Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как получить кредит в режиме онлайн: плюсы и минусы.

13.07.2021
169
14 минут

Кредитования с помощью онлайн-платформ – лучший способ, чтобы быстро и легко решить проблему с финансами. Бывает, внезапно решили собраться с друзьями в поездку, или сломалась стиральная машинка и необходимо оплатить помощь мастера и замену деталей, в таком случае и спасает данный способ получения займа.

Как получить кредит в режиме онлайн: плюсы и минусы.

Какие кредитные операции доступны через всемирную паутину?

При оформлении кредита онлайн необходимо предоставить лишь паспортные и контактные данные. Попадаются компании и с немного большими требованиями, к примеру, подать копии в электронном виде и сфотографированные документы без заверения у нотариуса.

Для удобной регистрации заявки на онлайн-кредит существует два способа:

  1. Всё обслуживание происходит на дистанционной основе. В таком случае, в посещении банковских компаний потребности нет. Деньги перечисляются на банковскую карту. Все договора заключаются через интернет. Такой стратегии следуют большинство компаний, связанных с микрокредитами.
  2. Преждевременное принятие заявки. Заявка одобряется дистанционно, после чего банковский представитель договаривается с клиентом о встрече, где обсуждаются все детали и подписывается договор. Деньги заёмщик получает в виде наличных или зачислением на карту.

Если оформлять онлайн-кредит в классическом виде, стоит ожидать ограничения в периоде действия соглашения и высокую процентную ставку. Оформление потребительского кредитования более выгодная для заёмщика, но для достижения цели применяется второй метод сделки на предварительной основе.

Для заполнения обращения по кредиту в онлайн режиме доступны следующие типы займов:

  1. Микрозаймы – электронная платформа, позволяющая быстро оформить кредит на небольшую сумму не выходя из дома. Беспроцентное кредитование для новых клиентов. Начальная ставка под один процент на день. Дата погашения до одного месяца. Для регистрации достаточно предоставить лишь паспортные данные.
  2. Потребительский кредит. Проведение данной операции заключается в сделке сроком до пяти лет. Кредитный займ при подаче всех необходимых документов достигает одного миллиона рублей. Одобрение или отказ поступают в режиме онлайн, а подписание договора с банковским представителем на дому или в офисе. Годовая ставка до 30%, деньги поступают на карту или выдаются наличными. 
  3. Кредитная карта – это платежное средство с заранее установленным лимитом кредитных средств. К примеру, исходный лимит кредитной карты от 50 тыс. рублей получают при наличии паспорта с действующим льготным периодом. Если он истёк, процентные ставки на год составляют до 25-50%, что зависит от количества выполненных операций по карте или суммарному обороту. Чтобы лимит был расширен, необходимо наличие подтверждения кредитоспособности клиента дополнительными документами. После подачи электронной заявки и её одобрения, если желания приходить в офис за картой нет, можно воспользоваться услугами доставки курьеров. 

Важно! Кредиты онлайн включают небольшую комиссию за перевод денежных средств клиенту. Маленькие суммы с повышенными процентами предоставляются с минимальным количеством документов. Несмотря на это, потребительский кредит имеет более выгодные условия для потенциальных заёмщиков. На положительный ответ влияет информация о кредитной истории и доходах клиента.

Значения кредита онлайн и какие различия между онлайн и обычным кредитованием?

Простыми словами, кредит – это взятие в долг определенной суммы денег у банковских или других финансовых организаций. Заем выдаётся на разные цели с фиксированными процентными ставками. Дополнительно к сумме задолженности по телу кредата добавляются проценты за пользование заемными средствами. Благодаря современным технологиям, процедура дистранционного кредитования активно развивается и теперь заем доступен не только при посещении банковских организаций, но и в любой точке, где есть доступ к интернету. 

Такой метод кредитования больше подходит людям, которые могут назватиь себя уверенными пользователями смартфона или компьютера. Чаще всего это относится к молодому поколению. У людей более старшего возраста с проведением подобных операций могут возникнуть определенные трудности, и в таких ситуациях они без проблем имеют возможность обратиться к консультанту, который проведет подробную инструкцию и сам оформит и заполнит все необходимые данные в систему для дальнейшей обработки и рассмотрения заявки.

Важно! Главной отличительной чертой онлайн-кредита является повышенная процентная ставка и дополнительные расходы за счёт комиссии и скрытых платежей. Распространенная проблема связана с отсутствием возможности консультирования на некоторых сайтах.

Механизм действия кредитов онлайн

В наше время всё больше мир углубляется в мировую сеть дистанционных услуг. Ведь куда удобнее взять телефон, сделать пару движений пальцами и дело сделано. Мимо такой эволюции не прошли и банковские организации. Множество клиентов каждый день переходят в онлайн режим, где давно всё четко и ясно сформулировано и представлено в самом лучшем виде для пользователей. На сайтах размещаются калькуляторы, которые сразу после введения суммы показывают ежемесячные выплаты по кредиту.

Популяризация таких операций обусловлена желанием сберечь время клиентов. На данный момент онлайн кредитование предлагает множество услуг, и каждая старается быть лучше и выгоднее для будущего клиента, что очень удобно в решении многих проблем.

Каждый день формируются новые методы финансовых схем кредитования: повышаются кредитные лимиты, уменьшаются процентные ставки, увеличиваются сроки выплат, уменьшается требуемое количество документов. Конкуренция между банками и привела к удобному оформлению заявки не выходя из зоны комфорта. Такая функция доступна всем, достаточно лишь иметь смартфон и доступ к интернету. Ведь лучше сберечь время и не стоя в очередях оформить заем и использовать его в нужных целях.

После правильной подачи заявки остаётся лишь дождаться звонка банковского представителя и узнать дальнейший план действий. Несмотря на то, что всё это создалось относительно недавно, онлайн кредиты славятся своей надёжностью и комфортом.

Как и обычные кредитные операции, онлайн-кредиты выдаются не всем желающим. Большая часть банковских организаций отдают предпочтения клиентам, зарегистрированным ранее, с уже проверенной кредитоспособностью и историей работы с выбранной компанией. Клиент должен придерживаться всех сроков выплат, иметь депозиты или открытые счета, чтобы получать лояльное отношение от кредитной организации.

Простыми словами, люди, с которыми банку доводилось работать ранее, имеют больше шансов на положительное решение. Несмотря на предыдущее знакомство, гарантии на одобрение нет, к тому же, доступны не самые большие суммы на небольшие периоды. Обычно они составляют до двух лет с максимальной суммой до 300-400 тысяч рублей.

Получение кредита онлайн

Несмотря на цифровой вид, документы проверяются так же тщательно, как и в бумажном формате. По этой причине необходимо внимательно заполнять все поля и указывать правдивую информацию. Обязательно указывать людей, которым вы можете доверять, например, родственнику, другу, знакомому или надёжному человеку, который точно, в случае чего, предоставит положительную характеристику вашей персоне.

При большом желании получить заем в онлайн режиме, вам нужно внимательно присмотреться к полю с пунктами связанными с вашим местом работы. Стоит указывать полное название организации, в которой вы работаете и как можно больше контактов, с которыми можно связаться в случае каких-либо проблем или вопросов. Для подтверждения правильности указанной информации, скорее всего от сотрудника банка на работу поступит звонок. И в общем, все сведения, указанные в заявке, внимательно перечитываются и проверяются. Это служит причиной для того, чтобы сразу правдиво указывать всю информацию для предотвращения возникновения проблем в дальнейшем. 

Преимущества и недостатки кредитования онлайн

Преимущества

  • Оперативное оформление заявки. Вся регистрация занимаает  около 15 минут на сайте, который был разработан банковской организацией. Для проведения такой операции нужно лишь пару минут вашего времени на заполнение заявки и ожидание принятого решения, а потом просто зачисляют денежные средства на кредитку.
  • Комфортная регистрация. Заявка оформляется в домашних условиях, где есть быстрый и легкий доступ ко всем нужным бумагам для регистрации кредита (паспорт, справка о доходе и т.д.). 
  • Пополнение счёта действующей карты. Если банк принял полжительное решение на отправленную вами заявку, финансы перечисляются на кредитку менее чем за час без каких-либо затруднений не зависимо от названия организации в которой вы решили взять кредит.
  • Комфортный рабочий онлайн кабинет. После успешной регистрации подачи заявки открывается доступ в личный кабинет, где проходит самостоятельный контроль над действиями, связанными с задолженностью. Доступно прослеживать остатки по погашению, действующие процентные ставки и по желанию, чтобы не пропускать важных новостей, будут приходить напоминания на вашу электронную почту о следующих платежах.

Недостатки

  • Повышенная ставка по процентам. Обычно, за полученные кредиты онлайн платят куда большие проценты, чем за обычно оформленный заем. Объясняется это тем, что процентная ставка в таких кредитах превышает классические, которые выдаются в банковских офисах и в них уже подсчитана часть будущих просрочек.
  • Отсутствие контактов с представителем банковской организации. Если заявка была подана в онлайн формате, не всегда есть возможность связи с консультантом для предоставления помощи или инструкций.
  • Оферта. Онлайн кредиты оформляются с договором оферта. Если в реальной регистрации существуют две одинаковые копии с печатями, то в кредитовании онлайн они подлежат теоретическому изменению в определенные моменты.

На сегодняшний день всё больше стран переходят на такой способ кредитования обосновывая это комфортностью и малыми затратами времени. Создаются многочисленные платформы с разными видами и конструкциями. Их количество увеличивается с нереальной скоростью заполоняя весь мир. Специалисты в сфере финансов предсказывают, что через пару лет такая продукция приобретет ещё большие масштабы.

Пятнадцать минут потраченного времени всегда будут благополучнее нескольких потраченных часов, в которые входит поездка в банк, ожидание своей очереди и заполнение всех необходимых документов.

Справка! Онлайн-кредитование – веяние современности, позволяющее быстро и легко решить финансовые проблемы клиентов, независимо от цвета кожи, денежных возможностей, социального уровня, места проживания и т.д.

Необходимые аспекты при подачи заявки на онлайн кредит

Оформление онлайн кредитов за алгоритмом действий не отличается от регистрации займа в банковском офисе. Человек, нуждающийся в деньгах, ищет выгодное предложение для оформления займа, после сделанного решения, отправляет в организацию свою заявку и банковский представитель рассматривает её проверяя качество кредитной истории и кредитоспособность потенциального клиента. Если обе стороны остаются довольны, оформляется кредитный договор и клиент получает денежные средства, которые должен вернуть в предназначенный срок.

Разница между этими кредитами состоит лишь в том, что заявку на онлайн заем можно отправить не выходя из дома, а обычный кредит требует посещения офиса.

Предоставление документов

Регистрация кредитов требует предоставления клиентом паспортных данных с его регистрацией. Периодически, некоторые организации требуют справки о доходах потенциального клиента. Для подтверждения запрашивают удостоверения о заработной плате или данные о поступающей пенсии. Таким способом представитель банка даёт оценку возможным рискам, связанным с кредитоспособностью клиента и его методом получения денег из внешних факторов. 

Через онлайн подачу заявки при оформлении кредита, клиент с помощью интернет ресурсов вводит свои личные данные в необходимые поля со сканами важных бумаг.

Просмотр заявки

Если сумма оформленного кредита достигает не более 100 тысяч рублей, банковский представитель может автоматов рассмотреть заявку в течение пяти минут сразу предлагая необходимые финансы. Для этого нужно лишь подтверждение заявления и ввод кода из отправленной на ваш номер СМС.

При оформлении более крупных займов заявка проверяется куда тщательнее с учётом всех деталей. Юристами изучается вся указанная информация, качество кредитной истории, справки о доходах и много других пунктов. 

Важно! При онлайн кредитование, рассмотрение заявок, поданных через интернет занимает от пары минут до 5 дней. Плюс к этому, такие заявки в большинстве случаев проверяются куда быстрее чем те, что оформлены в офисе банка.

Подписание договора

Банковский представитель рассматривает все данные, поданные клиентом, и судя по ним, если кредитная история имеет хорошее качество, а клиент стабильных доход, то скорее всего заёмщик получает одобрительное решение.

При соглашение с обеих сторон, они заключают договор

  • Этот договор подписывается в банковском здании или возможно воспользоваться услугами курьера. У обеих сторон остаётся по 1 экземпляру;
  • Электронная подпись. Хоть подпись и подается в электронном виде, она имеет ту же юридическую силу, подтверждая дальнейшие действия заёмщика. Примером простой электронной подписи (ПЭП) является совмещение пароля и логина или же отправленного на номер кода. Если были соблюдены дополнительные соглашения об применении ПЭП, она вполне заменяет написанную подпись от руки. Как правило, она размещается в заявке.
  • КЭП – квалифицированная электр. подпись. Имеет возможность заменить подпись от руки. КЭП должна быть заверена подтверждающим центром с выдачей сертификата клиенту. Как правило, он хранится в банковской платформе и в сервере подтверждающего центра. Только владелец ЭП может получить доступ к данным КЭП. Денежные средства переводятся на кредитку заёмщика или банковский счёт.

В чём польза онлайн кредитования?

Кредиты онлайн нужны для комфортного и простого получения денежных средств на личные потребности с дальнейшим возвращением долга. Данная возможность доступна в банках и организациях, специализирующихся на микрофинансировании. Воспользоваться услугами можно на официальных сайтах или в мобильных платформах. После завершения процесса регистрации открывается доступ к заполнению заявки в индивидуальном кабинете, которая будет принята и рассмотрена в течение нескольких минут с ответом на просьбу.

Причина перехода людей на кредитование с помощью банковских онлайн платформ:

  • Сбережение времени. Организация микрофинансирования с помощью быстрого рассмотрения заявки и моментального перевода денег позволит получить желаемый кредит уже в течение тридцати минут с момента отправки обращения.
  • Легкое предоставление. После недолгих поисков следовательно заданым параметрам, клиент быстро находит самое подходящее предложение для себя и без консультирования с представителем банка делает выбор. Если запрос одобряется, денежные средства перечисляются на кредитку, счёт или кошелек. Наличные выдаются по предварительному утверждению заявки поданной онлайн.
  • Минимальное количество документов. Для оформления кредита онлайн нужно предоставить паспортные данные и номер мобильного телефона. Некоторым организациям свойственно запрашивать электронные копии бумаг. Если клиенту нужен заем на относительно небольшую сумму, банки позволяют оформить его без подтверждения кредитоспособности и качества репутации.

Повышенная популярность обосновывается легкостью и доступностью проведения такой операции. Однако, упрощая условия, банковские компании имеют риск получения частых просрочек. Если такая статистика наблюдается длительный период, кредиторы принимают соответствующие меры.

Часто задаваемые вопросы

В каком банке одна из самых доступных процентных ставок по кредиту?
Доступные проценты, по которым вы можете взять кредит наличными, начинаются от 6%. Именно такую ставку может предложить СКБ-банк. Немного выше проценты предлагают Росбанк и Локо-банк - 6,9% и 7% соответственно. Не забывайте проверять актуальную информацию на официальном сайте банковского учреждения.
Что такое беспроцентный кредит?
Беспроцентный кредит - это возможность пользоваться кредитными деньгами без переплаты. Обычно у такого вида кредитования есть много дополнительных условий и сумма займа не превышает 30 тысяч рублей
Где можно взять деньги на 3 месяца?
Как рассчитать сумму процентов по кредиту?
Если вы хотите самостоятельно посчитать проценты по кредитному соглашению, то вам надо использовать простую формулу: Проценты по кредиту = Остаток долговых обязательств*(ставка %/12). Таким образов вы получите размер переплаты по кредиту каждый месяц.
Какой процент потребительского кредита в Сбере?
Согласно программы "Кредит на любые цели" вы можете получить под 14 - 20%, при условии, что вы хотите взять не более 300 000 рублей. Если вы рассчитываете получить от 300 000 до 1 000 000 рублей, то вам могут предложить ставку 12.9-19.9%. В том случае, когда вы берете в долг более миллиона рублей, вы можете рассчитывать на ставку 12,9%.
Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы