Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

28.06.2021
967
14 минут

Кредит с плохой историей – это банковское предложение с уникальными условиями, которые позволят получить одобрение на кредитование, даже если в прошлом были просрочки по кредитному займу. Правила для всех одни, если вам отказывают в кредитовании, но вы можете предоставить свое имущество в залог, то тогда шансы могут немного возрасти, и вы получите свой кредитный займ.

Как взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками

Варианты получения кредита с просрочками

Кредитный займ под залог квартиры или автомобиля

В таком случае, кредитная организация сможет перекрыть свои риски с помощью данного обеспечения по кредитованию. В основном оценка имущества будет составлять ниже 20-40 процентов от общей стоимости на это имущество. И этот вариант самый действенный, если срочно нужен крупный займ. Процентная ставка будет составлять среднерыночное значение, возможно даже ниже, так как кредиторы не несут никаких рисков.

Осторожно! Необходимо оценить реальные возможности, чтобы в дальнейшем не остаться без заложенного имущества.

Кредитный займ с привлечением поручителя

Некоторая часть кредитных организаций идет навстречу своим клиентам, у которых были просрочки по кредиту, но только при одном условии, что заемщик приведет поручителя, чтобы получить положительное решение по кредитованию. В этом случае, все риски понесет поручитель.

Если заемщик не оплачивает кредитный займ хотя бы один месяц, то банк вправе перенаправить данную оплату на поручителя, который обязался за этого заемщика, и внести нужную сумму, либо погасить полностью займ.

Процентная ставка возрастает и на проверку поручителя отводится определенное время. Минус в одном, не для всех кредитных организаций такая схема является приемлемой.

Поиск кредитной фирмы, которая одобрит кредитование с просрочками

Если вы когда-то давно брали кредитные займы, и они имели просрочки по платежам, то при наличии пары таких кредитов, вам могут одобрить новый займ.

Каждый кредитор выставляет свои рамки по просроченным платежам. К примеру, возьмем, «Красный банк» может выдать кредит, если имеется действующая просрочка в размере 2 500 рублей, а «Зеленый банк» может выдать ссуду, если у заемщика имеется просрочка в размере пяти тысяч рублей.

Кредитные организации по-разному относятся к старым неоплаченным задолженностям, которые были лет, пять или шесть назад. Если просрочки имели место быть, то в любом случае, кредитор проверит вашу платежеспособность на данный момент.

Самый распространенный пример: Клиент Иванов И.И. задолжал банку 200 тысяч рублей с 2010 года. После этого, прошло 10 лет, с момента, когда он взял кредит. Заемщик пользуется услугами «Красного банка» и спокойно выезжает за границу. По данным параметрам, кредитная организация видит все доходы этого клиента, и в соответствии с ними, может вынести положительное решение на новое кредитование. Тем самым учитывая, что задолженность хоть и является активной, но не может быть взыскана с Иванова И.И. через суд, так как исковое заявление исчерпало свою действительность.

Какие виды просрочек по кредиту бывают

Под просрочкой понимается – не произведена оплата в указанный срок по кредитному договору. И когда появляются такие пропуски, то они влекут за собой следующее:

  • Негативные отметки отражаются в КИ.
  • Пени и штрафы за пропущенные платежи.

Просрочка имеет несколько различий в отношении пропусков неуплаты. К таким относятся:

  • Незначительная. Открытая просрочка может быть от одного до трех дней. В 80% случаев, кредитные организации не берут во внимание эти несколько дней, и соответственно не назначают штрафов. Единственное, что могут сделать кредиторы, это направить SMS-оповещение о том, что была пропущена оплата за месяц.

Справка! Кредитная организация имеет полное право наложить штраф при просрочке платежа, но это будет только в том случае, если данное действие прописано в кредитном договоре.

Если штрафные санкции наложены неправомерно, то клиент имеет полное право подать исковое заявление в суд. Максимальный размер штрафа не должен превышать от 200 до 300 рублей.

  • По ситуации. Просрочка составляет от 10 дней до 1 месяца. Это может быть только уважительная причина: задержали заработную плату; заболели серьезно или другая серьезная причина. Чтобы вы не попали на штрафные санкции и наказания за просрочку в соответствии с ситуацией, необходимо позвонить в кредитную фирму и предупредить, что у вас нет возможности внести оплату точно в срок.
  • Проблематичная. Проблемная просрочка начинается от 30 дней до 90 дней. И если заемщик скрывается на протяжении данного времени, то банк вправе передать его задолженность в соответствующую структуру.

Важно! Если вы хотите уклониться от проблем с просрочками и плохими показателями в КИ, необходимо обратиться к кредитору и попросить кредитные каникулы или провести реструктуризацию задолженности.

  • Долгосрочная. Срок такой просрочки начинается от 90 дней и выше. СБ кредитной фирмы примет соответствующие меры по взысканию с должника денежных средств, либо передаст в коллекторскую службу. Такую просрочку могут допустить только те лица, которые решили уйти от ответственности и им не важно, что будет в кредитной истории.

При незначительной просрочке по кредиту, вам ничего не будет, главное вовремя оповестить кредитора. Есть возможность уйти от плохой отметки в КИ, если у вас произошла просрочка в соответствии с одной из причин. А вот если у вас имеется проблематичная или долгосрочная неуплата по кредитному договору, то ожидайте от кредитора не очень хорошей отметки в КИ.

Как убедить кредитора одобрить новый займ, если были просрочки

Заемщик должен быть убедительным, что он сможет выплачивать кредитный займ в соответствии с установленными сроками в кредитном договоре. Есть несколько действенных способов, как:

  • Оформление кредитного займа с привлечением залога в виде квартиры, автомобиля или оборудования.
  • Кредитный займ с привлечением поручителя или созаемщика.

Все банки предоставляют страхование во время подписания кредитного договора, и лучше будет, если заемщик согласиться на это условие. Благодаря страховке у банка меньше рисков на разорение и вы в плюсе, т.е. повысите себе кредитный рейтинг.

Как и где формируется плохая история

Все истории кредитования хранятся от десяти до пятнадцати лет в БКИ. В базе отображаются все займы и долги, которые были взяты тем или иным заемщиком, который проживает на территории Российской Федерации, а также все права на получение кредитования, оформление и оплата.

Досье заемщика включает в себя такие данные: вся личная информация о нем; номера телефонов и сколько было подано заявок на получение потребительского кредитования, как наличными, так и на расчетный счет имеющейся карты; одобрения и отказы; условия исполнения обязательств перед банком; просрочки; рефинансирование; непогашенные займы и многое другое.

У нас в России только несколько бюро кредитных историй, куда вы можете обратиться и запросить свою КИ со всеми платежами и просрочками, либо обратиться к сети Интернет, и отправить один раз в 12 месяцев заявку на изучение своей кредитной истории в НБКИ.

Когда заемщик обращается в ту или иную кредитную организацию за кредитом, то он будет проходить проверку через систему Бюро кредитных историй. Поэтому, если у вас были проблемные просрочки и плохое досье, то при каждом отказе банка бьет по КИ.

А если вы хотите улучшить свое положение, то попробуйте взять небольшой кредитный займ (товар в рассрочку), и оплачивайте его в соответствии с указанным сроком, так сможете подняться в глазах кредиторов. Отсюда следует, что нам нужна определенная кредитная фирма, которая пойдет на встречу при любом раскладе, даже с клиентами, у которых не все хорошо в КИ.

Возможно, ли получить кредитный займ с плохими отметками в КИ

Чтобы подробнее разобраться в поставленном вопросе, для этого необходимо учесть ряд важных нюансов, как:

  • Нет таких кредиторов, которые просто возьмут и одобрят кредит, они все проверят от и до. Для чего им это нужно? А для того, чтобы ознакомиться с потенциальным клиентом, который пришел оформлять кредитование. При соответствии с установленными законами нашей страны, кредитор обязан передать все данные в БКИ, чтобы узнать, какие изменения были внесены в КИ заемщика. На рассмотрение отводится 10 дней.

Если обратиться к практике, то такая проверка займет не больше 2 дней. Соответственно, проверка осуществляется автоматически, чтобы не было возможности у сотрудников самостоятельно решать данные вопросы, которые напрямую связаны с проверкой предоставленной информации.

  • Есть такие заемщики, которые не соглашаются на проверку предоставленных личных данных, поэтому, кредитор примет решение не в пользу заемщика, т.е. откажет в кредитовании.
  • Заемщик с плохой КИ не сможет ее улучшить, как бы этого он не хотел, так как все данные отображаются в Бюро кредитных историй, если они конечно верны. И в данном случае, никакой роли не будет играть жизненно важная ситуация, которая повлияла на просрочку по кредитному займу. Если это не была вина БКИ или кредитора, то заемщик полностью отвечает за жизненные обстоятельства, которые наступили в момент оплаты кредитного договора.

Но есть и такие моменты, когда вина полностью за банком или Бюро кредитных историй, и тогда вы можете ожидать положительного решения и получения денежных средств.

  • КИ хранится в общем 10 лет, и все данные, которые вносились в это время. И если, заемщик хотя бы один раз подавал заявку на получение кредитного займа за все это время, то она отразится в истории. Поэтому, об этом неплательщике будут знать все кредитные организации. Единственное, что может сыграть вам в плюс, так это полученный кредит с просрочками длительного плана – своевременно оплаченная задолженность. Такую процедуру можно пройти в суде.
  • Сервис-online – это организация, которая предлагает заемщикам оформление кредита даже с плохой КИ, а также уведомят о том, что будут работать с таким условием, если у заемщика имеется непогашенная открытая задолженность. Но доверия к такому источнику особого нет. Даже если специалисты этой организации вас консультируют и отвечают на все вопросы, то в дальнейшем не рассчитывайте на получение одобрения по кредиту.
  • Даже, если будет предоплата, то КИ уже ничем не исправить. На сегодня, нет таких справок, которые бы помогли получить одобрение на кредитование с имеющимися открытыми просрочками по платежам. Спасти может только одно, если вы погасите кредит досрочно, не доходя до просроченных платежей.

Помощь в получении кредитного займа с открытыми просрочками

Если у заемщиков никак не получается своими силами избавиться от финансовых трудностей, то тогда лучше обратиться за помощью к специалистам. В России недавно появились кредитные брокеры – это фирма, которая за отдельную плату ищет подходящий банк для получения кредита сложным заемщикам (плохая КИ, нет постоянной работы, невыплаченные долги в нескольких фирмах), а также сопровождают все сделки, оформляют всю документацию, решают любые вопросы, которые могут возникнуть во время рабочего процесса.

Такая услуга стоит денег, но если вы готовы пожертвовать какой-то частью, то возможно получится спасти репутацию и свое положение.

На сегодняшний день, поиск кредитного брокера может понадобиться при имеющихся открытых задолженностях. Есть определенные категории граждан, которым необходима помощь в получении кредитного займа, а именно:

  • Заемщики, которые не жалеют денежных средств на кредитного брокера, но дорожат своим временем. Им лучше отдать деньги и потом приехать в банк для подписания кредитного договора, а всю остальную работу поручить специалистам.
  • Клиенты, с плохой КИ, у которых давно были просрочки по кредитным займам.
  • Клиенты, имеющие открытую просрочку по займу. В основном, это люди, которые хотят получить кредитование, чтобы погасить существующие обязательства и штрафы.
  • Заемщики, у которых нет возможности подтвердить свои доходы и, что они платежеспособны.

Кредитный брокер не является волшебником, но они по максимуму знают о предложениях на кредитном рынке, и могут найти кредитную организацию для проблемного заемщика.

Как получить помощь в кредите, по которому имеются просроченные платежи

Самый главный и важный момент – это не попасть в руки мошенников. Поэтому, при выборе кредитного брокера, обращайте свое внимание на такие моменты, как:

  • Есть отзывы от ваших знакомых или их оставили активные клиенты.
  • Имеется свой офис.
  • Многочисленная база клиентов.
  • Процент одобренных сделок.
  • Должен быть сертификат о сотрудничестве компанией брокера.
  • Авансовая часть не должна превышать 30%.

После того, как клиент выбрал брокера, можно не переживать, что вас кинут, так как грамотные специалисты всегда смогут найти подходящие предложения на выгодных условиях, поможет сравнить, также расскажет, какая кредитная организация сможет одобрить кредитный займ с открытой просрочкой, и будет полностью сопровождать сделку.

Работа кредитного брокера заключается в следующем:

  • Анализирует кредитные предложения и требования от кредиторов.
  • Подбирает лучшее предложение по кредитному займу при учете всех особенностей КИ.
  • Помогает собрать пакет нужной документации.
  • Общается с кредитором о возможностях оформления кредитования для конкретного заемщика.
  • Составляет заявление и отправляет в кредитную фирму.
  • Проверяет результат по запросу.
  • Находится рядом с клиентом на всем протяжении сделки.

Кредитные брокеры выступают в роли заемщика, когда проводят всю процедуру для оформления и подписания кредитного договора. Главная задача брокера – это просмотреть все предложения банков, разработать план действий, уточнить какая кредитная организация готова пойти навстречу заемщику с открытой просрочкой, знакомится с условиями, а затем все отправляет заемщику в виде списка.

Дальнейшие действия брокера и клиента – это подача заявок. Специалист подберет выгодный вариант по кредитованию, в не зависимости от КИ заемщика, какой у него доход и наличие просрочек.

9 банков, которые одобряют займ с открытыми просрочками

Банк Восточный

Выдает кредитные займы с такими условиями, как:

  • Лимит сумм от 80 тысяч до 3 миллионов рублей.
  • Сроки предоставления кредита от 1 года 1 месяц до 5 лет.
  • Процент по кредиту от 9.9 за год.

Требования к заемщикам:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Возрастная категория от 21 года до 76 лет.

К преимуществам следует отнести:

  • Заявка рассматривается от 30 минут до 1 дня.
  • Деньги выдаются в тот же день, когда и обратились.
  • Без поручительства.

Заявка может быть рассмотрена, даже если есть непогашенный кредит.

Россельхозбанк

Выдача кредита осуществляется в соответствии с такими условиями и требованиями:

  • Кредитный займ от 10 тысяч до 1 500 миллионов рублей.
  • Сроки предоставления кредита от 1 месяца до 7 лет.
  • Процент по кредиту составит 9.9 в год.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка 2-НДФЛ.
  • Возрастная категория от 23 до 65 лет.

У банка имеется 14 программ по кредитованию, т.е. обратившийся заемщик, сможет выбрать соответствующий кредит. К преимуществам относится, без поручителя и имущественных залогов.

Банк Русский Стандарт

К условиям по кредитованию относится следующее:

  • Кредитный займ от 30 тысяч до 2 миллионов рублей.
  • Срок кредитования от 1 года до 5 лет.
  • Процент с просрочками в год составит – 14. 998.

К требованиям:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Справка о доходах.
  • Возрастная категория от 23 до 70 лет.

Банк скажет ответ в течение 15 минут, и если будет положительным, то заемщик сможет пройти в кассу и получить деньги. Также, банк попросит подтверждение о доходах, тогда вы предъявляете справку 2-НДФЛ, либо справка по форме банка.

МТС Банк

К условиям и требованиям данного банка можно отнести следующее:

  • Займ выдается от 20 тысяч до 1 миллиона рублей.
  • Срок погашения кредита от 30 дней до 7 лет.
  • Нулевой процент в год.
  • Паспорт РФ.
  • Возрастная категория от 20-ти до 65-ти лет.

Банк МТС является лояльным кредитором, который предлагает несколько программ «Экспресс-кредит без предоставления справки 2-НДФЛ», здесь вам могут одобрить до одного миллиона рублей, а если выбираете быстрый займ, то сможете оформить его под нулевой процент в год (нужен только паспорт).

Банк Пойдем

К условиям и требованиям данного банка относятся:

  • Кредит на любые цели от 5 до 500 тысяч рублей.
  • Сроки погашения от 30 дней до 5 лет.
  • Процент по кредиту составит 8 с плохими отметками в КИ.
  • Документ, подтверждающий личность.
  • Возрастная категория от 18-ти до 75-ти лет.

В банке «Пойдем» можно оформить экспресс-кредит, они одобряют всем, даже у кого не было ни одного кредита, либо печальный опыт, что повлияло на кредитную историю. У заемщика есть возможность подать заявку через специальную online-форму, либо позвонить менеджеру и сообщить все свои данные.

Банк Хоум Кредит

К условиям и требованиям относятся следующие моменты:

  • Выдача кредитного займа от 10 тысяч до 1 миллиона рублей.
  • Погашение кредита в течение 1 года или 5 лет.
  • Процент по кредитованию в год составит 9 с учетом плохих отметок в КИ.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Возрастная категория от 22 до 70 лет.

По условиям кредитной организации заемщик должен обладать положительной КИ, но в соответствии с практикой, большинство заемщиков являются недобросовестными плательщиками по кредитным займам. Если заемщик сможет доказать банку, что он будет вносить платежи в строго указанные сроки, то возможно кредитная фирма, пойдет на уступки.

Кредит Европа Банк

К условиям и требованиям банка относится:

  • Выдача займа начинается от 300 тысяч до 1 500 миллионов рублей.
  • Погашения кредита от 1.5 до 5 лет.
  • В год составит 18 процентов.
  • Документ, подтверждающий личность гражданина РФ.
  • Справка по форме 2-НДФЛ.
  • Справка о стаже работы.
  • Возрастная категория от 23 до 70 лет.

Кредитная организация принимает заявки через online-систему от заемщиков, которые имеют задолженность по автокредиту, кредитки, кредитный займ на обучение, машиноместо и деревянный дом/дача. Если вам нужны наличные, то необходимо обратиться лично в офис банка. После заявки, банк выделяет на рассмотрение от 30 минут до нескольких дней.

Росбанк

Основные условия и требования:

  • Займ от 50 тысяч до 3 миллионов рублей.
  • Погашение кредита от 13 месяцев до 7 лет.
  • В год будет начислена 10.99 процентов.
  • Документ, подтверждающий личность гражданина РФ.
  • Справка по форме 2-НДФЛ.
  • Возрастная категория от 20-ти до 65-ти лет.

Кредитная компания скажет свое решение уже через 15 минут, здесь не нужны поручители и залоги. Большой плюс у этого банка в том, что заемщик может выбрать дату оплаты по кредитному договору. У банка есть еще одно условие, одобрение на кредитование могут получить те заемщики, у кого доход в месяц не меньше 15 тысяч рублей.

ОТП Банк

К условиям и требованиям банка относятся:

  • Кредитование от 15 тысяч до 4 миллионов рублей.
  • Погашение кредита осуществляется от 1 года до 5 лет.
  • Ставка по кредиту составит 10.5 в год.
  • Документ, подтверждающий личность гражданина РФ.
  • Справка о доходах.
  • Возрастная категория от 21 до 69 лет.

В ОТП банке нужен минимальный пакет документации, после предъявления которой, в течение нескольких минут, заемщику озвучат решение, и чтобы получить его, нужно отправить заявку через специальную форму, что позволяет не посещать отделение банка. И если обратитесь к официальному сайту банка, то через online-калькулятор можете самостоятельно рассчитать ежемесячный платеж в соответствии с указанным сроком погашения.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.