Что такое беспроцентный кредит: как и где его оформить в 2023 году

Кредиторы привлекают своих потенциальных клиентов за счет предложений по интересным кредитным программам. В частности, возможность получить денежные средства без процентов. Такое кредитование предлагают, как банки, так и МФО. В первом случае – это кредитные карты с льготным периодом, а второй – перевод наличных средств на счет или получение в кассе на руки без уплаты процентов. 

Что такое беспроцентный кредит

Кредитные организации стали чаще рекламировать кредитные продукты под нулевой процент. Но стоит помнить, что банк – это коммерческая организация, а не благотворительный фонд. И он преследует такие цели – это заработок на потенциальных заемщиках, поэтому, под большинством беспроцентных кредитов скрыты дополнительные и непредвиденные траты, на которых кредитор сможет заработать.

Кредит без процентов – это ссуда, которая выдается кредитной организацией, где заемщик не платит по процентам при использовании кредитных средств.

Когда заемщику предлагают такие условия безвозмездных ссуд, значит, под ними будут скрываться какие-то дополнительные проценты, либо кредит будет иметь высокую комиссию за обслуживание банка.

Как взять кредит без процентов

Если вы хотите оформить кредитную карту, то есть несколько вариантов.

Кредитная карточка с льготным периодом

Кредитка – это карта, где хранится определенная сумма денежных средств с установленным лимитом. Обладатель карты, сам распоряжается деньгами, которые имеются на счету.

На кредитные карты распространяются главные принципы по кредитному займу – возрастная категория и платежеспособность клиента. Так как, денежные средства необходимо вернуть, а за их пользование – платить.

В основном льготный период составляет от 50-ти до 60-ти дней, но может быть и больше, в зависимости от банка. Сегодня для примера, мы разберем кредитки с льготным периодом от 120 до 365 дней.

На сегодняшний день, большая часть людей, пользуется кредитками без процентов, так как им возвращаются бонусы и кэшбэки, которые перекрывают большую часть суммы денежных средств, находящихся на этой карточке.

Особенность беспроцентного периода, заключается в снятии денег через банкомат – этого не стоит делать. Лучше, рассчитаться по карточке в магазине, сети Интернет или кафе. А если вы решите все их снять, то придется заплатить достаточно высокий процент. 

Кредитный лимит по карте будет определяться индивидуально для каждого клиента. Поэтому, период напрямую зависит от:

• доходов заемщика;
• срок кредитования;
• наличие или отсутствие дополнительных карт того банка, куда подаете заявку на кредитку;
• кредитная история.

Если владелец кредитки исправно закрывает пробелы, то его лимит по средствам может быть увеличен, так как он зарекомендовал себя, как платежеспособного клиента. Но бывают случаи, когда лимит необходимо увеличить срочно, тогда, держатель карточки обращается в отделение банка, пишет заявление с предъявлением справки по форме 2-НДФЛ, где работает и сообщить, для каких целей нужно увеличить лимит.

Кредитная карта также может быть использована, как дебетовая, чтобы владелец хранил на ней свои сбережения. 

Рассрочка платежей

Такой вариант подойдет тем держателям карты, которые постоянно совершают покупки. Но стоит помнить, что эта рассрочка непосредственно будет связана с кредитором-партнером.

Если обратиться к юристу, то он скажет сразу, что рассрочка и кредит без процентов имеют разные понятия. Но оба случая подразумевают получение денежных средств без переплаты.

Рассрочка – это выплата за товар по частям в указанные сроки. В основном такая услуга предоставляется от продавцов, а гарант честности – это кредитная организация, с которой они сотрудничают долгое время.

К примеру, вам понадобился новый ноутбук, чтобы работать, есть небольшая часть сбережений, но их не хватит, а копить не хочется. Тем самым продавец-консультант предлагает выгодные условия для приобретения товара, это оформление кредита или рассрочки. Сразу хочется отметить, кредит – это невыгодный вариант, так как идет переплата по процентам. Поэтому, лучше выбрать рассрочку, так как вы вернете ту сумму, за которую приобрели товар без переплаты процентов.

Рассрочка имеет один недостаток – его нельзя оформить на длительный период времени. Но зато, есть огромный плюс, что вы получаете свой товар сразу же, и не переплачиваете.

Кредит со льготными условиями от МФО

Каждый обратившийся клиент в эту организацию, может выбрать предложение по кредитному продукту с непродолжительным периодом выплат. При обращении в микрофинансовую организацию заемщик может без проблем получить в день обращения денежную сумму до 15-ти тысяч рублей, а в некоторых кредитных фирмах могут предложить через online-форму оформить заявку на более серьезную сумму.

Большая часть микрофинансовых организаций могут предложить моментальное кредитование, т.е. это получение наличных в кассе фирмы, либо осуществляется перевод на действующий расчетный счет заемщика за пару минут.

МФО в основном предлагают кредитные продукты через онлайн заявку без процентов, либо с минимальной ежедневной процентной ставкой.

Здесь не нужно подтверждать свою платежеспособность, хотя и может понадобиться такой перечень дополнительных документов к копии паспорта: идентификационный номер налогоплательщика, пенсионное удостоверение, подтверждение платежеспособности (копия трудовой книжки, справка с место работы и многое другое). 

Как оформить заявку онлайн

В виду того, что конкуренция между МФО постоянно растет, то они начинают регулировать свои условия по кредитным продуктам, тем самым упрощая выдачу микрозаймов.

Чтобы взять займ, нужно сделать всего несколько кликов:

1. вводим нужную сумму и срок выплат, необходимые под ваши цели;
2. нажимаем на кнопочку «ПОДАТЬ ЗАЯВКУ»;
3. заполняете анкету-опросник.

Все поля считаются обязательными для заполнения. Важно, чтобы заемщик вносил свои данные без искажений и в соответствии с паспортными данными.

• отправляем на рассмотрение заявку;
• дожидаемся ответа в виде SMS-оповещения.

Ответное SMS-сообщение заемщик получает от компании-партнера

Когда заемщик вносит полученный код в соответствующее поле, значит, дает свое согласие на обработку личных данных и условия по предоставлению займа. Договор считается юридически значимым документом. Останется только получить любым удобным способом денежные средства от кредитора. 

Способы повысить свои шансы

Чтобы вы не получили отрицательное решение по кредитованию, необходимо:

• при заполнении анкеты, указывайте только достоверные данные, которые будут проверены СБ;
• подать несколько заявок в разные кредитные фирмы;
• указать сумму кредита больше, чем требуется, и на самый длительный срок.

Предложения с акциями от банков

В основном предложения поступают тем клиентам, у которых есть открытые счета или депозит.

Кредитные займы, которые являются государственной субсидией

Кредитование с субсидиями – это ссуда, которая выдается банковской организацией, где государство будет выступать в роли одной из сторон во время подписания кредитного договора, тем самым заемщик не платит по процентам и у него не появляется долгов.

Целью данной ссуды является то, чтобы отдельным категориям людей было комфортно совершать покупки. Этот вид кредита является целевым, тем самым заемщики могут совершать покупки по определенным категориям товаров и услуг.

Какие ссуды считаются субсидированными:

• купить недвижимость;
• покупка транспортного средства;
• оплатить образование ребенку.

Ипотечное кредитование

Наше государство старается сделать покупку жилья доступным каждой категории граждан. Поэтому, молодые семьи могут оформить льготную ипотеку на выгодных условиях. Власти готовы выплачивать проценты по ипотечному кредитованию, либо компенсировать какую-то часть. Но участие в такой программе могут принимать только отдельные категории семей.

Беспроцентный расчет в автосалоне

Посредники участвуют в разработке выгодных условий вместе с банками, чтобы увеличить продажи. Бывает так, чтобы получить кредитный займ без комиссионных, необходимо внести первоначальный взнос.

По всей России действует программа по льготному кредитованию. Тем самым, за заемщика, государство будет выплачивать около десяти процентов от общей цены транспортного средства, а жители Дальнего Востока могут рассчитывать на 25%.

Если заемщик берет ссуду на непродолжительный срок, то вовсе не переплачивает по кредитному займу. Самое главное, выбрать подходящий кредитный продукт и условия по нему.

Образовательная ссуда

На сегодняшний день, такой вид ссуды не является популярным, нежели в Европе и Соединенных Штатов Америки. Но недавно, выпустили программы, которые позволяют получить кредит на обучение, если студент не смог поступить на очное обучение, либо просто выбрал ВУЗ или институт, где только заочное отделение (платное).

Претенденты на получение образовательной ссуды на льготных условиях могут быть, граждане Российской Федерации, которые достигли 18-го возраста, но есть и исключения – от 14-ти лет, если созаемщиком будут родители заемщика.

На государственном субсидировании также работают:

1. Сбербанк России.
2. Почта банк.
3. ВТБ 24.
4. Газпромбанк.
5. Банк Россия.
6. РосЕвроБанк.
7. Севергазбанк.
8. Совкомбанк.

Где можно получить кредит без процентов

Кредитные займы, которые обозначаются как беспроцентные, могут предложить большая часть кредиторов. 

А чтобы вы смогли получить кредит без процентов, обратимся к нескольким способам:

1. Посетить отделение кредитной организации и оставить свою заявку – это можно сделать, при оформлении кредитки с беспроцентным льготным периодом. Чтобы сделать свой выбор и не прогадать, нужно внимательно ознакомиться с кредиторами, и только потом принимать решение. Заявка будет рассмотрена в течение 15 минут. За этот короткий промежуток времени, специалист кредитной организации сможет проверить все предоставленные данные заемщиком – место работы, доходы, кредитная история.
2. Подачи заявки с помощью мобильного приложения. Если вам нужна ссуда в банке, в котором вы обслуживаетесь, то для подачи заявки, просто установите мобильное приложение и заполните анкету. Online-заявка будет проверена в течение пары дней. Но у каждого банка свои периоды проверок.
3. Магазин или салон. Если вам нужен определенный товар, то его можно оформить в рассрочку и посещать кредитную организацию не нужно. Крупные сети магазинов и автомобильных салонов имеют своих кредиторов, которые оформят займ не посещая банка. Самое главное, не перепутайте с кредитом, чтобы потом не пришлось переплачивать.

А теперь, немного расскажем о том, что же скрывает большинство кредиторов от своих заемщиков, когда предлагают кредит без процентов.

Итак, чтобы вы понимали, на что идете, предлагаем ознакомиться с такими подводными камнями, о которых вам не скажут при оформлении кредитного займа:

• Проценты за обслуживание счета или карты. К примеру, вы оформляли кредитную карту с высоким лимитом денежных средств. Если вы возвращаете потраченные средства во время, то проценты не платите вообще. Но цена за обслуживание достаточно высокая, нежели у дебетовой карточки. Когда вы закидываете деньги на счет кредитки, то все равно у вас будет списан процент, и среднее значение его 1%. Плюс ко всему выше сказанному, если вы не пользуетесь карточкой, в некоторых банках приходится платить ежемесячную комиссию.
• Высокая процентная ставка после льготного периода. Конечно, кредитор предложит займ без процентов, но оформление осуществляется на длительный период времени, а затем по истечению льготного периода, вам будут начисляться большие проценты.
• Ни в коем случае не снимайте деньги. Кредитка, предназначена только для того, чтобы расплатиться по ней за товар в магазине или кафетерии. А при обналичивании денег, владельцу карты, придется заплатить высокую процентную ставку за использование этой суммы.
• Навязывание страховых услуг. При оформлении беспроцентного кредита, специалисты банка навязывают страховые услуги, которые якобы покроют расходы при определенных случаях. Все не так, как про это говорят, страховка – это лишняя головная боль, если нет страховки, значит, нет и проблем.

Требования к заемщику

Условия по кредитным продуктам могут иметь отличия, но все же есть и стандартные требования к потенциальным клиентам. Все будет зависеть от запрашиваемой суммы, сроков, КИ и политики кредитора.

К стандартным требованиям, которые выдвигают кредиторы, включают в себя следующее:

• Заемщик является гражданином РФ. Если заемщик иностранец, то им предоставляют кредиты, но для них совершенно другие условия и требования.
• Возрастная категория от 21 года. Возможно получение кредита и в 18 лет, и даже в 14 лет, но это при условии того, что оформляется ссуда на образование.
• Подтверждение платежеспособности. Кредитор должен быть уверен в своем заемщике, что он сможет выплачивать по кредитному соглашению. В основном кредитные организации просят предъявить справку по форме 2-ндфл, либо письменное подтверждение о месте работы (редко). Если вы являетесь клиентом банка, то у вас могут попросить предъявить выписку по счету, если кредитор видит постоянный финансовый оборот.
• Хорошие отметки в КИ. Этот пункт не является обязательным, но все же он будет проверен СБ, и если вы добросовестный заемщик, то на получение новой ссуды вам могут дать положительный ответ.
• Залоговое имущество – это на случай, когда доход не проходит по критериям банка. Если нет имущества, ищите созаемщика или поручителя. Но чтобы получить беспроцентный кредит, то залоговая часть не требуется.

Каждый банк выдвигает свои условия по кредитованию и определенный перечень документов. Если вы являетесь действующим клиентом банка, при себе иметь паспорт, а если вы обращаетесь в сторонний банк, то будьте готовы предъявить соответствующий пакет справок.

Стандартный набор документов

К нему относят следующие справки:

• Паспорт гражданина РФ, редко заграничный паспорт.
• Идентификационный номер налогоплательщика.
• Справка по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка.
• Трудовая книжка.
• Мужчины предъявляют военный билет.
• Если кредит с залогом, то предъявить соответствующие свидетельства, справки.

И если кредитор не уверен в своем потенциальном заемщике, то может потребоваться дополнительный перечень документов.

Кредитование без процентов – это банковская ссуда, которая не требует выплату процентов за пользование денежными средствами. Этот кредит выдается, для того, чтобы привлечь большее количество новых клиентов. Проценты могут и не начисляться по кредитному займу, но за обслуживание счета, придется раскошелиться, нежели за обычную карточку.

Этот вид ссуд выдается только на короткий срок и с ограничениями, к примеру, если вы снимите деньги с карты, то будьте готовы, выплатить проценты, которые начисляться после обналичивания денег.

Кредитка с льготным периодом – такой вариант отлично подойдет, если вы не обладаете нужной суммой денег. 

Часто задаваемые вопросы