Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Что такое кредит под залог недвижимости и как его оформить в 2021 году

14.06.2021
742
11 минут

Банки кредитуют физических лиц под залог имущества. Неважно на что именно нужны деньги. Гарантией возвращения долга в банк будет письменное соглашение с заемщиком.

Что такое кредит под залог недвижимости и как его оформить в 2021 году

Займ под залог недвижимости актуален в ситуации, когда у клиента небольшой ежемесячный доход и кредитное учреждение сомневается в его платежеспособности. В ситуации не возврата денежных средств, банк становится полноправным хозяином залоговой недвижимости и распоряжается ею.

Особенности выдачи кредита под залог: каковы условия?

Чтобы банк обеспечил риск невозврата выданных денежных средств, оформляется залог. В качестве залога может выступать любая недвижимость, например: дача, земля, коттедж, комната, квартира, гараж. Заложить можно и коммерческие помещения: офис, кабинет, павильоны, склады, магазины и т. д.

Порядок оформления выглядит так:

  • Заемщик должен предоставить бумаги, говорящие о праве его собственности.
  • Банк дает свое заключение после оценки представленной недвижимости. Оценка происходит по таким критериям, как: общее описание, коммуникации и их состояние, износ помещения, географическое положение и др.
  • В результате оценки банк решает, какую максимальную сумму он может выдать, имея в залоге данную недвижимость.
  • Банк предлагает сумму займа, а также годовой процент в период, в течение которого заемщик должен полностью вернуть одолженные средства.

Внимание! После оценки стоимости недвижимости и подписания соответствующих документов, стоимость залоговой недвижимости не меняется. В случае, если клиент банка, заключивший договор займа, не возвращает долг в течение указанного срока, банк забирает залог себе.

Каковы требования банков при предоставлении займа под залог недвижимого имущества

Получение денежных средств под залог имущества — распространенная услуга банков. Они охотно выдают деньги при соответствующем залоге, переводят на счет солидные суммы и не берут больших процентов.

Список кредитных учреждений выдающих подобные займы:

Восточный банк.

  • Сумма к выдаче до 30 млн. рублей.
  • Максимальный период возврата 20 лет.
  • Процент от 9% в год.

Условия выдачи займа:

  1. Гражданство России.
  2. Возраст от 21 года. Людям, старше 70 на момент внесения конечной суммы долга, займ не выдают.
  3. Трудоустройство и стаж не менее 3 месяцев с условием стабильного ежемесячного оклада.

Документы, которые должен предоставить заемщик:

  • паспорт;
  • договор о купле-продаже или любая другая официальная бумага, подтверждающая право собственности;
  • технический паспорт объекта недвижимости.

Если банк потребует, то понадобятся бумаги: форма 2-НДФЛ с места работы, брачное свидетельство.

Способ оформления займа: онлайн или в ближайшем филиале, который удобен.

Заявление будет рассмотрено в течение суток. Ответ придет в виде уведомления на электронную почту заявителя.

Залоговая недвижимость должна находиться только в месте (регионе) банка.

Внимание! Недвижимость под залог не должна иметь обременений. Кредитор сможет ее принять только при условии, что имущество не под арестом, и все коммунальные платежи оплачены полностью.

Сбербанк

Предложение Сбербанка это суммы до 10 млн. рублей включительно. Процент составит более 12% в год. Предельный период, на который выдается займ 20 лет.

Условия выдачи кредита:

  • заемщик должен быть гражданином РФ;
  • его возраст 21-75;
  • трудоустройство от 6 месяцев на официальном рабочем месте.

Список бумаг:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление;
  • бумаги, подтверждающие доходы согласно предоставленной форме банка;
  • ксерокс трудовой книжки;
  • бумаги о том, что заемщик является собственником недвижимости.

Порядок оформления подразумевает заполнение заявки в режиме онлайн на сайте www.sberbank.ru. Период рассмотрения заявления и ответ в течение рабочей недели.

Деньги выдаются переводом.

Тинькофф

Займ размере от 200 тысяч до 15 млн. руб. Период возврата кредитных денег до 15 лет. Проценты от 9%. Деньги под залог выдаются только совершеннолетним гражданам России не старше 70 лет при оплате последней суммы долга.

Каким условиям должен соответствовать проситель:

  • гражданство РФ;
  • прописка по месту жительства, даже если она временная;
  • стаж от 1 месяца.

Список бумаг на оформление займа:

  • Паспорт российского гражданина;
  • СНИЛС;
  • бумаги на квартиру.

Кредитор не требует подтверждения зарплаты. Чтобы отправить запрос на займ, необходимо зайти на официальный сайт www.tinkoff.ru и заполнить заявление. Туда вносятся свои данные: Имя, фамилия и отчество, желаемая сумма и срок возврата. Обязательно нужно оставить свой номер телефона.

Заявление будет рассмотрено и по нему примут решение до 5 рабочих дней. При положительном ответе, получить всю сумму можно в любой момент, но не позднее чем через 4 месяца.

Банк перечислит деньги на карту.

Банк Зенит

Предложение займа до 20 млн. руб.

Процент от 9,9%.

Период оплаты до 15 лет.

Другие условия:

  • российское гражданство и прописка;
  • наличие постоянного дохода;
  • период беспрерывной официальной трудовой деятельности от 3 мес.

Какие бумаги понадобятся:

  • паспорт гражданина России;
  • вторая подтверждающая бумага (СНИЛС или ИНН,  водительские права — на выбор);
  • ксерокопии бумаг от работодателя;
  • справки, в которых указана средняя зарплата за последние полгода;
  • заявление от заемщика в форме анкеты.

Рассчитать стоимость займа и подать анкету-заявление можно на официальном сайте банка: www.zenit.ru В течение 3 рабочих дней будет дан ответ. При положительном ответе, банк выдаст всю сумму по запросу не позднее чем через месяц. Банк переводит всю сумму или выдает через кассу в филиале банка.

Внимание! В залог принимается любая недвижимость, при этом в залог принимается недвижимости заемщика или третьих лиц, если они являются собственниками.

Россельхозбанк

Предоставляет займ не больше 1 млн. руб. Период возврата до 10 лет. Процент годовых от 10,4%.

Другие условия:

  • прописка и гражданство России;
  • рабочий стаж от 6 лет без перерыва на последнем месте работы;
  • возраст 21 - 75 (на момент последнего платежа по кредиту).

Внимание! Банк оформляет займ, если у заявителя есть созаемщик.

Документы по залогу:

  • бумаги, подтверждающие право собственности и другие документы, которые являются основанием на это право;
  • паспорт РФ;
  • заявление;
  • бумаги, подтверждающие наличие детей и семейный статус;
  • бумаги, указывающие на официальное трудоустройство с цифрами среднего дохода в месяц.

Банк рассматривает заявление не более 5 рабочих дней. Подписать договор и забрать всю сумму можно не позднее, чем за 45 дней после принятия решения.

Справка! Страховка залога является обязательной!

Комиссии нет. Анкета с просьбой о займе заполняется и отправляется через сайт банка www.rshb.ru. Онлайн-калькулятор позволит рассчитать все параметры займа.

Ак Барс Банк

Сумма к выдаче до 20 млн. руб. Ставка по процентам от 12,5%. Период возврата до 20 лет.

Внимание! Займ может выдаваться на физическое лицо, ИП.

Условия выдачи займа:

  • Российское гражданство и прописка;
  • Рабочий стаж от 3 мес;
  • Возраст 21-65 лет (на момент возврата последней суммы долга).

Предоставляемые бумаги:

  • паспорт РФ;
  • справки и другие документы, подтверждающие статус собственности на залог;
  • бумаги, подтверждающие трудоустройство и с указанием размера официального дохода;
  • другие документы от работодателя.

Справка! Банк берет в залог квартиры, жилые дома и участки земли, а также коммерческие помещения.

Подать заявку возможно через сайт банка www.akbars.ru и в филиалах по месту жительства. Заявление рассмотрят и примут решение за 2 рабочих дня. Никаких дополнительных платежей и комиссий.

В каких случаях банки отказывают в займе?

Банк может отказать в займе в случае, если объект недвижимости не соответствует необходимым требованиям. Например, находится в аварийном состоянии, расположен за пределами региона присутствия банка, является собственностью несовершеннолетнего лица и имеет другие обременения.

Неполный пакет документов, необходимых для получения кредита под залог. Будет отказано, если заемщик не сможет представить: технический паспорт, выписку из реестра о регистрации права собственности, а также данные об оценке недвижимого имущества.

Справка! Для оценки недвижимости должен прийти независимый специалист, согласованный с банком. Стоимость жилья оценивается, исходя из ликвидационной цены, если его продавать за период 3-6 месяцев. Итоговая сумма будет зависеть также от удаленности, типа постройки, наличия инфраструктуры, количества комнат, общей площади и др. Оценщик предоставляет результаты своей работы в отчетной форме банку.

Отказ в займе может последовать, если фактический доход заемщика не соответствует предъявляемым требованиям. Банк может сомневаться в платежеспособности и в этом случае важно указать все источники дохода. Заемщик может найти возможность убедить банк в стабильности своего финансового состояния.

Прочие причины отказа связаны с:

  1. недостаточным стажем работы на последнем месте;
  2. неофициальное трудоустройство;
  3. наличие других кредитов и др.

Часто банк отказывает в займе из-за плохой кредитной истории. Просрочки по платежам, не отданный кредит в другом банке — эта информация является общедоступной, и банк вправе отказать недобросовестному заемщику в новом кредите.

Подробнее: Оформляем кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Преимущества и недостатки займа под залог недвижимого имущества

Любой заем имеет положительные и отрицательные стороны.

Преимущества залогового кредита:

  1. Сумма кредита значительно больше, чем обычный займ. Любой крупный банк выдает в среднем 10 млн. рублей. При этом средняя сумма займа обычноне более 3 млн. руб. Причина проста — залоговая недвижимость стоит дорого. Существует прямая зависимость между стоимостью недвижимости и той суммой, которую предлагает банк.
  2. Низкая ставка по процентам. Крупный банк может себе позволить снизить процентную ставку, поскольку в случае неуплаты долга заемщиком, он забирает недвижимость в свое пользование. У банка почти нет рисков, а это всегда влияет на процентную ставку. Процент по кредиту уменьшается с уменьшением рисков. При этом, заемщик находится в менее выгодном положении.

Минусы займа под залог недвижимости:

  1. Заемщик может потерять свою квартиру или дом. Срок возврата кредита долгий и за этот период может случиться все: люди теряют работу, трудоспособность, может измениться нагрузка по финансам, например при рождении детей и др.
  2. Пропуск платежей влечет за собой накопление пени. Помимо этого будут штрафы. Размер штрафа будет также зависеть от суммы ежемесячной выплаты. Достаточно не оплатить текущий счет в течение 2-3 месяцев, чтобы долг значительно вырос. Кроме штрафа копятся проценты и т. д. Их также придется оплатить и как можно быстрее, иначе, можно потерять залог. Согласно договору, банк будет распоряжаться этим жильем как считает нужным. Не имеет значение кто еще проживает в квартире и есть ли куда уходить заемщику вместе с семьей.

Внимание! Для заемщика может стать неожиданной необходимость застраховать недвижимость. Банк требует застраховать залоговое жилье, чтобы в случае непредвиденных обстоятельств, получить страховку.

Заемщик полностью оплачивает услуги независимого оценщика при процедуре рассмотрения недвижимости под залог.

Подводные камни кредита под залог

Любой банк заинтересован в выдаче кредита под залог. Это выгодно и заемщику, потому что он может получить солидную сумму за небольшой процент. Однако, существуют в таком кредитовании и свои подводные камни. На что стоит обратить внимание перед подачей заявки на займ:

Перед тем, как банк определит возможную сумму кредита, он должен оценить рыночную стоимость жилья. Все расходы по этой оценке ложатся на плечи заемщика.

Другие дополнительные финансовые расходы связаны с обязательной страховкой недвижимости. Можно застраховать жизнь и здоровье, что также будет взято в расчет банком. Но, это тоже стоит денег.

Справка! Банки не разрешают выбирать страховые компании! У них имеются свои договорные обязательства с определенными страховыми фирмами и только там можно оформить такую страховку.

Некоторые кредитные учреждения намеренно занижают стоимость залогового жилья. Так они еще больше снижают свои риски. В случае, если заемщик не погашает займ, банк продает жилье по рыночной цене. Если фактическая стоимость будет выше, то банк покроет свои расходы и вернет свои деньги с процентами. Банки заинтересованы в этом. Заемщик при этом получает меньшую сумму займа.

Важно! Пока квартира находится в залоге у банка, заемщик не может ею распоряжаться: продавать, делать ремонт, дарить или сдавать в аренду.

Даже, в случае, если залог устраивает банк, отказ может прийти от страховой компании. Они могут посчитать, что выдача крупной суммы под залог слишком рискованна. Как правило, отказ может прийти в случае: болезни заемщика, отсутствия постоянного дохода, долгов по коммунальным платежам и др.

Какое жилье может стать залогом

Банк дает кредиты под залог такой недвижимости, как: дом, квартира, таунхаус. В отдельных случаях и только определенные банки принимают залогом коммерческую недвижимость, гараж, участок земли и др. Однако, далеко не любое имущество в виде недвижимости будет соответствовать всем нормам.

Подробнее: Займы под залог имущества

Как правило, в качестве залога подходят: комнаты и квартиры, таунхаусы и апартаменты, пентхаусы. Участки земли и загородные дома не всегда могут стать залоговым имуществом.

Какая квартира подойдет для залога:

  • не имеющая обременений, чтобы банк мог в любой момент распорядиться ею (без ипотеки и других залоговых обязательств);
  • объект должен быть приватизирован;
  • если это новостройка, то дом на момент заявления должен быть сдан в эксплуатацию;
  • нет долевой собственности, а если есть, то каждый дольщик подписывает договор-соглашение на оформление его доли в качестве залогового обеспечения;
  • ликвидная квартира, т.е. жилье, находящееся в доме не подлежащему капитальному ремонту или реконструкции.

В отдельных случаях, банк берет неликвидное жилье под реновацией.

Банк откажет в займе в том случае, если:

  • заемщик является владельцем муниципального жилья;
  • имеется договор ренты;
  • жилплощадь приобретена за материнский капитал в полном размере или частично;
  • недвижимость расположена на территории закрытых территорий.

Обычно банки не принимают жилье из другого региона. Однако, Альфа не требует, чтобы квартира находилась там, где открыты отделения банка.

Внимание! Заемщик скорее всего получит отказ, если жилье и место работы заемщика не совпадают по региону. Банк проверяет эти данные.

Скорее отрицательным будет ответ, когда в квартире прописаны: нетрудоспособные, а также военные и люди, находящиеся в тюремном заключении. Также будет отказ для квартир с большим числом прописанных (более 5 человек). Банк потребует письменное согласие на залог всех совершеннолетних по их прописке в этой квартире.

В квартире могут быть прописаны несовершеннолетние без права собственности. Этот факт не является препятствием для банка, чтобы дать кредит.

В каком банке брать кредит под залог недвижимости и как действовать

Специалисты рекомендуют обращаться в самые крупные банки с многолетней историей. Такие кредитные учреждения дорожат своей репутацией.

Перед тем, как начать оформление, необходимо изучить все требования конкретного банка и список документов.

Затем, у работодателя получают справки о доходе и нюансах трудоустройства, готовят документы, подтверждающие право собственности.

После предоставления пакета документов, независимый оценщик проводит экспертизу. Он пишет отчет, и предоставляет его в банк и только после этого кредитор определяет сумму кредита и рассчитывает процентную ставку.

Основной плюс кредита под залог жилья — крупные суммы, которые заемщик может получить от банка, чтобы решить свои текущие финансовые проблемы.

Подробнее: Займы под залог недвижимости

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.