Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Что такое кредит под залог квартиры и как его получить за 1 день

22.07.2021
937
14 минут

Заем под залог недвижимости — разновидность кредитования с обязательным условием в виде наличия залогового имущества. В данном случае недвижимого. Этот вид кредита подходит тем заемщикам, у которых отсутствуют документы для подтверждения доходов или подпорчена кредитная история.

Что такое кредит под залог квартиры и как его получить за 1 день

Также актуальность залогового кредитования возникает, когда у заемщика уже имеются текущие обязательства, но есть необходимость в получении денежных средств на другие цели.

Некоторые рассматривают заем под залог имущества, как альтернативу рефинансированию, когда необходимо погасить уже имеющиеся кредиты. В этом случае новый кредит получить довольно сложно, а наличие недвижимости способствует повышению шансов на положительное решение от банка.

Также есть смысл подумать о таком способе кредитования, если когда-то была просрочка по выплатам и банки относятся к вам уже с настороженностью. Дело в том, что наличие ликвидного залога — это весомый аргумент для банка и гарантия того, что его деньги к нему вернутся в любом случае.

Еще рассматривается вариант, когда клиент не может предоставить справку о доходах по форме 2-НДФЛ. А сейчас большинство банков принимают только этого документ. Но стоит заметить, что отсутствие такой справки — это не показатель неплатежеспособности потенциального заемщика. Например, далеко не все банковские организации соглашаются работать с индивидуальными предпринимателями и самозанятыми гражданами. Это обусловлено тем, что получение доходов довольно сложно спланировать, а это значит, что нет стабильности. Хотя это не всегда так. Именно в этой ситуации недвижимое имущество начнет работать на своего собственника.

Важно! Заем под залог квартиры оформить намного легче, потому что имеется подкрепление имуществом. В случае злостной неуплаты, имущество выставляется на торги, а полученные деньги уходят в пользу погашения суммы кредита.

Но надо сказать, что при добросовестном исполнении договора, заемщику и его недвижимости ничего не угрожает и он может и дальше проживать в квартире или доме. Но продать или подарить жилье допускается только с согласия банка.

Оформить залоговое кредитование можно даже в том случае, если нет своего собственного имущества, а есть оно у членов семьи или родственников. В такой ситуации они могут выступить, как созаемщики и предоставить недвижимость в качестве объекта залога. Стоит добавить, что наличие родственных связей между созаемщиками не является обязательным условием.

Особенностью залоговых кредитов считается пониженная проценты и увеличенный срок договора. Благодаря этому снижается материальная нагрузка, что позволяет заемщику совершать частичные досрочные выплаты.

Условия для заемщиков.

Это должен быть гражданин Российской Федерации, достигший на момент сделки двадцати одного года. Есть моменты, когда банки сотрудничают и с иностранными гражданами. Например, существуют программы кредитования, под которые попадают граждане Украины и Республики Беларусь.

Важно! На момент окончания срока действия договора возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

Это базовые требования, но есть и другие, которые уже непосредственно рассматриваются при конкретном обращении.

Например, могут отказать в одобрении займа человеку, у которого имеются проблемы со здоровьем. В некоторых случаях страховая компания отказывается подписывать договор, если посчитает, что риски сотрудничества с клиентом слишком высоки.

Также могут отказать, если у потенциального заемщика имеется задолженность по коммунальным платежам, налогам или штрафам. Такие люди считаются недобросовестными и банки с ними не работают.

И безусловно основную роль играет наличие стабильного дохода, которого будет достаточно для погашения текущих платежей и потребностей. Поэтому рекомендуется озвучивать информацию о всех имеющихся источниках доходах и предоставлять соответствующие документы. Например, заключенные договора с партнерами и выписки с карт и счетов.

Перед подачей заявки рекомендуется посчитать свою кредитную нагрузку. Для этого суммируются все необходимые платежи и это число вычитается из суммы всех доходов. Специалисты советуют, чтобы расходы не превышали половины от доходов, потому что возрастают риски того, что заемщик в какой-то момент не сможет своевременно выполнять свои кредитные обязательства. Соответственно, и банки в такой ситуации отказывают в одобрении займов.

Но в случае, когда имеется имущество, то банк может подобрать оптимальные условия, которые позволят без лишних усилий совершать выплаты.

Важно! Следует обратить внимание и на свою кредитную историю и скоринговый балл. Чем он выше, тем больше шансов получить положительное решение.

В отдельных случаях банки сотрудничают с лицами, у которых низкий балл по скорингу, но предлагают отдельные условия. Например, это может быть повышенная процентная ставка, которая будет покрывать возможные риски.

Требования к объекту залога.

К недвижимости, которая будет выступать объектом залога, тоже имеются определенные требования.

В первую очередь, она должна быть ликвидной. Соответственно, при необходимости банк сможет ее выставить на торги и продать в короткие сроки. Поэтому объекты в аварийном состоянии не рассматриваются. Износ не должен превышать 70%. Также следует сказать, что строение не должно состоять из деревянного бруса и требовать капитального ремонта. Последний пункт делает его неликвидным.

Еще не подлежат к рассмотрению квартиры, которые расположены в домах, попавших в списки реновации.

Если объект находится в процессе строительства, он тоже не подойдет. Как пример, квартира в новостройке, она еще не сдана в эксплуатацию. В случае, если это многоквартирный дом, то его этажность должна быть выше трех этажей. Исключение составляют таунхаусы.

Также следует ждать отказа, если собственником является или имеет свою долю в собственности несовершеннолетнее лицо. Еще одним важным требованием является то, что потенциальный объект не должен иметь арестом или обременения.

Как не потерять свое имущество?

Многие клиенты считают, что залоговое кредитование опасно тем, что квартиру может забрать банк. Но это совсем не так. Это крайняя мера, на которую идут кредиторы только, если заемщик уклоняется от выплат по договору.

Работа с клиентом начинается после первой же просрочки. Сотрудники банка связываются с заемщиком для решения ситуации. Поэтому крайне не рекомендуется “прятаться” и не отвечать на звонки. Наоборот, если сложилась сложная ситуация, следует самостоятельно обратиться в банк для решения вопроса. Обычно кредиторы идут навстречу и помогают решить вопрос без потерь.

Даже, если представители банка уже обратились в суд, то и на этом этапе можно все решить. Для этого надо погасить задолженность и тогда иск будет отозван.

На рынке банковских продуктов существуют разные предложения. Кто-то рассматривает заявку неделю, а кто-то — дает ответ за один день. Для этого необходимо изучить условия и при необходимости пообщаться с сотрудниками банков.

Какие банки одобряют заем за один день?

КредиторКредитный продукт Сумма Ставка
МодульбанкПод залог недвижимости до 10 млн ₽от 11%
ТинькоффПод залог недвижимостидо 15 млн ₽от 5,9%
Банк ЗенитПод залог недвижимостидо 30 млн ₽от 9,9%
БЖФТурбокредит за 1 деньдо 20 млн ₽от 9,3%
Норвик Под залог недвижимостидо 8 млн ₽от 8,8%
ООО МКК «Магазин кредитов»Под залог недвижимостидо 15 млн ₽от 0,05% в день
ООО МКК «Выручай-Деньги»Под залог недвижимостидо 3 млн ₽от 0,05% в день

Тинькофф

Банк предлагает оформление кредита на сумму до 15 миллионов рублей и сроком до 15 лет. При этом ставка по процентам будет начинаться от 5,9%

Взять заем может гражданин РФ, которому на момент подачи заявки исполнилось 18 лет. А на дату окончания договора не должен быть старше 70 лет. Также Тинькофф работает с клиентами, у которых испорченная кредитная история.

Для оформления необходимо подать только паспорт и СНИЛС.

В качестве залога не принимаются таунхаусы, частные дома, коммерческие помещения (к ним относятся и апартаменты) и комнаты в коммунальных квартирах.

Газпромбанк

Получить в кредит можно до 30 миллионов рублей на срок до 15 лет с процентной ставкой от 11,9%. Банк одобряет до 70% от оценочной стоимости недвижимости и не взимает комиссии.

Для клиентов, которые не получают заработную плату в Газпромбанке, ставка по кредиту увеличивается на 1⁄2 процентного пункта.

Для оформления необходимо заключить договора страхования имущества и в случаях, которые предусматриваются банком.

Заемщик обязан быть совершеннолетним, а на момент окончания договора его возраст не должен старше 65 лет.

Как залог принимаются квартиры в многоэтажках, которые введены в эксплуатацию. Также данное жилье не должно быть единственным у кредитозаемщика и в нем не должны присутствовать другие зарегистрированные лица.

Залоговый центр “Максимум”

Предлагает своим клиентам залоговое кредитование по ставке от 10,5% сроком до 30 лет, а максимально доступная сумма для одобрения достигает 100 миллионов рублей.

Не требуются документы, подтверждающие доходы, и поручители. Для подачи заявки достаточно паспорта и документа о праве собственности. Получить услугу могут граждане любого государства. Качество кредитной истории заемщика не учитывается.

Также кредитор проводит регистрацию сделки в органах Росреестра.

В качестве объекта залога рассматриваются не только квартиры, но и дачные коттеджи, коммерческая недвижимость, а еще земельные участки и доли в квартирах.

Центр сотрудничает с ведущими банками страны. Одобрение заявки и получение аванса всего за четыре часа.

БЖФ Банк

Клиенты могут получить заем в размере до 20 миллионов рублей под 10,99%. Одобренная сумма может достигать 70% от оценочной стоимости объекта залога. В день одобрения заемщик получает пятую часть от общего кредита. Также банк работает с лицами с не идеальной кредитной история. А квартира после сделки остается собственностью заемщика.

Для оформления надо подать паспорт гражданина РФ и справку, подтверждающую платежеспособность. А также документы по залоговому объекту: документ о праве собственности, справка о зарегистрированных в жилье, заключение об оценочной стоимости и техпаспорт.

Справка! Как объект залога банк берет квартиры в многоэтажках и апартаменты. Решение принимается в течение одного дня.

Выводы

Кредит под залог квартиры — это нецелевое кредитование обеспечением, которого становится недвижимость. Имущество должно принадлежать заемщику по праву собственности. Также допускается участие третьих лиц с предоставлением от них объекта залога при наличии согласия на сделку.

Для подачи заявки надо собрать такие документы, как паспорт и документ, подтверждающий размер доходов. По недвижимости необходимо предоставить документ о праве собственности. Также могут запрашиваться и другие документы, их предоставляют по требованию банка.

К заемщикам требования вполне стандартные. Это возраст в среднем от 21 до 70 лет и наличие стабильного дохода. У каждого кредитора требования могут отличаться, поэтому предварительно необходимо ознакомиться с условиями. Стоит заметить, что банки обращают внимание на общую кредитную загруженность клиента. Если сумма всех кредитных обязательств превышает половину суммарных доходов заемщика, то ему могут отказать в кредитовании. Но есть случаи, когда банк идет навстречу и индивидуально подбирает комфортные условия. Это происходит благодаря наличию залогового имущества.

Что касается объекта залога, то к нему тоже выдвигается ряд требований. Во-первых, он должен быть ликвидный, соответственно, при необходимости его можно оперативно продать. Во-вторых, квартира не должна требовать капитального ремонта. Если дом подлежит сносу или попал под программу реновации, то такой залог банком не принимается.

Для получения залогового кредита можно обращаться не только в банки, но и в залоговые центры. Их условия более лояльные и расширенные.

Часто задаваемые вопросы

Разрешается ли оформлять кредит с залогом комнаты?

Большинство банков страны комнату как залог не рассматривают, но можно обратить в залоговые центры. Они сотрудничают с банками и предлагают более интересные программы кредитования.

Можно ли в Сбербанке взять кредит под залог квартиры?

С помощью сервиса ДомКлик можно оформить запрос на получение залогового займа с гарантией выплат в виде квартиры.

Можно ли иностранцу получить заем под залог жилья?

Некоторые банки сотрудничают с гражданами иностранных государств. Поэтому, если иностранец соответствует требованиям, то он может получить одобрение.

Что такое ДомКлик?

Сервис от Сбера, который позволяет искать предложения об аренде, продаже и покупке жилья, а также подавать заявки на ипотеку и проведение сделок без риска.

Какие есть сервисы для подачи заявок на кредит?

Самые известные это ДомКлик, Банки.ру и Сравни.ру. Их предложения всегда актуальны и безопасны.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы