Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как оформить кредит под недвижимое имущество в Сбербанке в 2021 году: подробная инструкция

10.08.2021
4127
12 минут

Банк предоставляет не только традиционные займы, но и кредиты под недвижимое имущество. Благодаря этому можно оформить крупный кредит с небольшой процентной ставкой. Так как предоставляется залог, банковское учреждение рискует меньше, в связи с этим процент меньше. Если человек получает нецелевой займ под недвижимое имущество в данном банке, то он расходует деньги на любые цели, не отчитываясь об этом. 

Как оформить кредит под недвижимое имущество в Сбербанке в 2021 году: подробная инструкция

Заем под залог недвижимости в Сбербанке

У всех рано или поздно могут образоваться денежные затруднения, и помочь в этой ситуации может только оформление займа. Получить лояльные требования, взять максимально большой займ, уменьшить процентную ставку и увеличить шансы на положительный ответ  поможет предоставление залогового имущества. Займ под недвижимое имущество в Сбербанке можно оформить с простыми и лояльными требованиями.

Помимо этого, банк является известнейшим финансовым учреждением в Российской Федерации, а также он славится своей надежностью и гарантирует полную безопасность.

Условия

Займы под недвижимое имущество банк оформляет исключительно в рублях. Получить можно от 500 тыс. до 10 млн. руб. Обратите внимание на то, что максимально возможный размер кредита варьируется в зависимости от цены недвижимости, которая выступает в качестве залога.

В виде залога можно предоставить:

  • жилплощадь (квартира, дом, часть дома);
  • здание жилого типа и земельный участок;
  • участок земли;
  • гаражная постройка и земля, на которой она находится.

Справка! Банковское учреждение не настаивает на первой выплате, и не просит подтверждать целенаправленное применение занятых денег (если вы оформляете не ипотеку под недвижимое имущество). Кредит оформляется на период до 20 лет. Страховка по займу предоставляется добровольно. Комиссионные сборы за оформление займа в банке не взимаются. 

Требования к заемщику

Клиент банковского учреждения должен соответствовать следующим критериям:

  1. Должен быть зарегистрирован в Российской Федерации.
  2. Возраст от 22 до 74 лет. К 74 годам займ должен быть полностью погашен.
  3. Трудоустройство должно быть официальным. Хоть займ и оформляется под недвижимое имущество, клиент банка должен иметь постоянное место работы. В противном случае заявление будет отклонено. Помимо этого, стаж должен быть не меньше 12 месяцев, а на данном рабочем месте – не меньше 6 месяцев.
  4. Положительная финансовая репутация.
  5. Маленькая кредитная загруженность.

Следует отметить, что данная разновидность кредита разрешает использовать созаемщиков, прибыль которых также учитывается. Обратите внимание на то, что созаемщиками не могут быть:

  • ИП;
  • директор; человек, занимающий руководящую должность; ИО руководителя; главный бухгалтер либо другой работник, у которого есть право подписи в организации с персоналом не меньше 30 лиц;
  • владелец небольшого бизнеса, доля которого более 4%;
  • работник фермерского объединения.

Можно сделать вывод, что даже для оформления задолженности под недвижимое имущество в Сбербанке нужно соответствовать определенным условиям.

Требования к залоговому объекту

Под все требования должен подходить как потенциальный заемщик, так и недвижимость, выступающая в качестве залога. Она должна быть:

  • не арестована и без задолженностей;
  • не одним жилым помещением клиента (если у вас есть единственный дом, в котором вы проживаете, скорее всего, банковское учреждение не возьмет ее как залог);
  • без зарегистрированных несовершеннолетних лиц;
  • со всей необходимой документацией, доказывающей, что квартира является вашей собственностью;
  • без сомнительных вопросов по поводу долей собственности;
  • без залога;
  • не применяется в виде залога по этому, или другому займу;
  • подходит для жилья (если дом подлежит сносу, то его не получится использовать в качестве залога);
  • располагается рядом с цивилизацией, рядом с районом, в котором должен быть хоть один офис банка.

Это только главные требования. Банковское учреждение по своему желанию может выдвигать еще некоторые условия.

Документы

Само собой, список документации на займ под недвижимое имущество в банке будет намного объемнее, чем на стандартный займ без залога. Документация потребуется не только на заемщика, но и на недвижимое имущество, выступающее в качестве залога:

  • заявление, которое заполняется в банковском учреждении с работником банка по кредитам;
  • паспортные данные гражданина Российской Федерации;
  • документация о прибыли, ксерокопия трудовой книги;
  • документ о дополнительной прибыли, если таковая есть;
  • документация о том, что есть право распоряжаться залоговым имуществом;
  • документ о том, что нет задолженностей и арестов на недвижимости, которая выступает в качестве залога;
  • документ о цене недвижимости, которая выступает в качестве залога;
  • согласие владельцев долей, если они есть;
  • пенсионный документ для людей преклонного возраста и военный билет для заемщиков мужского пола;
  • документ о присутствии иждивенцев, лиц не достигших совершеннолетия, документ о вступлении в брак и т.д.

Это только приблизительный список документации, банковское учреждение по своему желанию может расширить этот перечень. Чтоб точно оформить задолженность, нужно принести в банковское учреждение всю необходимую документацию.

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости

Важно! В банке кредит под недвижимое имущество получают, как ипотечный кредит. Заполнить заявление и узнать ответ можно на портале банковского учреждения.  

  • Определитесь, какой именно займ вам необходим, беря во внимание все свои потребности: нужную сумму и период. Чтобы заранее все рассчитать, нужно приблизительно определить стоимость недвижимого имущества, предоставляемого банковскому учреждению в качестве залога. Это один из основных пунктов, так как в зависимости от этого колеблется размер кредита, который вам может выдать банк.
  • К примеру, если дом, который вы предоставляете в качестве залога, оценивается в 1.5 млн. руб., то вы можете получить в кредит сумму до 900 000 руб. Если недвижимое имущество стоит 2 миллиона руб., то вам могут выдать максимум 1.2 миллиона руб.
  • После того, как все расчеты будут произведены, оставьте онлайн-заявление. Для это потребуется вписать необходимые данные в анкету и закрепить скриншоты нужной документации.
  • Если банк решит выдать вам кредит, то работник банка по кредитам договорится с вами о встрече в банковском учреждении, и вам нужно будет явиться туда с оригинальной документацией и созаемщиком. В банке вы заключите соглашение на получение кредита и вам выдадут средства. Их перечислят на вашу карту.

Забрать кредитные деньги можно только напрямую в офисе банка, который находится в районе, где вы зарегистрированы. Подать заявление можно в онлайн режиме, заявка будет рассматриваться 3-24 часа. Когда вы получите согласие банка, нужно будет явиться в отделение Сбербанка по месту жительства и завершить оформление документации. Полное изучение всей документации будет длиться 2-8 суток.

Правила погашения

Даты выплат по кредиту установлены по традиционным правилам. Они рассчитываются при помощи формирования однотипных выплат на весь период действия кредитного соглашения. Банковское учреждение дает возможность преждевременно закрывать кредит. Минимальной суммы займа нет. За преждевременное закрытие кредита не будут начисляться проценты и штрафы.

Справка! Банк со всей серьезностью относится к условиям предоставления кредита. За просроченную выплату начисляется штраф. Рассчитывается он в зависимости от суммы просроченной выплаты и равен 20% годовым. Постоянно просрочивать платежи недопустимо. Из-за этого ваша финансовая репутация может значительно пострадать, а также вы можете лишиться недвижимого имущества. Банк может продать залог, чтобы вернуть свои деньги.

Программы кредитования под залог недвижимости в Сбербанке

Есть несколько кредитных предложений под залог имущества. Все указанные ниже варианты относятся к разновидностям ипотечных займов. В виде залога может быть как обычный дом, квартира, так и иные виды недвижимого имущества.

Потребительский кредит

Потребительский займ – это деньги, которые выдаются банковским учреждением на любые цели, без предоставления отчетности о том, куда они были потрачены. Залог предоставлять не нужно. Процент 12.5%, кредит предоставляется на период до 5 лет. Этот срок обычно предоставляют все кредитные организации. Оформить кредит на сумму больше 3 млн. руб. не получится. 

Нецелевой наличными деньгами

Нецелевой займ наличными средствами дает возможность получить другую суму, чем при традиционном потребительском кредите. Максимум можно получить 5 млн. руб. на 5 лет. Процент немного больше – 12.9%. В Сбербанке можно воспользоваться спецпредложениями, предновогодними скидками, и оформить кредит под 12.5%. Однако кредит оформляется совершенно по-другому – нужно будет пригласить 3 поручителей.

Ипотечный

Кредитные предложения по ипотеке создавались под разные категории клиентов. Наилучшим вариантом можно считать приобретение жилплощади в новостройке. Процентная ставка небольшая – 7.4%. Кредит практически везде предоставляется на 30 лет, и получить можно от 300 000 руб. Под эти условия не попадают только два кредитных предложения.

Нецелевой займ под недвижимое имущество

Можно оформить кредит на период до 20 лет, наименьшая сумма не указана. Требования к заемщикам выдвигаются в индивидуальном порядке. Нецелевой займ под недвижимое имущество является самым дорогостоящим из всех кредитных продуктов. Процент высчитывается от 12%. 

Произвести расчеты по всем кредитным продуктам можно при помощи кредитного калькулятора данного банка. Выберите продукт, который вам понравился, введите все числа. При помощи калькулятора можно не только рассчитать то, что нужно, но также он учитывает все скидки, которые действуют в банковском учреждении на данный момент.

Почему стоит выбрать Сбербанк?

Кредит под залог в Сбербанке имеет множество плюсов:

  • небольшая процентная ставка;
  • можно раньше срока погасить кредит без штрафов и комиссий;
  • не нужно отчитываться, куда были использованы кредитные средства (при ипотечном кредитовании нужно);
  • удобно, надежно, доступно. В наше время Сбербанк считается самым большим финансовым учреждением России, это говорит о том, что в любой момент можно обратиться в отделение, находящееся рядом, и не переживать о том, насколько надежен банк.

Однако вместе с плюсами, можно выделить несколько минусов:

  • жесткие условия, которым должен соответствовать клиент и залог;
  • большой список необходимой документации;
  • небольшая оценочная стоимость залога – 60%.

Осторожно! Тщательно рассмотрите все условия, достоинства и недостатки, чтобы выбрать самый выгодный для вас вариант и не бояться, что соглашение будет заключено без ущемления ваших прав.

Заключение

Кредит под недвижимое имущество в Сбербанке дает возможность получить до 10 миллионов руб. на 20 лет. Это крупная сумма и большой период времени. Однако чтобы их получить, нужно подготовить всю необходимую документацию, столько же, сколько понадобилось бы для получения ипотечного кредита. И это не очень просто.

Внимание! Поэтому оформлять кредит под недвижимое имущество стоит, только если на самом деле нужны большие средства на длительное время. Если вам нужен кредит на 1-3 миллиона руб., желательно выбрать другую разновидность займа, это будет легче для вас.

Данная разновидность кредитования не поможет решить сиюминутные денежные трудности. Средства можно взять исключительно на глобальные вложения, только если вы точно знаете, что без проблем погасите задолженность своевременно. Специалисты рекомендуют избегать оформления займов и не предоставлять собственные сбережения в качестве залога. Можно найти другие способы выхода из трудной ситуации, к примеру, обратиться в банковское учреждение, которое готово предложить вам выгодные требования по займу и пойти вам навстречу. 

Часто задаваемые вопросы

Какие банки дают кредит под залог доли в квартире?
  1. Совкомбанк – до 30 000 000 под залог комнаты или части квартиры (дома).
  2. Банк Зенит – до 20 000 000 под залог комнаты.
  3. Банк Солидарность – до 1 500 000 под залог любой имеющейся недвижимости, в том числе доли или комнаты.
Как происходит оформление кредита под залог недвижимости?
Заемщик берет деньги у банка под проценты, а в качестве гарантии возврата оформляет залог — квартиру, при этом оставаясь прописанным в ней. Если заемщик не будет платить, банк по решению суда продаст его имущество и погасит долг.
Какая недвижимость подходит под залог?
В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.
Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости?
Ипотека под залог недвижимости – это система долгосрочного кредитования в целях приобретения жилья под залог какого-либо объекта недвижимости.
Можно ли взять кредит под залог ипотечной квартиры?
Чтобы взять кредит под залог ипотечной квартиры, нужно обратиться в банк и предоставить необходимый пакет документов, как того требует банк.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.