Как взять автокредит?

Если автомобиль нужен срочно, то копить на него не получится. Да и не всегда это выгодно, поскольку сбережения могут «подешеветь» из-за инфляции. Оптимальный вариант для тех, кто хочет скорее встать на колеса, – автокредит. Но подходить к вопросу автокредитования необходимо с осторожностью, чтобы не допустить распространенных ошибок и не переплатить.

Как взять автокредит?

Как взять автокредит?

Чтобы взять автокредит, необходимо в первую очередь подобрать подходящий банк. Предложений множество, но выбрать необходимо не первое, что попалось на глаза, а только после сравнения нескольких предложений. Обязательно оценить свое финансовое положение. Следует реально оценивать возможность оплачивать кредит. Стоит учитывать, что автомобиль в таком кредите будет залогом. Не сможете выполнить долговые обязательства машина отойдет в пользу банка.

Чтобы получить автокредит по максимально выгодным условиям, необходимо собрать как можно больше документов о доходах, возможно, найти поручителей. Тогда банк может предложить кредит по низкой процентной ставке.

Где взять автокредит?

Есть три варианта мест, где можно получить автокредит:

  1. Непосредственно в банке. При обращении в банк есть возможность приобрести машину в любом автосалоне или даже с рук. При обращении в банк следует проверить, имеет ли он лицензию Центробанка на ведение такой деятельности, чтобы не попасть к черным кредиторам. Затем нужно заключить договор с банком, выполнить некоторые условия. Потом уже оформлять договор купли-продажи, по которому банк перечислит деньги на счет, указанный в этом договоре.
  2. Кредит в автосалоне. В таком случае выбор банков ограничен. Часто в автосалонах предлагают кредит только в одном конкретном банке. Также в автосалоне условия кредитования могут не распространяться на конкретный автомобиль. Это следует уточнить заранее. На некоторые модели автомобилей или комплектации отдельно предлагают очень выгодные условия.
  3. От производителя авто. Это кредит в так называемом кэптивном банке – банке, который представляет производителя автомобиля. Ставки бывают немного ниже рыночных, что очень удобно.

Схема получения кредита в кэптивном банке точно такая же, как и в стандартном.

Подать документы в банк

Для оформления автокредита необходимо иметь при себе определенный набор документов:

  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • заявление-анкета, которая выдается сотрудником банка и заполняется претендентом на кредит;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

В некоторых кредитных учреждениях дополнительно могут потребовать копию паспорта супруги, а также ИНН.

Заполнить анкету можно непосредственно в банке или на сайте в электронном виде. Заполнять необходимо внимательно, поскольку любая ошибочная информация может привести к отказу в получении кредита. Не стоит также намеренно писать ложную информацию о своих доходах или кредитной истории, поскольку банк может проверить эту информацию.

При повышенных процентных ставках банк может предложить быстрое оформление, так называемый экспресс-кредит. Понадобятся только паспорт и водительское удостоверение, но переплата в таком случае будет больше.

Дождаться результатов банковской проверки

Процесс проверки всех документов длится от нескольких минут, а в случае экспресс-кредита – до нескольких дней. В этот время документы изучает кредитный эксперт, а также специальная программа, которая подсчитывает платежеспособность претендента.

После одобрения кредита покупатель имеет право в течение 26–180 дней выбрать себе подходящий автомобиль.

Важно! Если банк посчитает, что претендент не обладает достаточной платежеспособностью, то ему предложат найти поручителя или созаемщика.

Заключить договор с продавцом

Как только вы найдете подходящий автомобиль, с его владельцем или автосалоном нужно заключить договор купли-продажи, по которому указывается крайний срок оформления документов и оплаты по кредиту.

Внести первоначальный взнос

Первоначальный взнос начисляется на счет продавца. Он необходим только в случае, если это предусмотрено кредитным договором. Первоначальный взнос может составлять до половины стоимости автомобиля.

Заключение договора со страховщиками

В большинстве программ автокредитования, которые предусматривают наиболее лояльные условия, обязательным является пункт о заключении договора КАСКО. В большинстве банков список страховых компаний ограничен. Банк старается выбирать партнеров, с которыми существует минимальный риск потери денег. Можно согласиться на предложения банка, но есть право и отказаться от конкретных компаний и убедить банк в покупке страховки там, где удобно вам.

Существуют программы и без страховки. При отсутствии такого пункта в договоре процентная ставка по кредиту становится гораздо выше.

Заключить договоры с банком

После выполнения всех условий можно подписывать договоры непосредственно с банком. Их два: договор залога и кредитный. Для оформления кредитного документа понадобится:

  • платежный документ из автосалона;
  • копия паспорта автолюбителя;
  • страховой полис;
  • если вы в браке – согласие мужа или жены на получение кредита.

Если предусмотрен первоначальный взнос, то дополнительно необходимо подтверждение, что он был выплачен.

После оформления договора в оговоренный срок сумма кредита поступает на счет продавца.

Получить автомобиль

Автомобиль можно получить только после поступления денег на счет продавца. Этот процесс может занять несколько часов или дней.

Что еще стоит сделать, прежде чем взять кредит на авто?

В первую очередь, необходимо максимально подготовиться к банковской проверке. Желательно заранее позаботиться о своей кредитной истории, проверить, все ли кредиты погашены.

Также необходимо позаботиться о наличии поручителей, если банк все же будет сомневаться в вашей платежеспособности.

На что стоит обратить внимание?

Чтобы не допустить характерных ошибок при получении автокредита, следует обратить внимание на несколько нюансов:

  1. Подержанные автомобили обойдутся дороже, поскольку банк выдает кредит в такой ситуации под более высокий процент.
  2. КАСКО и страхование жизни могут стать обязательными условиями получения кредита.
  3. Чем больше сумма первоначального взноса, тем меньше проценты. Если взноса нет, то потребуется больше документов для подтверждения платежеспособности.
  4. Договор купли-продажи нужно прочитать очень внимательно. Все характеристики автомобиля, в том числе цвет, номер. Как именно прописан процесс регистрации авто в ГИБДД. Если не обратить внимания, то в договоре могут быть пункты, за которые потом придется дополнительно платить.
  5. Условия автокредита также необходимо читать внимательно, особенно мелкий шрифт, чтобы не принимать на себя дополнительных обязательств, от которых есть возможность отказаться.

Важно! При покупке подержанного автомобиля его необходимо проверить по базе залогового имущества, чтобы не приобрести авто, которое уже находится в залоге.

Не забудьте про льготы

Существует система автокредитования с оказанием государственной поддержки. По этой программе дешевле взять отечественный автомобиль из недорогого сегмента. Это может быть и иностранная модель, главное, чтобы собрана была на наших заводах.

Согласно этой программе, выплачивается 10 % от стоимости автомобиля. Получается, что банк на эту сумму делает скидку, а государство ему эти деньги затем компенсирует. Пользоваться субсидией можно, если это первый в жизни автомобиль или если имеется больше двух несовершеннолетних детей.

Условия использования субсидии:

  • автомобиль выпущен в 2017 или 2018 году, а паспорт выдан не раньше 1 декабря 2017 года;
  • автомобиль до покупки в кредит не зарегистрирован у другого владельца;
  • стоимость авто не больше 1 450 000 рублей;
  • масса автомобиля – до 3.5 тонн;
  • обязательно заключить договор залога и КАСКО.

Пока деньги, выделенные на этот проект, не закончатся, субсидии будут работать.

Как взять автокредит безработному?

Конечно, безработному кредит на машину никто не даст. Но есть люди, которые работают, но не имеют возможности подтвердить свой доход. Предложений для таких клиентов достаточно много.

Отличаются от стандартных только более жесткие условия:

  • внесение крупного первоначального взноса;
  • уменьшение максимальной суммы кредитования;
  • повышение процентной ставки.

Помимо неподтвержденных доходов, на условия кредитования могут повлиять наличие страховки и срок рассмотрения заявки.

Чтобы человек без подтверждения дохода имел возможность взять кредит, ему необходимо выполнить ряд условий:

  • иметь прописку;
  • для связи – два номера телефона;
  • стаж на последнем месте работы не меньше трех месяцев, а общий – не меньше года.

Если у вас действительно нет заработка, то брать автомобиль в кредит – очень рискованная затея. Поэтому лучше несколько раз взвесить ситуацию, чтобы не пришлось отдать автомобиль банку и испортить себе кредитную историю.

Чем автокредит отличается от обычного потребительского кредита?

Автомобильное кредитование – это разновидность целевого кредита. В отличие от потребительского, здесь банк точно контролирует, на что именно потрачены деньги. Особенностей у автокредита несколько:

  1. Залог. Автомобиль не будет в полной мере вашим, пока заемщик полностью не рассчитается с банком. Без согласия банка ни продать, ни поменять автомобиль не получится. При систематической невыплате долговых обязательств банк имеет право конфисковать залоговое имущество и продать автомобиль за долги.
  2. Цель. В большинстве случаев покупатель на руки деньги не получает. Банк с продавцом рассчитывается самостоятельно. Если же деньги выдали прямо заемщику, то банк имеет право проверить, как они потрачены. При обнаружении нецелевого использования кредитных средств банк вправе потребовать возврат долга со всеми процентами.
  3. Страховка. Это самое важное условие. При потребительском кредите не заставят оплачивать различные страховки, правда, и проценты там выше.

Важно! Для покупки машины можно взять и потребительский кредит, но в большинстве случаев это слишком большие проценты.

Автокредит помогает желающим приобрести личное транспортное средство и не копить при этом деньги. Важно правильно выбрать банк, внимательно прочитать договор купли-продажи и кредитный договор. Если собрать максимальное количество документов и не торопиться, то есть возможность приобрести автомобиль с минимальной переплатой по процентам. Также легко воспользоваться субсидией, если автомобиль приобретаете первый раз или есть дети. Важно, чтобы платежи по автокредиту не стали критичными для вашего бюджета.


15.04.2020 10:05150
Назад
Последнее
Категории