Как взять кредит на лечение в 2023 году: подробная инструкция
Банки предоставляют целевые кредиты на лечение и классические займы. Потратить деньги можно на любые медицинские услуги: протезирование зубов, курорт, операцию, диагностику. Кредиты на лечение можно получить по минимальным ставкам и на выгодных условиях
Сегодня качественные медицинские услуги дорого стоят. Чаще всего обследование с помощью МРТ и КТ, общее оздоровление организма на курортах и санаториях, стоматология (протезирование, имплантация зубов) и лазерные операции не имеют достойных бесплатных аналогов. Кроме того, лечение онкологических и гинекологических болезней может длиться не один месяц, а длительное время. Чтобы вылечиться, нужны деньги на покупку медицинских препаратов.
Хотя в России и работают частные больницы и клиники, большая часть людей привыкли по старинке обращаться за бесплатной медицинской помощью. Люди редко откладывают средства на больницу, поэтому оказавшись в сложной ситуации, они не знают, где взять деньги на лечение.
Каждый человек решает эти проблемы по-своему. Одни обращаются за помощью к родственникам и знакомым, другие создают соответствующие группы в соцсетях с просьбой о помощи, третьи оформляют кредиты в банках.
Какие кредиты на лечение выдают банки
Финансовые компании выдают два вида займов на лечение:
- целевые кредиты;
- нецелевые кредиты.
Целевые кредиты на лечение: что нужно знать
Под целевым кредитом подразумевается займ, который выдан с конкретной целью — вылечить заболевание, подтверждённое диагнозом лечащего врача. Он распространяется на все виды лечения, включая диагностические процедуры хирургические операции, курортное оздоровление и т. д.
Особенность кредита на лечение в том, что его можно потратить только медицинские услуги (прроцедуры). Поэтому кроме стандартного пакета документа заёмщик должен предоставить банку выписку из больничной карты, заключение врача или другую справку, подтверждающую факт заболевания.
Хотя некоторые банки РФ предлагают целевые кредиты на лечение, их единицы. И это связано со многими нюансами. Во-первых, — это большой риск. Часто болезни приводят к снижению трудоспособности, поэтому не все заёмщики возвращают долги. Чаще всего банки займы на лечение оформляют под залог.
Во-вторых, — сложно просчитать сумму, которая потребуется на лечение, да и не все затраты можно подтвердить документально. В-третьих, — банки редко когда выдают большие суммы на лечение без страховки, а страховые агентства не очень хотят оформлять полисы.
Как оформить целевой кредит на лечение
Займы на лечение можно оформить двумя способами — в клинике и в выбранном банке.
Оформление займа в клинике
Многие современные клиники заключают с кредитными компаниями партнёрские соглашения. Поэтому клиенту, который столкнулся с тем, что ему не хватает денег на лечение, медицинские учреждения предлагают воспользоваться кредитной программой.
Оформление целевого кредита в клинике имеет много преимуществ — пациенту не нужно самостоятельно искать финансовую компании, собирать справки и подавать заявку на займ. Всё это делается в медицинском учреждении после того, как больному будет выставлен счёт на лечение.
Заявки, отправленные клиникой, банки рассматривают в течение нескольких минут и чаще всего их одобряют. Деньги наличными заёмщик получить не может, средства переводят на указанный счёт клиники. Единственное, что требуется от заёмщика — подписание договора.
Требование к заёмщику
Банки выдвигают ряд требований к заёмщикам, желающим получить кредит на лечение:
- официальное трудоустройство;
- наличие ценного недвижимого или движимого имущества;
- наличие поручителей (обычно они нужны, если заболевание тяжёлое);
- оформление страховки (получить займ без страхового полиса — настоящая проблема);
- необходимый пакет документов.
Обычно банки предоставляют кредиты для лечения в клиниках, с которыми у них имеется договорённость.
Нецелевые кредиты в российских банках
Хотя целевое кредитование, по сравнению с нецелевым займом более выгодно, банки часто отказывают в его получении. В таких случаях лучше оформить стандартный потребительский кредит и потратить деньги на оплату медицинских услуг или приобретение необходимых лекарств.
Нецелевое кредитование имеет положительные и отрицательные стороны.
Плюсы:
- лояльное требование к соискателю;
- сниженная процентная ставка;
- возможность взять кредит по двум документам: паспорту и ИНН;
- получение денег без справки 2 НДФЛ;
- нет надобности подтверждать трату средств чеками и другими справками.
Минусы:
- минимальные суммы;
- желательно оформлять займ под залог или искать поручителей.
Банки редко когда отказывают в кредитовании под залог имущества, но заёмщик несёт некоторые расходы. Ему нужно собрать документы на дом, землю или транспорт, идущие под обеспечение, и сделать оценку залога.
Если вы, например, заложите дом или квартиру, можете рассчитывать на сумму, которая равна 70 – 80% стоимости недвижимости.
В какие банки обращаться за кредитом на лечение
В РФ не так много кредитных компаний, готовых предоставлять целевые кредиты, но они есть. Подробно рассмотрим, что предлагает каждый из них.
Восточный банк — кредит на лечение в течение дня
Своим клиентам Восточный банк предлагает займ на лечение по ставке от 9,0% годовых. Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать потребители — 3 млн. руб. Взять кредит можно только в национальной валюте на карту или наличными. Банк выдвигают минимальные требования к заёмщику, и устанавливает возрастной порог от 21 года до 76 лет.
Для оплаты кредита Восточный банк предлагает много способов: онлайн в Интернет-банке, с помощью Мобильного банка, с карты, в кассах отделения и через партнёров кредитной компании.
Кредит на лечение, операцию и стоматологию от Ситибанка
Сумма, доступная для заёмщиков — до 5 млн. руб. сроком до 5 лет. Хотя банк указывает, что это займ на лечение, при переходе в раздел оформления можно увидеть совершенно другую информацию. Это классический потребительский займ на любые цели. Потратить полученные деньги клиент вправе как на дорогостоящую терапию, так и на лечение зубов в стоматологической клинике. Ситибанк не требует никаких отчётов.
Поскольку оформляя займ на лечение, человек не может определить точную сумму, взять деньги можно с «запасом», но при этом нужно понимать, что займ придётся возвращать с процентами.
Альфа-Банк — кредит на лечение по сниженной процентной ставке
Альфа-Банк предлагает получить кредит в размере до 5 млн. рублей на лечение за 7 минут. Доставка займа — на бесплатную дебетовую карту.
На займ от Альфа-Банка могут рассчитывать заёмщики с хорошей кредитной историей, граждане РФ возрастом от 21 года и лица, имеющие непрерывный трудовой стаж от трёх месяцев. Финансовая организация также обращает внимание на доход. После вычета налогов у заёмщика должно остаться не менее 10 000 рублей.
Пакет документов для зарплатных клиентов Альфа-Банка состоит из одного паспорта. Если запрашиваемая сумма превышает 250 000 рублей, нужно представить дополнительный документ, удостоверяющий вашу личность.
Если вы хотите оформить кредит на общих условиях, кроме паспорта и дополнительного документа банк может запросить справку о доходах.
Для внесения ежемесячных платежей можно использовать любые способы:
- мобильный банк;
- банкоматы банка и партнёров;
- интернет-банк «Альфа-клик»;
- касса банка.
Ставка на займ — от 5,5%, но зарплатные заёмщики могут рассчитывать на более выгодные условия кредитования.
Почта Банк: кредит на лечение по ставке до 3,9% годовых
Почта Банк — ещё одна компания, предлагающая кредиты на лечение. Заявку можно оформить на сайте онлайн и уже в течение часа вы получите звонок с подтверждением. Максимальная сумма, которую можно получить — 6 000 000 руб. Для получения денег потребуется паспорт, СНИЛС и подтверждение доходов с помощью сервиса Госуслуги.
Особенность кредита на лечение в Почта Банке — 0% годовых на 6 месяцев.
Оформить кредит можно по трём тарифам «Прайм-Суперпочтовый», «Снижаем ставку, Снижаем ставку+» и «Снижаем ставку Промо, Снижаем ставку+ Промо, Снижаем ставку Минимум, Снижаем ставку+ Минимум». По первому тарифу предусмотрена ставка от 5,9%, по второму и третьему — 3,9% (только в пятый год действия кредитного соглашения). Сроки кредитования — от 36 до 84 месяцев.
Погашение займа происходит с помощью банкоматов (Почта Банка и банков группы ВТБ), а также с любой карты другой финансовой организации.
Альтернативные варианты
Если в вышеупомянутых ООО вам отказали, попробуйте оформить обычный кредит. В крайнем случае — под залог.
Банки, в которые можно обратиться:
- Газпромбанк;
- МКБ;
- Тинькофф;
- Хоум Кредит Банк;
- Открытие;
- ЛокоБанк;
- Райфайзен Банк;
- ПСБ
у всех этих компаниях есть программы, позволяющие получить деньги на любые цели. Размер кредита рассчитывается для каждого клиента отдельно. Он зависит от КИ и представленных документов.
Микрофинансовые компании
Если сумма небольшая, попробуйте подать онлайн-заявку в микрофинансовые компании. Например, беспроцентные займы предлагает MoneyMan, МигКредит, еКапуста, Webbankir, До зарплаты. Акционные займы до 8 000 рублей предлагает ООО МФК «Джой Мани». Вы также можете подать заявку в Zaymigo (ставка — 1,0% в день), Kviku (сумма — до 100 тыс. руб.) или воспользоваться сервисом АлиЗайм.
Кредитные карты
Почти все российские банки предлагают кредитные карты. Мы перечислять все карты не будем, но упомянём о некоторых.
Сбербанк предлагает оформить золотую карту с бесплатным обслуживанием с кредитным лимитом до 600 тыс. руб. А также в ассортименте карта с большими бонусами и с лимитом до 3 млн. руб.
«Двойной кэшбэк» и «100+» — кредитные карты от ПСБ.
Несколько кредиток предлагает и Альфа-Банк, но самая популярная карта — 100 дней без процентов с максимальным лимитом 500 000 рублей.
Рассрочка
Не стоит упускать из виду ещё один альтернативный вариант — рассрочка. Прежде чем оформлять кредит, постарайтесь найти медицинское учреждение, предоставляющее услуги в рассрочку. Обычно это крупные клиники в больших городах. Хотя стоимость их услуг может быть выше, рассрочка имеет свои преимущества — вам не придётся оформлять кредит и платить проценты, поэтому такое лечение может быть выгодным.
Как рассчитать стоимость кредита на лечение
Расчёты производятся с помощью кредитного калькулятора, который размещён на сайте банка.
Как это сделать, показываем на примере Альфа-Банка.
- С помощью бегунков выставьте нужную сумму. Если вы берёте кредит первый раз, вряд ли банк одобрит 5 млн. руб., поэтому чтобы не получить отказ, выставляйте «разумные» суммы.
- Установите срок кредитования — от 1 года до 5 лет.
- Посмотрите переплату.
Например, если вы хотите взять 1 млн. руб. на 4 года, то Альфа-Банк предлагает ставку 7,0%. В этом случае вам каждый месяц придётся вносить по 26 800 рублей. Если такая сумма для вас вполне подъёмная, смело переходите к оформлению заявки.
Часто задаваемые вопросы
Мне ещё нет 21 года, могу ли я взять кредит на лечение?
На что обратить внимание при получении потребительского кредита?
Как лучше брать кредит на маленький срок или более долгий период?
Как снизить процентную ставку?
Что можно предоставить в качестве обеспечения, оформляя займ на лечение?
