Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

В каком банке можно взять кредит на готовый бизнес

17.06.2021
216
15 минут

Покупка уже готового бизнеса, который работает, является отличной возможностью получить ходовой процесс, где все механизмы отлажены, а также подтверждена репутация, история и имеются перспективы на рост и расширение. Цена за такой куш, может быть достаточно большой, доходящая до нескольких миллионов рублей. Не у всех может быть на руках нужная сумма денег. И чтобы можно было стать владельцем готового бизнеса, необходимо получить одобрение на кредитование. Банки России предлагают достаточно широкий спектр банковских продуктов и услуг. 

В каком банке можно взять кредит на готовый бизнес

В данной статье, каждый бизнесмен, который хочет приобрести готовый бизнес, сможет узнать есть ли у него шансы на получение кредитного займа, какой пакет документов нужно предъявить кредитной организации, а также как и где можно получить кредит на выгодных условиях.

Кредитный займ на приобретение готового бизнеса - особенность ссуд

На сегодняшний день, у банков достаточно предложений для кредитования физических лиц, так и для организаций с различной сферой деятельности и формы собственности. Если заемщик обладатель небольшого бизнеса, то ему могут предложить потребительский займ. Здесь не нужно вносить залоговую часть, нет надобности вписывать поручителя, и можно получить до 3 000 000 рублей на 7 лет. 

А если необходима сумма больше, то тогда заемщик должен предоставить залог в виде, квартиры, машины, оборудования. Тем самым, банк сможет предложить кредит с низким процентом.

Займ на покупку бизнеса для новичков и действующей компании - в чем разница

Можно выделить несколько категорий заемщиков:

  1. Предприятие, которое имеет действующий статус на сегодняшний день, но считает необходимым, расширяться в той или иной сфере деятельности.
  2. Работающий бизнес, но хотелось бы приобрести дополнительный для развития нового направления.
  3. Физическое лицо не имеющее своего бизнеса, даже маленького, думает о покупке готового бизнеса.

Ответ очевиден, для третьего варианта, понадобиться предоставить банку залоговую часть и конечно же поручителей, чтобы банк смог выдать кредит.

Для действующего предприятия, если оно находится на рынке больше 6 месяцев и имеет стабильную прибыль. Так как прибыль в месяц должна превышать ежемесячный платеж по кредитному займу. Желательно, чтобы был опыт в сфере деятельности, которую планируется приобрести - это для банкиров. Это подтверждает тот факт, что бизнес успешно развивается, а значит, есть возможность на выплату ссуд.

Условия при оформлении кредитного займа для начинающего предпринимателя

Если у клиента имеется возможность в предоставлении залога, также грамотно разработать бизнес-план или инвестиционный проект, внести первоначальный взнос, то есть все шансы на одобрение кредита до 150 000 000 рублей. И если у предпринимателя имеется оборудование, ТС, специальная техника, квартира/дом, депозит и ценные бумаги, то он может рассчитывать на получение кредитного займа. И самое главное, для начинающих предпринимателей условия могут быть более жесткими.

Какие проблемы могут помешать приобрести готовый бизнес

Основные проблемы, при покупке готового бизнеса, с которыми может столкнуться каждый предприниматель, а именно:

  • Завышение прибыли. И тут напрашивается самый главный вопрос: «А зачем тогда продавать бизнес, если он приносит хорошую прибыль?»
  • У бизнеса имеются задолженности (просрочка по кредиту), проблемы с бухгалтерской и налоговой отчетностью - это те причины, из-за которых владелец решает продать свой бизнес.
  • Срок действия договора аренды. Перед тем, как совершать покупку готового бизнеса, необходимо проверить все документы, в том числе и договор аренды. Если бизнес непосредственно связан с продуктами питания или общепитом - самым важным аспектом в данном случае, будет являться территориальное месторасположение.
  • После того, как предыдущий владелец продал свой бизнес и приобрел новый, начинается переманивание своего персонала обратно. А новый владелец из-за этого работает себе в убыток.
  • Объект находится в стадии реновации, т.е. под снос.

Поэтому, перед покупкой готового бизнеса, необходимо изучить все о нем, и желательно, если привлечете таких специалистов, как юрист, аудитор, экономист. Вся эта процедура имеет особую важность, т.е. чтобы не купить бизнес с подводными камнями.

Как оформить кредитный займ для приобретения готового бизнеса

Если вы решили пойти и подать заявку на кредитование, то нужно следовать следующим правилам, а именно:

Провести анализ предложений на рынке труда.

  1. Выбрать самое подходящее предложение.
  2. Зайти на официальный сайт кредитной организации и подать заявку.
  3. Проконсультироваться у специалиста банка.
  4. Собрать нужные документы и дождаться ответа после всех проверок.
  5. Получить одобрение на кредитование.

Кредитный займ можно получить как наличными в кассе банка, так и безналичными, перевод денежных средств на расчетный счет клиента.

Какой пакет документов нужно собрать, чтобы получить положительное решение на покупку бизнеса

Перед тем как выдать кредитный займ, специалисты банка обязаны потребовать с клиента следующие документы:

  • Заявление по форме банка.
  • Налоговый и бухгалтерский отчет.
  • Паспорта заемщика и поручителя.
  • Устав или другая регистрационная документация.
  • Документы на имущество, которое будет в залоге.

Также предприниматель должен предъявить банку документ о том, что он сможет оплачивать кредит, т.е. его платежеспособность, это будет доказательством, что кредитная организация не понесет серьезных убытков при предоставлении денежной ссуды.

Внимание! Новый владелец также предъявляет банку бизнес-план или инвестиционный проект. И если заемщик отнесется к данному вопросу серьезно и все тщательно проработает, то банку будет проще принять решение по кредитованию данного клиента.

Какие требования выдвигаются заемщикам и приобретаемому бизнесу

К стандартным требованиям относят:

  1. Опыт деятельности должен быть от 6 до 12 месяцев.
  2. Есть возможность передать банку залог.
  3. Расположение вблизи кредитной организации.
  4. Хорошая КИ.

Справка! Заявка на кредитование может быть подана, как ИП, так и от предприятия. Все выше перечисленные требования должны соблюдаться в соответствии с законодательством.

При оформлении займа на приобретение действующего и получающего отличную прибыль бизнеса, риск банка может быть минимальным. Но в любом случае, нужно предоставить залог в виде движимого имущества или активов, с помощью которых получится закрыть кредит, если организация станет банкротом.

Банки выдают кредит на франчайзинговый бизнес, так как франчайзер является контролируемым органом компании, который будет как опора и гарантия хорошей прибыли.

Важно! И если вы решили приобрести с нуля бизнес, знайте, что это не простая задача.

Здесь необходимо иметь не только залоговую часть, но и поручителя. Если обратиться к статистике, то можно увидеть такой факт, на протяжении первых 5 лет, большая часть новых организаций терпит крушение, т.е. разоряются. Поэтому кредитные компании начинают предпринимать соответствующие меры, чтобы оптимизировать свои риски, тем самым увеличить процент по кредитному займу и дать одобрение на наименьшую сумму. Также при подписании соглашения на кредитование, необходимо обратить внимание на строчку, где будет написано о том, что банк вправе провести реорганизацию по условиям кредитного займа, а также процентов.

Полезные советы как получить кредит на готовый бизнес

Чтобы вы смогли приобрести готовый бизнес, который будет иметь максимальную выгоду и комфорт при выплатах, поэтому предлагаем учесть все ниже изложенные рекомендации от известных юристов и экономистов.

К таким рекомендациям относятся:

  1. Необходимо проверить все параметры при покупке готового бизнеса. И чтобы все тщательно проверить, лучше всего, если обратитесь к бухгалтеру и юристу. Если вы пожалеете денег на данном этапе, то потом вся ваша покупка превратится просто в прах. Также необходимо проверить, какую прибыль приносит приобретаемый бизнес.
  2. Не нужно спешить с подачей заявки, так как лучшим вариантом будет подстраховка в виде нескольких предложений на рынке. Поэтому, чтобы выбрать именно то предложение, нужно провести маленькое расследование по таким составляющим, как: ставка, срок, сумма, дополнительные финансовые затраты, нужна ли страховка, залог, поручители, наличие предусмотренных штрафов.
  3. Собрать полный пакет необходимой документации, и обязательно чтобы был бизнес-план.
  4. Предположите, с помощью чего можно усовершенствовать уже имеющиеся условия. Для банка предъявите рентабельный залог, а также подыщите надежного поручителя, у которого отличная КИ.
  5. Всегда будьте на связи с менеджерами банка, и  отправляйте по их запросу соответствующие дополнительные документы.
  6. Чтобы вам смогли одобрить кредит, менеджер должен выехать на объект и сделать оценку данному бизнесу. Не стоит препятствовать, это может обернуться против вас.

Затем, когда получите кредитный займ, предъявите соответствующий пакет документов, который будет свидетельствовать о том, что использование готового бизнеса будет целевым. 

Чтобы банк одобрил клиенту кредитный займ на приобретение или открытие бизнеса с нуля, нужно собрать внушительный пакет документов с привлечением залоговой части. 

Важно! Шанс есть у всех, но в большинстве случаев выигрывают те заемщики, которые достаточно долго находятся на рынке труда. 

У каждого клиента есть возможность оценить список предложений, которые представлены на странице нашего сайта, после чего можно подать заявку и ожидать ответа с положительным решением, что можете приобрести новое доходное предприятие.

Какие банки могут предоставить данную услугу

Получить кредитный займ, можно почти в каждой крупной кредитной фирме. Но есть всевозможные проблемы, которые могут постигнуть каждого заемщика. К основной проблеме стоит отнести то, что каждый банк выставляет свои условия для получения кредита. И лучше отдать свое предпочтение той кредитной компании, у которой имеются предложения по сниженным процентным ставкам. 

Осторожно! Всегда читайте кредитный договор/соглашение полностью, даже данные, которые могут быть напечатаны мелким шрифтом. Тем самым сможете огородить себя от непредвиденных ситуаций. 

Каждый банк предлагает свою процентную ставку по кредитам. Если сумма внушительная, то тогда лучше выбрать ту кредитную фирму, где вам одобрят ее под самый низкий процент. И если у вас нет юридического образования, то лучше доверить это дело профессионалам. 

Сбербанк

Приобретение готового бизнеса стало намного доступнее с помощью получения займов в Сбербанк России. Где учреждение предлагает некоторые программы, которые были разработаны самим банком, в том числе, если вы ими воспользуетесь, то сможете получить нужную сумму денежных средств для открытия своего маленького бизнеса.

У заемщика может появиться шанс в том случае, если приобретаемый бизнес перейдет к новому владельцу, и он будет развивать предпринимательскую деятельность в соответствии с условиями договора франчайзинга, либо если будет типовой проект, разработанный банком-кредитором без привлечения известных брендов.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 выдает кредитные займы на уже функционирующий предпринимательский субъект, который заемщик намерен купить. Когда менеджер банка подбирает предложения для кредитования клиента, сумма денежных средств варьируется от 50 000 рублей до 20 000 000 рублей. Процентная ставка и размер кредита, будет определен банком только после того, как проверят все необходимые документы, куда входит справка о доходах заемщика. 

Альфа-Банк

Когда клиент подает заявку на оформление кредита, цель которого покупка готового бизнеса, нужно учесть тот факт, что необходимо внести первоначальный взнос. Сумма будет определена индивидуально. Помимо всего этого, надо предъявить соответствующие документы о том, что фирма имеет свою рентабельность и будет работать в соответствии с представленным бизнес-планом.

К самым крупным объектам с преобладанием финансово-экономического обоснования, заемщик может рассчитывать на сумму в размере 35 миллионов рублей с учетом залога. И если срок кредитования составляет десять лет, то платежи будут вноситься регулярно.

Россельхозбанк

При учете важного фактора, как, данная кредитная организация имеет основное направление - кредитование предприятий, которые функционируют в сфере сельского хозяйства, что обязывает иметь целевое назначение кредитного займа.

К выше сказанному, есть два дополнения, как:

  • Готовый бизнес должен работать.
  • Предоставление бизнес-плана на дальнейшее развитие бизнеса.

Росбанк

Росбанк выдает кредитные займы для приобретения бизнеса по программе «Кредит предприятию». В рамках данной программы можно оформить до 60 миллионов рублей при сроке возврата в течение трех лет. Также банк может пойти на встречу клиенту и подобрать индивидуальный график по погашению кредита, т.е. предоставить отсрочку. Данное предложение от банка предоставляется на срок до полугода. Финансы будут предоставлены под залог бизнеса.

Юникредит Банк

Для корпоративных клиентов банка Юникредит есть предложение по специальной программе «Инвестиционный» кредит, который будет оформлен на реорганизацию компании, имеющая выраженное слияние и поглощение. Менеджеры банка ответят на все ваши вопросы и проведут консультацию по сделкам данного типа. Заемщиками могут выступать компании малого и среднего бизнеса. 

ВТБ Банк

Заемщиком данной кредитной организации могут стать субъект хозяйствования, который находится не дальше двухсот километров от фирмы. К обязательным условиям по выдаче кредитного займа на конкретную сумму имеет прямую взаимосвязь со сроками управления собственным делом, который существует и работает не меньше девяти месяцев. В соответствии с графиком весь кредит должен быть возвращен в течение 7 лет, основываясь на сведениях, которые были представлены заемщиком.

Займ будет выдан только в том случае, если в договоре будет фигурировать поручитель. За поручителя может быть представлено, как физическое лицо, так и напрямую взаимодействующая организация.

Какой кредитный займ можно оформить

За счет различных банковских продуктов выделяют разнообразные программы, которые способствуют зарождению и становлению сфер предпринимательской деятельности, не зависимо от состояния субъекта.

Самое подходящее кредитование для малого бизнеса - это потребительский займ, который не требует никаких залогов. По специально разработанным программам можно получить кредитный займ в размере трех миллионов рублей, в зависимости от срока, который составит от 5 до 7 лет.

Если нужно привлечь денежные средства более крупных масштабов, тогда необходимо внести залоговую часть. Здесь может быть предложена самая низкая процентная ставка. Такой кредитный займ, может быть выдан мелкому предпринимателю (ИП или ЧП), а также и субъект, который работает в среднем сегменте.

Если кредитный займ будет достаточно весомый, то тогда заемщику необходимо предоставить залог, в виде недвижимости, автотранспорта или оборудования. Поэтому, все будет зависеть от суммы кредита, первоначальный взнос, либо без него, отсюда следует, такой займ можно будет вернуть в течение 20-ти лет.

Субъект хозяйственного типа предполагает получение инвестиционного кредита, для запуска уже готовых программ. Кредитные фирмы идут на встречу заемщикам и могут предложить только от 60 до 80 процентов от общей суммы.

Условия

К самым важным условиям при оформлении кредита можно отнести следующие: обеспечить займ, первоначальный взнос и общая сумма кредитования. 

В качестве залога, банк рассматривает следующее имущество:

  • Квартира/дом/дача.
  • Производственное оборудование и ТС.
  • Специальная техника, которую можно использовать на благо сельскому хозяйству.
  • Права на определенное имущество.
  • Депозит.
  • Ценная бумага.

В основном все банки работают по принципу предоставления кредитного займа с первоначальным взносом, но и есть случаи, когда кредитная организация дает положительный ответ на кредитование без участия залога. Данный вопрос будет рассмотрен менеджерами банка, которые выносят решение при проверке представленных пакетов с документами. Примерный процент от общей суммы, на которую претендует клиент составит от 10 до 30.

Важно! Общая сумма кредитного займа должна быть подтверждена документационно.

В пакет такой документации входят, бизнес-план, инвестиционный проект и многие другие важные бумаги. На сегодняшний день, кредитные организации могут выдать займ как на 50 000 рублей, так и на 150 000 000 рублей.

Какие требования будут выдвинуты к заемщикам и бизнесу

Кредитная компания выдвигает конкретные условия в отношении своих клиентов, и они таковы:

  1. У заемщика должно быть действующее ИП, которое работает не меньше полугода или одного года.
  2. У заемщика должна быть залоговая часть (квартира, дом, автомобиль, оборудование).
  3. Заемщик должен находиться на территории банка, т.е. неподалеку от кредитной организации.
  4. У заемщика должны отсутствовать какие-либо неисполненные обязательства.
  5. Хорошая КИ.

Для юридических и физических лиц

Заемщиком может быть юр лицо, у которого имеется любая форма собственности. Такую же возможность может получить и физ лицо, которое пройдет через специальную регистрационную процедуру и получит статус индивидуального предпринимателя.

В любом случае, не важно, физ лицо или юр лицо, необходимо подтверждение платежеспособности заемщика, а также знать все о предпринимательской деятельности и иметь хорошую КИ. 

Покупка готового бизнеса

Чтобы собственное дело набирало обороты за счет покупки дополнительного бизнеса, у которого имеется все необходимое, включая специальное оборудование, для дальнейшего развития. Такого рода кредит является рисковым вариантом для кредитной организации, в результате чего, заемщик получает условия, которые обязывают передать залоговую часть не только в виде предприятия, но и всех активов. Залоговая часть, должна соответствовать той сумме кредита, которую запрашивает заемщик.

Кредитная компания всячески будет подбирать для себя безопасные варианты во время сделки, так как риск достаточно велик, и в кредитном договоре будет прописываться о том, что каждый год могут производиться перерасчеты по процентной ставке за кредит. Такой порядок получения кредитного займа не совсем подходит клиентам, так как он не знает, будет ли благоприятный финансовый оборот по хозяйствующему субъекту или нет, так как не всегда есть возможность производить контроль над затратами, даже в кратчайшие сроки.

Больше всего банк отдаст предпочтение заемщику, у которого имеется действующее предприятие, и он хочет в дополнение купить готовый бизнес по договору франчайзинга. Это связано с тем, что франчайзер полностью отвечает за деятельность новой компании, а также предлагает уже готовый бизнес-план от работающей организации на будущее развитие.

Приобретение бизнеса с нуля

Не все кредитные компании готовы рисковать и финансировать бизнес с нуля. Это связано с тем, что такие компании чаще прибегают к процедуре банкротства. Если обратиться к статистике, то большая часть таких организаций в течение 5-ти лет терпит удар и становится банкротом.

И чтобы вам одобрили займ, нужно собрать необходимый пакет документов и представить бизнес-идею, которая реально будет работать и приносить прибыль, а в дополнении залоговая часть, которая сможет перекрыть взятую сумму в банке не принося риск кредитной организации.

Документы

Для того, чтобы банк одобрил кредит, где цель - это покупка нового бизнеса, нужны следующие документы:

  1. Заявление по форме кредитной организации.
  2. Паспорта клиента и его поручителя.
  3. Финансовая отчетность, которая подтвердить тот факт, что субъект может производить оплату по той сумме, которая будет указана в кредитном договоре.
  4. Уставная документация, которая была получена во время регистрации компании.
  5. Имущество, которое заемщик предоставит в виде залога.

И если это будет ИП, ему необходимо также предъявить весь пакет документов, которые подтверждают его сферу деятельности. Самый важный документ при оформлении кредитного займа - это бизнес-план или проект, который поможет увеличить доход компании в будущем.

Как оформить кредитный займ на приобретение готового бизнеса

Перед тем как выбрать банк, заемщик тщательно проверяет действующую организацию, проводит анализ по прибыльности и составляет по ней бизнес-проект, а затем уже смотрит на предложения кредитных организаций. В соответствии с представленными данными, банк выдаст кредитный займ. И чтобы план был осуществлен необходимо:

  1. Собрать необходимый пакет документов, который выставит кредитор.
  2. Заявление и собранный пакет документов.
  3. Разрешить специалисту кредитной организации сделать оценку имеющегося предприятия, для оформления кредита. 
  4. Ожидаете решение от кредитной организации по вашей заявке.
  5. Подписываете кредитный договор и график платежей.
  6. Оформление залоговых документов.
  7. Внесение первоначального взноса (если это предусмотрено в договоре/соглашении банка).

Какие важные моменты необходимо учесть

Если заемщику одобрили потребительский кредит, то он может направить эти деньги для открытия собственного малого бизнеса. Чтобы вам одобрили кредитование, необходимо подать свою заявку, когда вы имеете официальное трудоустройство. Если заемщик является работающим, то у него больше шансов получить одобрение на кредитование и выгодное предложение по процентным ставкам.

Если вы решили купить готовый бизнес, то необходимо уточнить, почему владелец решил его продать. Причиной продажи может стать нерентабельность данного бизнеса, т.е. малая доходность. В данном случае, не стоит хвататься за объект, так как лучше провести анализ по предложениям на рынке, провести параллель своих возможностей и того, что хотите получить, а также изучить перспективность нового маркетингового хода. Большей популярностью пользуются те организации, если их владельцы решили переехать в другой город, либо нет возможности продолжить предпринимательскую деятельность.

-7 банков страны для получения кредитов на покупку и развитие готового бизнеса, что для этого необходимо Description: Бизнес никогда сам не сможет развиваться без финансового вложения, но бывает так, что денежных средств не достаточно, и чтобы их получить, нужно обратиться в банк. Как получить кредитный займ на готовый бизнес или бизнес с нуля? На что необходимо обратить свое внимание, когда приобретаете уже готовый бизнес, на который хотите взять кредитный займ?

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы