Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Việt nam
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как и где оформить кредит на автомобиль в 2021 году: все доступные способы

29.07.2021
965
17 минут

Многие граждане России рассматривают подписание кредитного договора, как единственный способ приобрести свое транспортное средство. При помощи займов не нужно очень длительное время копить необходимые средства для покупки. Для приобретения своей машины нужно всего лишь собрать нужный список документации и выполнить некоторые легкие действия. Некоторые из этих действий в наше время можно делать при помощи интернета, даже не покидая своей квартиры. 

Как и где оформить кредит на автомобиль в 2021 году: все доступные способы

Еще совсем недавно у российских граждан было всего два варианта покупки собственной машины официально: покупка наличными средствами либо при помощи займа в банке. На данный момент есть прекрасный вариант приобрести авто в лизинг на физлицо. Такой вариант приобретения транспортных средств очень известен во всей Европе и Америке, в наше время им можно воспользоваться также в Российской Федерации. Что кроется под понятием «автолизинг» и можно ли считать такой способ интересным и выгодным?

Где и как можно взять автокредит?

Скорее всего, вы планируете купить автомобиль не по схеме «взял первое, что попалось на глаза». Вы обязательно ознакомитесь с описанием автомобиля, всеми функциями, достоинствами и недостатками, все тщательно взвесите и рассмотрите не один автомобиль, а несколько. Таким же образом желательно выбирать автомобильный займ, особенно если учитывает то, что его не нужно оформлять именно в банковском учреждении – кредитное соглашение можно получить непосредственно на месте покупки машины (также при помощи банковского учреждения).

Предварительно объективно оцените собственные возможности: решите, сколько средств у вас получится откладывать для погашения кредита, чтоб это было не в ущерб вашему семейному бюджету. Как правило, на погашение займов советуют не тратить более 35%  своих доходов каждый месяц.

Пойти в банк

Основное достоинство обращения в банковское учреждение заключается в том, что у вас будет возможность оформить автомобильный займ, и сразу же после этого посетить автомобильный салон, или приобрести автомобиль, который уже был в употреблении.

Перед походом в финансовое учреждение с целью оформления займа, обратите внимание на то, имеется ли у него лицензирование Банка России, чтоб случайно не обратиться за кредитом к «финансовым кредиторам».

Важно! Обязательно ознакомьтесь со всеми условиями оформления кредита в банковском учреждении, которое вы выбрали (с ними можно ознакомиться на интернет-сайте либо увидеть непосредственно в офисе).

Соберите необходимую документацию. Какая документация понадобится для оформления автомобильного кредита, финансовые учреждения указывают в индивидуальном порядке. С перечнем всех условий можно ознакомиться в интернете на портале банковского учреждения либо в офисе. Обычно, чтобы оформить займ требуются: паспортные данные, удостоверение водителя, анкетные данные клиента банка и справка, которая подтверждает способность клиент выплачивать кредит (к примеру, 2-НДФЛ или документ о заработной плате).

Подождите, пока банковское учреждение даст ответ и скажет точно, сколько средств выделит для вас на приобретение транспортного средства.

Выберите автомобиль в салоне либо машину, которая уже была в использовании, если финансовое учреждение не запрещает такую покупку. Составьте соглашение купли-продажи. Обратите внимание на то, чтобы там был указан вариант оплаты безналичными средствами и вписаны необходимые данные для перевода средств продавцу. Оплатите часть суммы, если это требуется.

На этом этапе следует подписать соглашение об автомобильном кредитовании с банковским учреждением, оформить страхование и заняться выполнением прочих требований, которые прописаны в соглашении.

Банковское учреждение отправляет продавцу средства на карту, которая указана в соглашении. После этого следует заняться актом приема-передачи автомобиля.

Бывшему владельцу машины вам ничего не нужно выплачивать, средства за приобретение автомобиля уже отправило финансовое учреждение.

Пойти в автосалон

Если вы оформляете кредитную задолженность в автомобильном салоне, то, вероятно, вас прикрепят к определенному банковскому учреждению либо у вас будет возможность выбрать из нескольких банков, которые являются партнерами автосалона. Однако вам могут предложить хорошие требования по автомобильному кредиту на определенные марки или комплектации машин.

  1. Выберите машину в автомобильном салоне. 
  2. Узнайте у работника автосалона, какие банковские учреждения являются их партнерами, и каким образом оформляется займ. При этом непременно спросите, касаются ли требования по кредитованию, которые вам понравились, выбранного вами транспортного средства. Некоторые продукты кредитования могут относиться к отдельным моделям автомобилей.
  3. Предоставьте необходимую документацию. Перечень документации у всех банковских учреждений свой. Условия по кредитованию у определенного финансового учреждения вы можете узнать на его интернет-портале, либо в офисе. Обычно для оформления займа требуются: паспортные данные, удостоверение водителя, анкетные данные клиента банка и справка, которая подтверждает способность клиент выплачивать кредит (к примеру, 2-НДФЛ или документ о заработной плате).
  4. После получения положительного ответа обратите внимание на то, остались ли первоначальные требования прежними (к примеру, период на который предоставляется займ, процент, не появились ли еще помимо всего прочего допуслуги). Если вас все устраивает, вы можете внести первую выплату, оформит страхование и заняться выполнением прочих требований, прописанных в соглашении. Если вы не планируете дополнительно переплачивать за страхование, заплатите за него отдельно, не включая в общую задолженность.
  5. Когда все предыдущие пункты выполнены, можно оформлять соглашение на получение займа и составлять акт приема-передачи автомобиля.

Пойти в банк от производителя авто

Есть вариант оформить автокредит в банковском учреждении от производителя автомобиля – в кэптивной банковской организации. Большие предприятия чтобы увеличить поток своих клиентов создают специализированные компании для предоставления кредитов, где обычно процентная ставка меньше, чем на рынке. Чаще всего название данного банковского учреждения включает в себя название предприятия, производящего транспортные средства. Если вы выбрали именно такую финансовую организацию, обратите внимание на наличие лицензирования от Банка России, чтобы не стать жертвой обманщиков, использующих известный бренд в целях заработка. 

После этого делайте то же самое, что и в первом варианте – в кэптивных банковских организациях займы оформляются также, как и в традиционных.

Виды автокредита

Классический

Это традиционный займ на автомобиль с обычными требованиями: заемщик оплачивает первый взнос, а потом оплачивает определенную сумму каждый месяц, согласно кредитному договору. Чтобы заключить кредитное соглашение, понадобиться весь список необходимой документации и оплата страхования. Основной плюс традиционного автомобильного кредита – это длительный период. Транспортное средство можно оформить на период до десяти лет.

Экспресс-кредит

Такой займ есть возможность оформить за 1 день, в связи с тем, что в банковское учреждение нужно предоставить меньшее количество документации. Зачастую его дают исключительно на машины, которые не были в употреблении. Для быстрых займов нужна более высокая первая выплата, а процентная ставка больше по сравнению с традиционным автомобильным кредитом. 

Кредит с обратным выкупом

Предполагает замораживание части займа и его выплату в крайний месяц соглашения по кредиту. Заемщик имеет право выплатить сумму займа, которая осталась, самостоятельно и оставить машину себе или попросить дилера выплатить остаток и отдать ему автомобиль.

Отложенная выплата может быть использована в качестве первой выплаты на приобретение другого транспортного средства, в связи с этим такой тип кредитования станет хорошим вариантом для тех, кто постоянно меняет автомобили.

Трейд-ин

В качестве первой выплаты используется старое транспортное средство. Автомобильный дилер оценит, в каком состоянии находится автомобиль и предложит сумму – как правило, эта цена на 10-20% меньше рыночной цены. Таким образом, можно сдать транспортное средство, купленное в кредит.

Факторинг или беспроцентный кредит

Человек. Который берет кредит, выплачивает половину цены транспортного средства, оставшуюся сумму отдает при помощи рассрочки, так как банковское учреждение покупает у автомобильного салона задолженность своего клиента за более низкую сумму. Клиент банка экономит средства на процентных выплатах по займу, однако банковские учреждения и салоны предоставляют под беспроцентный кредит неходовые автомобили. 

Что такое автолизинг

Давайте рассмотрим более подробно автомобильный лизинг. Это длительная аренда транспортного средства, которая дает возможность выкупить машину по остаточной цене. Человек подписывает соглашение с лизинговой организацией, ездит на транспортном средстве и ежемесячно оплачивает его стоимость. Процент меньше, чем при обычном кредитовании, однако машина не принадлежит покупателю.

Лизинговые кредиты в Российской Федерации очень известны в различных организациях. Для физических лиц такой вариант может быть выгодным, только если заемщик не желает оформлять машину как свое имущество или не может взять традиционный автомобильный кредит. 

Справка! Заемщик, когда оформляет автолизинг, приобретает машину, у которой уже есть регистрация в ГИБДД. Организации, которые предоставляют лизинговые займы, помогают на дорогах и с техническим обслуживанием при помощи компаний, с которыми у них партнерские отношения.

Виды автолизинга

  1. С переходом права собственности. После истечения действия договора, покупатель приобретает автомобиль у лизинговой компании по остаточной цене и может полноценно владеть транспортным средством.
  2. Лизинг без перехода права собственности. Когда истекает время действия соглашения, клиент отдает машину лизингодателю и выбирает другой автомобиль.

Автокредит или лизинг?

Давайте рассмотрим подробнее различные варианты приобретения транспортного средства по некоторым пунктам.

  • Какую машину выбрать. С помощью займа возможно приобрести практически какие угодно новые либо бывшие в использовании машины. С помощью услуги автолизинга берут исключительно новые авто, однако далеко не каждая организация готова подписать соглашение на марки машин, изготовленные в России. 
  • Время действия соглашения. Период предоставления лизинга обычно не выше трех лет. Машину, купленную в кредит, можно выплачивать до десяти лет.
  • Первый взнос. Банковские учреждения обычно не подписывают кредитные соглашения без первой выплаты. Как минимум, следует выплатить 6%, а в среднем 25-35%. Лизинговый кредит легко оформляется без первой выплаты, но чаще всего аванс состоит из 25-45%.
  • Необходимая документация. Получить согласие на автолизинг проще, по сравнению с кредитованием, так как лизинговые организации выдвигают своему клиенту условия не такие строгие, как в банковских учреждениях. Иногда организации просят предоставить только паспортные данные и удостоверение водителя.
  • Банковскому учреждению понадобятся паспортные данные, водительские права, трудовая книга, документ 2-НДФЛ. Помимо этого, могут также попросить документы об образовании, о браке, согласие мужа или жены на оформление кредита, пенсионное удостоверение, индификационный номер, соглашение купли-продажи машины, страховку, справку о счете в банке.
  • Условия, которым должен соответствовать покупатель. Лизинг часто является единственным вариантом приобрести машину для лиц, у которых не очень хорошая финансовая репутация. По автомобильным кредитам условия аналогичные, по другим видам кредитования пожилые и слишком молодые заемщики оформляют займы с большим трудом.
  • Страховка. Если клиент покупает машину при помощи кредитования, он должен приобрести страховку ОСАГО и каско за собственные средства. Автолизинговые организации просят оплатить ОСАГО, однако не требуют оформлять каско – однако при этом оплата каждый месяц будет выше.
  • Кому принадлежит собственность и изъятие собственности. Когда выдается кредит, машина принадлежит клиентом банка, однако выступает в качестве залога у банковского учреждения. Если клиент не сможет выплачивать займ, то у него могут забрать и машину, и не вернут деньги, которые он выплатил. Если клиент не может выполнить условия соглашения с автолизинговой организацией, то он может оставить себе машину без судебного разбирательства.
  • Время, за которое оформляется договор. При получении автомобильного кредита собираются и оформляются документы обычно не одну неделю. Автолизинг оформляется с небольшим количеством документации за пару дней.
  • Ограничено ли использование автомобиля. Банковские учреждения не разрешают только продажу машины, которую взяли в кредит, пользоваться им можно без запретов. За автомобилем, который взяли при помощи автолизинга, присматривают тщательнее – автолизинговая организация должна разрешить своему клиенту выезжать за пределы страны и ездить больше, чем 26 тысяч км ежегодно. Этот пункт относится к соглашениям с физическими лицами.

Как получить автокредит: пошаговая инструкция

Для оформления займа и покупки машины быстро, нужно сделать некоторые шаги.

Для большинства граждан России кредитование является единственным вариантом приобретения автомобиля. Если оформить кредит, не нужно ждать много лет, чтобы собрать необходимые средства. Чтобы купить свое транспортное средство, нужно собрать всю необходимую документацию и сделать несколько шагов. Некоторые из этих действий в наше время возможно сделать при помощи интернета, не покидая квартиру.

От оформления заявления на получение кредита до покупки собственного автомобиля пройдет всего пара дней. Плюс ко всему, процент при автомобильном кредитовании значительно меньше, по сравнению с прочими разновидностями займов. Пользоваться кредитными деньгами разрешено и для приобретения нового автомобиля, и для покупки бывшего в употреблении. Давайте подробнее рассмотрим, какие шаги нужно выполнить для быстрого и безопасного оформления автомобильного кредита.

Шаг 1: подайте заявку на кредит

В первую очередь, будущему владельцу автомобиля нужно дать объективную оценку собственному финансовому положению. Выплата каждый месяц не должна быть выше 28% всей прибыли. Марку автомобиля и разновидность кредитования выбирают исходя из этих показателей. Покупка очень дорогого автомобиля может привести к тому, что вашей семье не будет хватать денег на необходимые вещи. Выбрать банковское учреждение будет легче, если записать на бумаге все требования по различным финансовым продуктам, которые вам понравились больше всего.

Создать заявление на оформление автомобильного кредита можно по-разному. К примеру, на сайте банковского учреждения, либо непосредственно в офисе. Условия, которым должен соответствовать клиент банка, указаны на интернет-порталах банковских учреждений. Также можно заполнить справку на портале дилера, прописав марку автомобиля, которая вам понравилась. Работник автомобильного салона сам напишет или позвонит будущему покупателю, уточнит все вопросы и сам отошлет ваше заявление в несколько банковских учреждений, которые являются партнерами автосалона. 

Шаг 2: передайте документы и ждите решения

Перечень документации, которая будет нужна для оформления кредита, можно узнать на портале банковского учреждения либо у работника по кредитованию. Обычно необходимы паспортные данные, документ о прибыли, ксерокопия трудовой книги, заверенная у нотариуса, заявка на получение займа. Очень редко работники банковских организаций могут попросить предоставить ксерокопию документа об образовании, документ о заключении брака, индификационный номер, страхование, справку о счете в банке и прочие документы.

Сейчас очень известными становятся быстрые кредиты. Кредит выдается очень легко и быстро: средства выдаются при наличии паспортных данных  и еще одного какого-либо документа, к примеру, водительского удостоверения либо военного билета. Процент при экспресс-кредитовании больше на 4-8%, чем при обычном кредите.

Решение по вашему запросу будет принято за несколько минут – несколько дней, смотря в какое банковское учреждение вы обратились, и какой вариант кредита выбрали. Если комитет по кредитам решит, что у вас низкая способность выплачивать кредит, ему нужно будет обратиться к созаемщику либо воспользоваться поручительством. Таким образом, ответственным за займ будет не только заемщик.

Шаг 3: сделайте первоначальный взнос

Далее следует заключить соглашение купли-продажи с дилером, либо физлицом у которого покупается транспортное средство.  В то же время выплачивается первый платеж. Обычно этот платеж состоит из 15-55% от цены автомобиля. Обычно действует правило: чем выше сумма этого взноса, тем меньше придется переплачивать по условиям кредитного договора. 

После подписания соглашения заемщику выдают две связки ключей, ПТС, сервисные документы и документ, в котором указана оставшаяся сумма по кредиту. Выбрать модель транспортного средства и выполнить все действия следует за короткий период времени, установленный банковским учреждением. Когда этот срок истечет, заявление на получение автомобильного кредита нужно будет отправлять заново.

Шаг 4: оформите страховой полис

Обычно покупка страхования каско является обязательной, если человек хочет получить займ. Машина выступает в качестве залога, и поэтому банковское учреждение охраняет авто от различных неприятных случаев. Именно поэтому страхование должно быть, пока весь займ не будет выплачен. Однако банковское учреждение не имеет права принуждать заемщика покупать страхование. Вместо страхования банк иногда устанавливает больший процент либо отказывает в оформлении кредита. 

Сумма страховки обычно такая же, как рыночная цена транспортного средства или немного больше. Учреждения, которые предоставляют услуги по кредитованию, зачастую предоставляют ограниченный список организаций, в которых можно приобрести страхование, в этот список входят их партнеры. Благодаря этому банковские учреждения меньше рискуют, если кредит не будет выплачен. К примеру, если автомобиль попадет в ДТП либо его угонят. Чтобы составить соглашение о страховании, понадобятся следующие документы: ксерокопия паспортных данных, удостоверения водителя и ПТС.

Шаг 5: заключите договор с банком

После всех перечисленных выше действий заемщик обращается в банковское учреждение, чтобы заключить соглашение о предоставлении кредита и о залоге. Соглашение залога не дает полного права покупателю распоряжаться автомобилем. Если банковское учреждение не даст своего согласия, то заемщик не продаст автомобиль, не сдаст в аренду, не переоформит и ничего не сможет глобально изменить. Если же он попытается сделать что-либо из выше перечисленного, то это будет расцениваться как обман. Если заемщик будет постоянно запаздывать с выплатами, банковское учреждение сможет забрать у него транспортное средство и выставить его на продажу, чтобы не лишиться своих средств.

Перед заключением соглашения о получении кредита, следует тщательно прочитать все пункты договора. Бывает такое, что в соглашении есть спорные моменты, которые выгодны только одной стороне. Желательно предварительно ознакомиться с соглашением в комфортных условиях, а если обнаружатся темные места – проконсультироваться с юристом. Если соглашение не выгодно для покупателя, просите поменять пункты договора либо попробуйте оформить кредит в другом финансовом учреждении.

Шаг 6: заберите автомобиль у продавца

Заемные средства банковское учреждение отправляет непосредственно на счет организации-продавца. Средства могут переводиться в течение нескольких суток, и после этого сделка считается успешной. Перед тем, как вы подпишите акт о передаче автомобиля, внимательно осмотрите транспортное средство, а также убедитесь, что в соглашении нет неточностей. Если есть недостатки, их нужно указать в акте – так вы сможете защититься в случае судебного разбирательства.

После этого покупатель должен поставить машину на учет и отдать ПТС банковскому учреждению. Страхование ОСАГО желательно купить в организации, которая занимается страхованиями. Вы сможете рассчитывать на скидку, а также если нужно будет что-то изменить в пунктах соглашения, то внесение изменений в одной страховой компании займет намного меньше времени.  

Часто задаваемые вопросы

Как понять что такое лизинг?
Понятие лизинг («to lease» — сдать в аренду (англ.)) – это один из видов финансовых услуг, суть которого заключается в кредитовании приобретения основных фондов (например автомобиль, спецтехника или оборудование).
Что такое автомобиль в лизинг?
Лизинг автомобиля – это его приобретение в пользование на долгий срок с правом последующего выкупа.
Кому дают лизинг?
Кому подходит лизинг? Индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, которым нужна спецтехника, транспорт, недвижимость или оборудование для бизнеса.
Как работает лизинг для физических лиц?
По сути, лизинг для физических лиц – это более выгодный аналог автокредита. Автовладелец оформляет сделку, платит первоначальный взнос, получает автомобиль и выплачивает ежемесячные платежи в течение оговоренного срока.
В чем отличие лизинга от кредита?
При лизинге лизинговая компания покупает необходимое клиенту имущество и передаёт его во временное владение и пользование на условиях договора лизинга. Таким образом, лизинг отличается от кредита тем, что при кредите в пользование передаются денежные средства, а при лизинге – конкретное имущество.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.