Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Куда выгоднее обратится за кредитом для покупки автомобиля

21.05.2021
919
13 минут

В России всё больше людей покупают автомобили. Если посмотреть автостатистику, то только в июне 2021 года было продано 158 тыс. машин, не считая BMW и Mercedes. Это на 28,7% больше, чем в июне прошлого года. Одни люди используют автомобили исключительно для комфортного передвижения, другие — для заработка, третьи — в качестве инвестиций. Поскольку машина — не дешёвое удовольствие, то на её покупку часто семейный бюджет реагирует болезненно. Чтобы не сильно ограничивать семью в покупках, в таких ситуациях автокредит — лучшее решение.

Куда выгоднее обратится за кредитом для покупки автомобиля

Нюансы, на которые нужно обратить внимание, прежде чем брать атокредит

Новый автомобиль — масса положительных эмоций, но чтобы эту радость ничто не омрачало, к покупке нужно отнестись серьёзно. Подумайте над тем, какие расходы понесёт владелец машины. Сюда нужно включить расходы на горючее, плановое техобслуживание, страховку и расходы на возведение гаража, если его нет.

Справка! Специалисты по автокредитам говорят о том, что есть две составляющих успешной покупки машины. Первая — планирование семейного бюджета, включая расходы на погашение кредита. Вторая — первоначальный взнос. Он должен быть не менее 20% от стоимости автомобиля, но чем больше, тем лучше.

Каждый банк по своему рассчитывает платёжеспособность пользователей, но большая часть кредитных учреждений ориентируются на то, что не менее 40% официального дохода будет уходить на погашение кредита.

Оформляя заём на новый автомобиль, важно правильно выбрать программу финансирования — ещё один нюанс, который требует вашего внимания.

Виды кредитования на покупку транспортного средства — две программы от российских банков

Банки предлагают два вида кредитования: автокредит и потребительский кредит. Чтобы узнать, что лучше, нужно проанализировать слабые и сильные стороны каждого вида кредитования.

Автокредит

Под автокредитом подразумевается заём, выданные банком с конкретной целью — на покупку машины. До тех пор, пока кредит не будет погашен, имущество является собственностью финансового учреждения, поэтому ему нужны гарантии его сохранности — оформление КАСКО на весь период финансирования.

Плюсы автокредита:

  • Вполне подъёмная процентная ставка — от 10 до 15%.
  • Наличие специальных программ. Банки сотрудничают с официальными дилерами, что позволяет купить транспортное средство дешевле и получить более низкую процентную ставку.
  • Минимальный пакет документов. Если автосалон заключил партнёрские отношения с банком, купить машину можно на месте без посещения банковских офисов.
  • Наличие различных скидок (акций) на конкретные марки.

Минусы автокредита:

  • Потребность в первоначальном взносе.
  • Автокредиты на определённые марки транспортных средств.
  • Машину, полученную в кредит, нельзя продавать (дарить).
  • Обязательное приобретение полиса КАСКО, что влечёт за собой дополнительные расходы.

Важно! По программе «Автокредит» можно взять как новую машину с салона, так и подержанный, но исправный и в хорошем состоянии автомобиль.

Потребительский кредит на машину

В отличие от автокредита заём выдают наличными и никто не контролирует, куда вы израсходуете средства.

Достоинства потребительского кредита:

  • Отсутствие ограничений на покупку машины — вы выбираете любую марку.
  • Хотя вы и не обязаны оформлять КАСКО, мы рекомендуем это сделать.
  • Машина не остаётся в залоге. Вы её можете дарить и продавать.
  • Отсутствие первоначального взноса.

Недостатки кредитования наличными:

  • Наличие хорошей кредитной истории и потребность в поручителе (не все банки требуют).
  • Высокая ставка — в среднем 20 – 25%.

Какой кредит будет выгодным именно вам, зависит от финансовых возможностей. Если нет средств на первоначальный взнос, и вы не хотите покупать КАСКО, ответ очевиден — кредитование наличными.

Справка! Специалисты проводили исследование и выделили четыре причины, когда кредит на машину брать не стоит. Сюда относятся: ближайшие изменения в семье (рождение ребёнка, свадьба) и ремонт (строительство) дома. Отсутствие накоплений и сокращение доходов (например, заканчивается трудовой договор).

Как выбрать банк

Многие российские банки давно своим клиентам предлагают автокредитование на выгодных условиях. Но опять же нужно изучить максимум предложений и выбрать оптимальный вариант.

ВТБ — автокредиты на новые и подержанные авто

ВТБ предлагает автокредитование без залога. Клиент может приобрести новую машину у дилера, с пробегом в салоне или у частных лиц. Максимальный размер кредита — до 7 млн рублей, а ставка от 5,5%. На данное время в кредит доступны более 2 000 новых авто Kia, Hyundai, Volkswagen, LADA, FAW и другие.

Кредит наличными от Альфа-Банка без первоначального взноса

Чтобы приобрести машину в Альфа-Банке, не нужно думать, где взять деньги на первоначальный взнос и на КАСКО. ООО их не требует.

  • Доступная сумма — 5 млн руб.
  • Срок кредита — 5 лет.
  • Ставка — 6,5%.

Как только вы получаете от банка «добро», ключи и документы от машины сразу ваши. К тому же у вас есть небольшая отсрочка по платежу. Внести первую оплату можно через 45 дней.

Газпромбанк: что предлагает кредитная организация

По ставке от 3,9% можно взять деньги на покупку машины в Газпромбанке. Процентная ставка никакого отношения не имеет к КАСКО (никто не заставляет оформлять страхование), а первый взнос не требуется. Кредитный лимит напрямую связан со способом оформления. Если оно будет выполнено через сайт и по одному паспорту — не более 2 млн. руб.; в других случаях максимальная сумма составляет 5 млн руб.

Газпромбанк выдаёт деньги на новые и б/у машины, а также предлагает льготы.

РГСБАНК — большой выбор программ

Целых пять программ автокредитования предлагает клиентам РГС БАНК. Например, можно купить авто с пробегом по ставке от 9%. При этом можно рассчитывать на дисконт при заключении полиса добровольного личного страхования и при оформлении страховки ТС на весь период кредитования. Сумма скидок — от 2 до 4%.

А также банк предлагает и другие программы:

  • деньги на покупку машины без залога;
  • средства на приобретение авто с залогом, где первоначальный взнос составляет 0%;
  • кредит на транспортное средство с остаточным платежом (нет ограничений по стоимости машины);
  • спецпрограммы.

По спецпрограмме заёмщик может взять такие машины: Газ, FUSO, Geely, Promo Captive, KIA / Hyundai или Lada.

Райффайзенбанк — деньги на машину

Нецелевые кредиты на приобретение автомобиля можно оформить в Райффайзенбанке. Условия финансирования зависят от вашего статуса. Заёмщики, оформляющие заём на стандартных условиях могут рассчитывать на сумму до 3 млн руб по ставке от 5,99% при подключении программы Финансовой защиты.

Ставку на 1,0% ниже предлагает Райфайзенбанк для зарплатных клиентов. На такие же условия могут рассчитывать сотрудники компаний-парнтёров кредитной организации.

Купить можно не только легковые, но грузовые автомобили и сельскохозяйственную технику.

Тинькофф — автокредитование онлайн

Деньги на покупку автомобиля готов выдать и Тинькофф банк. Оформить автокредит можно но новую машину и на транспортное средство с пробегом, а также на автомобиль без первоначального взноса.

Клиенты банка могут получать деньги и оплачивать выбранную машину прямо на месте, при этом Тинькофф не даёт какие-то рекомендации относительно выбора салона. Чтобы зарегистрировать авто в качестве залога достаточно прислать в кредитную компанию договор купли-продажи и ПТС.

Внимание! Автовладельцы получают от банка в подарок дебетовую карту Tinkoff Drive. За оплату авто и осуществление других покупок владелец карты будет получать бонусы.

Сумма кредита, доступная заёмщикам — до 3 млн руб., а период кредитования — до 5 лет.

Это далеко не все банки, в которых можно оформить автокредит. Хорошие кредиты на покупку машины предлагает:

  • Сетелем Банк;
  • Кредит Европа Банк;
  • Хоум Кредит Банк;
  • Уралсиб Банк (программа «СКАЗКА без КАСКО);
  • другие финансовые учреждения.

Если вы хотите найти самое выгодное предложение, попробуйте посмотреть государственные программы.

Госпрограмма автокредитования: что она собой представляет

Госпрограммы — специальные программы от правительства РФ, направленные на то, чтобы поддержать граждан своей страны в покупке транспортных средств и стимулировать автомобильную промышленность России.

Граждане, оформляющие автокредиты по государственной программе, могут рассчитывать на субсидию от государства. Например, в Сетелем Банке можно оформить автокредит со скидкой 10%, если машина будут покупать на территории Дальневосточного федерального округа, субсидия будет значительно больше.

По Госпрограмме Сетелем Банк разрешает оформлять такие машины:

  • не имеющие предыдущих владельцев;
  • год выпуска — 2020 – 2021;
  • разрешённая масса — не более 3,5 тонны;
  • максимальная цена — 1,5 млн руб.

Машину выбрать можно только согласно списку, представленному на официальном сайте.

Какие документы необходимы мне для оформления кредита на покупку автомобиля

Какие документы нужно предоставить, зависит от выбранной программы кредитования. Часто финансовые компании выдвигают много требований к справкам, но они компенсируются более низкой ставкой по автокредиту. В одних ООО, можно взять деньги по паспорту, а другим нужно предоставить справку о доходах.

Если говорить о стандартном пакете документов на автокредит, то он будет выглядеть так:

  • заявление и заполненная анкета от заёмщика;
  • паспорт с регистрацией (если она временная, потребуется справка, в которой было бы указано место пребывания пользователя);
  • дополнительный документ (водительское или пенсионное удостоверение, загранпаспорт и др.);
  • справка о доходах (некоторые учреждения хотят увидеть трудовую книжку).

Кроме этого потребуются дополнительные документы, без которых заключить договор не получится:

  • договор о покупке машины;
  • платёжный документ из салона на оплату покупаемого автомобиля;
  • копия паспорта ТС;
  • страховка;
  • справка об уплате аванса;
  • письменное согласие супруги (супруга) на оформление автокредита.

На своё усмотрение банки могут попросить представить и другие документы (справки).

Требования к заёмщикам

Обычно банки сотрудничают с гражданами России в возрасте от 21 года. Кредитные компании требуют временную или постоянную прописку на территории страны, а также постоянное место работы в России и стаж не менее 3 месяцев. Наличие рабочего мобильного телефона и электронной почты также является обязательным. При оформлении автокредита банковский сотрудник попросит предоставить номер телефона отдела кадров или бухгалтерии.

Банки выдвигают требования и к минимальным доходам. Например, Райффайзенбанк одобряет заявки клиентов, чей доход не ниже 25 тыс. руб. для жителей Москвы и Питера, и от 15 тыс. руб. — для заёмщиков, проживающих в других регионах.

Как рассчитать стоимость автокредита

Если есть время, можно поехать в офис и попросить операциониста рассчитать стоимость услуги. Такие расчёты можно произвести самостоятельно, используя кредитный калькулятор, который можно найти на официальной странице и на независимых площадках.

Интересный кредитный калькулятор предлагает нам площадка Банки ру. Он помогает рассчитать переплату по стоимости авто и по сумме кредита. Выбирая второй вариант, нужно прописать сумму, которую вы хотите взять, ставку, срок кредитования и вид платежа. А также нужно указать единовременные и ежемесячные комиссии, если они присутствуют.

Внимание! Кредитный калькулятор не позволяет получить информацию, на 100% соответствующую действительности. Это только примерные расчёты, потому что ставка зависит от многих факторов, которые берут во внимание банки.

Можно ли погашать автокредиты досрочно

Да. Закон РФ разрешает как частичное, так и полное досрочное погашение. Если взять во внимание стандартную процедуру, то процесс досрочного погашения будет выглядеть так:

  • заёмщик посещает отделение банка и пишет заявление соответствующего образца;
  • банк рассматривает заявку, даёт «добро» и клиент производит платёж.

Подобную операцию можно совершить онлайн, используя личный кабинет.

Если был произведён частичный досрочный платёж, то кредитная компания формирует новый график платежей, который вы сможете увидеть в своём кабинете.

Важно! Если вы решите погасить автокредит досрочно, внимательно прочитайте условия договора. Хотя банки не запрещают это делать, они могут в соглашении прописывать некоторые нюансы. Например, клиент должен предупредить учреждение и досрочном погашении за 3 – 4 дня до намеченной даты платежа.

Часто задаваемые вопросы

Может ли другой человек погасить мою задолженность?
Да. Третье лицо может проводить оплату вместо вас. Но если платёж будет проводиться через кассу банка, операционист может потребовать документ, удостоверяющий личность.
Можно ли платить по автокредиты суммами, большими, чем установленный ежемесячный платёж?
Можно. Это называется частичное досрочное погашения. Банк будет вынужден менять график платежей.
Могу ли я поехать на машине за границу, если кредит ещё не погашен?
Всё зависит от того, по какой программе вы брали авто. Если это был автокредит — нет (разве что по договорённости с банком), но если это был займ — да.
Может ли банк повысить процентную ставку по автокредиту в одностороннем порядке?
Если это не предусмотрено условиями договора, банк не имеет права увеличивать ставку.
Как оплачивать автокредит?
Оплатить кредит можно в офисе, на сайте (в личном кабинете) или с помощью мобильного приложения. Самый простой вариант — оплата банковской картой. А также можно использовать почту России, терминалы, салоны и т. д.
Влияет ли отсутствие первоначального взноса на процентную ставку?
Без аванса ставка в банках РФ обычно выше, но всегда есть исключения.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.