Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
Philippines
United States
Việt nam
Казахстан
Россия
Україна
Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город

Кредит под залог личного автотранспорта в 2022 году: подробная инструкция

18.08.2021
955
13 минут

Кредиты с залогами – это возможность взять большую сумму на более привлекательных условиях, выгодно отличающихся от тех, что предлагаются на беззалоговых кредитных продуктах. В качестве предмета залога выступают движимое и недвижимое имущество. Чуть более долгая процедура оформления оправдывается разумными условиями кредитования и отсутствием необходимости привлекать заемщиков и поручителей.

Кредит под залог личного автотранспорта в 2022 году: подробная инструкция

В этом обзоре мы рассмотрим:

  • Что такое кредит под залог автомобиля – как это происходит;
  • Каковы требования к залоговым авто;
  • Какие банки выдают кредиты под залог автотранспорта;
  • Как снять обременение с автомобиля после получения кредита.

Получите самую подробную и актуальную информацию о кредитах под залог автомобиля.

Для его нужен залог автомобиля

Чтобы получить в банке большую сумму, необходимо располагать безупречной кредитной историей и приличной зарплатой. Но даже это не является гарантией принятия положительного решения. Банки постоянно ужесточают требования к заемщикам, так как находятся под давлением регулятора – Центробанка. При этом наличие источника дополнительного дохода во внимание практически не принимается.

Тем не менее, решение есть – взять кредит под залог автомобиля. Транспортное средство, согласно Гражданскому Кодексу, может выступать предметом залога, обеспечивая заемщику более выгодные условия кредитования. Банк при этом может быть спокоен за выданные средства – если заемщик перестанет вносить платежи, автомобиль будет изъят и продан, а вырученные за него деньги отправятся на погашение задолженности. Именно для этого и нужен залог – он выступает своеобразным гарантом.

Условия выдачи кредитов под залог авто

Российские банки предоставляют кредиты на следующих условиях:

  • Доступные суммы – от 1 до 4 млн руб, в зависимости от состояния транспортного средства;
  • Срок кредитования – чаще всего до 5 лет, в некоторых банках до 7 лет;
  • Процентная ставка – от 6,9% годовых.

Максимальная сумма складывается из трех факторов:

  • Рыночная стоимость автомобиля на момент оформления кредита;
  • Размер ежемесячного дохода за вычетом налогов;
  • Состояние кредитной истории.

Чем больше доход и чем выше стоимость транспортного средства, тем больше возможная сумма (разумеется, с оглядкой на кредитную историю заемщика).

Транспортное средство остается в полном распоряжении заемщика. Оно не оформляется в собственность банка, как это думают многие люди – никакого переоформления не происходит. Оно оформляется в залог, информация о наложенном обременении прописывается в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.

Плюсы и минусы кредита под залог автомобиля

Для начала рассмотрим плюсы:

  • Возможность получить большую сумму, исчисляемую до нескольких миллионов рублей – взять такую сумму без залога будет трудно;
  • Более высокая вероятность одобрения – заявки на кредиты под залог автомобиля одобряются чаще;
  • Не нужно привлекать поручителей – на поручительство люди идут крайне неохотно, так как оно, в свою очередь, может помешать им взять кредит на себя.

Теперь затронем пару минусов. Первое – на автомобиль наложено обременение, поэтому продать, обменять или передарить его нельзя. Второе – если заемщик потеряет работу и не сможет вносить платежи по кредиту, он может лишиться своего транспортного средства.

Важно! Взвесьте все «за» и «против» перед оформлением кредита под залог автомобиля, трезво оцените свои финансовые возможности и положение на рабочем месте

Как оформляется кредит под залог автомобиля

Процедура оформления включает в себя следующие шаги:

  • Подача заявки – традиционный этап, на котором заемщик заполняет анкету, указывая персональные данные, реквизиты документов, сведения с места работы, контакты и многое другое. Также вводятся сведения о транспортном средстве.
  • Отправка заявки на рассмотрение – в зависимости от банка и характеристик кредита, это может занять от нескольких минут до нескольких часов (иногда дольше);
  • Подписание кредитного договора с получением графика платежей – далее необходимо дождаться зачисления средств на карту;
  • Оформление автомобиля в залог банку – сделать это необходимо вовремя, чтобы банк не начислил дополнительные проценты за пользование кредитом. Некоторые банки оформляют залог самостоятельно.

После оформления кредита автомобиль и ПТС остаются у заемщика.

Требования к автомобилю

Банковские требования к транспорту варьируются в широких пределах. Одни банки принимают в залог автомобили возрастом не старше семи лет, другие могут принять авто возрастом до 15 лет. Некоторые из них принимают только легковые автомобили, отдельные банки принимают грузовики и другие виды транспорта. Владельцем транспортного средства может быть как заемщик, так и другое лицо – разумеется, при его согласии. В некоторых банках делается упор на левый руль. Общее требование – автомобиль должен быть в исправном состоянии (на ходу).

Требования к заемщикам

Банки сотрудничают с клиентами в возрасте от 18 до 85 лет, возрастной диапазон может варьироваться. Обязательно наличие российского гражданства и российской прописки, также требуется официальное трудоустройство (минимальный стаж на последнем рабочем месте составляет от 4 до 12 месяцев, в зависимости от возраста заемщика). Перечень документов:

  • ПТС или электронный ПТС – обязательно для всех банков;
  • СТС – где-то желательно, где-то – обязательно;
  • Паспорт как основной документ, удостоверяющий личность;
  • Второй документ на выбор – водительское удостоверение, загранпаспорта, ИНН или СНИЛС;
  • Справка о доходах – по форме банка или по форме 2-НДФЛ;
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Также банк может запросить согласие на запрос в базу данных ПФР – это повысит вероятность одобрения кредита. Некоторые банки предлагают авторизоваться с аккаунтом Госуслуги для автоматического заполнения отдельных полей в форме.

Какие ограничения накладываются на залоговый автомобиль

Автомобилем можно пользоваться в прежнем режиме, свободно перемещаясь на нем по всей стране без ограничений. Также допускается выезд за границу, причем уведомлять банк об этом не нужно. Из ограничений – автомобиль нельзя продать, подарить или обменять на другой по программе трейд-ин. Обременения будут сняты после полного погашения кредита.

Банки, выдающие кредиты под залог автомобиля

Далее мы изучим кредитные продукты популярных российских банков. Всего их пять, но этого вполне достаточно, чтобы сделать правильный выбор.

Тинькофф

Брать кредиты в этом банке легко и просто, так как идти никуда не придется. Заемщик оформляет заявку на сайте, получает предварительное одобрение, после чего дожидается визита курьера. Ответ будет известен в день обращения, далее останется согласовать встречу с представителем банка. Он привезет по указанному адресу кредитный договор и дебетовую карту со средствами (до 100% от запрошенного объема – остальная сумма будет зачислена после регистрации залога). Картой можно оплачивать любые покупки, также доступно бесплатное снятие наличных в любых банкоматах от 3 тыс. руб.

Преимущества данного продукта:

  • Бесплатная регистрация залога – банк сделает это самостоятельно в течение дня, после чего на карту поступит оставшаяся сумма;
  • Бесплатная доставка документов и карты – оплачивать визит курьера не нужно, заемщику останется подписать договор;
  • Бесплатное обслуживание дебетовой карты на всем протяжении срока кредита – далее карту можно закрыть или продолжать пользоваться ей.

В банке Тинькофф можно получить кредит под залог автомобиля на сумму до 3 млн руб и срок до пяти лет. Процентная ставка составляет от 5,9% годовых. Документы – паспорт, ПТС и СТС, доступная сумма – до 80% стоимости автомобиля. Допустимый возраст клиента составляет от 18 до 70 лет, залогодателем может выступать другое лицо. Возраст автомобиля не должен превышать 15 лет.

Справка! Рассчитывать на сумму до 80% от рыночной стоимости автомобиля можно только в случае с молодым авто

Совкомбанк

В данном банке можно получить до 1 млн руб по ставке от 6,9% годовых – ставка рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Сроки кредитования фиксированные – 3, 6, 12, 18, 24, 36, 48 или 60 мес, в зависимости от пожеланий заемщика. Стать клиентами банка могут граждане РФ, проживающие в регионе, где действует программа кредитования под залог автомобиля. Чтобы повысить вероятность одобрения, рекомендуется авторизоваться с учетной записью портала Госулуги. Кроме того, при этом банк избавляет от необходимости предоставлять дополнительные справки и документы.

Восточный банк

Чтобы получить под залог автомобиля до 3 млн руб, воспользуйтесь услугами банка Восточный банк. Процентная ставка по кредиту составляет от 9% годовых, решение выносится всего за один день. Максимальный срок кредитования составляет пять лет.

Требования к заемщикам:

  • Возраст – от 21 до 76 лет;
  • Гражданство – российское;
  • Стаж работы на последнем месте – не менее трех месяцев (для лиц младше 26 лет – не менее 12 месяцев).

Из документов потребуются паспорт гражданина РФ, СНИЛС, заверенная копия трудовой книжки. Также необходимо подтвердить доход с помощью справки 2-НДФЛ или справки по форме банка.

ЛокоБанк

В этом банке можно взять кредит под залог легковых автомобилей, грузовых автомобилей зарубежного производства и автобусов (кроме российских и китайских). Например, в качестве залога может выступать бортовой грузовик или фургон. Максимальная сумма заемных средств составляет 5 млн руб, максимальный срок – семь лет. Процентная ставка составляет от 11,5% годовых. Заемщикам может понравиться возможность досрочного погашения уже после первого месяца – без комиссий и штрафов.

Стать клиентами банка могут граждане РФ в возрасте от 21 до 70 лет с непрерывным стажем на текущем месте работы не менее четырех месяцев. Общий рабочий стаж – не менее года. Трудоустройство и прописка – только в регионах присутствия банка. Из документов потребуются паспорт и справка, подтверждающая доходы.

ОТП Банк

Данный банк больше известен за счет потребительного кредитования в магазинах. Но в нем выдаются и другие кредиты – например, наличными под залог автомобиля. Заемщики могут получить до 2 млн руб на срок до пяти лет по ставке 14,9% годовых. Предусмотрены акции, позволяющие получить кэшбэк при успешном погашении взятого кредита. Срок кредитования составляет от 2 до 5 лет.

Услуги доступны только для граждан РФ, проживающих в регионах присутствия банка и имеющие непрерывный стаж не текущем месте не менее трех месяцев. Залоговые авто – только легковые, не старше семи лет, только с левым рулем и наличием VIN-кода. Требующиеся документы – паспорт, ПТС, дополнительный документ (ИНН, СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение), справка с места работы.

Теперь вы знаете, как оформляется кредит под залог автомобиля, что для этого нужно и кто может воспользоваться данным предложением. Далее ответим на самые интересные и популярные тематические вопросы.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли взять кредит под залог машины в кредите?

Банки требуют от заемщиков предоставления в залог автомобилей без обременения. Если залоговое обременение уже есть, взять еще один кредит не получится.

Можно ли взять кредит под залог машины мужа?

Такое возможно лишь в некоторых банках, где разрешается, чтобы собственником залогового автомобиля. Например, подобные условия действуют в банке Тинькофф. Собственнику необходимо помнить, что он может расстаться со своим автомобилем, если заемщик перестанет делать выплаты по кредиту.

Чем опасен кредит под залог авто?

Кредит под залог автомобиля опасен возможностью расстаться со своей машиной при злостном уклонении от внесения ежемесячных платежей. Пока вы платите – транспортному средству ничего не угрожает.

Как правильно оформить автомобиль в залог?

Для этого нужно посетить нотариуса. Он внесет сведения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. Далее останется передать документы в банк.

Что лучше – потребительский кредит или кредит под залог автомобиля?

Кредит под залог автомобиля привлекает более выгодной процентной ставкой. Минус – пока кредит не закрыт, продать машину не получится. Если есть планы продать или поменять машину, воспользуйтесь потребительским кредитованием.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы