Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как оформить кредит под залог автомобиля в банке Открытие в 2021 году: подробная инструкция

19.08.2021
3380
13 минут

Кредит под залог авто - это вариант залогового кредитования, при котором предметом залога выступает автомобиль. Наличие обеспечения в виде имущества позволяет кредиторам предлагать потенциальным заемщикам более комфортные условия. Ведь необходимость в такого рода займах может возникать в различных жизненных ситуациях. Например, появляются непредвиденные расходы в виде необходимости совершить какие-то покупки. Кредитные средства также можно потратить на путешествие или даже на погашение текущих кредитных обязательств. Последний случай возможен, когда допущены просрочки по кредитам, а банки отказывают в рефинансировании. В таком случае кредит под залог имущества поможет решить возникшие трудности.

Как оформить кредит под залог автомобиля в банке Открытие в 2021 году: подробная инструкция

Отношения между залогодателем (заемщиком) и залогодержателем (кредитором) регулируются, в первую очередь, нормами законодательства, а также договором залога. Согласно требованиям Гражданского кодекса, такой договор должен иметь ряд условий, без которых он будет признан недействительным. Они отображают суть соглашения между сторонами.

  1. Вид залога. В этом пункте соглашения содержится описание имущества, которое выступает предметом залога.
  2. Оценочная стоимость. Это положение договора указывает стоимость объекта залога. На основании этой цифры формируется максимально допустимая сумма кредитования согласно требованиям кредитора.
  3. Срок и объем обязательств. Этот пункт договора указывает срок действия соглашения, а также график и размер ежемесячных платежей.

Заем под залог автомобиля отличается от других кредитов рядом преимуществ. Первое, самое важное, отличие заключается в наличии залога, который выступает обеспечением займа. Именно этот аспект позволяет кредиторам снижать процентные ставки и соответственно уменьшать ежемесячные платежи. Что касается самого обеспечения, то залоговое имущество выступает гарантией выплаты долга. Исходя из этого, банки и другие кредитные организации отодвигают на второй план такие критерии оценки будущего заемщика, как размер и стабильность доходов, и наличие текущих кредитных обязательств. Это обусловлено тем, что оценочная стоимость залогового имущества превышает сумму кредита. Поэтому, если заемщик допускает просрочки и нарушает условия соглашения, то кредитор имеет право изъять залоговое имущество, выставить на торги, а полученные средства направить на полное погашение задолженности. Также наличие обеспечения займа позволяет получать одобрения по заявкам лицам, у которых недостаточно высокий скоринговый балл и имеются проблемы с кредитной историей.

Следующей особенностью кредитования под залог автомобиля является то, что для одобрения заявки часто достаточно только паспорта заемщика и документов на транспортное средство. Но стоит отметить, что многие банки оставляют за собой право требовать у клиента документы, подтверждающие его платежеспособность.

Важно! Стоит отметить, что после заключения договора залога и передаче денежных средств заемщику и сам автомобиль, и ПТС остаются у залогодателя.

Что касается негативных сторон и рисков, то тут следует выделить следующий момент. При обращении за кредитованием в банк риск только один — утрата объекта залога вследствие просрочек. Как уже говорилось выше, в случае возникновения просрочек банк может изъять имущество и выставить на торги с целью дальнейшей продажи. Чтобы такого не случилось, заемщик должен с особым вниманием относиться к планированию расходов и не допускать нарушений сроков. В этом случае имуществу ничего не угрожает.

Кредитование в банке Открытие.

Что касается займа под залог авто, то в банке Открытие оформить такой кредит не получится. У него отсутствуют такого рода предложения. Но в качестве альтернативы можно рассмотреть потребительский кредит со сниженной процентной ставкой. Оформление потребкредита не требует наличия залогового имущества. При этом ставка по займу стартует от 5,5%, а получить заем можно на сумму до пяти миллионов рублей. Особенностью предложения является то, что клиентам банка предлагается пользование картой с возможностью получения кэшбэка и частичного возврата процентов по займу.

Чтобы получить максимально выгодные условия, достаточно предоставить информацию о всех имеющихся доходах. Документы будут рассмотрены специалистом банка и подобраны индивидуальные условия.

Если намерение получить новый заем вызвано необходимостью погасить текущие кредитные обязательства, то есть смысл воспользоваться услугой рефинансирование. Она позволит объединить уже имеющиеся задолженности в один кредит с более выгодными условиями.

Где можно получить заем под залог автомобиля?

Если же сложилось так, что у заемщика нет возможности оформить кредит без залога, то он может рассмотреть предложения других кредитных организаций. Это могут быть другие банки или автомобильные ломбарды. Но для начала надо разобраться в различиях предложений вышеуказанных организаций. 

Предложения банков чаще всего отличаются более низкими процентами, но взамен заемщик должен подтвердить свою платежеспособность. Это обусловлено тем, что любой кредитор, если предлагает минимальную процентную ставку, хочет быть уверен в отсутствии рисков. А основной риск — это неблагонадежность клиента.

Если же деньги нужны очень быстро, то клиент может обратиться в автоломбард. Это организация, которая специализируется на выдаче займов под залог транспортного средства.

Процесс оформления документов и получения денег занимает буквально несколько часов. Но стоит помнить, что у ломбардных организаций более высокие штрафы и пени. Поэтому, если нет уверенности в собственной платежеспособности, то обращение к такому кредитору чревато негативными последствиями.

В некоторых случаях достаточно самостоятельно продать автомобиль, а вырученные средства использовать по назначению. К тому же заем под залог авто в ломбарде влечет за собой передачу машины на хранение кредитору на весь срок выдачи долга.

Но стоит отметить, что на данный момент очень много ломбардов предлагают займы под залог ПТС, то есть в качестве залога изымается не транспортное средство, а документ на него. С одной стороны, это очень удобно, а с другой — могут возникнуть достаточно неприятные “подводные камни”.

Дело в том, что согласно закону “О ломбардах”, который регулирует деятельность такого вида кредитных организаций, они могут выдавать займы только под залог автомобиля. Поэтому, если встречается подобное предложение, то нужно очень внимательно читать договор. Чаще всего случается так, что: либо от ломбарда есть только название, а по факту это микрокредитная организация, либо договор будет заключаться с другим юридическим лицом.

Также существует еще один подвох, когда заемщику предлагают подписать договор купли-продажи и лизинга. В таком случае следует отказаться от подписания документов, потому что в последствии такого соглашения право собственности переходит кредитору, а заемщик будет пользоваться авто на правах аренды. Соответственно, кредитор в любое время может расторгнуть договор и забрать транспортное средство. 

Кредит под залог авто в банке

Банк Тинькофф

Самые выгодные и комфортные условия на текущий период предлагает Тинькофф. Оформить заем можно на сумму до 15 миллионов рублей с процентной ставкой, которая стартует от 5,9%. К тому же максимально доступная сумма составляет 80% от оценочной стоимости транспортного средства. 

Для подачи заявки достаточно предоставить только общегражданский паспорт клиента и документы на автомобиль. Это паспорт транспортного средства (ПТС) и свидетельство о регистрации (СТС). Что касается подтверждения доходов, качества кредитной истории и наличия страховых полисов, то они являются второстепенными показателями, и соответствующие документы могут быть дополнительными для получения минимальных процентов.

Подать заявку можно в онлайн-режиме через сайт. Ответ поступит в день обращения.

Что касается требований к потенциальному заемщику, то его возраст на момент подписания документов не должен быть меньше 18 лет. Если же за кредитом обращается лицо старшего возраста, то на дату закрытия договора его возраст не должен превышать 70 лет.

Справка! К автомобилю, как предмету залога, требований тоже немного. Ему должно быть не более 15 лет.

Деньги перечисляются на дебетовую карту банка и ее вместе с необходимыми документами привозит курьер. Время и место встречи согласовывается заранее с менеджером банка. Обслуживание карты на протяжении всего срока кредитование абсолютно бесплатное.

Росгосстрах банк

Предложения данного банка также можно назвать достаточно привлекательными. Клиенты могут оформить заем на сумму до трех миллионов рублей сроком до пяти лет. При этом минимальная процентная ставка составляет 5,9% годовых.

Если сумма кредита не превышает половины миллиона рублей, то для его получения достаточно предоставить только паспорт гражданина РФ и один дополнительный документ, удостоверяющий личность.

В случае, если размер кредита будет превышать 500 тысяч рублей, то дополнительно банк запрашивает и документально подтвержденную информацию о доходах.

Допустимый возраст транспортного средства зависит от страны-производителя. Если автомобиль отечественного производства, то его возраст не должен превышать десяти лет. В случае, когда объектом залога выступает иномарке, то возрастной ценз увеличивается до 15 лет.

Подать заявку на получение займа можно через сайт банка, заполнив онлайн-форму. При этом ответ будет получен в течение четверти часа.

Чтобы получить денежные средства, можно обратиться в отделение банка или заказать доставку. Курьер привезет карту с деньгами и пакет документов по указанному адресу. Доставка осуществляется в 75 населенных пунктов страны. С их списком можно ознакомиться на сайте Росгосстраха либо у сотрудника банка.

Заем под залог автомобиля в ломбарде

Кредитование ломбардами характеризуется упрощенной процедурой, соответственно, получить заем можно буквально за несколько часов. Из документов потребуется только паспорт заемщика, удостоверения водителя, СТС и ПТС. Следует отметить, что ломбарды в качестве залога принимают не только автомобили, но и мотоциклы, скутеры и другие транспортные средства, если их стоимость покрывает желаемую сумму займа.

Внимание! Процентная ставка, которую предлагают ломбарды, может достигать 5% в месяц.

Отношения между ломбардом и заемщиками регулируется нормами закона “О ломбардах”. Также в обязательном порядке подписывается договор залога, в котором указывается детальная информация о транспортном средстве, данные обеих сторон, прописывается оценочная стоимость залога, сумма займа, а также срок действия договора. 

Оценочная стоимость авто формируется непосредственно на территории кредитора при осмотре. Привлечения специалистов и сторонних организаций не требуются, а сама сумма согласовывается будущим заемщиком и ломбардом.

Сумма займа, как и в ситуации с банковским кредитованием, не должна превышать оценочную стоимость автомобиля.

Срок действия соглашения между залогодателем и залогодержателем также регулируется нормами законодательства и не должен превышать 12 месяцев.

Следующая особенность деятельности автомобильных ломбардов заключается в том, что после подписания документов и выдачи денежных средств, залогодатель передает автомобиль на хранение залогодержателю. В свою очередь залогодержатель обязан оформить страхование авто и обеспечить транспортному средству надлежащие условия хранения, которые исключают доступ и пользование им третьими лицами.

Выводы

Кредитование под залог автомобиля — это разновидность займов, которые обеспечиваются наличием залога в виде транспортного средства. Отношения между сторонами сделки регулируются нормами законодательства и залоговым договором, который подписывается сторонами.

Договор содержит в себе всю необходимую информацию относительно предмета залога, его характеристик, оценочной стоимости, а также суммы займа, порядка его погашения и срока действия договора. Также в соглашении прописываются права и обязанности сторон, их ответственность и способ решения спорных вопросов.

Преимущества кредитования под залог транспортного средства заключаются в повышении шансов на одобрения, а также возможности получить более выгодные и комфортные условия. Это вызвано тем, что заем обеспечивается наличием залогового имущества, которое в случае необходимости подлежит продаже с целью получения средств на погашение долга заемщика. Последний момент расценивается, как риск и недостаток залогового кредитования. Но этого можно избежать, если добросовестно выполнять кредитные обязательства, а также при заключении залогового договора оформлять необходимые страховые полисы. 

Для подачи заявки достаточно паспорта заемщика и документов на транспортное средство. Но кредиторы оставляют за собой возможность запрашивать дополнительные документы. Например, справки о доходах.

В зависимости от благонадежности и требований заемщика обратиться за займом под залог авто можно, как в банк, так и в автомобильный ломбард. Первые отличаются более выгодными предложениями, но более требовательны в условиях. Ломбарды не требуют большого количества документов, но их ставки значительно выше, чем у банков. К тому же среди ломбардных организаций чаще встречаются недобросовестные кредиторы, которые действуют незаконными методами.

Поэтому перед оформлением займа следует ознакомиться со всеми требованиями и условиями потенциального кредитора. Это поможет избежать обмана, рисков и получить максимально оптимальное предложение, которое позволит сделать предстоящую выплату долга наиболее комфортной.

Часто задаваемые вопросы

Какие страховые полисы могут запросить банки для оформления займа под залог автомобиля?
Банки просят предоставить договора страхования жизни и здоровья заемщика, а также полис ОСАГО на автомобиль. В некоторых случаях клиенту предлагают оформить более расширенное страхование на транспортное средство с целью избежать рисков из-за тотального повреждения.
Как увеличить шансы на получение минимальной ставки по кредиту?
Чтобы получить минимальный процент по займу надо предоставить документы, подтверждающие имеющиеся доходы, и оформить договор страхования.
Можно ли изменить дату платежа по займу?
Это возможно сделать, если банк допускает подобные изменения. Подобные правки вносятся только по обоюдному согласованию сторон.
Какие доходы клиента учитываются банком при рассмотрении заявки?
Основным документами о подтверждении доходов являются справка 2-НДФЛ, декларации о доходах, договора и так далее.
Может ли иностранный гражданин оформить кредит?
Законом это не запрещено, но многие банки сами устанавливают ограничение на работу с иностранцами. Поэтому можно попробовать обратиться в региональные банки, но надо быть готовым, что банк потребует привлечение поручителя с гражданством Российской Федерации. 

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.