Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как взять кредит, если вы без работы или с плохой кредитной историей

28.06.2021
622
13 минут

Для любого человека деньги это нормальная потребность вне времени, которая всегда актуальна, так как для реализации чего угодно нужен некий капитал. В наше время позволительно брать кредит, даже если не имеешь стабильного заработка или с кредитной историей всё очень печально. Поскольку банки с течением времени всё больше и больше граждан зачисляют в свою клиентскую базу и улучшают кредитные программ, то теперь в сфере предоставления финансовых услуг есть место и для безработных.

Как взять кредит, если вы без работы или с плохой кредитной историей

Кто считается безработным?

Если бы в определении безработного человека всё было так просто, то этого раздела для уточнения и специфики данной категории не было бы. Потому разберемся, кто же такой «безработный», по мнению банковских организаций.

Это физическое лицо, у которого нет документа, свидетельствующего об оплате налогов. Безработным может быть и человек с вполне хорошим уровнем финансового обеспечения – то есть, самозанятый гражданин, который отличается от удаленного сотрудника. Второй случай чаще всего возникает на официальной основе, например, блогеры Яндекс Дзен. А первый случай касается тех, кто не может подтвердить своего денежного положения, но по факту создают собственный контент (информационного или физического плана), а потом продают его без договорных обязательств. То есть, это люди без дохода в тривиальном значении. 

Вот о них и пойдет речь в этой статье, так как категория безработных растет, а денежные средства нужны всем и всегда. Как же оформить кредит такому человеку в банке? 

Безработному сложнее в этом случае, чем остальным, так как ему нечем будет закрывать кредит, но даже если такая возможность у него есть, он не сможет этого доказать без предоставленного об уровне доходов документе. Правда, с последним, ситуация немного упрощается.

Каким гражданам предоставляется финансовая поддержка? 

Есть и такие, в некотором роде, «счастливцы», которые ежемесячно стабильно получают от родственников или близких крупную сумму, и они таким образом тоже считаются теми, кто имеет стабильный источник дохода. Но в этом убедить работников банка почти не реально. А поток денежных средств тем временем будет продолжаться.

Справка! Получатели заработной платы, которые обходят стороной налоговые взносы.

Есть приверженцы того, что такая позиция правильная, некоторые сторонники «добросовестных вкладов» - не нам судить, о выборе каждого. Но вся соль в том, что большой процент падает на ту категорию населения, которая получает заработную плату в конверте. И никакой справки формы 2-НДФЛ, потому что она не учитывает зарплату такого формата.  

Какие специальные программы может предоставить банк для категории безработных? 

Для данной части жителей Российской Федерации вариантов достаточно для решения вопроса кредитования. Но тут не обойтись без «читерства», так как если безработный человек просто подойдет в отделение банковского учреждения и попытается подать заявку на оформление займа, вряд ли ему дадут положительное решение. Забудьте об этом прямолинейном варианте, он только убьёт ваше время – в таком случае, что процентная ставка, что дополнительные услуги могут сыграть не на руку заемщику, а против него.  Начать хотя бы с того, что цены выше вполовину – и это как минимум. Помимо этого «радостного» факта, нужно учитывать страховку договора – минус денежные средства каждый месяц.

Ко всему прибавить начальный единоразовый взнос за открытие счета и выдачу кредита. То есть, одновременно вас накроет волной навязанных ненужных услуг и высоких процентных ставок за комиссию. Это всё делается ради защиты интересов. Как гласит закон об инвестировании: «Выше риск, больше прибыль». Если плательщик не пользуется репутацией надежного клиента, то это не значит, что он не приносить хорошую прибыль – как раз все с точностью, но наоборот – с таких клиентов чаще всего огромная выгода.  

Требования к заемщикам

Физическое лицо, которое не является официально трудоустроенным, может получить кредит на своё имя, если соответствует некоторым критериям, а именно:

  1. Возраст гражданина должен быть от 23 до 65-70 (каждый банк устанавливает свой лимит на возраст). Для организаций самым оптимальным считается возраст от 30 до 48 лет.
  2. Необходимо быть гражданином Российской Федерации, потому что оформить кредит имеют право только те, кто имеет в наличии общегражданского паспорта.  
  3. Каждый, кто хочет взять кредит, должен быть зарегистрированным и занесенным в базу паспортного стола, то есть, для успешного прохождения процедуры кредитования, надо иметь прописку – регистрация может быть как временная, так и постоянная по месту жительства или пребывания.
  4. Справка-свидетельство о текущем уровне доходов. Даже если человек не работает на официальной основе, он все равно имеет доходы, потому при подаче заявления на получение кредита придется указать название предприятия-работодателя (вместо справки).
  5. Желательно, чтобы кредитная история была хорошей – так больше шансов, что рассмотрение и одобрение заявки произойдет в тот же день, что и ее заполнение, и подача в банк.

Справка! Физическое лицо с плохой кредитной историей может тоже получить желанные средства, но при том, что срок будет коротким (от 2 до 36 месяцев), а процентная ставка будет высокой.

Условия, при которых банк сможет с вами сотрудничать

В первую очередь нужно подумать о выгоде, потому не нужно соглашаться сразу же на первое попавшееся предложение, даже если деньги вам нужны сию минуту.

Для безработных кредит можно подобрать по адекватным параметрам:

  1. На сумму размером от 10 тысяч рублей до 1 миллиона рублей. Размер суммы кредита может быть и больше, если соискатель без работы предложит организации какой-то вид обеспечения (это может быть и поручитель, и созаемщик с доходом на официальной основе, и ликвидационное имущество);
  2. Процентна ставка таким людям полагается выше, чем для клиентов остальных категорий. Вообще, в каждом банке процент разный – от 12,9 до 26% годовых;
  3. Срок кредитования – есть краткосрочные кредиты, которые выдаются только при наличии паспорта, а есть среднесрочные, которые оформляются на период от 3 до 5 лет;
  4. Подать заявку можно онлайн, то есть через личный кабинет на официальной странице банковского учреждения или же интернет-сервис банковской рассылки. Но есть и другой вариант – просто посетить ближайшее отделение банка и заполнить анкету-заявку как соискатель;
  5. Обрабатывается заявка, поданная в онлайн-режиме, в течении нескольких минут. А те, которые были заполнены в здании банковской организации, рассматриваются несколько дней – в общей сложности это занимает 1-2 дня;
  6. Методы получения кредитных средств: наличными, на карту банка, на счет банка;
  7. Способы погашения кредита: оплата через кассы, банкоматы, воспользоваться можно также услугами банковского перевода средств, через отделения «почты России» - и многие другие;
  8. Досрочная оплата по кредиту частями или полностью возможна без штрафных санкций и комиссий. 

Какие возникают сложности при получении кредита безработному с плохой кредитной историей?

Если у клиента плохая кредитная история, ему оформить кредит в данном случае - не из простых дел. В интересах каждого финансового учреждения, как и любого другого кредитора, привести к минимуму свои риски. Банки проводят проверку потенциальных заемщиков по самым строгим параметрам: интересуются кредитной историей заявителя, проверяют какое имущество есть в наличии у клиента, сравнивают все параметры и, если обнаруживают минимальные нестыковки, это может послужить весомой причиной для отказа или усиления рамок требований к заемщику. Например, это может отразиться на повышении процентной ставки, необходимом присутствии поручителя, лимита ссуды.    

Что делать и как поступить, если испорчена кредитная история?

Кредитор должен быть уверенным в потенциальном заемщике, должен знать, что он платежеспособный и его заработок стабильный. Безработным чаще всего дают отказ в получении кредита, потому что организация считает его не благонадежным. К тому же, банковские учреждения считают, что лучше всего сотрудничать с теми, кто уже является или являлся их клиентом, рабочий стаж которых составляет от 3 или 5 лет на последнем месте работы. Если же заявитель не соответствует требованиям, он обязан предоставить какие-то документы, дабы подтвердить и гарантировать свою платежеспособность.  

Надежность оценивается по одному из основных параметров – по состоянию кредитной истории клиента. Если человек нетрудоустроенный и с плохой кредитной историей, действующей задолженностью, просроченными платежами в прошлом и так далее – шансы на успешное оформление договора на кредит крайне малы.

Как поступить в такой щепетильной ситуации? Есть несколько вариантов для решения этой непростой задачи:

  1. Можно поискать банк, который не проверяет кредитную историю и практикуют выдачу кредита безработным гражданам;
  2. Обратится за помощью в микрофинансовую организацию (МФО);
  3. Воспользоваться услугами кредитного брокера;
  4. Посетить банковское отделение, после того как исправите кредитную историю.

Можно ли безработным получить кредит?

Ответ – конечно же, да! Более того, кредиты могут предоставить не только МФО, но и крупные банковские организации. При этом условия будут разнится с условиями для обычных категорий заемщиков. Например, в некоторых случаях кредиторы будут требовать в залог недвижимость (загородный дом, приватный дом или квартира), автотранспортное средство, земельный участок; в некоторых – выдают кредит при условии, что у клиента есть поручитель.

Справка! Еще один известный способ получить кредит безработному – оформить кредитную карточку, при этом нужно иметь только паспорт.

С кредиткой можно рассчитываться в магазинах, покупать через интернет, пользоваться разными услугами. Карту делают пару минут и выдают на руки или же можно заказать доставку карты на дом по указанному адресу. 

Но у такого варианта есть значительный недостаток – высокий комиссионный сбор на операцию снятия наличных с карты.

Варианты получения

Есть несколько способов получить кредит, если вы безработный. Какие же особенности оформления такого кредита?

  • Небольшая сумма кредита

Суммы размером до 30 тысяч рублей выдают на короткий период и, к тому же, под высокую процентную ставку, чтобы минимизировать риск со стороны кредитора. Понадобится паспорт и любой второй документ из перечня: водительские права, заграничный паспорт, страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС), идентификационный код (ИНН). Если заявка была подана на небольшую сумму, то её обрабатывают на протяжении нескольких часов, после чего сообщают о своём решении заемщику.

МФО может помочь с получением кредита - так более быстро и просто, безработный может получить деньги в тот же день, в который подал заявку, но данные организации устанавливают завышенные проценты – от 0,8% до 2% (в день!) и, что не маловажно, во истечение периода нужно будет возвращать не только сами средства, но и проценты.

  • С залогом

Под залог имущества можно отдать все, что соответствует критериям, заданным учреждением. Прежде, чем происходит оформление кредита под залог, имущество оценивается специалистом от имени банка. Ссылаясь на его рапорт, кредитор устанавливает сумму кредита - если есть обеспечение, тогда кредитор готов выдать крупные суммы без справок о доходах взамен. 

Период кредитования немаленький, а процентная ставка не высокая. Пакет документов требуется тоже не особо объёмный. 

Если кредит не будет погашен в сроки, организация-кредитор в полном праве реализовать имущество, выданное под залог, и присвоить средства, полученные от продажи – вот в чем состоит основной риск со стороны заявителя.

  • С поручителем

Если хотите, чтобы доверие со стороны банка к вам, как к клиенту, возросло, тогда приведите с собой поручителя – таким образом банк посчитает вас более надежным и предложит самые выгодные программы с хорошими условиями кредитования.

Поручителем может выступить друг, член семьи или коллега. И вы, и ваш поручитель, должны иметь хорошую кредитную историю, а также поручитель обязан иметь постоянное место работы и фиксированную ставку.  

Поручитель также отвечает перед банком, как и заемщик, и это прописано в кредитном соглашении.

  • Кредитная карта

Получить кредитку проще, нежели наличные средства, так как каждый банк предоставляет свои услуги, с разными льготными периодами, процентами и комиссией. Чаще всего оформление проходит по сайту банка, затем банк требует подтверждения по месту работы в качестве паспорта и регистрации в регионе присутствия банка.

Плюс наличия карты в том, что в течении льготного периода можно пользоваться средствами без процентов, а если кредитка подключена к партнерским программам, то половина потраченных денег возвращается в качестве кэш-бэка.

Какие банки могут предоставить такие услуги: условия, требования, документы?

Где получить средства вместо отказа безработному? Давайте рассмотрим, какие популярные банки имеют хорошие и выгодные предложения. 

«Номе Credit Bank»

Выдаёт кредит наличкой на любые цели на сумму до одного миллиона рублей, под 10,9% годовых на срок до пяти лет. Нужно иметь только паспорт гражданина РФ, регистрация на территории России, положительную КИ и возраст от 22 до 76 лет.

Оформить кредит можно онлайн через сайт банковской организации, решение приходит оперативно, а средства приходят на карту или выдаются в отделении банка. 

 «Совкомбанк»

Кредит в «Совкомбанке» по программе «Стандартный плюс» выдается наличкой на любые нужды, сумма позволительна до 300 тысяч рублей на период от года до трёх лет, под 19,9% годовых. Заемщику должно быть от 20 до 85 лет на момент закрытия кредита, также он должен быть прописан на территории России и иметь стационарный и (или) мобильный рабочий телефон. 

Чтоб оформить кредит, клиент должен предоставить паспорт с гражданством РФ и второй дополнительный документ. Тут не потребуется залог, третьи лица или справки об уровне доходов. Процедура проходит в отделении банка, период на рассмотрение заявки – до пяти рабочих дней, а средства сразу же поступают на сет клиента.

«Восточный Банк»

Чтобы получить средства, безработный клиент должен предоставить свой паспорт, заявление и страховой номер лицевого счета. В таком случае подтверждение наличия и уровня доходов не требуется. Сумма здесь позволяется до 500 тысяч рублей на период трёх лет и под 11,5% годовых.

Оформление на странице банка или в офисе. На рассмотрение анкеты уходит около 15 минут, затем выдаются средства – в тот же день, когда была подана заявка. Основные требования к заемщику: возраст должен быть не менее 21 года и не более 76 лет с учетом срока и наличие гражданства Российской Федерации.

Тинькофф

Тинькофф Банк предоставляет кредиты безработным клиентам под залог недвижимости на сумму от 200 тысяч до 15 миллионов рублей, на период для погашения кредита до 15 лет, под 9% годовых (возможная ставка рассматривается от 9%). Что требуется от заемщика в свою очередь: возраст должен быть от 18 до 70 лет, присутствие паспорта с гражданством РФ. Квартира должна быть в многоквартирном доме без отягощений.

Клиент оставляет заявку на странице организации, рассмотрение которой происходит в течении 1-5 рабочих дней. Пакет необходимых документов включает в себя: паспорт гражданина РФ, страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС) и документы на квартиру. Затем сотрудник банка предоставит до ста процентов от всего кредита на карточке с документами. Вся сумма доступна с момента регистрации ссуды. 

«Быстробанк»

Банк предлагает кредит по программе «Гарантированная ставка», где максимальная сумма займа составляет 300 тысяч рублей под 12,9% годовых для всех и каждого. Период на погашение кредитного долга позволяется от 13 до 60 месяцев, но по поручительству. Заемщику должно быть от 21 до 75 лет, а также он должен обязательно иметь постоянную регистрацию по месту жительства рядом с банком.

При себе клиент должен иметь паспорт, ИНН и СНИЛС. Кредитное оформление происходит в отделении, на рассмотрение и принятие решения у банка уходит около 5 рабочих дней. Средства переводят на счет заемщика сразу же, как примут решение по заявке.  

Уральский Банк Реконструкции и Развития

«УБРиР» выдает кредиты на сумму с расчётом до 2000 тысяч рублей на период кредитования от 3 до 7 лет, под процентную ставку от 15,5% годовых.

Главное условие, при котором возможна выдача средств – наличие гражданства Российской Федерации. В данном случае хорошая кредитная история или нет, официально ли вы трудоустроены – не имеет значения, тут нужен только ваш паспорт. Заявку можно заполнить онлайн на официальном сайте УБРиР, или же можно подойти в офис учреждения, который находится ближе всего к вам.  На рассмотрение и обработку анкеты уходит около одного рабочего дня, а средства начисляются на счет в тот же день, когда приходит одобрительное решение от банка.

Какие ситуации провоцируют отказ в кредитовании?

При наличии отрицательной кредитной истории – будь то просрочка, или существуют действующие долги по другим займам.

В каких случаях возможен отказ в кредите:

  1. Фальсификация документов и дезинформация в личных данных;
  2. Судимость в личном деле;
  3. Несовпадение фактического возраста с указанным;
  4. Отсутствие гражданства Российской Федерации и регистрации по месту жительства на территории РФ;
  5. Отсутствие имущества в качестве залогового обеспечения;
  6. Наличие безработного взрослого члена семьи или несовершеннолетних детей;  
  7. Наличие актуальных административных штрафов.

Очередная часто происходящая ситуация, когда заложенное имущество не отвечает требованиям договора – к примеру, загородный приватный дом, о котором шла речь в соглашении, есть, но его состояние находится в статусе «аварийное положение» или же не имеет никаких коммуникаций. Или же другая подобная ситуация – автотранспортное средство полгода находится на штрафстоянке. Кредитор должен удостоверится в том, что его не вводят в заблуждение, потому, при оформлении, клиент обязан предоставить выписку из единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), договор купли-продажи и остальные необходимые документы, которые помогут подтвердить достоверность состояния имущества заявителя.

Справка! Чем больше заявок подано в разные банковские учреждения (лимит составляет три заявки), тем выше и больше вероятность, что вы получите одобрительное решение от одного из кредиторов. Но не рекомендуется подавать во все банки за раз – так вы не ускорите процесс и не повысите возможность, потому надо отнестись к этому делу с умом.

Подать заявки можно через интернет-сервис – предварительное решение можно ожидать через пару минут.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы