Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Как оформить кредит под залог автомобиля в Совкомбанке в 2022 году: подробная инструкция

19.08.2021
630
12 минут

Совкомбанк был основан в 1990 году, по состоянию на конец 2020 года он попал на девятое место в списке крупнейших российских банков. Он предлагает своим клиентам множество кредитных продуктов, одним из которых является кредит под залог автомобиля. Наличие обеспечения – прекрасная возможность получить большую сумму на более привлекательных условиях, по сравнению с другими кредитными программами. Кредит под залог авто от Совкомбанка порадует простотой в оформлении и большими доступными суммами. Подробности о программе – в данном обзоре.

Как оформить кредит под залог автомобиля в Совкомбанке в 2022 году: подробная инструкция

Особенности кредитной программы под залог авто

Чтобы получить солидный кредит, потребуются источник хорошего дохода и кристально чистая кредитная история. И даже наличие всего вышеуказанного не является гарантией получения требуемой суммы. Банки регулярно ужесточают требования к клиентам и их доходам, ужесточая их отбор – сказываются влияние регулятора в виде Центробанка и собственная кредитная политики, выработанная за годы работы с клиентами.

То же самое относится к Совкомбанку – получить в нем большую сумму довольно сложно. Если у клиента достойная заработная плата, он долго работает на одном месте, и у него идеальная кредитная история, то шансы обрести желаемое намного выше. 

Спасением заемщика станет кредит под залог авто от Совкомбанка. Кредитный продукт отличается наличием обеспечения в виде автомобиля. Транспортное средство оформляется в залог, а в случае неоплаты кредита изымается и используется для погашения задолженности. Наличие обеспечения – возможность получить большую сумму под меньший процент.

Подробная информация о кредитной программе

Нужна солидная сумма, а в вашем распоряжении имеется легковой автомобиль – возьмите кредит под залог личного автомобиля от Совкомбанка. Мы подготовили для потенциальных заемщиков подробные сведения о данном кредитном предложении, ознакомьтесь с ними и примите решение. Помните, что предложенные после рассмотрения заявки условия как правило отличаются от изначальных – это зависит от благонадежности и платежеспособности клиента.

Условия кредитования

Кредит под залог автомобиля от Совкомбанка – это возможность получить сумму от 150 тыс. до 5 млн руб. Доступные сроки – от 12 до 60 месяцев на выбор обратившегося клиента. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке после оценки платежеспособности потенциального заемщика и его кредитной нагрузки – она составляет от 6,9% годовых. 

Также условиями кредитования предусматривается предоставление программы финансовой защиты. Ее стоимость составляет до 21,4% от объема взятого кредита. Программа позволяет защитить финансовые интересы заемщика при возникновении проблем с работой или здоровьем. 

Еще одна услуга получила название «Гарантия минимальной ставки». Заемщик кредитуется по минимально возможной ставке за дополнительную комиссию. После полного погашения кредита заемщик получает своеобразный кэшбэк – это сумма между изначальными и уплаченными процентами. Чтобы уменьшить ставку до 6,9%, необходимо оплатить комиссию в размере 4,9%. Чтобы уменьшить ставку до 14,9%, необходимо оплатить комиссию в размере 3,9%.

Внимание! Сотрудники Совкомбанка не имеют права навязывать заемщикам дополнительные платные услуги. Но отказ от них может ухудшить условия кредитования.

Требования к заемщикам

Кредит под залог авто в Совкомбанке – продукт, доступный исключительно для граждан РФ. Допустимый возраст клиентов варьируется от 20 до 85 лет (максимальный возраст – на момент погашения кредита, а не на момент его оформления). Наличие официального стажа является обязательным, его продолжительность на последнем месте работы – не менее четырех месяцев. Наиболее привлекательные условия кредитования получают люди с более длительным трудоустройством.

Также у потенциального заемщика должна быть постоянная регистрация на территории России. Еще одно требование – наличие контактного телефона для оперативной связи. На этот же номер будут поступать уведомления от банка – стоимость SMS-информирования составляет 75 руб/мес (при необходимости, данный функционал можно отключить).

В перечень требуемых документов в обязательном порядке входит паспорт. Также необходим второй документ – водительские права или СНИЛС, на выбор заемщика. Потребуются и документы на автомобиль – это ПТС, СТС и действующий страховой полис ОСАГО. В какой компании оформлено ОСАГО – значения не имеет. Не забудьте сходить к нотариусу и взять нотариально заверенное согласие супруги на оформление залога. Помните о необходимости подтвердить доход – предъявите форму 2-НДФЛ или заполненную справку по форме банка.

Требования к транспортным средствам

Серьезных требований к залоговым автомобилям нет. Возраст – до 19 лет, отсутствие других обременений, техническая исправность. Несмотря на высокую возрастную планку, практика показывает, что за слишком старые автомобили много не дают. На максимальные суммы могут рассчитывать только владельцы новых авто. 

Как получить деньги

Получить деньги наличными не получатся – они будут зачислены на отдельный счет с прикрепленной к нему картой. С помощью карточки можно оплачивать любые товары и услуги, либо снимать наличные в многочисленных банкоматах. При необходимости, клиент может предоставить для зачисления средств реквизиты счета, открытого в любом другом российском банке.

Способы внесения ежемесячных платежей

В Совкомбанке предусмотрены следующие способы внесения платежей:

  • Через фирменные банкоматы и терминалы – они установлены в большинстве банковских отделений. Из плюсов отметим почти мгновенное зачисление средств на счет. Из минусов – у банкоматов и терминалов часто скапливаются очереди;
  • Через интернет-банкинг – удобный способ внесения платежей через карты Совкомбанка и карты других банков. Воспользуйтесь онлайн-банкингом на компьютере или установите фирменное приложение Совкомбанка, чтобы управлять своим кредитом из любой точки планеты (разумеется, где есть доступ в интернет);
  • Через отделения Почты России – самый долгий способ, так как сроки зачисления составляют до нескольких рабочих дней;
  • Через отделения других банков – здесь выполняются платежи по реквизитам, сроки зачисления – до пяти рабочих дней.

Самые удобные способы – первые два. 

Справка! Для внесения средств через фирменные банкоматы и терминала потребуется карта, идентифицирующая клиента Совкомбанка. 

Выгодно или нет

В целом предложение действительно выгодное, так как процентная ставка по кредиту составляет от 6,9% годовых. Причиной тому является наличие залога в виде клиентского автомобиля. Информация о залоге размещается в реестре залоговых уведомлений Федеральной нотариальной палаты. 

Максимальная сумма составляет 5 млн руб, но получить ее будет сложно – даже при наличии дорогого автомобиля, потребуется хороший доход, ведь банк должен быть уверен в платежеспособности клиента. Огорчает несколько высокая стоимость услуги финансовой защиты – в некоторых случаях ее стоимость составляет до 21,4% годовых.

Что говорят отзывы клиентов

Отзывы клиентов не всегда положительные. В сети встречается множество жалоб, указывающих на навязывание услуги финансовой защиты и услуги «Гарантия минимальной ставки». От них можно отказаться, но тогда условия кредитования становятся менее выгодными. Еще одним предметом для многочисленных жалоб является слишком сложные для понимания кредитные продукты, изобилующими многочисленными подводными камнями в виде дополнительных услуг (их любят навязывать все сотрудники Совкомбанка).

Также клиенты жалуются на часто большое расхождение между запрашиваемыми суммами и выдаваемыми. Предварительно одобренные заявки обещают одно, а окончательные решения оказываются другими. Впрочем, такое поведение характерно почти для всех российских банков.

Можно ли подать заявку онлайн

На официальном сайте Совкомбанка предусмотрена простейшая форма подачи предварительной заявки:

  1. Перейдите на официальный сайт и откройте раздел «Кредиты»;
  2. Найдите «Кредит под залог авто» от Совкомбанка;
  3. Заполните заявку, указав ФИО, дату рождения, свой регион, адрес электронной почты и телефон;
  4. Дождитесь обратного звонка и продиктуйте оператору все необходимые данные;
  5. Дождитесь SMS с предварительным решением.

Обратите внимание, что наличие предварительного решения еще не гарантирует выдачу кредита. 

Как производится оформление кредита

Оформление займа под залог ПТС начинается с подачи заявки. Лучше сразу приехать в офис и подать заявку с помощью специалистов – так будет значительно быстрее, чем оформлять предварительные онлайн-заявки и получать мало что значащие предварительные решения. С собой нужно иметь все необходимые документы – от паспорта до ПТС со справкой о размере заработной платы. Одновременно с этим банк назначает проведение оценки авто, оставляемого в залог.

В результатах рассмотрения заявки будет указаны сумма к выдаче, процентная ставка и срок кредитования. Если клиент принимает данные условия, кредитные специалисты начинают готовить документы на подпись. При необходимости, заемщик может дать согласие на подключение дополнительных услуг. На завершающем этапе клиент получает запрошенные средства, на карте Совкомбанка или на счет в другом банке.

Вместе с пакетом документов уже состоявшийся клиент получает в свое распоряжение пакет документов, где подробно расписаны все параметры оформленного кредита. Также он включает график платежей. Вносите платежи заблаговременно, особенно, если они вносятся через сторонние банки или почтовые отделения по реквизитам.

Что представляет собой кредитование под залог автомобиля в Совкомбанке – мы уже выяснили. В обзоре рассказано о тонкостях кредитной программы и условиях. Далее читателей ждут ответы на часто задаваемые вопросы.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли использовать в качестве залога кредитный автомобиль?

Обязательным требованием Совкомбанка является отсутствие других обременений – автомобиль должен быть юридически чист. Также в качестве залога не могут выступать машины, заложенные в микрофинансовых организациях (автоломбардах). Снимите обременения, и только тогда вы сможете взять кредит в Совкомбанке. 

Можно ли пользоваться залоговым автомобилем?

Да, автомобилем можно пользоваться в прежнем режиме, свободно перемещаясь там, где захочется. Также не запрещены зарубежные поездки. Ограничения накладываются только на смену собственников – залоговое авто нельзя продать, подарить или передать в наследство без разрешения Совкомбанка, так как он является залогодержателем.

Может ли предметом залога выступать автомобиль третьего лица?

В целом может, но только не в Совкомбанке. Предметом залога может быть автомобиль, принадлежащий исключительно заемщику. 

Как оплатить кредит без комиссии?

Самый простой способ оплатить кредит без комиссии – воспользоваться фирменными банкоматами и терминалами, установленными в собственных офисах банка и в других людных местах. Также заемщик может воспользоваться интернет-банкингом или мобильным приложением. При оплате через банки и почтовые отделения взимается комиссия.

Какова максимальная ставка по кредиту от Совкомбанка?

Максимальная процентная ставка составляет до 30% годовых снизить ее поможет услуга «Гарантированная процентная ставка», подразумевающая дополнительную комиссию, но делающая условия кредитования более выгодными.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы