Как узнать одобрят ли кредит и от чего зависит решение банка

Каждый, кто приходит в банк, спрашивает сам себя о вероятности получения кредита. От чего зависит положительное решение банка?

В первую очередь, любой банк интересуется кредитной историей заемщика. Репутация решает все на начальном этапе. Все ли прежние кредиты были отданы вовремя?

Нередко случается и так, что человек уже имеет долговые обязательства, но вновь обращается за кредитом. Чтобы банк разобрался в нюансах текущей ситуации, придется проходить специальные проверки и тесты.

Чтобы не терять времени, и самостоятельно определить свои шансы на получение нового займа, стоит рассмотреть основные критерии оценки банком вашей платежеспособности.

От каких факторов зависит выдача кредита?

Первым делом любой банк при обращении клиента, предлагает внести все необходимые данные в заявление-анкету. После заполнения, придется подождать некоторое время, поскольку сейчас изучение анкеты поручается скоринговым системам. Сотрудники банка не могут взять проверку на себя, как это было раньше.

Смысл работы этой системы в ее программе. Она настроена на определенный заданный банком алгоритм. Он и фильтрует все ответы заявителя в рамках заданных значений. Система выносит свое решение: выдает балл кредитоспособности. Этот балл и становится определяющим для положительного или отрицательного ответа банка.

Чтобы выяснить, одобрят ли заявление о кредите, можно узнать принцип работы этой программы. Для этого можно воспользоваться специальной онлайн-программой в сети интернет. Внося свои данные в эту программу, вы узнаете — дали вам добро на кредит или нет. Ответ программы зависит от разных критериев:

• возраст заявителя;
• семейное положение (статус);
• регистрация места жительства (прописка);
• место работы, должность и т. д.

Каждый ответ на вопрос дает баллы. Чем больше сумма этих баллов, тем выше вероятность положительного ответа банка на выдачу займа.

Каковы условия, которые практически гарантируют получение займа?

Каким образом выяснить: дадут кредит или нет? Банк выносит свое решение на основе проверок всех интересующих данных. Как же можно повысить свои шансы на получение кредита?

Чтобы получить кредит наверняка, нужно соответствовать следующим условиям:

1. идеальная кредитная история;
2. постоянный источник дохода;
3. официально оформленное место работы.

Банк выносит окончательное решение только после оценки платежеспособности заявителя, которая происходит по специально разработанному алгоритму.

Заявитель может заранее рассчитать размер кредита, на которые он может рассчитывать в соответствии со своей статье доходов. Это стало возможным благодаря специально разработанным онлайн-калькуляторам.

Можно выяснить вероятность получения кредита на стадии раздумий, т. е. до подачи заявления в банк.

Оценить возможность получение кредита можно при помощи онлайн-сервиса. Они позволяют оценить платежеспособность заявителя.

С учетом того, что онлайн-сервис дает лишь приблизительный ответ, за более четким результатом стоит обратиться в филиал банка. Специалист расскажет о разных кредитных продуктах и даст более развернутый ответ на все ваши вопросы по получению займа.

Наиболее подробная информация о кредитных программах дана на официальных сайтах банков. Там же можно узнать о кредитных требованиях к заемщику.

На сайте банка имеется тот самый онлайн-калькулятор. Он позволяет рассчитать сумму ежемесячных платежей, исходя из конкретных условий займа.

Самые популярные причин отказа в кредите

Банк имеет полное право дать отрицательный ответ на заявление о займе. Другой случай, когда кредит может быть выдан, но в меньшем объеме. Ее рассчитают по своим критериям.

История клиента, его текущие долги и кредитные обязательства сыграют свою роль при получении кредита.

Случается и такое, что заявитель получает отказ от банка по технической ошибке.

Внешность заявителя

Далеко не последнюю роль при одобрении или неодобрении кредита, играет внешний облик заявителя. Сотрудники банка могут дать отказ всего лишь по причине:

• помятого и не аккуратного внешнего вида;
• алкогольного запаха;
• грязной головы и т. д.

Даже если клиент занимает высокую должность, но при этом выглядит в полном несоответствии с принятыми нормами, банк наверняка откажет в займе.

Помимо внешней неопрятности, служащие банка обратят внимание на бегающий взгляд, трясущиеся руки и т.п. Это настораживает и играет не в пользу клиента.

Разрешение супруга на получение займа

Если заявитель планирует оформить залог в виде общего недвижимого имущества, то банк может отказать в кредите без согласия супруга. Владение недвижимости определяется обычной проверкой документов на залог. Чтобы банк дал разрешение на кредит, должно быть предоставлено нотариально заверенное согласие мужа/жены на эту сделку. Если такого документа не будет, банк даст отказ.

Маленький размер дохода

Чем меньше ежемесячный доход заявителя, тем ниже вероятность положительного ответа на получение займа. Выплаты по кредиту не должны превышать 1⁄2 дохода в месяц. В противном случае шансы получить займ равны нулю.

Скоринг анкета

Это специально разработанная программа, которая выдает результат после прохождения теста заявителем. Она создана с целью проверки гражданина на платежеспособность. Банк хочет знать наверняка: сможет ли заявитель вернуть кредит в полном размере вместе с процентами. Скоринг-тест помогает в этом.

Таким образом, банк проводит проверку через скоринг анкету и собеседование.

В каких случаях общий балл по скоринг-тесту будет высоким?

Если заемщик соответствует следующим условиям:

• его возраст укладывается в 25-35 лет;
• находится в законном браке;
• женского пола;
• на иждивении не более 1 человека;
• чистая кредитная история;
• имеется официальная работа;
• постоянная прописка на территории РФ.

Банк приглашает на собеседование только тех кандидатов, которые успешно прошли скоринг-тест. Он представляет собой анкету со списком вопросов. Каждый ответ получает баллы. Они суммируются. Чем больше сумма, тем вероятнее заявитель получит кредит.

Какова роль плохой кредитной истории в выдаче кредита?

Кредитная история является определяющим фактором на начальном этапе рассмотрения заявки. Данные о кредитных историях граждан хранятся в специальной базе данных (БКИ). Это Бюро кредитных историй под разными названиями. Среди самых известных БКИ считаются: ОКБ, НБКИ, Эквифакс. Обратившись в одно из этих бюро, каждый желающий может узнать свою историю кредитов.

Иные обстоятельства, влияющие на выдачу кредита

Может последовать отказ от банка не только по вышеперечисленным причинам. Существуют дополнительные обстоятельства, которые могут помешать получить займ в банке:

• возраст заявителя (моложе 25 лет или старше 35 лет);
• невостребованная профессия или работа с риском для жизни;
• неофициальное трудоустройство или полное отсутствие работы;
• недостаточный стаж или частая смена места работы.
• Отказ от банка может последовать даже в случае, если:
• ваш супруг не трудоустроен;
• большая нагрузка по текущим платежам;
• плохая кредитная история у близких родственников.

Все ситуации индивидуальны. 

Как выяснить одобрен займ или нет самым простым способом?

Стоит подать заявление с просьбой о кредите и сотрудник банка выходит на связь с заявителем в течение 1-2-х дней. Но, бывает и такое, что проходит еще больше времени, но ответа так и нет. Как поступить в этой ситуации: дальше ждать результата или обратиться за кредитом в другой банк?

Как долго банк рассматривает заявление на кредит?

Обычно каждый банк информирует заявителей на своем сайте о сроках рассмотрения заявок. Чаще всего, эта процедура занимает не более 30 минут. Между тем по факту, банки могут принимать решение от нескольких дней до 5 и даже 10.

Период рассмотрения может зависеть от того, насколько хороша кредитная история заявителя.

В ситуации хорошей кредитной истории, одобрение от банка может последовать в течение 15 минут и даже быстрее. Если же у гражданина не все в порядке в истории возврата долгов, то банк дольше проверяет его, а значит период рассмотрения заявки затягивается.

Время изучения заявителя и его просьбы зависит также и от суммы, которую он запрашивает. Небольшие деньги одобрят сразу. Заявление на кредитную карту обычно рассматривают минут 10-15.

Каким образом выяснить ответ банка: одобрен ли займ?

Существует несколько способов получить ответ на этот вопрос. Выяснить результат можно в филиале банка или онлайн. Нюансы будут зависеть от выбранной кредитной программы (получение кредитной карты, займ на приобретение в рассрочку смартфона, бытовой техники и др.).

Как узнать ответ в филиале банка?

Сделать это легко. В любом отделении банка сотрудник при вас зайдет в базу данных и сообщит о решении по вашей заявке.

Плюс получения ответа в банке — это возможность на месте оформить кредит. Повторно идти сюда не понадобится.

В случае, если ответа нет, то можно поинтересоваться у него о причинах задержки. Если заявление на рассмотрении, то вам придется ожидать решения. Вам позвонят или пришлют смс-уведомление. Но, желательно уточнить у оператора, почему до сих пор нет ответа. Бывает так, что это чисто техническая задержка из-за отсутствия каких-то обязательных сведений. В таком случае, это можно исправить на месте.

Ответ о кредите онлайн

Это самый удобный способ, на который почти не придется тратить время. Его предпочитает большинство заявителей. Онлайн способ отправки заявления и ожидание ответа не требует посещения филиала банка.

Получить ответ можно на сайте кредитного учреждения с дальнейшей инструкцией к действию.

Поскольку онлайн ответ является предварительным, оформление кредита будет происходить непосредственно в банке с полным пакетом бумаг заявителя. Выдача денежных средств также предполагается в офисе банка.

Все официальные сайты снабжены телефонами обратной связи. Можно позвонить в колл-центр или по номер службы поддержки, чтобы узнать каков ответ на ваше заявление с просьбой о займе.

Время ожидания одобрения, если кредит на товар оформляется в магазине

Приобретая бытовую технику или электронику непосредственно у продавца в магазине, ожидать результата запроса об оформлении кредита придется на месте.

После того, как вы определитесь с товаром, который хотите приобрести, нужно подойти к сотруднику магазина. Вместе с ним нужно будет оформить заявление, внести свои данные. Примерно через 15-20 минут банк даст ответ.

Как узнать ответ по заявке на получение кредита в разных банках?

У каждого кредитного учреждения существует свои нормы и правила оформления займа. К числу таких же норм относится и выяснение о выдаче кредита.

Общая суть этих правил одинакова во всех банках, но в каждом конкретном банке могут быть свои нормы и нюансы.

Сбербанк

После отправления запроса нужно подождать буквально несколько минут, чтобы получить ответ. Уведомление о решении банка приходит в форме СМС на указанный номер телефона.

Такое же сообщение будет отправлено на телефонный номер, если вы заполняли заявку на сайте Сбера.

Бывают случаи, когда проходит 1-2 дня, а сообщения нет. В этом случае уместно воспользоваться иными способами выяснения:

1. Посещение ближайшего филиала банка лично. Это самый надежный вариант. К тому же, если ответ положительный, можно тут же оформить кредит.
2. Звонок в службу поддержки. Оператор спросит номер заявления и только после этого ответит на вопрос о текущем статусе заявки.
3. Проверка на официальном сайте Сбербанка. 

Для этого нужно зайти на сайт в раздел заявок и точно также указать номер своей заявки.

Альфа-Банк

Заявление на кредит в этом банке можно предоставить также онлайн на сайте или при личном посещении филиала.

Чтобы проверить статус заявления, можно:

• позвонить на горячую линию;
• зайти на страничку официального сайта;
• заглянуть в ближайшее отделение Альфа-банка.

Задать любые вопросы о заявлении и его проверке можно и в специальном сервисе Альфа-Консультант. Это техническая поддержка, работающая в режиме 24/7.

Совкомбанк

Уточнить информацию о решении банка на выдачу кредита возможно следующим образом:

• зайти на официальный сайт в режиме онлайн;
• обратиться к оператору по телефону горячей линии;
• заехать в отделение банка и поинтересоваться у сотрудника банка.

Быстрые кредиты на небольшие суммы будут рассмотрены в течение нескольких минут. Проверки заявлений и сведений о заявителе на крупные кредиты длятся от нескольких дней до пяти рабочих дней.

ВТБ

Подать анкету на займ в ВТБ банке можно через интернет-банкинг сайта или лично в отделении кредитного учреждения. При помощи онлайн заявки можно дождаться и получить положительный или отрицательный результат на сайте. Оформление кредитной карты потребует посещения филиала банка.

Отвечает банк в течение 2-3 дней. В случае, если этот период прошел, а ответа так и не поступило, стоит сделать звонок оператору банка и сообщить номер заявки. Он проверит ее статус и даст ответ.

Еще один вариант получения ответа — обратиться к любому сотруднику банка непосредственно в отделении. Как и в случае с другими кредитными учреждениями, при положительном ответе, можно на месте оформить кредит.

Россельхозбанк

В данном банке существуют те же правила по получению информации о решении по кредиту. Если нет никаких проблем с кредитной историей заемщика и речь идет о небольших суммах, Россельхозбанк дает ответ почти сразу.

Когда быстрого ответа нет, это может означать, что специалисты не успевают обработать заявки вовремя. Запросов на кредиты очень много и система может давать сбой.

Период обработки заявления на кредит в Россельхозбанке составляет 5 рабочих дней. Причем предварительно необходимо предоставить весь пакет документов. Следовательно, выяснять результаты можно не раньше, чем через 5 дней после подачи документов. Случается, что этот срок растягивается.

Газпромбанк

Этот банк установил порядок рассмотрения заявок также на протяжении пяти рабочих дней. В ситуации, когда запрос отправляется из другого города, то этот срок растягивается до 10 дней и более.

Банк уведомляет о принятии решения через СМС. Проверка статуса заявки возможна по телефону или при личном обращении в ближайший филиал. При себе нужно иметь паспорт.

Тинькофф

В этом банке все намного проще, поскольку он работает с клиентами только удаленно. Проверку статуса заявки можно осуществить лишь через сайт, через мобильное приложение или по телефону. Сделать это можно в любое время.

Оформление кредита происходит без посещения офиса банка.

Часто задаваемые вопросы