Россия
Сервисы
Войти

Куда выгоднее обратится за кредитом для покупки автомобиля

21.05.2021
179
10 минут

Количество автомобилей в нашем мире растет стремительно вверх. Связано это с потребностью комфортного передвижения человечества. Но не каждый может приобрести автомобиль сразу. Кто-то имеет возможность и копит на нее, а кому-то требуется помощь третьих лиц. В качестве третьих лиц, как раз выступают кредитные организации со своими предложениями.

Куда выгоднее обратится за кредитом для покупки автомобиля

Благодаря большому разнообразию банковских продуктов клиент может выбирать как выгоднее совершить сделку для покупки автомобиля, взять нецелевой кредит наличными или же оформить банковский продукт – автокредитование. Иногда такое решение является единственным вариантом для приобретения машины.

Кто из кредиторов предлагает сниженные ставки по программе автокредитования

Для принятие решения в какой банк стоит обратиться для получения кредита на покупку автомобиля необходимо проанализировать все существующие предложения на рынке автокредитования. Выберете для себя несколько вариантов наиболее подходящих для вашей цели, сравните все условия и требования. Это необходимо для того, чтобы выбрать самое выгодное предложение для себя.

Стоит сделать акцент на такие аспекты предложений как:

  • Размер процентной ставки, а лучше узнать ее минимальную величину. Это самый важный момент при оформлении кредитования. Чем ниже будет ставка по кредиту, тем меньше вы переплатите за использованные кредитные средства. Бывают кредитные продукты с низкими ставками – 8-12% годовых.
  • Размер суммы для первичного взноса в счет долга. Эта сумма нужна для того, чтобы клиент мог подтвердить платежеспособность. Величина зависит от денежного размера кредита, и составляет от 10 до 50 % от суммы кредитования. Некоторые кредиторы согласны оформлять кредиты без первоначального взноса, но при этом они увеличивают процентную ставку. Также, могут вводиться ограничения на стоимость транспорта.
  • Покупка автомобиля это дорогостоящее приобретение, и не все клиенты могут купить себе новый автомобиль с салона, поэтому находят варианты в виде поддержанного автомобиля. На такую сделку не все кредиторы дают заем. Для покупки вторичного транспортного средства стоит обратиться в такие банки как: ВТБ 24, Сбербанк, ГазПромБанк, и другие.
  • Каждый банк выставляет свой список необходимых документов. Бывают банки, которые запрашивают просто гору документации, особенно направленную на подтверждение платежеспособности клиента. Другие банки заменяют такие документы высокой процентной ставкой по кредитованию.
  • Кредиторы предлагают аукционные продукты, которые направлены на низкую процентную ставку. Такие продукты позволяют клиенту совершить сделку на привлекательных условиях.

Перечень кредитных организаций с наиболее привлекательными условиями по программе автокредитование:

  1. Локобанк. Предлагает автокредит на следующих условиях: процентная ставка от 10,4% в год, максимальный срок по возврату ссуды – семь лет, размер первоначального взноса в счет долга составляет 10% от суммы кредита, необходимо оформление таких программ как КАСКО и ОСАГО. Клиент должен иметь официальное трудоустройство.
  2. Сбербанк. Предлагает клиенту возможность выбора автомобиля (новый или подержанный). Условия автокредитования: максимальный размер ссуды пять миллионов рублей, период погашения кредита возможно до пяти лет, начальная процентная ставка от 13,5% в год, размер суммы для первичного взноса от 15% стоимости автомобиля. Справка о подтверждении дохода не запрашивается.
  3. ВТБ 24. Предлагаемые условия такие же, как у вышеуказанного Сбербанка, только начальная процентная ставка начинается от 14% в год.
  4. Собинбанк. Отличается от кредиторов ВТБ 24 и Сбербанка тем, что необходима справка о подтверждении доход. Срок на возврат кредитных средств снижен до четырех лет максимум. Максимальная сумма займа до четырех миллионов рублей.
  5. Банк Тойота. Процентная ставка кредитования будет зависеть от процента первоначального взноса по кредитованию и составит от 14-15% в год. Первый взнос должен составлять не менее 15% от суммы. Требование в оформлении полиса КАСКО.

Выше указаны наиболее востребованные банки, к которым можно обратиться, но стоит, и изучить предложения других кредиторов, возможно именно их предложение будет для Вас выгоднее.

Государство помогает при оформлении автокредита

Основной принцип такой поддержки заключается в том, что Государство готово, в размере 2/3%, возместить кредитору часть займа клиента. Такое возможно при условии, что клиент выберет машину русского производителя либо иномарку, но российской сборки. Так же предусмотрены следующие условия:

  • Максимальная сумма ссуды не должна быть выше 7,5 миллионов рублей.
  • Автомобиль - легковой.
  • Автомобиль возрастом не старше одного года (от момента выпуска)
  • Период кредитование три года

Предоставление справок. Первая справка подтвердит доход заемщика (2-НДФЛ). Вторая справка, подтвердит наличие недвижимости в собственности. Обладатели низкого рейтинга кредитной истории могут привести поручителя.

Что требуется для получения минимальной ставки на автокредитование

Вышеуказанные кредиторы предлагают самые низкие ставки по такому продукту, а так же и лояльные требования.

Не торопитесь с выбором кредитной организации. Их огромное количество с разными условиями кредитования. Изучите все, сравните между собой и обращайтесь туда, где вас все устраивает.

Как определится в выборе автомобиля? Какой выбрать с салона автомобиль или поддержанный

Если желаете оформить кредит на ранее использованный автомобиль, уточните какие кредиторы, готовы пойти yа такие риски

Если банк практикует в таком вопросе, то он имеет некоторый свод требований для выдачи автокредита. Например: автомобиль должен соответствовать определенным возрастным рамкам, иметь цифру пробега допустимую для требований кредитора, а так же быть в исправном состоянии. Банк проверит автомобиль. В случае отказа в автокредитовании на подержанный автомобиль, есть возможность оформить кредит наличными.

Целевой кредит на приобретение автомобиля

Чем отличается потребительский кредит на машину от автокредитования? Тем, что автомобиль не будет являться предметом залога. Клиент сможет распоряжаться сам машиной. Например, продать или обменять. Единственное условие, своевременные ежемесячные выплаты в счет долга согласно графику.

Справка! Оформляя автокредит, клиент по собственной воли передает право на владение автомобилем банку до тех пор, пока заемщик не выплатит всю сумму, взятую у кредитора. Машину нельзя продать, подарить, обменять.

У нецелевого кредита есть как положительные стороны так и отрицательные. Положительные в том, что клиент сам распоряжается, куда потратит сумму, а минус в то, что комиссия за использование кредитных средств будет завышена, что приведет к большой величине переплаты. По этой причине автокредит намного привлекательнее.

Нужно ли оформлять кредит на автомобиль в автосалоне

Автосалоны имеют право оформлять заявки на автокредит. Точнее салон только лишь составляет запрос на кредитование клиента и отправляет ее тому кредитору, с которым у него имеется заключенный договор на сотрудничество. Если банк дает положительное решение по запросу, то представитель автосалона и клиент могут выбирать и оформлять автомобиль. В случае когда кредитор присылает отказ по запросу, то автосалон ничего с таким решение поделать не сможет и откажет клиенту в продаже машины в кредит. Поэтому нет никакого различия, где вы будете брать кредит на автомобиль.

Но не стоит забывать о том что автосалоны имеют договоренность не со всеми кредиторами страны, а только с некоторыми. Поэтому стоит не огорчаться и обратится за помощью в другие организации и может получиться, так что условия выбранного банка будут, намного выгоднее тех условий, на которых предлагалось автокредитование в салоне.

Оформление автокредита – это быстрый способ приобрести автомобиль, когда личных финансов не достаточно.

При каких ситуациях выгода в автокредите выше

При оформлении автокредитования сумма займа выдаются полной суммой. Такой вариант кредитования подойдет тем лицам, которые готовы полностью гасить кредит согласно его составленному графику. Выбирайте тот автомобиль, который будет подходить установленным характеристикам кредитора. Так же нужно будет оформить такие программы как КАСКО и ОСАГО.

Не всегда автокредит подходит клиенту, тогда представители банков предлагают оформить нецелевой кредит наличными, суммы которого хватит на приобретение автомобиля. При таком кредитовании клиенту не обязательно участвовать в дорогостоящих программах страхования. И, в случае чего, машину можно будет продать, так право собственности будет только у клиента. Нюансы могут быть в том что, цена желаемого автомобиля будет превышать суммы выдаваемой в долг. И комиссия за использования кредитных средств будет завышенной.

Можно рассмотреть такой вариант, вместо кредитования, как взятие автомобиля в аренду. То есть оформить лизинг. Преимущество такой процедуры в том, что она проста в оформлении и в конце арендного срока пользователь авто может его выкупить либо вернуть обратно компании. Такой вариант использования выгоден тем клиентам, которым автомобиль нужен на маленький срок владения.

При каких характеристиках можно оформить автокредитование в кредитных организациях страны

Расчет требований при оформлении автокредитования в большой степени у кредиторов не отличаются. Это обусловливается требованиями клиента и кредитора. Стоит учитывать следующие факты:

  • На величину кредитования влияет цена автомобиля и его характеристики такие как: возраст, количество пройденных километров, марка производителя. На основании этих показателей цена стоимости может, как уменьшаться, так и увеличиваться;
  • Период, на который можно оформить ссуду зависит от таких показателей как: цена и марка производителя автомобиля;
  • Первоначальный взнос. Данная сумма будет рассчитана из условий цены на машину и платежеспособности клиента. Он может составлять 10-15% от стоимости авто;
  • Процентная ставка. На ее величину влияют характеристики клиента, сумма первоначального взноса, и другие параметры кредитора;
  • Одним из основных условий кредитора, при получении автокредита, оформление специального полиса КАСКО. Его цена не входит в сумму кредитных средств.

Требования для автокредита идентичны, как и для оформления нецелевого кредита наличными. А именно: возраст, регистрация, гражданство, рейтинг кредитной истории, финансовая стабильность. Так же возможно обеспечение кредита, если кредитор посчитает это необходимым.

Виды специальных предложений

Одно из таких предложений – это государственное субсидирование. Бывает двух вариантов. Оно предлагает оформить кредит на авто по сниженной ставке. Программа субсидирования рассчитана на людей, которые приобретают автомобиль в первый раз, и для семей в которых есть 2 несовершеннолетних ребенка. Процентная ставка в год составит от 6,7%.

Параметры, которым должен соответствовать автомобиль при участии программе субсидирования: марка авто производится на территории страны, возрастные ограничения до 5 лет, цена не выше одного миллиона рублей, вес до 3,5 тонн. Для того, чтобы воспользоваться данной программой, необходимо заблаговременно узнать пройдет ли выбранный автомобиль по вышеперечисленным параметрам.

Анализ целевого кредита на автомобиль у различных кредиторов

Сопоставление, такого продукта как автокредит, у разных кредиторов, даст возможность выбрать наиболее выгодный вариант клиенту. Основывайтесь на таких параметрах как:

  • Тип авто. С салона, либо с рук, марка производителя (отечественный или иномарка)
  • Главные критерии: величина ссуды, период возврата денежных средств, ставка по кредиту, сумма первичного взноса
  • Критерии, применяемые к клиенту и пакет документации
  • Вариант приобретения авто. Можно купить в салоне, который специализируется на продаже автомобилей, либо у частного лица
  • Страховка. Возможно, оформить самому либо через кредитную организацию полис КАСКО
  • Причастность к программе государственного субсидирования

Кредитор с идеальной программой автострахования

Анализируя мнения клиентов, которые воспользовались банковским продуктом Автокредитование, можно составить рейтинг кредитных организаций – это Тинькофф, ВТБ 24, Кредит Европа Банк. Ниже приведена таблица, которая позволит просмотреть предложения:

Программа

Тинькофф, “Автокредит”

Кредит Европа Банк, “Свои люди”

ВТБ,“Свобода выбора”

Тип авто

Новейший или старый, отечественный или иномарка

Вторичная иностранная марка

Подержанный, отечественный или иномарка(кроме китайских)

Способ приобретения

В салоне, специализированный на продаже авто, у частного лица

У частного лица

У предыдущего владельца

Максимальная величина ссуды

2 миллиона рублей

6 миллонов рублей

3 милиона рублей

Максимальный период

пять лет

семь лет

пять лет

Размер суммы, которую клиент вносит в качестве первоначального взноса от полной стоимости

0% от суммы авто

30% от суммы авто

0% от суммы авто

Вознаграждение банка за возможность использования кредитных средств

От 9,9% в год

От 13,9% в год

От 10% в год

Требования к клиенту

Возраст от 18 лет, регистрация на территории РФ

Возраст от 18 лет, регистрация в регионе банка, стаж работы на действующем месте работы от четырех месяцев

Возраст от 21 года, регистрация на территории расположения банка, общий трудовой стаж от одного года период работы на действующем месте от трех месяцев

Документация

Паспорт, водительское удостоверение

Паспорт, водительское удостоверение

Паспорт, водительское удостоверение, справка о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме кредитора

Оформление страховки

Не нужно

Личное (по желанию), КАСКО (обязательно)

Личное, КАСКО (по желанию)

Участие в госпрограмме

Нет

Нет

Есть

На каких условиях можно оформить автокредит с низкой процентной ставкой

Процесс оформления кредита на авто под низкий процент затруднен. Чтобы получить выгодный процент, кредиторы завышают требования к заемщику. Что поможет снизить величину установленного процента:

  • Высокий рейтинг кредитной истории потребителя
  • Высокое финансовое положение и официальное трудоустройство
  • Возможность предоставить большую сумму, для первого взноса в счет долга
  • Возможность вовлечения третьих лиц
  • Являться уже действующим клиентом кредитора (зарплата, вклад, кредитование ранее)
  • Отсутствие судимостей и арестованных счетов

Программу государственной поддержки можно использовать один раз. Нужно соответствовать ее характеристикам. Выбрать можно только одну программу.

Какой целевой кредит на авто оформить

Для того чтобы оформить автокредитование стоит все хорошо изучить, все возможные требования и характеристики, при которых состоится сделка. Каждый банк составляет свои требования для автомобиля, на который они могут выдать средства. И кредитор на основании этого выставляет условия кредитования. Например, условия будут основываться на: марке производителя, год выпуска, количестве пройденных километров, способе покупки.

Когда клиент решил покупать автомобиль, он должен оценить свою финансовую стабильность, сможет ли он без просрочек вовремя вносить платежи, согласно установленному графику. И оценив доход, решить какой продукт будет выгоднее оформить. Будет ли это автокредитование, либо потребительский кредит. В этом ему поможет калькулятор, который представлен онлайн на сайте кредитора. Так же в выборе кредитного продукта помогут характеристики желаемого автомобиля. Такие как: марка, стоимость, страна производителя и другие. В выборе продукта будьте внимательны, расчетливы и не торопитесь, изучите все варианты кредиторов.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы