многие граждане пользуются транспортными средствами на основании генеральной доверенности.

Часто задаваемые вопросы

Меняется ли собственник при оформлении генеральной доверенности?
Собственник не меняется, но лицо, на имя которого выдана доверенность, имеет право выполнять действия с ТС, прописанные в документе.
Какие отметки ставят МКК в ПТС, если был оформлен кредит под залог технического паспорта авто?
Отметки о предоставлении займа под ПТС в документах не ставятся.
Обязан ли собственник ТС присутствовать при оформлении кредитования?
В условиях получения займа под авто по доверенности ни МФК, ни автоломбард эту деталь не прописывают. Деньги можно получить без хозяина машины.
Какие виды доверенностей существуют?
Есть три вида доверенностей. Разовая выписывается для однократного совершения действия (перерегистрация машины, получение номерных знаков). По социальной доверенности третье лицо может совершать специфические действия: оформлять страховку, проходить регистрацию. Генеральная доверенность позволяет совершать любые действия с машиной.
Можно ли самостоятельно составить генеральную доверенность?
Да. Оформление передачи полномочий может быть оформлено самостоятельно. Достаточно найти в сети бланк, распечатать его, заполнить и заверить у нотариуса.
Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.