Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как оформить кредит под залог ПТС автомобиля в банке в 2021 году: подробная инструкция

19.08.2021
3072
12 минут

Кредитование под ПТС — услуга, которая в нашей стране пользуется особой популярностью у владельцев транспортных средств. Она имеет много преимуществ и известна минимальным процентом отказов. Деньги под залог документов доступны для студентов, пенсионеров и безработных. На такой вид кредита банки выдвигают минимальные требования.

Как оформить кредит под залог ПТС автомобиля в банке в 2021 году: подробная инструкция

Кто может оформить кредит под залог автомобиля (ПТС)

К претендентам на получение кредита под ПТС банки выдвигают типовые требования. Они касаются гражданства, возраста, места прописки, работы и доходов. Поскольку каждая кредитная компания устанавливает свои правила, то требования, касающиеся трудоустройства и доходов могут быть смягчены или вовсе отсутствовать. Некоторые финансовые компании считают, что если они выдают кредит под обеспечение, нет смысла требовать подтверждение официального устройства или просить предоставить справки о доходах.

Чаще всего банки выдвигают такие требования:

  • гражданство — российское;
  • прописка — в регионе присутствия банка;
  • доходы — регулярные.

Важно! Если клиент подаёт заявку на кредит в банк, в котором получает зарплату, ему не нужно подтверждать свой уровень доходов. 

Кредитование под залог ПТС автомобиля: особенности

Заём под ПТС характеризируется тем, что между потребителем (может быть как частное, так и юридическое лицо) и финансовой организацией заключается договор залога транспортного средства. При этом авто банк не забирает на стоянку. Владелец и дальше им пользуется, но при условии, что он не может его продать или подарить без согласия кредитора.

Наличие обеспечения приводит к тому, что заёмщик получает кредит на более выгодных условиях. Принимая документы в залог, риски банков значительно снижаются. Если пользователь перестанет исполнять взятые на себя кредитные обязательства, кредитное учреждение имеет право взыскать предмет залога. 

Какие требования выдвигают к залоговым машинам

Взять кредит наличными в банке под залог ПТС любого автомобиля не получится. Машина должна соответствовать критериям, установленным кредитной организацией. Банки иногда отказывают в этом виде кредитования. Причины: не соответствующее состояние авто, не подходящий возраст и т. д.

Стандартные требования к машинам выглядят так:

  • транспортное средство находится в собственности заявителя;
  • машина не в залоге;
  • возраст российских автомобилей до 6 лет, иностранных марок — до 12 лет;
  • пробег – от 100 тыс. до 200 тыс. км. — зависит от производителя машины.

А также могут быть установлены дополнительные требования.

Документы

Типовой пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • заявление и заполненная анкета;
  • справка о доходах и месте трудоустройства;
  • документы на машину.

Внимание! Все документы должны быть актуальны на момент подачи заявления.

Оформление кредита под паспорт машины: что нужно знать

Ничего сложного в оформлении кредита нет. Первое, что нужно сделать, — подать заявление. Для этого многие используют интернет-банк. Вы также можете посетить филиал кредитной компании. Чаще всего первый контакт с банковским сотрудником заканчивается разъяснениями условий финансирования. 

Если при подаче заявки онлайн было получено положительное решение, это не значит, что вам одобрили кредит. Для подписания договора нужно собрать необходимые документы и посетить банк.

Справка! Кредиты под ПТС выдают не только банки. Вы можете обратиться в микрофинансовые компании, а также в ломбарды. 

Какие банки выдают деньги под залог ПТС автомобиля

Не так много российских банков готовых финансировать граждан своей страны под залог ПТС. Но они есть. И мы расскажем о них. 

НОКССБАНК — деньги под ПТС наличными

НОКССБАНК появился на рынке более 15 лет тому назад благодаря предприятиям нефтепромышленного комплекса. Он оказывает все банковские услуги, включая кредит под залог авто, а точнее, ПТС.

Чтобы ознакомиться с условиями кредитования, нужно перейти во вкладку «Автоломбард».

НОКССБАНК своим клиентам предлагает сумму до 1 млн. рублей, но точный размер займа зависит от стоимости машины. Обычно компания выдаёт до 70% средств от стоимости авто. Взять займ вы можете на срок не более 24 месяцев, а процентная ставка зависит от того, где будет находиться машина. Если она остаётся на хранении в банке — 23,0% годовых; в вашем пользовании — 25,0% годовых.

Погашение кредита осуществляется раз в месяц не позднее последнего числа. За досрочное погашение банк не насчитывает штрафы — рассчитаться с долгами можно в любое время.

Компания сотрудничает с заёмщиками старше 18 лет, которые имеют временную или постоянную регистрацию на территории РФ. В залог НОКССБАНК берёт исправные машины без существенных повреждений.

Внимание! Компания не берёт в залог водные транспортные средства, лимузины и бронированные автомобили.

За несоблюдение условий договора предусмотренный штраф в размере 0,1% в день.

Кредит под залог авто: что нам предлагает АТБ

Если есть в собственности транспортное средство, обращайтесь за кредитом в АТБ. Компания рассматривает заявки под залог на легковые и грузовые машины, а решение принимается в течение дня.

По кредитной программе можно получить до 70% от стоимости машины под минимальный процент и на длительный срок.

Своим клиентам кредитная организация предлагаем максимум преимуществ:

  • «подъёмные» ставки;
  • выгодные условия;
  • возможность пользоваться машиной;
  • минимальные требования к залогу;
  • нецелевое кредитование;
  • оперативное рассмотрение заявки и оформление кредита.

Зарплатные клиенты, бюджетники и военные могут взять займ на специальных условиях.

Реалист Банк — кредиты «ПТС»

Предложение «кредиты ПТС» от Реалист Банка многих пользователей вводит в заблуждение. Они думают, что компания выдаёт деньги под залог паспорта на машину. Это не совсем так: кредитное учреждение помогает приобрести коммерческую технику или легковые автомобили под залог приобретаемого имущества. Заявки рассматриваются удалённо, а кредитуется техника любой категории и грузоподъёмности (B, C, D).

Максимальная сумма — 20 млн. руб., а срок кредитования — до 84 месяцев. Банк устанавливает ставку от 13,5% (она зависит от запрашиваемой суммы, срока и кредитуемых машин), но также потребуется первоначальный взнос. Его размер — до 99,0%.

Заёмщики обязательно должны подтвердить платёжеспособность и иметь непрерывный стаж в течение последних трёх месяцев.

Частичное или полное досрочное погашения займа разрешено в любое время.

Тинькофф Банк — займ под ПТС на любые цели

До 3 млн. руб. готов выдать Тинькофф Банк под залог автомобиля. Ставка более чем приемлемая, если сравнить с вышеописанными организациями — от 7,9% годовых. Оформляя заявку, заёмщику нужно вписать не только персональные и контактные данные, но и цель кредита. Это может быть ремонт, приобретение недвижимости, лечение или развитие бизнеса. Если вы пока что не решили, на что потратите заёмные средства, тогда выберите пункт «ещё не определился». Ничего странного в этом нет. Такое бывает в тех случаях, когда нужно решить несколько задач, требующих финансовых вложений, а денег хватает только на одну.

Вот, собственно, все банки, готовые выдавать займы под ПТС. Если вам не подходят вышеописанные условия, не переживайте. Возможно, для вас подойдёт кредит под залог авто — такие предложения встречаются у большинства кредитных компаний. 

Кредит под залог авто — альтернативный вариант займу под ПТС

Займы под залог транспортного средства не менее востребованы, чем под ПТС. Их основное преимущество — минимальная процентная ставка. Машина остаётся на стоянке в банке под наблюдением, поэтому риски сводятся к нулю. 

Обратиться за кредитом под залог машины можно в такие банки:

Совкомбанк

Получите до 4 млн. руб. на любые цели. Заёмщики должны быть трудоустроены, иметь постоянный доход и регистрацию в России. В залог банк берёт транспорт не старше 19 лет, который не находится под обеспечением и не был получен по программе автокредитование. 

Сбербанк

Кредит под залог кредитуемого транспортного средства предлагает Сбербанк. Для покупки доступны новые и подержанные машины от отечественного и зарубежного производителей. Марку транспортного средства заёмщик выбирает после одобрения заявки на займ.

Потребуется первоначальный взнос в размере 10% от стоимости авто.

Локо Банк

До 5 млн. руб. сроком до 7 лет предлагает Локо Банк по программе «Кредит под залог авто». Одобрение происходит в течение нескольких часов, а ПТС остаётся у заёмщика. В залог можно предложить транспортное средство иностранной марки категории В, С и D. Но автобусы отечественного и китайского производителей не рассматриваются.

Ставка — от 11,5% в год. Страховку банк не «навязывает», но при желании её можно оформить. Погашение займа осуществляется одинаковыми платежами каждый месяц до окончания срока договора.

ОТП-Банк

Чтобы взять деньги, потребуется только паспорт и ПТС. Хотя банк выдаёт кредит под залог авто, как транспортное средство, так и ПТС остаются у владельца машины. Ставка — 14,9%. Срок — максимум 5 лет. Сумма — до 2 млн. руб.

Авто, предоставленное в залог, не должно быть в собственности у индивидуального предпринимателя или юридического лица. Наличие руля с левой стороны и VIN номера — обязательное условия к залоговому транспортному средству.

Если нужна небольшая сумма, кредитные карты — неплохая альтернатива. Главное, внимательно ознакомиться с условиями и выбрать подходящий вариант.

Как рассчитаться за кредит

Оплата за заём, полученный под ПТС, производится так же, как и за обычный потребительский кредит:

  • офисы банка;
  • устройства самообслуживания;
  • интернет-банк;
  • мобильное приложение;
  • Почта России;
  • сторонние организации.

 Выбирая Почту России или сторонние организации, будьте внимательными: может взиматься комиссия. Кроме того, сроки зачисления средств на счёт банка не всегда моментальные. Например, деньги, перечисленные с помощью Почты России, поступают на счёт в течение 3 – 5 дней. Если не учесть этот факт, можно допустить просрочку, заплатить штраф и испортить кредитную историю.

Как рассчитать кредит под залог ПТС

Многие кредитные организации на своих страницах имеют калькуляторы, помогающие произвести расчёты. Как это сделать, мы покажем на примере компании НОКССБАНК.

С помощью бегунков вы устанавливаете нужную сумму и срок кредитований. Пусть это будет 500 тыс. руб. на 24 месяца. А также нужно указать, где будет храниться машина: в банке или у владельца. Мы выбрали второй вариант.

Значит, компания готова выдать займ под 25,0% годовых, где ежемесячный платёж составит 26 686 рублей.

Важно! Все расчёты кредитным калькулятором не точные, а примерные. Банк может предложить более выгодные условия кредитования — всё индивидуально.

Плюсы и минусы кредитования под ПТС

Любая кредитная программа имеет сильные и слабые стороны. Среди преимуществ финансирования под ПТС хочется выделить:

  • минимальные проценты отказов — финансовые компании одобряют в среднем 90% всех заявок;
  • большой лимит — он напрямую связан с рыночной стоимостью машины: чем дороже транспортное средство, тем больше денег;
  • минимальный пакет документов — они обычно всегда под руками, поэтому не нужно оббивать пороги разных инстанций;
  • возможность пользоваться машиной — если договором не предусмотрено, что авто остаётся на стоянке, им можно ездить куда угодно (только по территории РФ);
  • минимальные риски для кредитора — в случае неуплаты банк возместит ущерб, реализовав авто;
  • быстрое оформление заявки — чтобы взять деньги, потребуется пара часов.

Что касается недостатков, то любая залоговая программа для заёмщиков — серьёзные риски. Если не возвращать деньги, машина может перейти в собственность кредитной компании.

Часто задаваемые вопросы

Кто выполняет оценку транспортного средства?
Это могут быть банковские сотрудники или независимые специалисты. Если у вас есть возможность выбора, выбирайте второй вариант. Судя по отзывам, найти которые можно в Интернете, банковские сотрудники сильно занижают стоимость машины.
Как быстро деньги поступают на карту?
Здесь конкретного ответа нет — всё зависит от кредитной компании. Обычно после подписания договора деньгами можно пользоваться спустя пару часов. 
Есть ли шансы взять займ под ПТС, если была судимость?
Да. Если судимость погашена, можете смело подавать заявку на кредит.
Какой максимальный возраст для получения кредита под залог ПТС автомобиля?
Обычно банки кредитуют граждан, возраст которых на конец окончания договора не более 65 лет.
Где хранятся документы на машину?
Если банк забирает документы, то они хранятся в сейфе.
На что обратить внимание, оформляя заём под ПТС?
При оформлении кредита обратите внимание на скрытые условия кредитования (они чаще всего прописываются мелким шрифтом). Это может быть страховка, комиссии за оформления кредита и т. д. Обратите внимание, на каких условиях разрешено досрочное погашение.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.