Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Кто дает кредит, который предусматривает залог участка земли

10.08.2021
614
12 минут

Земельные участки в городе Москве и её области достаточно дорогостоящие - плюсом в таком случае есть то, что займ будет крайне надежно обеспечен.

Кто дает кредит, который предусматривает залог участка земли

Если клиент получает займ, он все равно по-прежнему располагает имуществом. Подтверждение уровня доходов в таком случае не нужно. Договор может действовать долгий период. Кредитную историю никто не будет ворошить и проверять. Быстрое оформление и получение.

Какие существуют типы земельных участков под залог?

  • Под индивидуальное жилищное строительство;
  • Сельхоз земли;
  • Под коммерческую деятельность.

На каких условиях можно получить займ под залог земельного имущества?

Клиент должен:

  • Соответствовать требованиям к возрасту - 21 год и старше,
  • Быть гражданином Российской Федерации.
  • Иметь права на собственность и на распоряжение участком земли.
  • Касательно процентной ставки и сроков – они устанавливаются индивидуально.
  • Какие документы нужны, чтобы оформить займ под залог земельного имущества?
  • На право собственности.
  • Паспорт с гражданством РФ.
  • Договор о купли-продаже либо же какой-нибудь другой документ, который подтверждает право заемщика на заложенный объект земельного участка.

Каким образом оформить кредитный договор с условием выдачи под залог земельного владения? Где можно взять такой кредит?

Справка! Банковские и другие организации, включая приватных инвесторов на территории России предоставляют кредиты с разными формами обеспечения или без него.

Если у вас имеются в наличии ликвидные виды залога, то вы, автоматически, можете получить в кредит немаленькую сумму денежных средств и снизить процентные ставки. А ко всему этому можно получить массу разных льгот. Кредитование с обкспечением в виде земельного надела – один из наиболее релевантных и затребованных видов оформления кредита. Этот вариант подходит, если вы задумали строить частный дом, или же занимаетесь ведением хозяйственных работ. Но, прежде чем обращаться с заявкой, разузнайте все и обо всем – каждый момент и пункт об этом виде финансовой продукции.

Поговорим о достоинствах и преимуществах данного вида займа:

  • Сниженная процентная ставка (по причине предоставления имущества);
  • Длительный период для погашения;
  • Перспектива возврата средств без весомых переплат;
  • Наличие удобного графика кредитования с разделением суммы кредита на несколько небольших.

Плюсы тут, конечно, весьма привлекательны, но кредитование под залог земли имеет и свои недостатки и это вполне нормальное явление. Рассмотрим же их детально:

В случае, если клиент не возвращает задолженную сумму средств, финансовое учреждение имеет полное право отдать под реализацию земельный участок, который был вынесен под залог.

Важно! При полном невыполнении клиентом условий, предусмотренных в кредитном договоре, банк или любая другая финансово-кредитная организация может, на законных основаниях, полностью распоряжаться участком заемщика. 

А также сумма за собственность в форме недвижимости будет крайне низкая, если её выставлять на продажу.

Как вы видите, недостатки касаются исключительно момента невыплаты долга и невыполнения условий, с которыми были ознакомлены и согласны обе стороны, вступающие в данные юридические отношения. 

Зачастую, кредитодатель выставляет земельный участок под реализацию и, если остается какая-то небольшая (иначе никак в данной ситуации) сумма, она возвращается заемщику назад.

Где получить кредитные средства с залогом земельного имущества?

Как бы странно это ни звучало, однако, большинство финансовых организаций считают, что земельный участок – это не совсем легкореализуемый объект имущества, потому часто клиенты слышат отказ по выдаче кредита в свою сторону. 

Часто кредиторы не желают обременять себя долгим оформлением документов и так далее.    

Нужна обязательно оценка имущества, а также решающим аспектом выступает местонахождение участка – если он находится далеко за пределами города, или же в небольших населенных пунктах, кредиторы, скорее всего, вам откажут, поскольку им это не выгодно.

Во время оформления такого рода займа, финансовые учреждения отдают предпочтение взаимодействовать с теми, кто предоставляет участок под строительные, а не сельскохозяйственные работы.

Невзирая на некоторые моменты, получить кредит под залог имущества возможно.

Банковские организации, микрофинансовые организации и частные лица в полной мере готовы предоставить кредит на продолжительный период – от 10 до 15 лет. Процентная ставка составляет до 20% годовых. Возьмите во внимание, что банковские учреждения могут потребовать справку об уровне доходов.       

Если клиент оформляет кредит на крупную сумму, могут настаивать на заключении соглашения о страховании – обращаясь в банк за кредитом, вы должны осознавать, что процедура оформления будет иметь некоторые осложнения.   

Банковские организации, которые предлагают кредит с залогом земельного участка

Процедура кредитования активно возрастает на территории Российской Федерации, но как и где найти такой банк? Не все организации могут предоставить свои услуги в такой ситуации и на то есть свои причины:

  1. Дистанция – зачастую, клиенты хотят получить кредит за счет земельного участка, который находится далеко за пределами крупных городов – не каждое учреждение имеет близко расположенные подразделения к таким участкам.
  2. Проблемы с реализацией – в случае, если задолженность будет продолжать висеть, банк или микрофинансовая организация может подать заявление на взыскание. Но продать участок вне города трудно, ведь это займет уйму времени, а также повлечет за собой убытки.
  3. Лимитирования по использованию – как уже было сказано, земельный участок в сельскохозяйственной среде или под стройку использовать нельзя - так как данные ограничения заложены в основу условий договора, продажа имущества может вызвать трудности при его экспроприации по причине невыполнения условий согласия.  

Несмотря ни на что, банки, которые способны предоставить кредит под залог земли существуют – в основном, под такую категорию попадают «Сбербанк» и «Россельхозбанк» - они обладают прекрасной сетью дочерних организпаций в маленьких населенных пунктах и (или) рядом с ними. Остальные учреждения тоже рассматривают данный вариант, но крайне редко и в отдельных случаях.

От частного лица

Земельное имущество будет отличным пособничеством в процессе получения кредита у частного инвестора. Если имеется залог, инвестор намного оперативнее и с большей готовностью пойдет на встречу и даже сможет выдать крупную сумму.

Какие преимущества в получении кредита от частного инвестора?

  • Оперативность – клиент получает деньги без замедлений и сложностей;
  • Отсутствие потребности в предоставлении дополнительной документации.

Нужно понимать, что рассчитывать на низкие проценты здесь не стоит – только в месяц она может составлять от 6% в день! Если вы берете кредит на продолжительное время, процентная ставка будет очень даже высокой, а это, в свою очередь, повлияет на возрастание размера основной суммы.

От юридического лица

Если вы желаете получить финансовую поддержку в день обращения, следует обратится в микрофинансовую организацию.

Согласие на кредитования под залог земли

Данный документ должен включать в себя: ссылку (номер договора, сумму, процентную ставку и период кредитования) на договор, данные о заложенном имуществе (площадь, адрес, кадастровый номер на землю), информацию из свидетельства на право собственности, а также результаты оценивания имущества. Помимо этого, в документе должны быть упомянуты порядок действий на случай невыплаты.

Как показывает практика, кредитор выставляет под реализацию залоговое имущество и, таким образом, покрывает задолженность заемщика, а остаток средств с реализации возвращает должнику. 

Процедура по оформлению и регистрации договора

При рассмотрении и обработки заявки микрофинансовые организации проверяют участок, который заявитель хочет выдать под залог. Участок этот должен оформляться на имя юридического или физического лица и предназначаться исключительно для строительных работ под жилое здание, но никак не для промышленной зоны или сельскохозяйственной промышленности в роли дачных участков. Если имущество подходит по характеристикам за заданными требованиями к нему, оформление происходит следующими этапами:

  • Страхование участка;
  • Регистрация документов для оформления кредитного договора в Росреестре (УФРС);
  • Есть еще один момент – если обращается не владелец имущества, нужно оформить доверенность у нотариуса и внести государственную преференцию в размере одной тысячи рублей. После всего клиенту выдадут входящий номер. В случае, если нужно будет обратится в кадастровую службу, документы нужны будут в том же перечне;
  • Визит в Росреестр – обязательное присутствие заемщика и кредитора. Все заключенные сделки, касающиеся вопроса недвижимости, заносятся в единый государственный реестр недвижимости (ЕГРН).  Данные переписываются с договора и на всех копиях представитель Росреестра ставит печать с номером ЕГРН и названием отделения региона, в котором произошла сама регистрация.   

Чтобы полностью пройти все необходимые процедуры, надо потратить около двух недель и до месяца. Обычно, организации эти сроки сокращают в два раза, когда к ним обращаются.

Получение кредитных средств

Алгоритм получения кредита везде практически тот же. Ключевые моменты:

  1. Составление анкеты в живую или онлайн на кредит – указать личную информацию, размер суммы, залог, адрес участка, контактные данные, электронный адрес.
  2. Обработка анкеты – процедура занимает четыре часа, так как на этой стадии стороны согласовывают между собой условия кредитования (сумма ссуды, сроки кредитования и размер процентной ставки).
  3. Личное обращение для рассмотрения документов заемщика. В случае, если набор документов неполный, большинство организаций готовы предоставить помощь в получении или восстановлении документов.
  4. Составление соглашения и подача пакета на регистрацию.
  5. Получение денежных средств в форме наличных.

Справка! В общей сложности, на весь процесс уходит около недели. Если заемщику необходимо получить финансы в срочном порядке, есть учреждения, которые  предоставляют услугу ускоренной регистрации или аванс прямо в тот же день, когда к ним поступило обращение.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять кредит под земельный участок?

Приобретение земельного участка, как и другой недвижимости, допускается оформить в кредит. При этом, чтобы получить в банке необходимую сумму, можно воспользоваться разными кредитными предложениями.

Что такое залог земельного участка?

Кредит на приобретение земельных участков из состава земель сельскохозяйственного назначения под их залог — это возможность купить земельный участок в кредит, под залог приобретаемого земельного участка.

Какие банки покупают землю?

Программы кредитования покупки загородных участков предлагают Газпромбанк, Городской ипотечный банк, Московский кредитный банк, Международный московский банк, Райффайзенбанк, Банк Сосьете Женераль Восток, Фора-банк.

Можно ли заложить земельный участок?

Статья 5 ФЗ-102 «Об ипотеке» и статья 130 ГК РФ определяют, что земельные участки могут передаваться в залог в качестве обеспечения договорных обязательств. 

Можно ли купить в ипотеку земельный участок?

Ипотека на земельный участок подойдет тем гражданам, которые не имеют достаточного капитала, но у которых есть возможность воспользоваться банковским продуктом.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы