Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как и где взять кредит под залог земли сельхозназначения в 2021 году.

13.07.2021
150
15 минут

Давайте разберемся что необходимо делать, куда обращаться за кредитом, какой потребуется пакет документов, выдвигаемые требования кредитных организаций при оформлении кредита под залог земель предназначенных для сельскохозяйственных нужд.

Как и где взять кредит под залог земли сельхозназначения в 2021 году.

Для начала проясним, что такое эти самые земли сельхозназначения. Это участки, которые располагаются за пределами жилых поселений, обладают плодородной почвой и предназначены для того, чтобы на них производить, хранить и первично обрабатывать сельскохозяйственную продукцию (животноводство и растениеводство).

Однако, чтобы взять кредит отдавая под обеспечение банка участок сельхозназначения, нужно знать, что не каждая кредитная организация принимает такой вид залогового имущества. А те организации, которые берут в залог с/х земли, выставляют жесткие требования к предмету залога. Давайте поговорим обо всем по порядку.

Кредитование под залог земли

На сегодняшний день кредитование довольно распространено среди населения и предпринимателей. Практически каждый житель хоть один раз сталкивался с банковскими кредитными продуктами. Если мониторить предложения от различных банков, то можно встретить большое количество кредитных предложений с обеспечением залога или совсем без него. Если имеется ликвидная недвижимость, которую легко будет продать, то банки готовы выдавать более крупный займ и даже снижают процентную ставку.

Некоторые кредиторы будут согласны оформить ссуду под залог приобретаемого земельного участка. Такое кредитование распространено при покупке земель под жилое строительство и ведение подсобного и сельского хозяйства. Давайте разбираться в тонкостях и особенностях банковских продуктов.

Почему банки не особо заинтересованы в выдачи займов под залог участков

Наверняка уже каждый человек заметил, что банковские услуги достаточно распространены и развиты на территории Российской Федерации. Однако найти банк выдающий деньги с обеспечением земельного участка под залог не очень то легкое дело.

Причины, незаинтересованности банков:

  1. Расположение участка. Большинство клиентов хотят купить участок, который располагается достаточно далеко от крупного города. В свое время кредитные организации предпочитают, чтобы отделение банка находилось неподалеку от залогового участка.
  2. Возможные сложности с продажей участка. Данный критерий банки учитывают в любой ситуации. Такое может произойти, если у заемщика больше нет возможности выплачивать кредит. Тогда через судебное разбирательство будет взыскан земельный участок в пользу банка. Однако продать участок расположенный далеко за городскими чертами бывает достаточно сложно. А также приводит к дополнительным расходам, которые банку абсолютно не нужны и неинтересны.
  3. Ограничения в использовании. Например, на землях предназначенных под сельскохозяйственное назначение, нельзя построить жилой объект недвижимости.

Причины банков не выдавать кредиты очевидны. Ведь каждая кредитная организация рассматривает не только платежеспособность заемщика, но и объект залога.

Какие условия у банков на выдачу кредитов под залог участка

Хоть и небольшое количество банков готово выдать денежные средства на приобретение земельного участка, но все же они есть. И среди них обязательно найдется предложение, которое будет наиболее выгодным. Условия у каждой кредитной организации свои, некоторые одобряют на строительство жилых объектов, а другие на развитие сельского хозяйства.

В целом банковские требования будут похожи:

  • максимально возможная сумма ссуды составит до 10 млн руб., однако не более 70% от цены покупаемого участка;
  • максимальная длительность займа варьируется от 5 до 20 лет (в разных банках по-разному);
  • ставка по кредитованию начинается от 10% годовых;
  • сумма первого взноса варьируется не менее 20% от цены участка.

Справка! Если брать кредит на покупку участка под его залог, то оформлять страхование необязательно. А если в роли обеспечения выступает участок и недвижимость, то оформление страховки обязательно.

Требования кредитных организаций к заемщику

Каждая кредитная организация тщательно рассматривает кандидата перед одобрением займа. У каждой свои условия, но давайте рассмотрим требования, которые необходимы в большинстве банков.

Выдача займов возможна только:

  • гражданам Российской Федерации;
  • с постоянной пропиской в регионе нахождения банка;
  • официально трудоустроенным клиентам;
  • общий рабочий стаж не менее 1 года, а на нынешнем месте не менее 3-х месяцев;
  • под возрастные рамки подходят люди от 21 года и до 75 лет на момент возврата займа;
  • наличие положительной истории погашения кредитов;
  • должны отсутствовать долги — неоплаченные штрафы или платежи по ЖКУ, судимости.

Внимание! Помните, в каждой кредитной организации свои рамки и правила предъявляемые к клиентам.

Требования кредитных организаций к залоговому участку

Залоговая недвижимость тоже всегда рассматривается банками.

Земельный участок должен:

  • находиться в собственности и иметь подтверждающую документацию;
  • отсутствовали наложенные обременения (арест, дарение);
  • предназначаться для ведения сельскохозяйственных работ или строительства жилых объектов недвижимости;
  • располагаться в регионе действия кредитной организации;
  • иметь площадь более 6 соток.

Также рассматривается возможность круглогодичного подъезда и коммуникаций, развитость инфраструктуры поблизости. При неимении собственной земли, можно отдать под залог участок принадлежащий третьему лицу, но только с согласия и участия данного лица. Помните, что земля не должна находиться в природной охраняемой зоне.

Осторожно! При несоблюдении условий кредитного договора (просрочки, неуплаты ежемесячных платежей) заемщик рискует остаться без объекта недвижимости и ранее уплаченных денег.

Оформление кредита под залог земельного участка поэтапно

После размышлений и взвешиваний всех «за» и «против», выбора подходящего варианта земли и уверенности в платежеспособности, нужно задуматься о том, какой нужен пакет документов и какие шаги необходимо сделать.

Пакет документов

Сегодня можно сделать заявку в режиме онлайн, не выходя из дома. Для этого заемщик заполняет анкету на сайте кредитной организации указывая личные данные, мобильный номер телефона, желаемую сумму кредита, сведения о работе и работодателе, а также финансовое положение.

Помните, необходимо указывать только верные данные. Ведь от достоверности данных зависит одобрение кредита и скорость рассмотрения заявки.

После положительного решения банка потребуется предоставить:

  • паспорт и иной документ подтверждающий личность клиента;
  • справку о доходах;
  • свидетельство о праве собственности на участок;
  • выписка ЕГРН об отсутствии действующих обременений;
  • кадастровый паспорт объекта;
  • на участке должно быть проведено межевание с четким указанием границ в документах.

Требования для получений займа под залог участка под с/х нужды

Да, у банка будут требования по поводу залогового объекта:

  1. Обязательный отчет независимой оценки участка с указанием рыночной цены объекта.
  2. Потребуется своего рода бизнес-план от заемщика, а точнее, что планирует делать с данным участком земли.
  3. Оформление страховки от повреждений и риска утраты.

Оценка

При приобретении участка под залог нужно будет выполнить его оценку. Эта процедура нужна для того, чтобы определить максимальный размер выдаваемого кредита. Оценка должна выполняться только сертифицированным специалистом с опытом работ в данной сфере.

Для проведения оценки специалисту потребуются документы о праве собственности, кадастровый паспорт и информация о наличии на участке или вблизи него коммуникаций.

Проводится оценка методом всестороннего анализа. По окончании процедуры собственник получит заключение написанное от руки и фотографии. Данный отчет потребуется кредитному учреждению, чтобы установить максимальную сумму займа.

Важно! Напрямую на итог оценки влияет регион, в котором располагается земельный участок, площадь участка, удаленность от крупного города, наличие или отсутствие коммуникаций и сколько числится собственников.

Составление кредитного договора

Когда банк рассмотрит заявку на кредит, он вынесет положительное или отрицательное предварительное решение. Далее составляется договор кредитования и если обе стороны устраивают прописанные условия, то он подписывается.

Как правило, в договоре прописывается способ выдачи денег, погашения долга, а также условия о возможности погасить досрочно, штрафы за неуплату или несвоевременный платеж. Распечатывается и подписывается договор в двух экземплярах: один остается у банка, а второй отдается заемщику.

Получение денег

После того, как договор подписан заемщик получает деньги удобным для него способом. Деньги выдаются сразу же после подписания договора. Возможно перечисление средств на карту банка или выдача наличных в кассе кредитной организации. В некоторых учреждениях имеется комиссия за выдачу денег.

Как оплачивать кредит

Для своевременной оплаты ежемесячного платежа необходимо полностью ознакомиться какими методами можно переводить деньги в пользу банка. Есть возможность погашения через:

  • банковскую карту;
  • подключение автоматического списания задолженности в указанный день и только определенную сумму;
  • банкоматы;
  • банковское отделение (банкоматы, касса);
  • платежные системы;
  • терминалы оплаты;
  • сети салонов принимающие платежи;
  • Почту России.

Помните, что у каждого метода свой срок перевода денег на счет банка, плюс в некоторых есть комиссия за перевод. Во избежание просрочек лучше предварительно ознакомиться с методом погашения, рассчитать день перевода и точную сумму.

Какие преимущества и недостатки кредитования

Любое кредитование имеет свои недостатки и преимущества. Давайте подробнее поговорим и о них.

Преимущества:

  1. Возможно получение суммы больше, чем без предоставления залога, т.е. по потребительскому кредитованию. Учитывайте, что чем дороже участок, тем больше будет одобрена сумма займа.
  2. Есть возможность оформить ссуду, если клиент не трудоустроен официально и не получает “белую” зарплату. Данное условие возможно не во всех банках. А если предоставляется, то банк обеспечен залогом, который в случае непредвиденных обстоятельств перейдет в его владение.
  3. Возможность одобрения кредита, если клиент никогда не брал кредитов и его кредитная история еще не сформировалась.
  4. Достаточно лояльные процентные ставки.

Внимание! При оформлении кредита под залог земельного участка обязательное условие застраховать предмет покупки. Страховка является своего рода уверенностью для кредитной организации.

Недостатки:

  1. Если клиент не выполнил обязательств перед кредитором, заложенный участок достанется кредитной организации при помощи судебного разбирательства.
  2. Достаточно продолжительное время занимает оформление займа.
  3. Расходы, которые ложатся на плечи заемщика — оценка, страховка, пошлина за регистрацию.

Особенности выдачи кредита под залог участка земли

Заметьте, что при кредитовании под залог земли не всегда требуется оформление страховки от риска потери, а если залоговым объектом выступает жилая недвижимость, то без такой страховки не обойтись.

Справка! Страховка на риск потери имущества защищает покупателя от признания недействительности сделки или если бывший владелец заявит, что сделка состоялась без его согласия.

Учитывайте, что если на приобретаемом участке уже стоят какие-либо строения, то они точно также станут предметом залога для банка. Поэтому будет производиться оценка участка вместе со строениями на нем. Помните, что окончательная стоимость всегда должна устраивать обе стороны.

Несмотря на то, что банки не особо любят брать под залог земельные участки, они являются достаточно надежным предметом для залога. Например, если взять дом или квартиру, то с течением времени происходит износ материалов, здание ветшает, иногда подлежит замене основных конструкций или даже сносу. А также не исключено, что с такой недвижимостью может произойти пожар или затопление, последствия которых нелегко устранимы. А вот если посмотреть на землю, то на рынке недвижимости ее стоимость дорожает несмотря на экономические факторы и другие обстоятельства.

Как правильно выбрать кредитную организацию

В любом случае не стоит хвататься за первое попавшееся предложение. Для начала нужно помониторить предложения, выписать для себя самое выгодное и подходящее, а затем уже приступать к подаче заявок и консультаций со специалистами. Благо в наше время нет необходимости бегать по банковским отделениям, все можно узнать через интернет.

Итак, критерии на которые нужно обратить внимание:

  • наличие стоимости обслуживания кредита — скрытые платежи и комиссии;
  • льготы на предоставление кредита — ИП, начинающих предпринимателей, частных лиц или малого бизнеса;
  • почитайте в интернете отзывы клиентов о банке — как быстро специалисты реагируют на возникшие проблемы, помогают ли решать, насколько компетентно доносят информацию до клиентов;
  • оцените сервис банка — есть ли возможность подачи заявки в онлайн формате, есть ли инструменты для упрощенного документооборота.

И только если все устраивает, тогда можно смело подавать заявку и оформлять кредитование.

Где можно взять кредит на покупку земли с/х назначения под ее залог

Как уже говорили, предложений кредитования на покупку участка под ведение сельского хозяйства немного. Давайте рассмотрим некоторые банковские предложения.

Россельхозбанк

Для того, чтобы купить земли сельхозназначения, заемщику нужно производить сельхозпродукцию и обладать статусом ИП.

В Россельхозбанке существуют кредитные программы с обеспечением залога:

  1. Потребительский займ. Размер выданных средств может составлять до 1 млн руб. на максимальный срок до 5 лет. Ставка по кредитованию начинается от 21,5% годовых. Куда будут потрачены кредитные средства Россельхозбанк не интересуется.
  2. Программа кредитования «Садовод». Здесь банк предлагает до 1,5 млн руб. Срок будет варьироваться, если целевое кредитование — не более 5 лет, а нецелевое — не более 3 лет. Ставка начинается от 21% годовых. Выдается только владельцам земельных участков.
  3. Для развития личного подсобного хозяйства. Размер кредита может составлять до 700 тыс. руб. сроком до 5 лет. Ставка по кредитованию начинается от 20,75% годовых. Займ выдается на приобретение скота, семян, саженцев и другие возможные нужды для развития личного подсобного хозяйства.
  4. Кредит на проведение коммуникаций. Сумма на которую можно рассчитывать до 500 тыс. руб. на 5 лет. Ставка начинается от 21% годовых.
  5. Ипотечное кредитование. Размер ипотеки может составлять до 20 млн руб. сроком до 30 лет. Ставка начинается от 13,5% годовых.

Восточный Экспресс Банк

Восточный банк выдает максимальный размер займа под залог земли до 15 млн руб. сроком до 10 лет. Ставка начинается от 10% годовых. Полученные денежные средства могут быть использованы в любых целях.

Сбербанк

В Сбербанке есть возможность оформить кредит с залогом объекта недвижимости от 500 тыс. руб. сроком до 20 лет. Ставка по кредитованию начинается от 14% годовых. Учитывайте, что сумма выдается с максимальным размером 60% от рыночной цены залога.

Тинькофф Банк

В Тинькофф можно оформить кредит на сумму до 15 млн. руб. сроком до 15 лет. Ставка по кредитованию составляет 14% годовых.

Важно! Кредитные организации предлагают оформить как целевой, так и нецелевой кредит с обеспечением залога земли сельхозназначения, а также на покупку участка по его залог.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли людям пенсионного возраста взять займ под залог земельного участка?
Каждая кредитная организация рассматривает заявки в индивидуальном порядке. Однако необходимо помнить, что большинство банков выдают кредит до 65 лет, а где-то и до 75 лет. На момент погашения долга не должно превышать указанного возраста. Если укладываться в возрастные рамки, то кредит должен быть одобрен.
Можно ли взять займ без подтверждения доходов?
Для банков обязательно знать, сможет ли заемщик своевременно оплачивать ссуду. Если заемщик получает зарплату на карту банка, который выдает кредит, то подтверждение не потребуется. Некоторые банки под залог земельного участка готовы выдать кредит без подтверждения доходов. Ведь залог, это своего рода обеспечение надежности заемщика. Об этом непосредственно нужно уточнять в кредитной организации. Если брать МФО, то здесь возможно одобрение займа без проверки дохода с условием залога объекта недвижимости.
Можно ли с плохой кредитной историей получить займ под залог участка земли?
Если говорить начистоту, то история погашения кредитов — это показатель надежности заемщика. А если заемщик имеет испорченную историю погашения кредитов, то ни один банк не захочет рисковать. Если только у заемщика высоколиквидный участок земли, то имеет смысл попробовать подать заявку. Каждый банк дает решения индивидуально.
Какая форма кредитования используется при приобретении участка земли?
Зависит от того, какие цели преследует заемщик. Если покупка участка нужна для строительства жилого дома, то возможно оформление ипотечного кредитования. А если под сельскохозяйственные нужды, то подойдет целевое или нецелевое кредитование.
Можно ли оформить ипотеку под залог земельного участка?
Взять ипотеку с обеспечением залога участка земли возможно. Более того, это просто отличный вариант, чтобы построить на участке свой дом по лояльной ставке кредитования.
Как оформить земельный участок в ипотеку?

Для оформлении ипотеки на участок необходимо:

  1. Помониторить банковские предложения ипотечных кредитований, а также на каких условиях выдаются займы.
  2. Выбрать самый подходящий вариант.
  3. Подобрать земельный участок, который будет полностью отвечать банковским требованиям.
  4. Подать заявку (онлайн или оффлайн) на получение ипотечного кредитования в выбранном кредитном учреждении.
  5. После одобрения собираете необходимые документы для совершения сделки.
  6. Подписание кредитного договора.
  7. Не забудьте про внесение первого взноса. В каждом банке свой процент от стоимости.
  8. Получение денежных средств удобным способом.
  9. Регистрация участка в собственность.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы