Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как оформить займ под залог авто без справки о доходах в 2021 году

19.08.2021
138
16 минут

Если срочно потребовалась крупная сумма денег, а накопить или заработать быстро не получается, то на помощь приходят банковские продукты. Известно, что если брать займ с обеспечением залога, то сумма займа будет больше, чем при обычном потребительском кредитовании.

Как оформить займ под залог авто без справки о доходах в 2021 году

Однако, если нет в собственности недвижимости, отчаиваться не стоит, можно подать заявку на займ с обеспечением залога в виде движимого имущества. К ним относятся грузовые и легковые автомобили. В большинстве случаев для получения займа с заложением машины потребуется только паспорт гражданина России и Паспорт транспортного средства. Вполне реально взять залоговый займ без подтверждения заработной платы.

Давайте подробнее разберем займы с обеспечением залога в виде автомобиля и рассмотрим несколько банков, которые предлагают подобные кредитные продукты.

Осторожно! Залоговое кредитование несет за собой определенный риск для залогодателя. При невыполнении обязательств по займу можно остаться без заложенного автомобиля. Кредитор имеет право взыскать предмет залога, если заемщик не выплачивает долг на протяжении нескольких месяцев.

Кредитование под залог ПТС без подтверждения зарплаты и поручителей

Как правило, при кредитовании банк хочет быть уверенным в платежеспособности заемщика. Для этого кредитор требует предоставить справку с места работы о зарплате, и если заработок не большой, то требуют привлечения поручителей. Поручитель ручается за заемщика, что он вовремя будет выплачивать долг, а в случае чего он будет помогать выплачивать займ своему подопечному.

Однако бывают такие ситуации, когда нет среди знакомых человека, который смог бы поручиться за клиента и заемщик работает неофициально. Следовательно, доказать свою платежеспособность он не сможет. А деньги понадобились в срочном порядке. Бывают также ситуации, когда у клиента сформировалась отрицательная история погашения займов или клиент только-только устроился на официальную работу. В таких ситуациях может выручить только залоговое кредитование. В качестве залога подойдет имеющееся транспортное средство.

Справка! Сегодня есть множество вариантов кредитования без поиска и привлечения поручителей, а также не всегда необходимо предоставлять доказательства «белой» зарплаты. Стоит обратить внимание, что займы с залогом авто предлагает множество банков.

Возможности кредита под залог ПТС

Известно, что залоговое кредитование гораздо выгоднее обычного, потребительского кредитования. А все благодаря тому, что заемщик предоставляет гарантию выплаты кредита и обеспечивает кредитора имуществом. Давайте подробнее рассмотрим выгоды залогового кредитования.

Выгоды при залоговом кредитовании:

  1. Одобрение займа в 98% поданных заявок.

  2. Подписание соглашения в районе от одного до трех дней.

  3. Сумма займа может быть не более 50-70% от рыночной цены авто.

  4. Более низкий процент, чем без предоставления залога.

  5. Сроки полного возврата средств достигают 5 лет, в некоторых кредитных организациях — 7 лет.

Важно! Кредиты с обеспечением залога в виде имеющегося автомобиля считается нецелевым займом. Однако, если сравнивать с потребительским кредитованием без залога, то ставка будет меньше, а сумма по кредиту может быть гораздо больше. Стоит помнить, если клиент не готов предоставить банку залог, то вряд ли ему удастся оформить займ без подтверждения дохода или привлечения поручителей.

Залоговый займ — это своего рода гарантия для кредитора, что заемщик выплатит всю сумму займа. Поэтому именно такой вид кредитования в большинстве случаев будет одобрен, если клиент не может предоставить доказательство своей платежеспособности.

Если все обстоятельства складываются удачно, то клиенту не стоит беспокоиться об одобрении займа. Однако бывают такие случаи, когда кредитные организации отказываются выдавать деньги без подтверждения дохода, даже с наличием транспортного средства. Потому что без уверенности в платежеспособности, банк идет на риск.

Банковские организации, выдающие займ под залог авто

Кредитные организации не упускают возможности выдавать денежные средства с обеспечением залога. Сегодня, ликвидный автомобиль может помочь получить достаточно внушительную сумму займа. Есть много банков, готовых оформить залоговый кредит целевого и нецелевого характера. Среди них есть: Сбербанк, Тинькофф, Совкомбанк, ЛокоБанк, Зенит, Восточный, Альфа-Банк и другие организации. Подробно условия каждого из банков рассмотрим в конце статьи.

Стоит знать, что все кредитные организации обращают внимание на кредитную историю заемщика. Если клиент в прошлом постоянно просрочивал или не выплачивал кредиты, которые впоследствии были взысканы с помощью суда, то не стоит надеяться на одобрение займа. Каждый кредитор будет предъявлять свои условия и требования по отношению к заемщику и предмету залога.

Внимание! Если у клиента есть открытый счет в кредитной организации, которая рассматривает заявку на одобрение займа, то у такого потенциального заемщика будет больше шансов получить одобрение на кредитование.

Также стоит знать, что оформление кредита под залог ПТС (паспорт транспортного средства) может длиться не меньше 14 дней и ни один кредитор не может гарантировать 100%-ное одобрение займа.

Требования к предмету залога

В нашем случае предметом залога является транспортное средство, поэтому к нему будут определенные требования. Стоит знать, что заложить абы какое транспортное средство не получится, и для начала нужно ознакомиться с требованиями кредиторов.

Банк будет рассматривать автомобиль, который в случае непредвиденных обстоятельств со стороны заемщика, можно будет продать. Т.е. неликвидное авто не будет рассматриваться кредитной организацией, как залог. Как правило, требования у кредиторов разные, какие-то не возьмут в залог отечественный автомобиль, а кто-то не берет ТС произведенные в Индии или Китае. Поэтому стоит поближе ознакомиться с общими требованиями, а затем и с требованиями банка, который предпочтительнее. Давайте для начала рассмотрим общие требования, предъявляемые к предмету залога.

Требования к предмету залога:

  • Автомобиль произведенный за границей должен пройти растаможку;

  • исправное техническое состояние;

  • наличие Паспорта ТС и свидетельства о регистрации;

  • транспорт должен быть в собственности у заемщика;

  • не должно быть наложено ареста или обременения в пользу предмета залога.

Конечно, в каждой банковской организации будут какие-то свои требования к предмету залога и их стоит учитывать. Для этого потребуется помониторить банковские предложения и узнать полный перечень условий. Исходя из полученных данных можно пробовать подавать заявку на кредитование. А если срочно нужна крупная сумма и нет времени долго ждать одобрения и оформления займа, то стоит обратить внимание на иные продукты кредитования.

Наличные срочно под залог авто

Бывают ситуации, когда деньги нужны сегодня-завтра и нет возможности ожидать принятия решения от банковской организации. В таком случае стоит рассмотреть иные организации, которые выдают залоговые займы.

Среди них:

  • Микрофинансовые организации (МФО);

  • автомобильные ломбарды.

Перечисленные кредиторы не придираются к кредитной истории заемщика, не требуют предъявлять справки о доходах и не задают кучу вопросов. Например, многие МФО работают честно и прозрачно, предлагая своим клиентам оформление и выдачу займа в день подачи заявки.

Внимание! При обращении в микрофинансовые организации стоит узнать, работает ли данная организация в соответствии с законами РФ, нет ли каких-то скрытых платежей и комиссий, действует ли юридическая поддержка при оформлении кредитования.

Если сравнивать МФО и банк, то микрофинансовые организации готовы рассматривать заявки от клиентов, достигших совершеннолетия, а банки только при наступлении 21 года. Также МФО рассматривают легковые и грузовые автомобили. А банковские организации не рассматривают в виде залога грузовые ТС. Однако стоит учитывать, что срок займа в микрофинансовой организации или автоломбарде достигает максимум 3-х лет, а в банковской организации — 5-7 лет.

Банки выдающие займы под залог машины

Давайте теперь подробнее рассмотрим предложения от нескольких банковских организаций.

ЛокоБанк

Данная кредитная организация предлагает оформить кредит с обеспечением залога максимально на семилетний срок. Ставка варьируется и начинается от 11,5% годовых. Максимально может быть одобрена сумма не превышающая 5 млн руб.

ЛокоБанк одобряет залоговые займы в короткие сроки, рассмотрение максимально длится 2 дня. Следует отметить, что Паспорт ТС останется на руках у заемщика, не нужно отдавать на хранение в банк. А еще банк дает кэшбэк тем клиентам, кто ответственно оплачивает займ. Разрешается вернуть сумму займа ранее оговоренного срока без наложения штрафов.

Требования к клиенту:

  1. Заемщик должен являться гражданином Российской Федерации.

  2. Возраст должен быть не менее 21 года.

  3. Официальное трудоустройство не менее 4-х месяцев на данном месте.

Требования к закладываемому имуществу:

  1. Подойдут только иностранные марки автомобиля. Категории B, C, D (кроме китайского производства).

  2. Максимальный возраст ТС не должен превышать 10-16 лет на срок окончания займа. У отдельных категорий разные сроки. Также стоит учитывать, что возраст авто будет рассчитываться в индивидуальном порядке.

  3. Необязательно оформлять страхование на заложенную собственность.

Восточный банк

В Восточном банке также можно кредитоваться, если имеется в собственности машина. Клиент максимально может рассчитывать на сумму до 1 млн. руб. Кредитоваться можно на пятилетний срок. Процентная ставка будет варьироваться от 19% в год, максимально может достигать 32% в год.

Требования к заемщику:

  1. Наличие гражданства России.

  2. Возрастные рамки начинаются от 21 года, а заканчиваются 76 годами на момент полного погашения займа.

  3. Непрерывный трудовой стаж от трех месяцев.

  4. Предоставлять справку о заработной плате нет необходимости.

Пакет документов:

  1. Подтверждение личности клиента. Как правило, потребуется предоставить Паспорт гражданина России и иной документ (СНИЛС, водительские права, военник).

  2. Оригинал документа транспортного средства. На ПТС не должно быть пометки о дублировании документа.

  3. Документ, подтверждающий регистрацию транспортного средства — свидетельство о регистрации машины.

В данной кредитной организации принимается решение по кредитованию в течении одного рабочего дня. Оформить заявку можно дистанционно через интернет, позвонив по номеру телефона или оффлайн в отделении банка.

Требования к закладываемому имуществу:

  1. Заемщик должен быть собственником закладываемого транспортного средства.

  2. Легковые и грузовые авто, относящиеся к категории прав В.

  3. С момента выпуска машины должно пройти не более 3 или 10 лет. Точный возраст будет зависеть от марки ТС и страны производства.

  4. Машина не находится в обременении или под арестом иных кредитных организаций.

Банк Зенит

Данная кредитная организация предлагает оформить залоговый кредит на семилетний срок. Рассчитывать заемщик может на 5 млн руб. Ставка по кредитованию начинается от 8,5% годовых. Стоит помнить, что ставка рассчитывается в индивидуальном порядке. Например, если заемщик является зарплатным клиентом, то ставка будет ниже, чем у человека со стороны. Также, если заемщик отказывается от покупки страховки жизни и здоровья, то ставка будет увеличена.

Банк разрешает заемщику закрыть долг раньше оговоренного срока без начисления штрафов. Для оформления не потребуется предоставлять справку о зарплате, можно сделать справку по форме банка. Быстрое рассмотрение и принятие положительного или отрицательного решения — до 2 дней.

Требования к клиенту:

  1. Обязательно заемщик должен быть гражданином России.

  2. Также требуется постоянная регистрация на территории РФ.

  3. Клиенту должно быть от 22 лет до 70 лет на момент возврата займа.

  4. Непрерывный трудовой стаж от четырех месяцев.

  5. Не перегруженное финансовое положение.

Требования к закладываемому имуществу:

  1. Для залога подойдут только авто иностранного производства, кроме выпущенных в Китае. Отечественный автопром не принимается к рассмотрению.

  2. Категория транспортного средства — В.

  3. Машина должна находится в собственности у заемщика.

  4. С момента выпуска, автомобилю должно быть не более 15 лет на срок полного возврата кредита.

  5. На машине нет обременений или арестов от иных кредитных организаций.

  6. Автомобиль должен быть на ходу, в рабочем состоянии.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает оформление потребительского кредитования с заложением транспортного средства. Максимально возможная сумма кредитования — 5 млн руб. на пятилетний срок. Ставка варьируется и начинается от 6,9% годовых.

Требования к клиенту:

  1. Обязательна прописка и гражданство РФ.

  2. Возрастные рамки начинаются от 20 лет и заканчиваются в 85 лет на момент полного погашения долга.

  3. Трудовой стаж не менее четырех месяцев на нынешнем рабочем месте.

Требования к закладываемому имуществу:

  1. Возраст машины с момента выпуска не более 19 лет.

  2. Транспортное средство на ходу, в рабочем состоянии.

  3. На ТС нет обременений и арестов от иных кредитных организаций.

Тинькофф банк

Онлайн-банк Тинькофф предлагает оформить займ с предоставлением автозалога. Быстрое рассмотрение заявки — до 2 дней. Не нужно отдавать банку Паспорт ТС на хранение. Заемщик остается полноправным пользователем авто. Максимально возможная сумма займа — 3 млн руб., но окончательная сумма не может быть более 80% от рыночной цены авто. Ставка варьируется и начинается от 7,9% годовых. Чтобы получить кредит в Тинькофф банке не нужно предоставлять доказательство заработной платы.

Пакет документов:

  1. Документ, подтверждающий личность клиента. Как правило, потребуется только паспорт гражданина РФ.

  2. Документ на транспортное средство (ПТС).

  3. Документ, подтверждающий регистрацию транспортного средства — свидетельство о регистрации машины.

Требования к клиенту:

  1. Обязательно клиент должен быть гражданином России и иметь регистрацию на территории РФ.

  2. Возрастные рамки от 18 лет до 70 лет на момент полного возврата долга.

  3. Собственником может быть иное лицо.

Требования к закладываемому имуществу:

  1. Машина должна быть на ходу, в рабочем состоянии.

  2. Возраст машины с момента выпуска не более 15 лет.

В данной кредитной организации все этапы кредитования происходят в онлайн-формате. Чтобы подать заявку и получить деньги нет необходимости идти в отделение — у Тинькофф их просто нет. Если займ одобрен, то карту с денежными средствами доставит курьер в удобное место и время.

Альфа банк

Здесь также можно оформить кредитование на покупку автомобиля. Вынесение предварительного решения мгновенное — в течение двух минут. Максимально возможная сумма залогового займа — 5 млн руб. на пятилетний срок. Ставка варьируется от 6,5% годовых.

Требования к клиенту:

  1. Обязательно клиент должен быть гражданином России и иметь регистрацию на территории РФ.

  2. Возрастные рамки от 21 года и старше.

  3. Зарплата клиента должна превышать 10 тыс. руб.

  4. Трудовой стаж на данном месте работы более трех месяцев.

  5. Обязательна прописка в регионе действия кредитной организации.

При автокредитовании в Альфа банке не нужно вносить первый взнос. Также есть возможность полного возврата средств ранее оговоренного срока без начисления штрафов.

Также Альфа банк предлагает нецелевой потребительский займ на пятилетний срок. Ставка начинается от 5,5% годовых. Максимально возможная сумма займа — 5 млн руб. Требования к клиенту такие же, как и при автокредитовании.

ОТП Банк

В ОТП банке тоже есть возможность взять залоговый займ на пятилетний срок. В данной кредитной организации ставка варьируется от 14,9% годовых. Максимально заемщик может оформить займ до 2 млн руб. Быстрое рассмотрение и выдача денег — в день подачи заявки. Заемщик остается полноправным пользователем авто.

Требования к клиенту:

  1. Обязательно клиент должен быть гражданином России и иметь регистрацию на территории РФ.

  2. Трудовой стаж на данном месте работы более трех месяцев.

Требования к закладываемому имуществу:

  1. Категория транспортного средства — В.

  2. Возраст машины с момента выпуска не более 7 лет.

  3. Собственником машины должен быть заемщик. Только не в статусе юрлицо или ИП.

  4. На ТС нет обременений и арестов от иных кредитных организаций.

  5. Обязательно расположение руля слева.

Хоум кредит банк

В данной кредитной организации можно взять целевой или нецелевой займ. Максимально возможная сумма залогового кредитования — 3 млн руб. на семилетний срок. Ставка варьируется от 7,9% годовых.

Требования к клиенту:

  1. Обязательно клиент должен быть гражданином России и иметь регистрацию на территории РФ.

  2. Быть трудоустроенным на постоянной основе не менее 3-х месяцев.

  3. Обязательно наличие положительной истории погашения кредитов.

  4. Возраст — от 22 лет до 70 лет.

Приобрести на кредитные деньги можно абсолютно любую машину на усмотрение заемщика.

Сбербанк

В Сбербанке также можно оформить залоговый займ на покупку авто или потребительское кредитование. Максимально возможная сумма кредита — 2 млн руб. Срок полной отдачи долга — 2 года. Есть возможность погашения займа раньше оговоренного срока без начисления штрафов.

Требования к клиенту:

  1. Обязательно клиент должен быть гражданином России и иметь регистрацию на территории РФ.

  2. Возраст — от 21 года до 75 лет на момент полного закрытия долга.

  3. Официальное место работы или индивидуальное предпринимательство.

В статье мы рассмотрели всего лишь несколько кредитных предложений от различных банков. В любом случае перед оформлением залогового займа необходимо помониторить предложения банков самостоятельно и принимать решение взвесив все «за» и «против».

Часто задаваемые вопросы

Какие есть опасности при кредитовании под залог машины?
В принципе, в залоговом кредитовании нет опасностей, если заемщик добросовестно относится к возврату долга. Если же по каким-то причинам заемщик перестает выплачивать долг, то он рискует остаться без заложенного автомобиля. Кредитор будет вправе взыскать ТС через судебное разбирательство.
Какой потребуется пакет документов для получения кредита с заложением машины?
Как правило, потребуется предоставить документ подтверждающий личность клиента — паспорт и иной документ, например, военник или водительские права. А на закладываемое имущество необходимо предоставить Паспорт ТС и Свидетельство о регистрации прав.
Что такое залоговый кредит?
Залоговый займ — это вид кредитования, при котором заемщик отдает под обременение движимое или недвижимое имущество. Наличие залога для кредитной организации — это уверенность, что заемщик вернет деньги точно в срок. После полного погашения займа, обременение с предмета залога снимается.
Можно ли заложить приобретаемый автомобиль?
Конечно можно. Для этого разработаны специальные программы кредитования — автокредитование. Данный вид займа относится к целевому займу и деньги полученные по нему могут быть потрачены только на покупку авто. После покупки и оформления машины в собственность, оформляется обременение на машину с помощью нотариуса.
Можно ли заложить машину находящуюся в залоге у иного кредитора?
Нет. Любой предмет залога перед оформлением будет проверяться на наличие действующих обременений и арестов. И если у закладываемого авто есть обременение иного кредитора, то займ не будет одобрен.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы