- Нюансы, на которые нужно обратить внимание, прежде чем брать атокредит
- Виды кредитования на покупку транспортного средства — две программы от российских банков
- Как выбрать банк
- Госпрограмма автокредитования: что она собой представляет
- Какие документы необходимы мне для оформления кредита на покупку автомобиля
- Требования к заёмщикам
- Как рассчитать стоимость автокредита
- Можно ли погашать автокредиты досрочно
- Часто задаваемые вопросы
- Может ли другой человек погасить мою задолженность?
- Можно ли платить по автокредиты суммами, большими, чем установленный ежемесячный платёж?
- Могу ли я поехать на машине за границу, если кредит ещё не погашен?
- Может ли банк повысить процентную ставку по автокредиту в одностороннем порядке?
- Как оплачивать автокредит?
- Влияет ли отсутствие первоначального взноса на процентную ставку?
Куда выгоднее обратится за кредитом для покупки автомобиля
В России всё больше людей покупают автомобили. Если посмотреть автостатистику, то только в июне 2021 года было продано 158 тыс. машин, не считая BMW и Mercedes. Это на 28,7% больше, чем в июне прошлого года. Одни люди используют автомобили исключительно для комфортного передвижения, другие — для заработка, третьи — в качестве инвестиций. Поскольку машина — не дешёвое удовольствие, то на её покупку часто семейный бюджет реагирует болезненно. Чтобы не сильно ограничивать семью в покупках, в таких ситуациях автокредит — лучшее решение.
Нюансы, на которые нужно обратить внимание, прежде чем брать атокредит
Новый автомобиль — масса положительных эмоций, но чтобы эту радость ничто не омрачало, к покупке нужно отнестись серьёзно. Подумайте над тем, какие расходы понесёт владелец машины. Сюда нужно включить расходы на горючее, плановое техобслуживание, страховку и расходы на возведение гаража, если его нет.
Каждый банк по своему рассчитывает платёжеспособность пользователей, но большая часть кредитных учреждений ориентируются на то, что не менее 40% официального дохода будет уходить на погашение кредита.
Оформляя заём на новый автомобиль, важно правильно выбрать программу финансирования — ещё один нюанс, который требует вашего внимания.
Виды кредитования на покупку транспортного средства — две программы от российских банков
Банки предлагают два вида кредитования: автокредит и потребительский кредит. Чтобы узнать, что лучше, нужно проанализировать слабые и сильные стороны каждого вида кредитования.
Автокредит
Под автокредитом подразумевается заём, выданные банком с конкретной целью — на покупку машины. До тех пор, пока кредит не будет погашен, имущество является собственностью финансового учреждения, поэтому ему нужны гарантии его сохранности — оформление КАСКО на весь период финансирования.
Плюсы автокредита:
- Вполне подъёмная процентная ставка — от 10 до 15%.
- Наличие специальных программ. Банки сотрудничают с официальными дилерами, что позволяет купить транспортное средство дешевле и получить более низкую процентную ставку.
- Минимальный пакет документов. Если автосалон заключил партнёрские отношения с банком, купить машину можно на месте без посещения банковских офисов.
- Наличие различных скидок (акций) на конкретные марки.
Минусы автокредита:
- Потребность в первоначальном взносе.
- Автокредиты на определённые марки транспортных средств.
- Машину, полученную в кредит, нельзя продавать (дарить).
- Обязательное приобретение полиса КАСКО, что влечёт за собой дополнительные расходы.
Потребительский кредит на машину
В отличие от автокредита заём выдают наличными и никто не контролирует, куда вы израсходуете средства.
Достоинства потребительского кредита:
- Отсутствие ограничений на покупку машины — вы выбираете любую марку.
- Хотя вы и не обязаны оформлять КАСКО, мы рекомендуем это сделать.
- Машина не остаётся в залоге. Вы её можете дарить и продавать.
- Отсутствие первоначального взноса.
Недостатки кредитования наличными:
- Наличие хорошей кредитной истории и потребность в поручителе (не все банки требуют).
- Высокая ставка — в среднем 20 – 25%.
Какой кредит будет выгодным именно вам, зависит от финансовых возможностей. Если нет средств на первоначальный взнос, и вы не хотите покупать КАСКО, ответ очевиден — кредитование наличными.
Как выбрать банк
Многие российские банки давно своим клиентам предлагают автокредитование на выгодных условиях. Но опять же нужно изучить максимум предложений и выбрать оптимальный вариант.
ВТБ — автокредиты на новые и подержанные авто
ВТБ предлагает автокредитование без залога. Клиент может приобрести новую машину у дилера, с пробегом в салоне или у частных лиц. Максимальный размер кредита — до 7 млн рублей, а ставка от 5,5%. На данное время в кредит доступны более 2 000 новых авто Kia, Hyundai, Volkswagen, LADA, FAW и другие.
Кредит наличными от Альфа-Банка без первоначального взноса
Чтобы приобрести машину в Альфа-Банке, не нужно думать, где взять деньги на первоначальный взнос и на КАСКО. ООО их не требует.
- Доступная сумма — 5 млн руб.
- Срок кредита — 5 лет.
- Ставка — 6,5%.
Как только вы получаете от банка «добро», ключи и документы от машины сразу ваши. К тому же у вас есть небольшая отсрочка по платежу. Внести первую оплату можно через 45 дней.
Газпромбанк: что предлагает кредитная организация
По ставке от 3,9% можно взять деньги на покупку машины в Газпромбанке. Процентная ставка никакого отношения не имеет к КАСКО (никто не заставляет оформлять страхование), а первый взнос не требуется. Кредитный лимит напрямую связан со способом оформления. Если оно будет выполнено через сайт и по одному паспорту — не более 2 млн. руб.; в других случаях максимальная сумма составляет 5 млн руб.
Газпромбанк выдаёт деньги на новые и б/у машины, а также предлагает льготы.
РГСБАНК — большой выбор программ
Целых пять программ автокредитования предлагает клиентам РГС БАНК. Например, можно купить авто с пробегом по ставке от 9%. При этом можно рассчитывать на дисконт при заключении полиса добровольного личного страхования и при оформлении страховки ТС на весь период кредитования. Сумма скидок — от 2 до 4%.
А также банк предлагает и другие программы:
- деньги на покупку машины без залога;
- средства на приобретение авто с залогом, где первоначальный взнос составляет 0%;
- кредит на транспортное средство с остаточным платежом (нет ограничений по стоимости машины);
- спецпрограммы.
По спецпрограмме заёмщик может взять такие машины: Газ, FUSO, Geely, Promo Captive, KIA / Hyundai или Lada.
Райффайзенбанк — деньги на машину
Нецелевые кредиты на приобретение автомобиля можно оформить в Райффайзенбанке. Условия финансирования зависят от вашего статуса. Заёмщики, оформляющие заём на стандартных условиях могут рассчитывать на сумму до 3 млн руб по ставке от 5,99% при подключении программы Финансовой защиты.
Ставку на 1,0% ниже предлагает Райфайзенбанк для зарплатных клиентов. На такие же условия могут рассчитывать сотрудники компаний-парнтёров кредитной организации.
Купить можно не только легковые, но грузовые автомобили и сельскохозяйственную технику.
Тинькофф — автокредитование онлайн
Деньги на покупку автомобиля готов выдать и Тинькофф банк. Оформить автокредит можно но новую машину и на транспортное средство с пробегом, а также на автомобиль без первоначального взноса.
Клиенты банка могут получать деньги и оплачивать выбранную машину прямо на месте, при этом Тинькофф не даёт какие-то рекомендации относительно выбора салона. Чтобы зарегистрировать авто в качестве залога достаточно прислать в кредитную компанию договор купли-продажи и ПТС.
Сумма кредита, доступная заёмщикам — до 3 млн руб., а период кредитования — до 5 лет.
Это далеко не все банки, в которых можно оформить автокредит. Хорошие кредиты на покупку машины предлагает:
- Сетелем Банк;
- Кредит Европа Банк;
- Хоум Кредит Банк;
- Уралсиб Банк (программа «СКАЗКА без КАСКО);
- другие финансовые учреждения.
Если вы хотите найти самое выгодное предложение, попробуйте посмотреть государственные программы.
Госпрограмма автокредитования: что она собой представляет
Госпрограммы — специальные программы от правительства РФ, направленные на то, чтобы поддержать граждан своей страны в покупке транспортных средств и стимулировать автомобильную промышленность России.
Граждане, оформляющие автокредиты по государственной программе, могут рассчитывать на субсидию от государства. Например, в Сетелем Банке можно оформить автокредит со скидкой 10%, если машина будут покупать на территории Дальневосточного федерального округа, субсидия будет значительно больше.
По Госпрограмме Сетелем Банк разрешает оформлять такие машины:
- не имеющие предыдущих владельцев;
- год выпуска — 2020 – 2021;
- разрешённая масса — не более 3,5 тонны;
- максимальная цена — 1,5 млн руб.
Машину выбрать можно только согласно списку, представленному на официальном сайте.
Какие документы необходимы мне для оформления кредита на покупку автомобиля
Какие документы нужно предоставить, зависит от выбранной программы кредитования. Часто финансовые компании выдвигают много требований к справкам, но они компенсируются более низкой ставкой по автокредиту. В одних ООО, можно взять деньги по паспорту, а другим нужно предоставить справку о доходах.
Если говорить о стандартном пакете документов на автокредит, то он будет выглядеть так:
- заявление и заполненная анкета от заёмщика;
- паспорт с регистрацией (если она временная, потребуется справка, в которой было бы указано место пребывания пользователя);
- дополнительный документ (водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт и др.);
- справка о доходах (некоторые учреждения хотят увидеть трудовую книжку).
Кроме этого потребуются дополнительные документы, без которых заключить договор не получится:
- договор о покупке машины;
- платёжный документ из салона на оплату покупаемого автомобиля;
- копия паспорта ТС;
- страховка;
- справка об уплате аванса;
- письменное согласие супруги (супруга) на оформление автокредита.
На своё усмотрение банки могут попросить представить и другие документы (справки).
Требования к заёмщикам
Обычно банки сотрудничают с гражданами России в возрасте от 21 года. Кредитные компании требуют временную или постоянную прописку на территории страны, а также постоянное место работы в России и стаж не менее 3 месяцев. Наличие рабочего мобильного телефона и электронной почты также является обязательным. При оформлении автокредита банковский сотрудник попросит предоставить номер телефона отдела кадров или бухгалтерии.
Банки выдвигают требования и к минимальным доходам. Например, Райффайзенбанк одобряет заявки клиентов, чей доход не ниже 25 тыс. руб. для жителей Москвы и Питера, и от 15 тыс. руб. — для заёмщиков, проживающих в других регионах.
Как рассчитать стоимость автокредита
Если есть время, можно поехать в офис и попросить операциониста рассчитать стоимость услуги. Такие расчёты можно произвести самостоятельно, используя кредитный калькулятор, который можно найти на официальной странице и на независимых площадках.
Интересный кредитный калькулятор предлагает нам площадка Банки ру. Он помогает рассчитать переплату по стоимости авто и по сумме кредита. Выбирая второй вариант, нужно прописать сумму, которую вы хотите взять, ставку, срок кредитования и вид платежа. А также нужно указать единовременные и ежемесячные комиссии, если они присутствуют.
Можно ли погашать автокредиты досрочно
Да. Закон РФ разрешает как частичное, так и полное досрочное погашение. Если взять во внимание стандартную процедуру, то процесс досрочного погашения будет выглядеть так:
- заёмщик посещает отделение банка и пишет заявление соответствующего образца;
- банк рассматривает заявку, даёт «добро» и клиент производит платёж.
Подобную операцию можно совершить онлайн, используя личный кабинет.
Если был произведён частичный досрочный платёж, то кредитная компания формирует новый график платежей, который вы сможете увидеть в своём кабинете.
Часто задаваемые вопросы
Может ли другой человек погасить мою задолженность?
Да. Третье лицо может проводить оплату вместо вас. Но если платёж будет проводиться через кассу банка, операционист может потребовать документ, удостоверяющий личность.
Можно ли платить по автокредиты суммами, большими, чем установленный ежемесячный платёж?
Можно. Это называется частичное досрочное погашения. Банк будет вынужден менять график платежей.
Могу ли я поехать на машине за границу, если кредит ещё не погашен?
Всё зависит от того, по какой программе вы брали авто. Если это был автокредит — нет (разве что по договорённости с банком), но если это был займ — да.
Может ли банк повысить процентную ставку по автокредиту в одностороннем порядке?
Если это не предусмотрено условиями договора, банк не имеет права увеличивать ставку.
Как оплачивать автокредит?
Оплатить кредит можно в офисе, на сайте (в личном кабинете) или с помощью мобильного приложения. Самый простой вариант — оплата банковской картой. А также можно использовать почту России, терминалы, салоны и т. д.
Влияет ли отсутствие первоначального взноса на процентную ставку?
Без аванса ставка в банках РФ обычно выше, но всегда есть исключения.
Статья была полезна
Полезна0
Не очень0
