Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как взять кредит на бизнес с нуля: все доступные способы

02.07.2021
553
23 минут

Построить собственное дело, которое будет в дальнейшем приносить немалую прибыль с нуля – задача не из лёгких. Когда молодой начинающий предприниматель обращается за кредитом в банк, там не торопятся предоставлять такого рода услугу. Это зависит от фактора риска неудач на начальных стадиях развития бизнеса. Но не спешите расстраиваться, есть несколько способов, с помощью которых у вас увеличится количество шансов на получение положительного решения по оформлению кредита.

Как взять кредит на бизнес с нуля: все доступные способы

Как правильно взять кредит на бизнес с нуля?

Многие бизнесмены-новички, находясь в самом начале своего пути, думают, где лучше всего взять финансы на вложение в своё дело. Средства крайне необходимы, а нужной суммы нет и не можете заинтересовать ни одного инвестора? Не беда, можно получить деньги посредством оформления кредита на бизнес с нуля в банковской организации. 

Стоит ли вообще брать кредит на создание бизнеса с нуля?

Вообще, если вы начинающий предприниматель, то такой тип финансового  вложения нежелателен, но если нет никаких других более оптимальных или возможных вариантов, можете попробовать взять кредит, воспользовавшись несколькими нашими советами во избежание частых, среди неопытных бизнесменов, ошибок. 

Скажите микрозаймам: «Нет!»

В первую очередь вы должны знать, что как бы туго дело ни шло, никаких услуг от микрофинансовых организаций или им подобных небольших банковских учреждений с большими процентными ставками и комиссиями, о которых вы узнаёте не сразу, а со временем. Лучше потрудиться над поисками и выбрать надежный крупный банк, вроде «Сбера», «Райффайзена» или «ВТБ24», так как у них более выгодно, плюс на финансовом рынке они зарекомендованы как одни из лучших, потому не в их интересах рисковать своей репутацией и пытаться ввести в заблуждение клиента с помощью дешевых проделок, таких как маленький еле заметный шрифт внизу договора, которым обозначены скрытые платежи.

Но вы должны осознано принять решение, чтобы быть уверенным, что уровень ваших доходов вполне сможет поддерживать вашу платежеспособность (с учетом процентов). 

Если всё в этом плане в порядке, тогда это будет взаимовыгодно – для вас и для банка. Что касаемо МФО – они вам точно не помогут, и, обратившись в данного типа организацию, вы роете глубокую яму для себя и своего бизнеса, так как ни один законный бизнес не сможет финансово удовлетворить огромные процентные ставки.   

Помимо всего прочего, крупные банковские организации хорошо справляются с данной услугой, ведь у них имеется система риск-менеджмента, потому профессиональный подход к этому делу вам гарантирован. Специалисты подскажут наиболее подходящую для вас систему кредитования, расскажут о всех, возможных в дальнейшем, рисках.

Справка! Вполне возможен и такой вариант развития событий, что вам сообщат о том, что вероятность успеха вашего бизнеса крайне мала, чем и уберегут вас от совершения роковой ошибки при привлечении внимания кредиторов на малый бизнес с нуля.  

Сначала регистрация, а потом, через некоторое время, кредит

Как уже было ранее подмечено, банки сомневаются, когда получают заявки на оформление кредита на бизнес с нуля от молодых предпринимателей и это обосновано – никто не обещает, что развитие бизнеса будет протекать гладко и беспроблемно. Всё возможно: человек без опыта, могут и будут ждать ошибки, поражения, убытки, а это повлечёт за собой много просрочек по задолженности. Что мы можем посоветовать – добавить немного хитрости – зарегистрироваться как индивидуальный предприниматель или как юридическое лицо (компанию). На зарегистрированное имя вы будете оформлять кредитный договор на бизнес с нуля. Это нужно сделать заранее, чтобы потом, когда будете обращаться в банк, можно было заявить, что вы уже существуете полгода на рынке, а без оборотов, потому что занимаетесь налаживанием партнерских связей, находите поставщиков с наиболее оптимальными и выгодными условиями сотрудничества, а также изучаете каналы сбыта товаров и (или) услуг. Уже когда ваше заявление будет находится на столе перед риск-менеджеру, он не сможет вам отказать. Но надо иметь ввиду, что у многих банковских организациях есть специальный стоп-фактор, по которому банк в праве не принять заявку по причине слишком короткого срока с момента регистрации предприятия. 

Положительная кредитная история – это очень важный фактор

Если вы уже не единожды были добросовестным пользователем кредитов и имеете положительную кредитную историю, для любого банка это уже хороший показатель, который привлечет больше доверия к вам как к потенциальному заемщику. Чтобы заработать дополнительные баллы прежде чем обратится в финучреждение на открытие своего дела, оформите на это же предприятие небольшой кредит на недолгий период, погасите его без переплат и когда вы обратитесь в банк за кредитом на внушительную сумму для развития бизнеса, там увидят и оценят ваш прошлый опыт кредитования и хорошую кредитную историю. Так будет крайне высокий шанс получить положительное решение на вашу заявку.   

Нет бизнес-плана, значит, нет кредита

Чтобы получить одобрение на оформление кредита на открытие вашего бизнеса, нужно щепетильно и ответственно отнестись к бизнес-плану, до мелочей просчитать любые затраты и доход в перспективе, а также оформить все расчеты. Это все называется разработкой бизнес-плана. С ним вы должны будете явится в отделение банка, когда отправитесь оформлять кредитное соглашение на бизнес для ООО или индивидуального предприятия (ИП).  

Необходимо составить детальный план с расчётами всех возможных расходов, разделить их на два столбца – в первом обозначить инвестиционные (единовременные) затраты для начальных этапов строения бизнеса (закупка оборудования, получение разрешений, разработка и запуск сайта и так далее); во втором столбце обозначаются регулярные себестоимости – то есть, те траты, которые вы будете совершать ежемесячно (закупки товара, лизинг (аренда), заработная плата, налоги (НДС) и т.д). 

Цель кредита - залог успеха в будущем

Для финансовой поддержки инвестиционных расходов есть отдельные кредиты – соответственно, инвестиционные, а для регулярных издержек – кредиты на пополнение оборотных средств. Общепринято, что кредиты на инвестирование в развитие бизнеса имеют более длительный срок, а процесс погашения происходит посредством чистого дохода и демпферных (амортизационных) списаний. Погашение кредитов на пополнение оборотных средств осуществляется за счёт выручки и характеризуется более короткими сроками.  

Важно для каждого вида расходов оформлять кредитный договор, который будет соответствовать своему назначению. Если всё перепутать, к примеру, взять оборотные кредитные средства для инвестиционных вложений в начале развития дела, то в дальнейшем будут стопроцентные проблемы с ликвидностью, так как оборудование характеризуется длительными сроками окупаемости, а по факту наступления такого периода, рассчитанных средств на оплату кредита может быть в недостаче. И наоборот, если вложить финансы в оборотные сбережения средства, которые по своей сути были предназначены для инвестиционных целей, нужно будет переплачивать проценты за передержку по срокам кредитования.   

Планируйте свою выручку

После того, как потратились, обязательно пропишите весь предполагаемый поток доходов, который будет поступать к вам от потребителей вашего товара и/или услуг. Не обнадеживайте себя мечтами и фантазиями заранее, чтобы избежать разочарования. И только уже имея все обязательные расчеты, обзванивайте банковские организации и договаривайтесь о всех деталях встречи с сотрудником банка, чтобы получить положительное решение.

«Правда и только правда» - будьте честны с банком

Прежде чем ввести представителя банка в облако дезинформации, хорошенько подумайте, стоит ли это того. Если попробуете завысить показатели или дать какую-либо ложную информацию, то: во-первых, если вы заведомо предоставляете банку недостоверные данные — это грозит вам статьей уголовного кодекса Российской Федерации «О мошенничестве»; а во-вторых, банк не сможет справедливо оценить идею вашего проекта и, в таком случае, вы не получите оптимальное для вас предложение. Потому лучше сразу сказать всё как есть, без фактосочинительств, ибо банк, так или иначе, все равно узнает правду и разбираться с проблемами в последствии никому другому, как вам. 

Берегите личное имущество

Во время рассмотрения поданной вами заявки с обращением на оформление кредитного договора, сотрудник банка вероятней всего потребует предоставить имущество под залог и третье лицо для поручительства. Залогом может быть оборудование, недвижимость или автомобиль. Залог практически в любом случае – это дополнительный неоправданный риск с вашей стороны и лучше, конечно же, оформить кредит на бизнес с нуля, не отдавая в залог своё имущество. Лучшим вариантом будет отдать под залог то имущество, которое должно было покупаться на сумму кредитных средств. Как мы и говорили, таким видом имущества может выступать оборудование или оборотные товары.

Прежде, ем взять суду для старта своего дела, нужно помнить, что имущество, которое зарегистрировано на ваше имя или на кого-то с круга семьи и близких родственников, оно должно быть переоформлено – это делается с целью обеспечения безопасности и ликвидации ненужных рисков предоставления личного поручительства. 

Важно! В случае, если вы предоставили заявку банку, а после ее рассмотрения оттуда вам сообщат, что фактором первостепенной важности для принятие положительного решения является выдача под залог собственного имущества, то согласится безопасно только если вы точно знаете, что у вас всё под контролем и вы ничем не рискуете, пойдя на такой шаг.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита?

Все планы могут внезапно обрушится, если банк откажет выдать средства. Тогда можно испытать судьбу, обратившись с аналогичной просьбой в еще один банк, но это не гарантирует стопроцентный успех. 

Имейте ввиду, что банк во время проверки статуса вашей кредитной истории, будет изучать, были ли ранее совершены запросы по вашим данным другими кредитными учреждениями.

Важно! Работа над ошибками – это не самый простой момент, так как ни один банк, по закону, не обязан отчитываться, по какой причине отказал в заявке.

Но даже, если вы получили отказ и изменить ничего нельзя, можно воспользоваться другими вариантами получения денежных средств, в которых вы нуждаетесь.

Что же это за способы, рассмотрим детально:

1.Потребительский кредит.

Размер суммы кредитов на потребности людей значительно меньше, зато получить такой кредит будет проще. Есть такие банки, которые не запрашивают информацию по состоянию кредитной истории в обмен на высокую процентную ставку. Таким образом, вам открывается возможность оформить одновременно несколько таких кредитов. 

2.Небанковская ссуда.

Если кредитная история не соответствует требованиям потребительского займа, у вас есть еще как вариант, небанковское учреждение, которое может выдавать средства физическим лицам. При всём этом, суммы выдают некрупные, на меньший период для погашения и под высокие процентные ставки. В общем, это не самый выгодный вариант для вас, как для промышленника, хоть и возможный, если другие способы исчерпали себя, как таковые. 

3.Фонды по поддержке малого бизнеса.

Каждый регион имеет собственные государственные и торговые центы, которые инвестируют известные и приносящие большой доход бизнес-проекты. Но для того, чтобы достичь таких высот и получить помощь, идея обязательно требует уникальности. Городские власти с радостью вкладывают финансы в программы, которые гарантируют приток денежных средств и резервов в регион (новое производство, сельхоз, образование, туристический бизнес, развитие программ по улучшению состояния внешней среды и проектов по сбережению экологии). 

4.Услуги брокера.

За годную оплату (от 15% от суммы кредита) биржевик (брокер) с хорошим опытом может оценить потребности и возможности владельца бизнеса, проанализировать все аспекты по вопросу займа и подобать наиболее оптимальный для предпринимателя вариант.

5.Партнерские отношения с крупной компанией.

Если предприниматель имеет какие-либо связи с «бизнес-акулами», он может найти себе благодетеля, который согласится помочь с финансовой поддержкой.

Как привлечь чужие деньги: партнерство, инвестиции, краудфандинг и конкурс

Каждый бизнес имеет своих инвесторов или другие способы получения финансовой помощи со стороны: предприниматель-партнер, спонсоры, победы в конкурсах по предпринимательству и т.д.

Найдите партнера для совместного бизнеса

Можно взять того, кто станет вашим партнёром, то есть соруководителем вашей фирмы, кто будет принимать участие в принятии важных решений, управлении и деятельности. Часть прибыли распределяется между партнерами со включением во внимание размера взносов каждого, а также их участия в развитии бизнеса.   

Права и обязанности партнёров и спонсоров делятся, опираясь на вашу рассудительность. Вы можете обсудить с партнером все за и против, можете сообщить, что он не будет руководить компанией, либо же поставить перед фактом, что он непосредственно будет причастен к управлению предприятия. Самое важное на этой стадии строения своего дела – правильно и грамотно подойти к вопросу распределения ролей, ответственности и доли каждого в бизнесе, кто совершает справедливый взнос в его развитие и существование.

Чтобы найти достойного партнера по бизнесу, можно, в первую очередь, поискать кандидата на эту роль среди своих знакомых и близких или же на специально созданных для этого интернет-форумах, онлайн-платформах для стартаперов. Советуем начать поиск с «AngelList» - портал, на котором зарегистрировано приблизительно 400 разных компаний и около 3 200 инвесторов, включая россиян. Можно воспользоваться услугами биржи стартапов «Napartner», создав вакансию в разделе «Работа» и установив фильтр с названием «доля в проекте». Здесь можно будет заводить знакомства, общаться, можно вещать о своих идеях единомышленникам – таким образом вы сможете набрать людей в команду, чтобы воплотить в жизнь свой проект.

Кому подходит привлечение партнера?

Партнер нужен далеко не всегда в плане выгоды. Такой человек, как правило, будет приносить пользу в определенных проектах – стандартных – открытие кофейни, хостела, магазина, автомастерской и тому подобных. В таких проектах вы практически ничем не рискуете, чего нельзя сказать о таком формате, как стартап – это уже давно практикуется на рынке и такой вид бизнеса легко просчитать, то есть, откуда придет поток прибыли и как скоро можно будет ожидать выручку.  

Такое взаимодействие позволит принять решение, откуда взять средства для бизнеса, не оформляя при этом никаких кредитов и займов. Это может быть помощь от родственников, знакомых, коллег и других лиц в кругу близких. Каждый вносит часть финансов и берет на себя некоторые обязанности, к примеру, обзванивать базу и вести переговоры с клиентами, раскручивать сайт, заниматься производством товара или предоставлять определенные услуги.

Так вы добьётесь снижения уровня расходов на нанятых сотрудников в начале, а по ходу развития дела сможете распределить ответственность за разные ветки бизнеса. 

Когда лучше не стоит искать партнера?

Если вы основатель микробизнеса, тогда лучше не идти на риск, так как каждый соучастник будет искать любой повод, чтобы разделить проект и захватить себе более высокую заработную плату, а этого может быть недостаточно, ведь доход у небольшого предприятия не так высок, чтобы распределить его между несколькими партнерами. Всё это повлечет убытки на ваш бизнес, и вы прогорите на этом. 

Привлеките инвестора для финансирования проекта

Все прекрасно понимают, кто такой инвестор – это поставленное лицо, которое оказывает финансовую помощь для поддержки вашего проекта, влияет на принятие вопросов касаемо управления и контролирует общую стратегию развития дела – он имеет свою часть в прибыли или компании. В договоре вам необходимо определить и обозначить кто за что в ответе.

Инвестора можно найти на тематических сервисах или среди фондов, на конкурсах или специальных шоу для бизнесменов-новичков. На последних двух вас и вашу идею вероятнее всего смогут заметить и оценить по-достоинству. Если она заинтересует частного инвестора, или представителя предприятия по венчурно-инвестиционной деятельности – то есть компании, которые выдают кредиты только тем начинающим бизнесменам, что имеют хороший потенциал к быстрой окупаемости и высокие шансы на поток прибыли. 

Если хотите заинтересовать инвестора, попробуйте выложить описание вашего проекта на платформе StartupPoint. Можете обратится в фонд RunaCapital или IMI.VC – оба работают в направлении разработок мобильных приложений, игр, онлайн-сервисах и т.д. Фонд высокорисковых инвестиций в новый бизнес Российского венчурного предприятия с участием государственных ресурсов, спонсирует бизнес-идеи, которые базируются на основе научных разработок и введениях инноваций.  

Для каких планов больше всего актуальна поддержка инвестора?

Если вы найдете инвестора, то вопрос о том, где и как найти денежные средства для начала своего бизнеса отпадёт сам по себе. Найти и завлечь его можно только в случае, если вы изобрели уникальную технологию, предложили свежую идею для производства, планируете запустить крупный социальный проект, разработали интересный онлайн-сервис или мобильную опцию, которая будет выделяться среди всех остальных, так как конкуренция на рынке в наши дни крайне жесткая с требовательными критериями. Точно спрогнозировать все расходы и прибыль будет слегка затруднительно, но тот, кто выкладывается на полную и делает вложения в реализацию, тот, в конечном результате, и получает доходы. Дело инвестора просто сделать финансовый вклад в бизнес проект, но никак не работать в фирме.

Когда не стоит искать инвестора?

Когда вы запускаете обычный бизнес, где требуется только ваш собственный труд, там инвестор не нужен, так как в таком случае, вкалываете вы, а инвестор просто получает часть прибыли, хотя от него, по сути, там нет никакой пользы. Вам это вскоре надоест, потому что основную часть работы делаете только вы и при этом еще нужно будет делится с кем-то и отчитываться – а это не справедливо.

Потому рекомендовано просто взять финансы для развития вашего дела в банковской организации, ведь погасить кредит с помощью взноса платежа раз в месяц проще, нежели расплачиваться с инвестором целиком. Когда предприятие начнет приносить доходы, инвестор будет сопротивляться вашему настойчивому желанию от него избавится, а часть прибыли от бизнеса будет практически невозможно выкупить.

Воспользуйтесь услугами краудфандинга

Краудфандинг — поддержка от круга физических лиц, которым нравится ваша идея. Это обычные люди, которые готовы поддержать вас и ваше дело финансово. Это могут быть единомышленники и потенциальные клиенты услуг или продукции вашего предприятия. Таким людям необходимо выразить свою благодарность и признательность в материальной или нематериальной форме. 

Можно профинансировать проект способом сбора оплаты за предварительные заказы товара. Есть также вариант отдельных вознаграждений, бонусов – сувениры с эмблемой или аббревиатурой компании, приём пищи с специальным гостем (приглашенной знаменитостью), обозначение бренда спонсора на упаковках продукции и т.д.

Справка! Чтобы ввести в реализацию краудфандинг можно обратиться за помощью в платформы, которые существуют, чтобы притягивать средства для вложения в бизнес и социальные проекты, но за определенные комиссионные. Специально для российский стартаперов были разработаны «Бумстартер» и «Планета.ру».   

Кому подходит краудфандинг?

Если вы промышляете некоммерческий проект, по типу книжного издания, выпуска календаря, организации концертов и мероприятий, съемки кинофильма. Однако, можно откладывать сбережения для открытия своего дела – создание фермерской промышленности, открытие клуба, закупка оборудования. Инвестора помогут провести финансирование для организации образовательных или спортивных мероприятий, поддержат проведение благотворительных акций.

Нужно быть морально подготовленным к тому, что краудфандинг – дело публичное. Вы сможете собрать средства для стартапа малого бизнеса, только когда заинтересуете большую аудиторию. Такой способ сбора денег больше всего подходит тем, кто уже имеет определенное количество последователей и проверенные и обеспечивающие прибыль каналы распространения информации (рекламы). Такой вариант также вполне оптимален для людей, занимающихся блогингом, для писателей, актеров, певцов и других творческих и неординарных предпринимателей.  

Когда не стоит пользоваться краудфандингом?

  • Перед предварительными расчетами экономической эффективности (рентабельности – т.е. треть суммы, которая была собрана, нужно будет вернуть за комиссию и НДС) не нужно пользоваться услугой краудфандинга, потому что средства вы увидите только спустя месяц – два.
  • Если вы не имеете плана. Чтобы бизнес процветал, нужно активно в него вкладываться во всех смыслах – это подразумевает в себе разработку контента, распространение и распределение материала, броская упаковка для раскрутки идеи.

Также нужно придумать, какое будет вознаграждение в честь благодарности спонсорам, которые подключились помогать в финансовой поддержке бизнеса. Если расходы на это получатся завышенными, тогда окупаемость пойдет в минус, так как экономическая целесообразность просто на просто прекратит своё существование из-за бессмысленности.   

Принимайте участие в конкурсах

Есть очень большое разнообразие и изобилие конкурсов на тему поддержки интересных идей для начинания бизнеса. К примеру, конкурс «Lipton GoodStarter» был организован для начинающих бизнесменов из социальной сферы. Кандидат на победу определяется по суммарному количеству лайков. Участвовать можно и новому, и уже действующему бизнесу. Приз обещает 300 тысячи рублей. 

Кому подходит участие в конкурсах?

Конкурсы предназначены для узкопрофильного направления. Как правило – это социально-значимые проекты, потому из-за своей специфики они подходят не каждому. Но, если подумать, принять участие можно, так как это не обязывает вносить никаких вложений, зато в случае успеха принесет пользу для раскрутки проекта.

Нужно ли участвовать в конкурсах?

Если установленные условия вам подходят, тогда не дрейфьте и примите участие, даже если выигрыш вам не сулит, опыт вам гарантирован, а также ваш бренд заметят, что сыграет только на руку в будущем. 

Дополнительный способ финансирования - отсрочка платежей

Если очень нужны средства для поддержания нового дела, можно договорится на счет временной паузе с оплатой начальных трат. Также вы имеете право перенести дату расчетов с поставщиками, договорится о временном перерыве с оплатой за помещение или приобретении в лизинге. 

Справка! Вы будете обязаны предоставить подтверждение серьезности своих планов и оплатить от 10-30% всей суммы аренды помещения, стоимости оборудования, транспортных услуг, партии продукции. Остальное оформить с пролонгацией срока платежа. 

Кому подходит?

Верный способ завладеть средствами для реализации бизнеса с нуля и понизить первоначальные расходы, который применяется в сфере торговли и общественного питания. Можно взять в аренду на пару месяцев здание, чтобы обустроить его под торговую точку или какой-нибудь кафетерий. Продукцию взять под реализацию, а оборудование, мебель, витрины, транспортное средство и т.д – оформить как лизинг. Если транспорт вписать как предмет лизинга, тогда заняться грузоперевозками возможно будет с маленьким начальным финансовым взносом, а сумму за авто можно оплачивать пошагово, соответственно с договором финансового лизинга.

Когда не стоит даже пытаться?

Каждое дело развивается при условии справедливого вложения в него, потому если вы открыли свое дело, то просто обязаны внести туда хотя бы рубль. За абсолютного неимения финансов, заняться лизингом или пролонгацией - не вариант, так как всё равно это потребует от вас вклад из своего же кошелька – от 10% до половины от полного размера суммы проекта.   

Осторожно! Нельзя брать «брейктаймов», если нужно оплатить лицензирование, налоги или выплатить заработную плату работникам. По такому виду расходов невозможно перенести даты, в обратном случае вас ожидают штрафы. 

Если вы собрались устроить ремонт в помещении, тут отсрочка также не облегчит вам жизнь. Тут необходимы стройматериалы, работы ремонтников, подключение к коммуникации и т.д. – это все потребует затрат. Чтобы обсудить с каждым отсрочку по оплате и прийти к выгодному для вас решению нужно очень хорошо постараться, так как мало кто будет заинтересован вашими проблемами больше, чем своими собственными. Однако, владелец помещения может предоставить льготы на период, пока длятся ремонтные работы. 

Как воспользоваться господдержкой?

  • Субсидии и пособия выдаются безвозмездно и, чтобы получить их, молодой предприниматель должен собрать пакет необходимых документов, подготовить бизнес-план, пройти отбор и принять участие в программе поддержки. 
  • Центр занятости населения выплачивает небольшие пособия безработным, которые хотят вложится в развитие бизнеса.
  • Администрация города, района или сельской местности помогает финансово начинающим бизнесменам безвозмездно.
  • Региональные власти выплачивают субсидии на открытие и улучшение тех направлений, которые явно более перспективные и проводит конкурсы на розыгрыш грантов молодым предпринимателям. Принимать участие могут, как и мужчины, так и женщины. 
  • Часть трат покрывается за собственный счет – это обязательное требование к таким программам и внести необходимо от 30% до 70% от полной суммы проекта.

Что нужно упомянуть, составляя заявление:

  1. Рентабельность — то есть сумму налогов и сборов, которые перечислятся в бюджеты всех уровней, и на пенсионный фонд;
  2. Социальную значимость. Это создание мест работы, обеспечение пенсионеров, многодетных семей или жителей отдаленных деревень всеми доступными товарами, охват населения бытовыми услугами и т. д.
  3. План с расчетами по окупаемости и экономической целесообразности прикрепляется к заявке. Каждый параметр оценивается по-отдельности, а суммарное количество баллов берется во внимание во время выбора лидеров конкурса. Если от вас поступает предложение начать бизнес, которого еще не было в вашей местности, даете дельные предложения по решению каких-то социально-бытовых проблем, у вас больше шансов на получение высоких балов, нежели у тех конкурсантов, которые не учли такие моменты во время выступления со своими проектными работами.

Приписывать заявке и расчетам ничего лишнего не нужно, потому что комиссия проверит всё соответствие фактические и планируемые показатели. При возникновении значительных отличий, райадминистрация или муниципальная (городская) администрация потребует возвращения денежных средств. Может получится, что вместо 10 работников под конец года у вас останется только один. Вы нарушите пункты в договоренности и будете должны деньги.

Средства придется вернуть, если во время проверки будет обнаружено, что они потрачены не по назначению. Например, вы просили их на приобретение холодильной установки для кафетерия, а использовали их для рекламы своего заведения и, поэтому, полученную сумму необходимо вернуть назад.

Договор составляется между двумя сторонами – вами (предпринимателем) и администрацией по месту нахождения самого бизнеса. Прописывается, как и когда нужно подтвердить расходование средств - обычно дается от одного до трёх месяцев на предоставление документов о приобретении запланированного, комиссии и саму покупку. Минимальный период ведения бизнеса от одного до пяти лет. Если прекратить деятельность раньше, бизнесмен будет вынужден компенсировать бюджету сумму пособия или субсидии. 

Программы финансовой поддержки на открытие бизнеса с нуля

Субсидия на самозанятость безработных

Центр занятости населения (ЦЗН) выдаёт субсидии раз в год в размере годовой выплаты по безработице. Такое пособие выплачивается тем, кто хочет открыть свой бизнес. Для её получения нужно встать на учёт как безработный и зафиксировать это официально, пройти обучение и аттестацию, составить бизнес-план, отправить его на экспертную проверку, защититься перед членами комиссии. И уже только когда заявка получит одобрение, компанию или индивидуальное предприятие можно будет зарегистрировать.   

Израсходовать средства можно только на конкретные потребности. Это может быть приобретение, ремонт и лизинг помещения, покупка оборудования или офисной техники, сырья и материалов, инструментов, расходы на получение лицензии, создание товарного запаса. 

Важно! Если вы получили субсидию сроком на три месяца, тогда вы должны будете отчитаться о целях своих трат и предоставить все платежные документы, подтверждающие соответствие затрат с утвержденным планом.

После того, как Центр занятости выдал средства, предприниматель или юридическое лицо должен отработать около года (не меньше), а по региону срок должен составлять до трёх лет. Если дело свернется раньше срока, средства нужно будет вернуть.

Получить такую субсидию можно, но прежде нужно уточнить все детали в региональной службе занятости, потому что количество выплат безработным ограничено. На район или город можно предоставить субсидию только на одного или трёх человек. 

Гранты начинающим предпринимателям из регионального бюджета

Во всех регионах есть свою собственная программа по развитию бизнеса, которая предусматривает материальную поддержку. Гранты получают те начинающие предприниматели, которые были зарегистрированы относительно недавно и продержались на рынке не более года. Победителей выбирают на конкурсной основе. Решение о распределении денежного вознаграждения принимается в муниципальной или районной администрации, а заявки на получение права принимать участие в конкурсе, необходимо подавать только по месту ведение бизнеса. 

Каждый год в местной администрации происходит отбор на участие в программе, оцениваются заявки, анализируются показатели бизнес-плана, рассчитывается бюджетная эффективность всех проектов, вид и сфера деятельности. Все критерии оцениваются в общей сложности, а потом, ссылаясь на полученные результаты оценок, отбираются лучшие кандидаты на получение финансовой поддержки.

Размер суммы финансовой премии составляет около 300 тысяч рублей, при этом нужно учитывать, что предприниматель обязан оплатить от 30 до 50% расходов на развитие проекта из своего же кармана, а часть, которая будет в остатке, добавят из регионального бюджета.

Грант необходимо потратить на конкретные цели, такие как приобретение основных средств, материалов и сырья для производства, закупки продукции для реализации торговли, техники и инструментов для предоставления услуг. Определенный список всевозможных затрат прописан в программе. В случае, если комиссия обнаружит нестыковки, если узнает, что средства были потрачены на другие цели и потребности, тогда придется вернуть полную сумму полученного гранта.

Важно! Прилагательное, но обязательное условие – пробыть на рынке около трёх-пяти лет, чтобы не возвращать полученное пособие назад в бюджет, когда предприятие прекратит свою деятельность. 

Субсидии и гранты из государственного бюджета

Если вы ориентированы на более крупные суммы, тогда нужно быть участником федеральной программы по развитию бизнес-проекта в узкопрофильной отрасли. Например, грант от Министерства сельского хозяйства Российской Федерации (МСХ РФ) на сумму трёх миллионов рублей, а на развитие молочного производства и животноводства выделяется бескорыстно около 10 миллионов рублей.  

Фонд по развитию и улучшению новых технологий предоставляет пособие тем компаниям, которые работают над разработками интеллектуального имущества, которые занимаются научными открытиями и исследованиями. Согласно разным программам, можно взять около 25 миллионов рублей, но не больше половины от суммы, которая ушла на расходы по развитию проекта. Однако, если показатели, которые вы получили в результате, не соответствуют тем, что были запланированы, тогда денежные средства со стипендии (гранта) нужно будет обязательно вернуть.   

Кому подходят программы государственной поддержки бизнеса?

Каждое муниципальное обучение имеет свой лист видов деятельности по приоритетности. На первых местах, соответственно, те, у которых больше шансов на получение государственной финансовой поддержки. Один район может похвастаться высокой продуктивностью своего производства, второй – высокоразвитым туризмом, сельскохозяйственным бизнесом (фермерство, агрономия) или ремеслом. Если в ваших планах вкладывать капитал в развитие «не приоритетного» проекта, это не значит, что вы не сможете использовать денежные средства из бюджета, но процент отказа, всё же, выше.

Кто может не рассчитывать на получение средств из бюджета?

В круг лиц, которым вероятно откажут в выдаче финансов на открытие бизнеса, входят бары, оружейные магазины, игровые салоны, страховые конторы и финансово-кредитные учреждения, ведь они могут развивать свое дело самостоятельно, без использования денежных средств из казны или льготных финансов.

Существуют специальные региональные программы, где имеются свои лимиты, потому прежде всего необходимо изучить все условия получения финансовой поддержки в своём городе или районе для понимания границ её доступности вашему бизнесу.   

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.