Как и где взять кредит для открытия бизнеса в России

Если предпринимателю нужен кредит под бизнес, то ему следует дать понять банку, что у него серьезные намерения и ему можно доверять. Также он должен убедить банк в том, что обязательно выплатит кредит, в любом случае.

Что же необходимо для того, чтобы взять кредит под залог бизнеса и какие условия должны быть выполнены? Самый главный минус подобных кредитований. Список банков, которые предоставляют кредиты такого плана.

Как взять кредит под бизнес?

Если у предпринимателя есть привлекательные планы и замыслы для развития бизнеса, то для их осуществления понадобятся довольно большие средства. Чтобы купить бизнес, нужны грандиозные вложения, которые исчисляются в миллионах. Банковская система может предложить разнообразные варианты кредитов, которые подходят для начинающих предпринимателей и тех, которые расширяют свой бизнес. Во время оформления кредитного договора следует иметь в виду, что банковским учреждениям придется выплатить не только начальную сумму, но также и проценты за пользование их услугами. Перед тем как брать кредит, бизнесмен должен полностью все рассчитать и удостовериться в том, что сможет выплатить все средства в указанные сроки.

Стоит ли брать кредит на бизнес?

Оформление кредита с целью развития собственного дела – это довольно большой риск. И тем не менее, без определенных вложений ни один бизнесмен не сможет развить свое предприятие и потеряет все из-за недостатка средств. В случае, когда заемщик решил приобрести уже готовое предприятие, он не менее рискует. Если бизнес раскручен и налажен, предпринимателю необходимо будет приложить не сильно большие усилия для его поддержания и дальнейшего развития. Тем не менее, нет никаких гарантий, что объект, который выставили на продажу, не будет убыточным – ведь, скорее всего, владелец процветающего бизнеса не захочет продавать предприятие, которое приносит ему высокие доходы.

Продажа предприятия может осуществляться по различным причинам. Некоторые бизнесмены выставляют на продажу объекты, которые безнадежны и не приносят никакого дохода, а некоторые уходят из бизнеса по причине проблем со здоровьем, смены места жительства, а также запуска нового дела в совершенно другой сфере. Главное то, что покупателю необходимо быть в курсе всех подводных камней и мельчайших деталей бизнеса, который он хочет купить. Также он должен знать всю статистику по финансам и юридическим деталям. Если после полного анализа и всех расчетов  нет сомнений в том, что предприятие стоящее и прибыльное, тогда нужно приступать к поискам кредиторов.

Выделяют четыре самых основных источника финансирования:

1. Банковские учреждения – это одни из самых крупных финансистов развития бизнеса. Банки предоставляют деньги под залог, с поручителем и оформляют обязательства на физлицо либо человека, который уже является предпринимателем (он должен иметь опыт предпринимательской работы).

2. Члены семьи, которые хотят оказать помощь бизнесмену, который планирует начать предпринимательскую деятельность.

3. Фонды, созданные для поддержки бизнеса.

4. Брокеры по кредитованию. Брокеры, как таковые, не занимаются напрямую выдачей займов для процветания бизнеса или начала предпринимательской деятельности, однако они помогают в открытии кредита с приемлемыми условиями. С их помощью бизнесмен делает выбор разновидности кредитования и оговаривает с банковским учреждением получение необходимых средств.

Когда стоит брать кредит под залог бизнеса

Обращаться к услуге займа стоит в том случае, если у предпринимателя есть определенные цели:

• развить существующее предприятие;

• увеличить ассортимент товаров;

• увеличить мощности производства;

• произвести ремонтные работы и закупить дополнительный транспорт;

• усовершенствовать оборудование;

• ввести еще одно направление в деятельности производства;

• начать вести свой бизнес;

• заняться обучением рабочих.

Перед подписанием кредитного договора под залог бизнеса, следует убедиться в том, что работа предприятия соответствует основным условиям: 

1. Прибыльность активов выше банковского процента.

Под активами подразумевают то, что является собственностью производства и применяется в целях увеличения доходов:

• деньги на банковских счетах;

• автомобили;

• производственное оборудование;

• дебиторские долги;

• недвижимость;

• запасы на складах.

Доходы, получаемые производством, с помощью собственных активов, рассчитываются с применением коэффициента прибыльности (ROA).

Приведем как пример производство по созданию мебели под заказ. Хозяин предприятия оформил кредит в банке под 18 процентов годовых для того, чтобы расширить свое дело в кратчайшие сроки.

Тем не менее, средства, которые он вложил в свой бизнес, никак не увеличили доходы предприятия. Это произошло по причине маленькой прибыльности активов – меньше восемнадцати процентов. Другими словами, кредит дал производству меньше средств, чем нужно было отдать банковскому учреждению как проценты по займу.

Чтоб от кредитных средств был рост бизнеса, нужно, чтобы доходность была выше, чем оплата по кредиту. Самым оптимальным вариантом считается, если прибыльность будет в два раза выше, чем процентные выплаты по условию кредита. Например, если вы возьмете кредит под 18 процентов годовых, а доходность всего двадцать процентов, то если доходы предприятия немного снизятся, то задолженность банку еще больше ухудшит состояние вашего бизнеса. Итак, перед тем как взять займ, следует хорошо все обдумать, и уже потом принимать взвешенное решение. 

1. Есть четкий план роста бизнеса.

Производство использует кредит для своего продвижения. Руководитель решает вложиться в рекламу в расчете привлечь больше покупателей и таким образом выйти на больший доход. Маркетологи разумно применяют вложенные деньги, и количество покупателей на самом деле увеличивается. Тем не менее, становится ясно, что предприятие не способно выполнить все заказы.

Возникает необходимость покупки дополнительного оборудования и найма большего количества персонала. Таким образом, выручка производства увеличилась, а доход из-за внеплановых затрат остался точно таким же. Компания не обладала необходимой производственной мощностью. Перед тем, как расширяться, нужно обдумать, при помощи каких средств будут обслуживаться возросшие масштабы предприятия. Оформлять кредитный договор под бизнес стоит только в том случае, когда есть все предпосылки для развития и произведена оценка производительности кредитных денег.

В связи с этим, желательно создать денежную модель. Бизнесмен должен иметь представление о том, сколько финансов входит в оборот. Правильно просчитать количество этих средств поможет дефиниция «личный капитал». Он содержит в себе то, из чего состоит производство (недвижимость, деньги на банковских счетах, автомобили вместе с оборудованием, дебиторские долги, товары на складах), не считая всех договоренностей. Сравните бизнес с машиной для увеличения денежных средств, в которую складываются деньги, а через некоторое время можно достать уже совсем другой капитал.

Каким условиям необходимо соответствовать, чтобы взять кредит под залог бизнеса?

Чтобы получить кредитные средства, бизнесмену нужно обладать опытом в предпринимательской области, минимум, в один год, или очень большую прибыль на своей работе в данный момент.

Помимо этого, потребуется создать бизнес-проект и сделать ксерокопии соглашений, которые были подписаны ранее. Документы по дебиторским задолженностям и все финансовые отчеты также будут очень серьезно проверяться.

В случае если человек, который хочет взять кредит, не имеет постоянного места работы, скорее всего ему откажут. Возможность применения в виде залога недвижимости или высоколиквидной собственности незначительно повысит возможность оформить кредит, однако банки не сильно приветствуют подобные соглашения.

Банки всегда обращают внимание и на то, насколько высока прибыль их клиента. Кредит возможно оформить только если оплата займа каждый месяц не выше 50% ежемесячной прибыли заемщика. 

Чтоб занять деньги для индивидуального предприятия, у бизнесмена должна быть прибыль, которая подтверждается документами. Доход должен быть, как минимум, в два раза выше оплаты по кредиту в месяц.

Человек, который планирует получить кредит, должен удовлетворять следующие условия банковского учреждения:

• он должен быть не младше 21 и не старше 60 лет;

• он должен иметь свое дело, которому минимум один год;

• он должен иметь всю нужную документацию, в том числе и документацию на транспорт, который используется (для получения кредита в сельскохозяйственной отрасли);

• он должен иметь финансовую документацию, которая подтверждает прибыльность производства;

Специалисты считают, что к такой разновидности кредитов следует прибегать в случаях, когда нет другого выхода, и если нужны большие средства и кредит берут на небольшой срок.

Банк одобряет сумму, которая варьируется, в зависимости от того, насколько грандиозное производство, от известности бренда, от сложившегося мнения о производстве и его прибыльности. Давно созданному и популярному производству легче оформить займ в банке, если сравнивать с небольшим и относительно молодым предприятием. 

Как рассчитывается ставка кредита под залог бизнеса

Подписание документов о кредитовании – это серьезная задача, которая требует досконального изучения всех деталей соглашения о кредитовании. Еще два года назад можно было оформить кредит с намного меньшими усилиями, а сейчас банки ужесточили требования к своим клиентам.

Теперь средний процент состоит из двадцати пяти процентов годовых, а деньги следует вернуть не раньше чем через пять-семь лет. Хоть и существует большое количество льгот от государства для поддержки предпринимательства, переплачивать приходится большую сумму.

Проведем анализ расчета ежемесячной кредитной выплаты под залог купленного предприятия.

В случае, если клиент банка хочет купить  супермаркет за два миллиона рублей, то во время оформления документации в банке у него должно быть не меньше половины миллиона своих сбережений. Именно эти средства будут первым взносом. Оговоренную сумму нужно будет выплатить в течение пяти лет со ставкой в двадцать процентов годовых. Таким образом, каждый месяц нужно будет выплачивать шестьдесят шесть тысяч рублей. 

Чтобы принять взвешенное и обдуманное решение, перед оформлением кредита следует быть уверенным в прибыльности своего бизнеса и его надежности. Также нужно обратить внимание на то, что личные средства, нельзя применять в виде гарантии. Как залог можно использовать:

• землю;

• дома;

• постройки;

• хозсооружения;

• транспорт;

• запасы;

• расходники;

• технику на производстве.

Как взять кредит под бизнес?

Человек, который хочет оформить кредитное соглашение, должен принести в банк большое количество различной документации, которая подтверждает прибыльность и надежность производства, в том числе и бухгалтерские отчеты и ксерокопии всех соглашений.

Перед тем, как банковская система выдаст кредитные средства, работники банка или специалисты со стороны должны определить, сколько в целом стоит производство и таким образом озвучить максимальную сумму займа. Во время полной оценки фирмы в первую очередь производится оценка бренда, клиентуры, имиджа производства и прочих компонентов.

Очень часто чтобы получить займ под залог бизнеса, бизнесмену нужно, чтобы за него поручились все совладельцы производства. 

Кредит под залог бизнеса: недостатки программы

Разумеется, основной недостаток кредитования под залог своего предприятия – это реальная возможность утратить  бизнес, а также популярный бренд, известность и имидж.

Следует учитывать еще и то, что займы под свое предприятие оформляются с большими процентами, если сравнивать со стандартными кредитами, где в качестве залога выступает недвижимое имущество. Тем более, получить кредитные средства под бизнес обычно есть возможность на период всего от одного до трех лет. 

Во время составления кредитного соглашения, нужно будет оплатить несколько комиссионных сборов: за детальное изучение вашего заявления, за выдачу кредитных средств и за пользование ссудным счетом в банке и прочее. Деньги, уплаченные вами  за изучение заявления, скорее всего вам не отдадут, если откажут в оформлении кредита.

Также следует отметить, что брать кредитные средства под предприятие, открытое относительно недавно, очень нелегко – банковские учреждения обычно не дают кредит, а выдвигают предложение воспользоваться стандартной обеспеченной ссудой под недвижимое имущество.

Банки, которые выдают кредит на покупку бизнеса

Практически все известные банковские учреждения, а также небольшие банки могут предложить определенные варианты оформления кредита для поддержки и развития различных предприятий. Направленность небольшого бизнеса состоит из целевых и нецелевых вариантов для индивидуальных предприятий и маленьких компаний с доходом в год, который удовлетворяет условия банковской организации.

Самыми известными и популярными кредиторами принято считать АльфаБанк, Сбербанк, ВТБ и РСХБ. Также в вашем районе можно найти не менее десяти дополнительных вариантов, в зависимости от того, какие нужды у бизнеса, в том числе и приобретение собственной компании. Банковское учреждение должно быть уверено в своем заемщике, но и заемщик тоже обязан убедиться в том, что предложенный ему кредит является самым лучшим и выгодным вариантом.

Банк «Открытие»

Банковское учреждение выдвигает несложные требования и не просит подробные отчеты во время получения быстрых кредитов не больше, чем на пять млн руб.

Банк выдает кредит на любые бизнес-цели без ограничений и предлагает кредитные программы с 9.5 процентами годовых с выплатой до пятнадцати лет.

Основным плюсом можно считать то, что можно начинать выплаты только через полгода. Еще одно преимущество открытия кредита в этом банке – это то, что можно получить большую сумму без залога своего бизнеса.

Альфа Банк

У банковского учреждения есть различные кредитные программы под разные варианты предприятий. Альфа-Банк дорожит каждым своим заемщиком, а бизнесменам с большими и раскрученными компаниями предлагает персональные и выгодные варианты: без некоторых требований и ограничений.

Некрупные бизнесмены имеют возможность оформить кредитные соглашения на приобретение действующего предприятия под 10.2 процентов с обязательной выплатой до пяти лет. Ограничения по кредиту озвучиваются в индивидуальном порядке.

ВТБ

Любая цель бизнесмена, известного или только открывающего свое дело, может быть воплощена в жизнь  с помощью кредитования банка ВТБ. Банковское учреждение готово выделить от пятидесяти тыс. до двадцати млн. руб. для осуществления разных бизнес-целей.

Для того, чтобы ознакомиться с решением банковского учреждения, бизнесмен отправляет заявку при помощи интернета по одному из следующих направленностей:

• построение зданий, недвижимости;

• овердрафт;

• покрытие оборотного капитала;

• кредитное соглашение на льготных условиях для тех, кто производит сельхозпродукцию;

• помощь в денежных нуждах недропользователей;

Для того чтобы оформить быстрый кредит с суммой до пяти млн. руб. на пять лет нужно подготовить небольшое количество документации и обязателен опыт в предпринимательстве как минимум год.

МСП банк

На интернет-сайте банковского учреждения описываются некоторые варианты кредитных соглашений. Бизнесмен сам выбирает самые выгодные варианты , используя фильтр по кредитным программам:

• оборотные либо инвестиционные кредитные договоры;

• оплата контрактного соглашения;

• перекредитование;

• миникредиты и прочее.

Одними из самых используемых вариантов считаются семейное дело, а также стартовые кредиты. Есть также варианты кредитов для бизнесменов в сельскохозяйственной промышленности и женщин-предпринимателей.

Сбербанк

В банке очень много кредитных программ, направленных на развитие предприятий. Сбербанк постоянно дает кредитные средства на покупку недвижимого имущества, производственной техники, транспортных средств, для полноценного функционирования фирмы. Также следует обратить внимание на кредиты, предлагаемые для приумножения оборотного капитала, вложения и овердрафт. Если нужны средства для развития начинающего бизнес-плана, уверенно можно прибегнуть к услугам этого банка.

Большие денежные средства (до 200 млн. руб.) дают под залог предприятия и собственности юридического лица.

Подобные кредиты выдаются на следующих условиях:

• возможность получить средства более ста тыс. руб.;

• кредит следует погасить за три года.

Оформить такое кредитное соглашение имеют право лица с российским гражданством либо представители России, которые находятся в стране на законных основаниях. Доход бизнесмена не должен быть выше, чем четыреста млн. руб., так как такие варианты кредитования предоставляются для бизнесменов мелкого и среднего класса.

В случае если у заемщика нет опыта в предпринимательской деятельности, банковское учреждение дает возможность получения займа под одиннадцать-четырнадцать процентов годовых под залог торговой площадки, фирмы, собственного дела, либо если за заемщика кто-то поручится.

Россельхозбанк

Банк также предоставляет различные варианты кредитов, в разных бизнес-отраслях. Также РСХБ выделяет кредиты бизнесменам, работающим в сельхозотрасли:

• кредит можно оформить не более, чем на шестьдесят млн. руб.;

• обязательное закрытие кредита за восемь лет;

• разрешено отсрочить оплату по главному долгу на полтора года;

• годовые проценты рассчитываются для каждого заемщика индивидуально.