Кто дает кредит, который предусматривает залог участка земли

Земельные участки в городе Москве и её области достаточно дорогостоящие - плюсом в таком случае есть то, что займ будет крайне надежно обеспечен.

Если клиент получает займ, он все равно по-прежнему располагает имуществом. Подтверждение уровня доходов в таком случае не нужно. Договор может действовать долгий период. Кредитную историю никто не будет ворошить и проверять. Быстрое оформление и получение.

Какие существуют типы земельных участков под залог?

• Под индивидуальное жилищное строительство;
• Сельхоз земли;
• Под коммерческую деятельность.

На каких условиях можно получить займ под залог земельного имущества?

Клиент должен:

• Соответствовать требованиям к возрасту - 21 год и старше,
• Быть гражданином Российской Федерации.
• Иметь права на собственность и на распоряжение участком земли.
• Касательно процентной ставки и сроков – они устанавливаются индивидуально.
• Какие документы нужны, чтобы оформить займ под залог земельного имущества?
• На право собственности.
• Паспорт с гражданством РФ.
• Договор о купли-продаже либо же какой-нибудь другой документ, который подтверждает право заемщика на заложенный объект земельного участка.

Каким образом оформить кредитный договор с условием выдачи под залог земельного владения? Где можно взять такой кредит?

Если у вас имеются в наличии ликвидные виды залога, то вы, автоматически, можете получить в кредит немаленькую сумму денежных средств и снизить процентные ставки. А ко всему этому можно получить массу разных льгот. Кредитование с обкспечением в виде земельного надела – один из наиболее релевантных и затребованных видов оформления кредита. Этот вариант подходит, если вы задумали строить частный дом, или же занимаетесь ведением хозяйственных работ. Но, прежде чем обращаться с заявкой, разузнайте все и обо всем – каждый момент и пункт об этом виде финансовой продукции.

Поговорим о достоинствах и преимуществах данного вида займа:

• Сниженная процентная ставка (по причине предоставления имущества);
• Длительный период для погашения;
• Перспектива возврата средств без весомых переплат;
• Наличие удобного графика кредитования с разделением суммы кредита на несколько небольших.

Плюсы тут, конечно, весьма привлекательны, но кредитование под залог земли имеет и свои недостатки и это вполне нормальное явление. Рассмотрим же их детально:

В случае, если клиент не возвращает задолженную сумму средств, финансовое учреждение имеет полное право отдать под реализацию земельный участок, который был вынесен под залог.

А также сумма за собственность в форме недвижимости будет крайне низкая, если её выставлять на продажу.

Как вы видите, недостатки касаются исключительно момента невыплаты долга и невыполнения условий, с которыми были ознакомлены и согласны обе стороны, вступающие в данные юридические отношения. 

Зачастую, кредитодатель выставляет земельный участок под реализацию и, если остается какая-то небольшая (иначе никак в данной ситуации) сумма, она возвращается заемщику назад.

Где получить кредитные средства с залогом земельного имущества?

Как бы странно это ни звучало, однако, большинство финансовых организаций считают, что земельный участок – это не совсем легкореализуемый объект имущества, потому часто клиенты слышат отказ по выдаче кредита в свою сторону. 

Часто кредиторы не желают обременять себя долгим оформлением документов и так далее.    

Нужна обязательно оценка имущества, а также решающим аспектом выступает местонахождение участка – если он находится далеко за пределами города, или же в небольших населенных пунктах, кредиторы, скорее всего, вам откажут, поскольку им это не выгодно.

Во время оформления такого рода займа, финансовые учреждения отдают предпочтение взаимодействовать с теми, кто предоставляет участок под строительные, а не сельскохозяйственные работы.

Невзирая на некоторые моменты, получить кредит под залог имущества возможно.

Банковские организации, микрофинансовые организации и частные лица в полной мере готовы предоставить кредит на продолжительный период – от 10 до 15 лет. Процентная ставка составляет до 20% годовых. Возьмите во внимание, что банковские учреждения могут потребовать справку об уровне доходов.       

Если клиент оформляет кредит на крупную сумму, могут настаивать на заключении соглашения о страховании – обращаясь в банк за кредитом, вы должны осознавать, что процедура оформления будет иметь некоторые осложнения.   

Банковские организации, которые предлагают кредит с залогом земельного участка

Процедура кредитования активно возрастает на территории Российской Федерации, но как и где найти такой банк? Не все организации могут предоставить свои услуги в такой ситуации и на то есть свои причины:

1. Дистанция – зачастую, клиенты хотят получить кредит за счет земельного участка, который находится далеко за пределами крупных городов – не каждое учреждение имеет близко расположенные подразделения к таким участкам.
2. Проблемы с реализацией – в случае, если задолженность будет продолжать висеть, банк или микрофинансовая организация может подать заявление на взыскание. Но продать участок вне города трудно, ведь это займет уйму времени, а также повлечет за собой убытки.
3. Лимитирования по использованию – как уже было сказано, земельный участок в сельскохозяйственной среде или под стройку использовать нельзя - так как данные ограничения заложены в основу условий договора, продажа имущества может вызвать трудности при его экспроприации по причине невыполнения условий согласия.  

Несмотря ни на что, банки, которые способны предоставить кредит под залог земли существуют – в основном, под такую категорию попадают «Сбербанк» и «Россельхозбанк» - они обладают прекрасной сетью дочерних организпаций в маленьких населенных пунктах и (или) рядом с ними. Остальные учреждения тоже рассматривают данный вариант, но крайне редко и в отдельных случаях.

От частного лица

Земельное имущество будет отличным пособничеством в процессе получения кредита у частного инвестора. Если имеется залог, инвестор намного оперативнее и с большей готовностью пойдет на встречу и даже сможет выдать крупную сумму.

Какие преимущества в получении кредита от частного инвестора?

• Оперативность – клиент получает деньги без замедлений и сложностей;
• Отсутствие потребности в предоставлении дополнительной документации.

Нужно понимать, что рассчитывать на низкие проценты здесь не стоит – только в месяц она может составлять от 6% в день! Если вы берете кредит на продолжительное время, процентная ставка будет очень даже высокой, а это, в свою очередь, повлияет на возрастание размера основной суммы.

От юридического лица

Если вы желаете получить финансовую поддержку в день обращения, следует обратится в микрофинансовую организацию.

Согласие на кредитования под залог земли

Данный документ должен включать в себя: ссылку (номер договора, сумму, процентную ставку и период кредитования) на договор, данные о заложенном имуществе (площадь, адрес, кадастровый номер на землю), информацию из свидетельства на право собственности, а также результаты оценивания имущества. Помимо этого, в документе должны быть упомянуты порядок действий на случай невыплаты.

Как показывает практика, кредитор выставляет под реализацию залоговое имущество и, таким образом, покрывает задолженность заемщика, а остаток средств с реализации возвращает должнику. 

Процедура по оформлению и регистрации договора

При рассмотрении и обработки заявки микрофинансовые организации проверяют участок, который заявитель хочет выдать под залог. Участок этот должен оформляться на имя юридического или физического лица и предназначаться исключительно для строительных работ под жилое здание, но никак не для промышленной зоны или сельскохозяйственной промышленности в роли дачных участков. Если имущество подходит по характеристикам за заданными требованиями к нему, оформление происходит следующими этапами:

• Страхование участка;
• Регистрация документов для оформления кредитного договора в Росреестре (УФРС);
• Есть еще один момент – если обращается не владелец имущества, нужно оформить доверенность у нотариуса и внести государственную преференцию в размере одной тысячи рублей. После всего клиенту выдадут входящий номер. В случае, если нужно будет обратится в кадастровую службу, документы нужны будут в том же перечне;
• Визит в Росреестр – обязательное присутствие заемщика и кредитора. Все заключенные сделки, касающиеся вопроса недвижимости, заносятся в единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН).  Данные переписываются с договора и на всех копиях представитель Росреестра ставит печать с номером ЕГРН и названием отделения региона, в котором произошла сама регистрация.   

Чтобы полностью пройти все необходимые процедуры, надо потратить около двух недель и до месяца. Обычно, организации эти сроки сокращают в два раза, когда к ним обращаются.

Получение кредитных средств

Алгоритм получения кредита везде практически тот же. Ключевые моменты:

1. Составление анкеты в живую или онлайн на кредит – указать личную информацию, размер суммы, залог, адрес участка, контактные данные, электронный адрес.
2. Обработка анкеты – процедура занимает четыре часа, так как на этой стадии стороны согласовывают между собой условия кредитования (сумма ссуды, сроки кредитования и размер процентной ставки).
3. Личное обращение для рассмотрения документов заемщика. В случае, если набор документов неполный, большинство организаций готовы предоставить помощь в получении или восстановлении документов.
4. Составление соглашения и подача пакета на регистрацию.
5. Получение денежных средств в форме наличных.

Часто задаваемые вопросы