Можно ли оформить кредит под залог авто по доверенности в 2024 году, как проходит оформление

Генеральная доверенность — документ, заверенный у нотариуса. При заверении документа присутствуют обе стороны: продавец и покупатель. Наличие этой бумаги подтверждает право человека, на которого она оформлена, не только управлять машиной, проходить ТО, производить ремонт ТС и оплачивать штрафы, но и оформлять кредит под залог.

По умолчанию срок действия генеральной доверенности составляет один год, но при желании его можно сократить или продлить. Есть много случаев, когда документ теряет юридическую силу:

• смерть доверителя;
• одна из сторон признана недееспособной или пропавшей без вести;
• лицо, на которое была выписана генеральная доверенность, добровольно отказалось от неё;
• отзыв доверенности.

Кредитование под залог ТС: за и против

Займы под обеспечение транспортного средства — быстрый способ получить нужную сумму, если у вас испорчена кредитная история, вы находитесь в декретном отпуске или не можете подтвердить доход документально.

Услуга, которую предлагают банки, МФО и автоломбарды, имеет положительную и отрицательную стороны.

Плюсы залогового кредитования:

1. Возможность получить крупную сумму, хотя её размер зависит от состояния транспортного средства и его рыночной стоимости.
2. Небольшой пакет документов. Обычно требуется паспорт заёмщика и справки на закладываемое имущество.
3. Небольшая, по сравнению с микрозаймами, переплата. Поскольку заём под залог машины по генеральной доверенности помогает МКК и другим организациям свести риски неплатежей к минимуму, процентная ставка, по сравнению с обычным потребительским кредитом, незначительная.
4. Оперативное оформление. Если проведена оценка авто, то вся процедура длится не более одного часа. После подписания договора деньги поступают на счёт заёмщику (или выдаются наличными) в течение 10 – 20 минут (среднее время).

У любого залогового кредитования есть недостаток — при несоблюдении условий договора автомобиль переходит в собственность заимодателя. Чтобы покрыть убытки, машину продают, а разницу (если она будет), возвращают пользователю.

Варианты залогового кредитования

Финансовые компании предлагают два вида кредитования:

1. Кредит под залог ПТС автомобиля. Финансовое учреждение, предлагающее такой вид займа, получает только паспорт ТС. Заёмщик, как и раньше, пользуется машиной, при этом накладываются некоторые ограничения. При получении денег под ПТС, он не может продать или подарить автомобиль, пока не рассчитается с кредитом.
2. Заём под обеспечение машины. Особенности договора кредитного залога ТС заключаются в том, что у кредитора остаётся как машина, так и ПТС. Автомобиль ставят на охраняемую стоянку, и он находится на ней до полного закрытия договора.

Условия, на которых можно получить заём по генеральной доверенности

Каждая компания прописывает свои условия, но они мало чем отличаются друг от друга. Кроме закладываемого имущества кредитор просить предоставить:

• основной документ, подтверждающий личность;
• водительские права;
• паспорт на машину;
• регистрационное свидетельство;
• запасной комплект ключей ТС (требуют редко);
• доверенность.

Дополнительно МК и автоломбарды могут запросить другие справки.

Заявки на заём могут быть поданы онлайн или при посещении финансового учреждения  — клиент заполняет анкету, указывая запрашиваемые данные. Нужно прописать Ф. И. О., номер телефона и адрес электронной почты, а также указать уровень дохода.

Какие машины можно заложить

Для получения кредитования автомобиль проходит проверку. Во время осмотра машины устанавливают рыночную цену, выявляют технические неисправности и другие дефекты. Проверяют наличие обременений и документы.

К залоговым автомобилям кредиторы устанавливают такие требования:

• рабочее состояние;
• регистрация в Российской Федерации;
• наличие знаков гособразца;
• машина не должна быть в угоне или находиться под арестом;
• нахождение в собственности заёмщика (допускается оформление по генеральной доверенности);
• пакет оригинальных документов (редко какие компании готовы выдать заём по дубликатам).

Есть требования к возрасту машин:

• иномарки — 15 – 20 лет;
• транспортные средства отечественных производителей — 6 – 8 лет.

Единичные МФК принимают машины, не обращая внимания на год выпуска.

На какую сумму можно рассчитывать

Чтобы определиться с суммой кредита под залог, заимодатель создаёт специальную комиссию, куда входят эксперты оценщики и сотрудники страховой компании.

По результатам работы комиссии определяется размер займа. Обычно он составляет от 70 до 80% стоимости машины. Есть компании, указывающие на своих сайтах 90%, но мы не знаем ни одного человека, которому бы удалось получить столько денег.

Решение о предоставлении займа принимается в течение одного дня. Срок кредитования — до 36 месяцев.

Что указывают в договоре залога автомобиля

Все условия предоставления денег под залог автомобиля прописываются в договоре.

В нём клиент может увидеть:

• срок кредитования;
• наличие (отсутствие) пролонгации;
• способы погашения кредита;
• возможность досрочного погашения займа;
• за чей счёт проводится оценка транспортного средства;
• последствия при нарушениях кредитного соглашения.

Как будет возмещаться ущерб при нанесении его закладываемому имуществу заимодателем — пункт, который обязательно прописывают в договоре.

Как только соглашение будет подписано двумя сторонами, заключают акт сдачи-приемки автомобиля.

Что будет, если не исполнять обязательства по выданной ссуде

В кредитном соглашении содержатся не только правила погашений займа под залог ПТС или автомобиля, но и штрафы, и санкции за его нарушение. Неисполнение кредитных обязательств приведёт к возрастанию задолженности за счёт начислений процентов и пени, испортит кредитную историю заёмщика и приведёт к изъятию закладываемого имущества.

В итоге заёмщик останется без автомобиля, с испорченной репутацией и большими долгами.

Чтобы избежать неприятностей, при наступлении форс-мажора нужно:

1. Как можно раньше уведомить кредитора о сложившихся обстоятельствах. Он может пересмотреть условия кредитования, продлить срок финансирования, предложить кредитные каникулы или пролонгацию займа.
2. Если получается, договоритесь о реализации ТС МФК. Полученные деньги можно направить на покрытие долгов.
3. Оформите рефинансирование. Благодаря такой услуге удастся досрочно рассчитаться с долгами, забрать закладываемое имущество и начать выплачивать новый заём.
4. Договориться о реструктуризации (её обычно предлагают банки). Она позволяет полностью переоформить договор и выплачивать кредит под ПТС на новых условиях.

Если заёмщик не будет покрывать долги, ему придёт извещение из суда. Чтобы изъять закладываемое имущество, кредитор должен написать исковое заявление.

Как получить кредит под залог авто или ПТС по доверенности: поэтапно

Разницы между стандартной ссудой под ПТС и займом по доверенности нет. Процедуры оформления одинаковые.

• соискатель подыскивает подходящую компанию и знакомится с условиями предоставления кредитования;
• отправляет заявку онлайн, указывая свои контакты, и ожидает звонка менеджера;
• договаривается с сотрудником МК или другого финансового учреждения и приезжает для оценки авто и составления договора.

• после подписания соглашения заёмщик забирает средства указанным способом.

Какие способы погашений кредита под залог авто предлагают кредиторы

Всё зависит от места получения денег. Если это МФК, то способов покрытия займа у них много:

• наличные (в кассе);
• с помощью банковской карты;
• по указанным реквизитам через Почту России или любой банк;
• терминалы.

Автоломбарды обычно предлагают два способа погашений займа — кассы и расчётный счёт организации.

Кто может взять займ под ПТС по генеральной доверенности

Кредитование доступно совершеннолетним гражданам РФ, которые имеют регулярные доходы и прописку в регионе нахождения финансовой компании. Потребуется действующий паспорт и оригинальные документы на машину. Закладываемый автомобиль должен отвечать прописанным требованиям.

«Подводные камни» на пути доверителя и доверенного лица

При оформлении залогового кредита есть недостатки для обеих сторон.

Лицо, выписавшее генеральную доверенность, может столкнуться с такими неприятностями:

• обязанность оплачивать налог — он владелец ТС (в случае неоплаты налоговая служба насчитает пеню, которую всё равно придётся оплатить);
• претензии по ДТП и штрафам — то, что также ложится на плечи собственника авто.

Риски для человека, согласившегося приобрести машину по доверенности:

• отзыв доверенности в любое время — если авто предоставлено в залог, могут возникнуть проблемы;
• без ведома нового владельца собственник имущества может его продать;
• после смерти владельца машина изымается и переходит наследникам;
• нет возможности оформить ТС на своё имя;
• машина может быть забрана приставами при наличии задолженности у нового владельца.

Несмотря на такие риски для обеих сторон, в Российской Федерации многие граждане пользуются транспортными средствами на основании генеральной доверенности.

Часто задаваемые вопросы