Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Какие нужны документы для оформления кредита: основные и дополнительные

13.07.2021
942
11 минут

Чтобы оформить кредит, необходимо собрать внушительный пакет документов. Список справок всегда отличается, так как программы и условия по кредитованию различны – это документы, которые являются основными и дополнительными при оформлении на потребительское кредитование. Помимо всего этого, есть справки и свидетельства, которые повысят ваши шансы на получение положительного решения от банка.

Какие нужны документы для оформления кредита: основные и дополнительные

Какие документы могут потребоваться для получения кредитного займа

Окончательный пакет документов можно узнать в банке, при определенном виде кредитования, а также от требований кредитной организации. На сегодняшний день есть стандартный перечень справок, чтобы получить кредит. Сюда можно отнести следующее:

Заявление-анкета для оформления кредитного займа.

  • Паспорт гражданина РФ.
  • СНИЛС.
  • ИНН.
  • Копия трудовой книжки или трудового договора.

Кроме тех документов, которые представлены выше, банк запрашивает еще справку по форме 2-НДФЛ. На основании этих данных, будет установлен размер кредита и процент.

Зачем кредитная организация запрашивает справки для оформления займа

Когда заемщик подает заявку на оформление кредита, ему необходимо предъявить пакет документов, которые потребует кредитная организация. Это нужно для того, чтобы кредитная организация могла рассчитать всевозможные риски и лимиты. Список справок постоянно меняется и различается в зависимости от запрашиваемой суммы и от категории заемщика, т.е. кредитор может не требовать документы с таких представителей, как клиенты, получающие на карту банка заработную плату, постоянные вкладчики, партнеры и другие клиенты. Также не стоит забывать про тип кредитования, так как если вы решили купить квартиру, и нужна ипотека, то документов нужно будет больше, нежели при оформлении заявки на потребительское кредитование.

Если у заемщика нет возможности предъявить требуемые документы, то кредитор может вынести отрицательное решение по кредиту, либо предложить высокий процент, но меньшую сумму. Или оформить кредит по 2-м документам.

Есть два варианта перечня документов, полный и минимальный. К минимальному перечню документов относят:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. И один документ на выбор – страховое свидетельство, ИНН или водительские права.

В соответствии с таким перечнем, заемщик сможет получить небольшую сумму по кредиту, кредитной карте или микрозайму.

К полному пакету документов относят:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. И один документ на выбор – страховое свидетельство, ИНН, водительские права.
  3. Справка по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка. За счет этих документов можно определить уровень дохода.
  4. Копия трудовой книжки, справка с места службы (военные), справка с постоянного места работы или трудовой договор. Все эти документы должны быть заверены печатью и подписью. За счет этих копий, банк сможет проверить, на самом деле ли вы работаете в той или иной компании, насколько часто происходит смена рабочего места.
  5. Паспорт ТС. Есть стандартные критерии, где авто не должно быть старше семи лет – иномарка, и от трех до четырех – отечественное авто. В основном авто не является залоговой частью, наличие его, подтверждает, что заемщик имеет стабильный доход.
  6. Свидетельство на недвижимость. Этот документ будет запрошен, чтобы оценить финансовые возможности клиента. Здесь учитывается тот факт, что квартира/дом приобретались по ДКП, а не были переданы по наследству. Если факт подтверждается, что клиент приобрел недвижимость, значит, у него будет возможность оплачивать кредитный займ. А если по каким-то причинам у него не получается закрыть долг пред банком, тогда он сможет продать эту недвижимость для полного погашения кредита. Сюда может быть включена любая недвижимость, которая имеется в собственности у заемщика.
  7. Договор на вклад. Может получиться так, что у клиента имеется вклад под выгодную процентную ставку, но вдруг понадобились срочно денежные средства. Чтобы не расторгать договор, ему можно подать заявку на кредитование. К примеру, открытый вклад под 15%. Заемщик решил оформить ипотечное кредитование под 12% годовых. Но кредитор может поставить свои условия, это то, что срок окончания вклада не может быть меньше 6 или 12 месяцев, вклад равен кредиту, вклад не может быть досрочно снятым и так далее.
  8. Заграничный паспорт. Этот документ будет подтверждать финансовую стабильность клиента. Если у человека есть возможности путешествовать, отсюда следует, что оплачивать по кредиту он сможет без проблем. Требования одни – в загранпаспорте должны быть отметки по въезду и выезду из страны. И дата должна быть не позже чем полгода или один год.
  9. Справка о том, что у заемщика нет задолженностей, и кредит полностью закрыт. Бывает так, что во время подачи заявки на кредитование, при проверке клиента банк запрашивает КИ, но там выясняется, что имеется не закрытая задолженность, хотя кредит давно закрыт. Это связано с тем, что предыдущий кредитор еще не подал информацию об изменениях в Бюро кредитных историй, либо вообще забыли про это. А при наличии этой справки, вы сможете подтвердить то, что кредит полностью закрыт.
  10. Полис добровольного медицинского страхования. Этот полис выдается руководителем, который берет на себя все расходы по медицинскому лечению. Если заемщик заболел, то он не тратит собственные средства на лечение, все покрывает полис ДМС. Кредитор будет уже уверен в своем заемщике, даже если наступит такая ситуация, то кредит будет оплачиваться в прежнем режиме.

Перечень справок необходим при подаче заявки на большую сумму, которая превышает 300 000 рублей, ипотечное кредитование, автокредитование. А если нужен кредит, не превышающий 300 тысяч рублей, то тогда достаточно будет минимального пакета документов. 

Внимание! Справки запрашиваются, перед оформлением заявки и в процессе ее оформления. 

К примеру, заемщик проходит по большому количеству параметров, но у кредитора возникают некоторые сомнения. У заемщика хорошие отметки в кредитной истории, но доход ниже среднего. Но если заемщик имеет в собственности автомобиль или квартиру, то это подтверждает его финансовую стабильность, а это значит, что он сможет исправно выплачивать кредитный займ.

Требования к клиенту

Когда вы выбираете кредитора, при их сравнении, можно увидеть, что все условия и перечень документов почти одинаковы, а именно:

  • Клиент является гражданином РФ и имеет прописку по ПМЖ недалеко от банка.
  • Возрастная категория от 18 (21) до 65 (75) лет – все зависит от типа кредитования.
  • К обязательным условиям относят: положительная КИ и минимальная нагрузка по кредитным продуктам, т.е. специалист банка проверяет все данные о заемщике через БКИ.
  • На получение кредитного займа, могут рассчитывать только те лица, у которых имеется официальное трудоустройство не менее полугода, предъявление кредитору выписок, что получаете заработную плату именно от этой организации.
  • Если вам нужен серьезный кредитный займ, необходимо подтверждать такой запрос справкой по форме 2-НДФЛ. И если ваш доход соответствует прожиточному минимуму, то вам сразу же дадут отказ по кредитованию.

Это конечно нельзя назвать полным списком, но основной перечень документов здесь есть. 

Как подать заявку на кредитование

Чтобы вы смогли оформить кредитный займ, нужно провести мониторинг по всем кредиторам, которые могут предложить выгодные условия по кредитованию, а также не забывать про свои потребности и возможности. Если вы выбрали кредитора, к примеру, возьмем Сбербанк России, на официальном сайте, можно ознакомиться, как оформить заявку на кредитование для бизнеса или получить потребительский займ.

Возможные варианты

Самые доступные способы по оформлению кредитного займа:

  • Оформление online-заявки должно быть в соответствии с понравившимися условиями на потребительское кредитование, но перед тем как подавать ее, необходимо все просчитать с помощью онлайн-калькулятора, который расположен на странице предполагаемого кредитного продукта. Такая услуга действительна для всех, но кредиторы отдают предпочтение клиентам, которые уже давно с ними сотрудничают и имеют ЛК.
  • Обратиться лично в банк. Данный способ наиболее подходящий, так как специалист банка сможет подобрать нужные предложения и условия в соответствии с клиентом и его документами.

Причины отрицательного решения

Чтобы кредитор отказал в кредитовании на это может быть достаточно причин, которые вы никогда не узнаете. Но в основном причиной отказа может стать одна из ниже перечисленных, а именно:

  • вы не обладаете нужной степенью дохода, при оформлении запрашиваемой суммы;
  • документы, предъявленные заемщиком не соответствуют критериям кредитора;
  • отсутствует официальное место работы;
  • у заемщика должна быть справка о ПМЖ;
  • в личном деле фигурирует судимость, которая была получена из-за проведенных заемщиком неправомерных действий;
  • где работает заемщик – пожарник, спасатель, полиция, эти профессии считаются опасными, поэтому им будет вынесено отрицательное решение;
  • плохие отметки в КИ или более 50% заемщик тратит на погашение займов;
  • отсутствует стационарный телефон;
  • заемщик указал неверный доход при оформлении заявки;
  • у банка закончился лимит по выдаче кредитов.

Пакет документов, который необходим при оформлении ссуды под залог

Когда заемщик обращается в кредитную организацию для оформления займа с предоставлением залога, ему необходимо предъявить весь пакет справок, которые отмечены в полном и минимальном перечнях, а также дополнительная документация, подтверждающая факт того, что клиент является собственником предоставленного имущества.

Чтобы оформить ипотечное кредитование, необходимо:

  • оригиналы таких документов – ДКП, обмен или дарение; по решению суда; наследство; постановление уполномоченного органа госвласти;
  • свидетельство о государственной регистрации на право собственности;
  • обращение в Бюро технической инвентаризации – оригинал кадастрового паспорта (КП) и план по этажам (если недвижимость находится более пяти лет в собственности);
  • КП на земельный участок;
  • документ разрешающий строительные работы;
  • выписка из ЕГРП;
  • домовая книга и все выписки по ней.

Если вы оформляете кредит с залоговой частью в виде автомобиля:

  • ДКП транспортного средства;
  • счет-фактура из автомобильного салона;
  • копия паспорта авто;
  • свидетельство о регистрации транспортного средства.

Дальнейшие действия заемщика, если ему одобряют кредит под залог недвижимости или автомобиля, где клиент предъявляет в письменном виде согласие от супруги/супруга, что будет осуществлена передача той или иной собственности на обеспечение займа; квитанция о первоначальном взносе; договор по страховке и квитанция, что все страховые взносы уплачены; документ от оценщика имущества и так далее. Подробности можно узнать у специалистов кредитной организации.

Справка! Дополнения по кредитованию банк выдвигает с привлечением поручителей физического лица и оформление займа индивидуальному предпринимателю.

Документы, которые нужны поручителю и ИП

Когда заявку подает ИП (физическое лицо), ему необходимо предъявить следующий пакет документов, таких как:

  • заверенная копия 3-НДФЛ (декларация), либо упрощенная форма по налогообложению за прошлые и за текущие 12 месяцев;
  • государственная регистрация индивидуального предпринимательства в оригинале и заверенной копии;
  • выписка по всем счетам физического лица в обслуживающем банке за полгода и за один год;
  • документация, которая подтвердит, что вы реально занимаетесь предпринимательской деятельностью – договор с поставщиками, акт проведенных работ и так далее.

Важно! Если при оформлении кредита, заемщик прибегает к поручителям или предоставлением залога в виде своего бизнеса (ИП), то документы будут немного изменены, сюда не войдет только документ о подтверждении прав на имущественную собственность.

Документы необходимые для получения кредитки

Чтобы вы смогли получить займ, можно просто оформить кредитку, где потребуется всего лишь заявка и паспорт гражданина РФ. Если кредитная каточка нужна на более крупную сумму, то тогда придется предъявить справку по форме 2-НДФЛ (о доходах). 

Часто задаваемые вопросы

Что нужно для того что бы дали кредит?

Помимо формальных требований к клиенту, есть определенный набор документов, который банк требует от клиента:

  • действующий паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий трудоустройство (трудовая, договор);
  • в случае обращения ИП существует необходимость предоставления выписки из ЕГРП;
Где взять кредит если не работаешь?

Эксперты выделяют три метода оформления ссуд без подтверждения трудовой занятости.

Какие документы нужны для того чтобы взять кредит в банке?
  • Паспорт РФ;
  • Регистрация (постоянная или по месту пребывания);
  • Второй документ: ИНН, водительское удостоверение, СНИЛС или заграничный паспорт;
  • Документы, подтверждающие уровень дохода: 2 НДФЛ или справка по форме банка.
Какие банки дают кредит 100%?

Самый большой процент одобренных решений можно встретить в следующих финансовых компаниях:

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.