Каким образом можно взять кредит под низкий процент?

Кредитное предложение, которое предусматривает низкую процентную ставку позволит заемщику разрешить свои проблемы с финансами спокойно и, при этом, не переживать за переплаты со значительным размером по возврату средств.

На каждом шагу мы встречаем рекламу с предложением взять кредит без поручителей и с низким процентом от какого-то известного всем банка. Но, будучи добропорядочным клиентом с хорошей кредитной историей и репутацией, мы ищем, конечно же, предложение с выгодной процентной ставкой из всех, которые нам были презентованы. 

Какие есть минимально возможные проценты?

Промсвязьбанк предлагает 9,9% годовых для тех, у кого нет проблем с кредитной историей.

Совкомбанк установил свой минимальный процент по кредитам – 8,9 годовых с возможностью рассчитывать на сумму до 400 000 рублей. Для многих других банковских учреждений эта ставка составляет 10% годовых.

ВТБ предлагает кредит от 10,8% годовых, но для той категории клиентской базы, которая занимается предпринимательской деятельностью в Москве. 

Такие банки, как Ренессанс, Восточный и Тинькофф Банк, выставили на рынок свою процентную ставку – их минимальный процент переплат 11-12 годовых – при этом не нужны никакие свидетельства об уровне доходов. 

УБРиР (Уральский Банк) и Альфа-Банк называют свой процент – 15 годовых.

Что заставляет клиента выбрать именно конкретное учреждение, какие характеристики:

• Во-первых, — это лояльные условия;
• Во-вторых, – собственно, — это минимальное количество отказов.

Что так привлекает клиента в предложении взять кредит?

Каждый должен преждевременно узнать обо всех деталях, при которых нужно вернуть долг, чтобы уйти от риска просрочки платежа, а также крайне важно выбрать то предложение, которое больше всего подходит по выгоде и взять кредит с низкой процентной ставкой, при учёте своевременных регулярных взносов платежей и адекватной переплаты. 

С нынешним обильным ассортиментом финансовых продуктов от представителей разных банковских учреждений из любой точки России, у любого есть возможность выбрать лучший для него вариант программы и получить желанные денежные средства на реализацию своих целей.

Как не наткнуться на серьезные переплаты?

Рекомендуется составить заявку на потребительский кредит в том банке, на карточку от имени которого клиент уже получает заработную плату. Потому в приоритете должна быть та организация, с которой вы были в хороших деловых отношениях, так сказать. Именно в таком случае можно рассчитывать на низкую ставку (чаще всего скидка бывает 1-2%) и на простой и быстрый процесс оформления кредитного договора, предоставив из документов только паспорт.   

Желательно сформировать заявку на кредит в нескольких банках, чтобы обеспечить себя выбором и не подвергать свою кредитную историю риску пострадать от переизбытка обращений. Дождавшись решения банка, выбирайте ту организацию, от которой, по вашему мнению, поступило самое выгодное предложение с низкой процентной ставкой.

Оформить кредитное соглашение под низкий процент в банке

Чтобы быстро и успешно для себя пройти процедуру кредитования, нужно предварительно пересмотреть всевозможные предложения с разных банков и выбрать тот, который имеет наиболее низкую ставку, подходящий график для оплаты и лояльные условия.

Важно знать, что правильный выбор программы банка с её ставкой и требованиями, играют значительную роль в дальнейших размерах суммы платежей для погашения долга. 

Прежде всего, заемщик должен объективно оценить основные свойства финансовых продуктов, которые предоставляются ему:

1. Какие есть лимиты у каждого из предложений;
2. Сроки для того, чтобы оплатить долг;
3. Присутствие и размер комиссий;
4. Возможность внести платеж досрочно и какой алгоритм такого погашения;
5. Обязательна ли страховка, условия её оформления;
6. Какие последствия просрочки, штрафная система.

Что влияет на снижение стоимости кредита до минимальной ставки:

1. Залог имущества и/или поручительство третьих лиц в качестве гарантии и обеспечения;
2. Предоставление пакета документов, в который включены заверенные копии трудовой и заключенного договора с работодателем, а также справка в форме 2-НДФЛ.
3. Приобретение страхового полиса;
4. Приём кредитных денежных средств в крупной сумме на короткий период.

Размер суммы, необходимой для погашения займа, будет увеличиваться по мере частоты сокращения сроков пользования взятыми в долг средствами. Также увеличится финансовая нагрузка, что оставит свой след на кредитной истории из-за возможных просрочек.

Каждая из организаций предлагает клиентам низкий процент без обязательного поручительства третьими лицами или сдачи под залог ценного имущества. Все они имеют оптимальные и лояльные условия. Единственное, что можно отметить на этот счёт, что Совкомбанк имеет некоторые отдельные программы со сниженной ставкой под залог.

Все учреждения смогли добиться успеха не просто так, а заслуженно – они зарекомендовали себя как надежные, честные кредитодатели, которые пользуются популярностью и доверием среди пользователей финансовых услуг, в частности - кредитного продукта. Все эти аспекты влияют на процентную ставку с целью улучшить своё положение и статус на рынке финансовых услуг.

«Ренессанс Кредит»

В банке «Ренессанс» можно оформить кредитный договор на сумму в размере до 700 000 рублей в тот же день, когда была подана заявка на данную услугу. Потребительский кредит предлагает 11,3% годовых и выше.

Существуют ко всему и льготные предложения для пенсионеров. Даже если клиент имеет низкий кредитный рейтинг, позволяется взять кредит под низкий процент, но при условии, что будут соблюдены некоторые требования:

1. Стаж работы от трёх лет;
2. Высокий уровень доходов (и зависимость зарплаты от города, где был составлен кредитный договор)
3. Если заемщик регулярно выплачивал по кредитным счётам своевременно, без просрочек.

Банк «Восточный»

Восточный банк предлагает свою минимальную процентную ставку – 11,5% годовых. Условия банка не требуют огромной кучи документов для оформления кредита – необходимо взять с собой только паспорт.

На сумму в размере 170 000 рублей под выгодный процент может рассчитывать даже тот, кто имеет не самый высокий рейтинг. Чтобы рассмотреть заявку и принять решение, организация тратит не более десяти минут, а отказывает банк в крайне редких случаях. Если клиент подал заявку на сумму до 3 000 000 рублей на пять лет, он может рассчитывать на низкую процентную ставку.  

Московский «ВТБ Банк»

Данный банк выдаёт потребительский кредит на сумму внушительного размера – до 15 000 000 для вклада в стабильный проект, к примеру, для развития своего бизнеса. В таком случае, лимитированный срок для возврата денежных средств будет составлять 10 лет. Чтобы получить такую большую сумму, клиент должен быть проверенным на надежность в плане платежеспособности, а также обязан предоставить физические лица на поручительство и нужные документы. Минимальная ставка 10,8% годовых.

ОТП Банк

ОТП предоставляет возможность взять кредит наличкой и, к тому же, под низкую процентную ставку, а именно - под 11,5% годовых.

Предельный срок для возврата средств составляет 5 лет. 

Для составления договора на кредит нужно иметь при себе:

1. Паспорт;
2. Свидетельство об уровне доходов потенциального заемщика.

Если вы решили оформить кредит, не выходя из дома, то решение об онлайн-заявке можно ожидать в течении 10 минут. Оно поступит к вам на указанный в заявке мобильный телефон с СМС-уведомлением. Можете рассчитывать на процент не меньше 15 годовых, так как редко кому выдается такая удача. В основном, банк предоставляет услуги физическим лицам возрастом до 65 лет.

«Промсвязьбанк» 

Банк предоставляет возможность взять кредит на сумму до трёх миллионов рублей под 10% годовых. Если вам 21 и более лет, вы в праве обратится к учреждению банка за подписанием договора на оформление кредита. Важно иметь при себе из документов паспорт, но в ваших же интересах ускорить данный процесс, потому желательно предоставить сотрудникам банка еще несколько дополнительных документов, которые послужат свидетельством, что вы вполне платежеспособный клиент. 

«Альфа-Банк»

Что касаемо Альфа-Банка, то он выдвигает жесткие требования к пакету документов к кандидатам по займу, которые претендуют на получение минимального процента. Среди необходимой документации, кроме той, что нужна всегда и везде по умолчанию (паспорт), нужно иметь также справку о доходах и три личных дополнительных документа.

Минимальный рабочий стаж в условиях этого банка составляет полгода. Если все требования учтены и соблюдены, то банк со своей стороны гарантирует и честно предоставляет оперативную работу, низкую ставку на сумму размером около миллиона. Процентная ставка в «Альфа-Банке» начинается от минимума 11% годовых и до 26% годовых.

«Совкомбанк»

«Совкомбанк» – это банковское учреждение, которое предлагает в качестве кредита сумму до 400 000 рублей от 8,9% годовых – по факту это самый низкий процент по нынешним меркам. Период, в течении которого нужно будет погасить такую сумму, составляет пять лет. Банк предоставляет услуги клиентам возрастом от 20 до 85 лет.

Просим обратить ваше внимание на то, что рабочий стаж здесь обязательно должен быть от 4 месяцев на последнем рабочем месте.

«Интерпромбанк»

Эта организация оказывает помощь любому человеку в возрасте до 75 лет по низкой процентной ставке от 12% годовых, срок на погашение составляет три года – на сумму от 500 до 800 000 рублей - (но!), клиент должен быть из Москвы или Московской области. А, если предоставить объемный пакет документации, возможно даже, что вам позволят оформить кредит до миллиона рублей, при учёте оптимальной процентной ставки переплаты.

Пенсионеры, которые получают пенсию и заработную плату, нужно иметь рабочий стаж на последней должности от трёх месяцев, как минимум. Чтобы получить пониженную процентную ставку, нужно иметь справку, свидетельствующую об уровне доходов, которая сможет подтвердить возможную неплатежеспособность.

«Хоум Кредит»

Если оформить и подать анкету-заявку в «Хоум Кредит», вполне реально получить наличные на сумму размером от 10 000 до 1 000 000 рублей под 10,9% годовых.

Нужно, для начала, заполнить форму анкеты на официальной странице банка. Ждать рассмотрения и решения придётся не долго – приблизительно 10-15 минут, далее вам на телефон поступит уведомление с решением и останется лишь нанести визит отделению учреждения и не забыть взять свой паспорт. Если у вас низкий кредитный рейтинг, то вам необходимо также принести с собой справку о доходах, чтобы процент по кредиту не испортил настроение своим баснословным размером.  

«Райффайзенбанк»

У «Райфайзенбанка» есть предложение по кредиту на сумму до двух миллионов рублей и при этом даётся низкая процентная ставка – кредит здесь предлагают под 10,99% годовых на период для погашения долга – пять лет. Для того, чтобы взять кредит от клиента нужно только наличие паспорта и справки об уровне доходов за данный отрезок времени. Через 5-8 минут, после отправления заполненной формы заявления онлайн, с вами свяжется менеджер от лица банковской организации, чтобы принять решение, возможно ли оформить на вас кредитный договор, при каких условиях, и под какой процент, в случае положительного решения.   

Если решение было одобрительное, можно договорится о способе получения денежных средств – их можно забрать как в отделении, так и заказать карту на дом. Есть важное условие, при котором возможно заключение данного соглашения, а именно – физическое лицо, подавшее заявку на кредитное оформление, должно иметь от 6-8 и более месяцев рабочего стажа на официальной основе.

Какие требования к ежемесячным доходам:

1. По Москве уровень дохода должен составлять сумму в размере 25 тысяч рублей и выше;
2. По регионам – от 15 тысяч рублей и выше.

Какие существуют дополнительные методы по снижению процентной ставки переплаты?

Мы уже рассказывали вам, насколько значительную роль в снижении процента играет документ об уровне доходов, но не только он может упростить вам жизнь при оформлении кредита.

Свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество или ПТС – это тот счастливый билет, который служит свидетельством финансового статуса заемщика перед организацией-кредитором. 

Если клиенту не требуется моментального решения по получению денежных средств, тогда можно рассмотреть как альтернативный вариант: займ, кредит под залог или с включением в договор третьих лиц в качестве поручителей с небольшой переплатой.

Потребительские кредиты ассоциируются чаще всего с высокими процентами переплаты, что значительно усложняют все попытки добросовестно и своевременно гасить задолженность. В таких ситуациях лучше всего воспользоваться услугами процедуры рефинансирования. Сниженный процент влияет на рост конечной суммы потребительского кредита.

Какие условия нужно соблюдать для понижения процента?

Каждая организация имеет свои требования к клиенту, который заинтересован в получении кредита под низкий процент. Прежде всего хочется напомнить, что крайне важным аспектом является хорошая кредитная история – если обратившийся с заявкой клиент зарекомендован данными БКИ, как порядочный и платежеспособный, только тогда можно рассчитывать на шанс получить кредит по минимальной ставке.

Чтобы внушить доверие и расположить к себе кредитную организацию, нужно иметь хороший уровень дохода и немаленький рабочий стаж на официальной основе – это необходимо, чтобы подтвердить свою платежеспособность и финансовую стабильность. Стаж должен быть минимум 3 (для некоторых банков минимальный опыт работы должен составлять полгода), а заработная плата по регионам – от 10-17 тысяч рублей, ну и для жителей столицы размер суммы соответственно выше – около 30 тысяч рублей.

Если банк предоставляет кредит под высокую процентную ставку, это значит только то, что для него важна гарантия и надежность, потому что выдавать средства на крупную сумму под минимальный процент тем, кто имеет невнушительный стаж – это шаг в сторону неоправданного риска. 

Пенсионеры рассматриваются банковскими организациями, как категория людей с низким уровнем доходов и здоровья, по этой причине им часто предоставляется услуга страхования.

Оформление кредита наличными или карты под низкий процент

Нецелевой кредит онлайн на получение кредитной карты или наличные под низкую ставку – не проблема.

Можно оформить нецелевой кредит, собственно говоря, и в отделении банка, но не покидая стен дома всё же более удобно и не потребует много труда – стоит подать заявку онлайн. Рассмотрение заявки длится около 5-10 минут.

Что нужно указать в заявке, при её составлении:

1. Паспортные данные (Ф.И.О. адрес регистрации и дату рождения) заявителя;
2. Контактные данные;
3. Существующие источники дохода;
4. Уровень доходов;
5. Информация об актуальных займах.

Если предоставить достоверные сведения, то можно рассчитывать на более быстрое одобрение заявки и получение средств в тот же день, когда обращение было выполнено.

Обычно, банки предоставляют возможность с помощью калькулятора рассчитать размер платежей, которые предстоит вносить ежемесячно. Всё это предусмотрено для того, чтобы клиент смог сравнить полученные результаты со своими текущими доходами и оценить собственную платежеспособность относительно займа.  

Потребительские кредиты под низкий процент по заявке

После того, как банк принял положительное решение по заявке клиента на оформление кредита под низкую ставку, нужно будет посетить ближайшее отделение финансовой организации, чтобы подписать договор и получить желаемые средства. Нужно будет предъявить всего пару документов – это паспорт.

Второй документ, необходимый не менее, чем паспорт можно взять на выбор из следующего списка:

1.Заграничный паспорт;

1. Идентификационный код (ИНН);
2. Военный билет;
3. Водительские права;
4. СНИЛС (Страховой номер индивидуального лицевого счета);
5. Пенсионное свидетельство.

Весь перечень документов можно узнать на официальном сайте банка или, позвонив на горячую линию.

Как получить кредит под низкий процент без справок о доходах и поручителей

Если вы тот, (а это так), кто заинтересован в выгодной сделке под минимальную процентную ставку без лишних документов и третьих лиц, тогда желательно принять во внимание те предложения от организаций, с которыми вы уже сотрудничаете, то есть являетесь клиентом.

Для клиентов льготной категории – это может быть и владелец дебетовой карты, на которую получает заработную плату, и вкладчик, и даже заемщик, который регулярно пользуется услугой кредитования, но имеет хорошую репутацию – существуют предложения с повышенными ограничителями кредитования и со значительно низкими процентами.

Он может оформить кредит для реализации своих потребностей на хороших оптимальных условиях:

1. Практичный график на период погашения кредитной задолженности;
2. Отсутствие переплаты по конечной сумме;
3. Отсутствие необходимости отчитываться перед банком за свои траты и право выбора цели и нужд, на которые выделятся средства;
4. Возможность экономии и погашения кредита досрочно.

Всё, что нужно – только грамотно вложить сумму и вовремя погасить кредит, чтобы к вам не было в дальнейшем вопросов и сомнений на счет вашей репутации, как плательщика.