Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Việt nam
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Агрыз
Азнакаево
Аксай
Альметьевск
Амурск
Анадырь
Ангарск
Арзамас
Армавир
Арсеньев
Арск
Артем
Архангельск
Астрахань
Балабаново
Балаково
Балашиха
Барнаул
Белая Холуница
Белгород
Белогорск
Бердск
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Бобров
Богородск
Братск
Бронницы
Брянск
Великий Новгород
Видное
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волгодонск
Волжский
Вологда
Воронеж
Воскресенск
Всеволожск
Выборг
Вятские Поляны
Гатчина
Горно-Алтайск
Городище
Грозный
Дербент
Джанкой
Дзержинск
Дмитров
Домодедово
Екатеринбург
Елизово
Железногорск
Жигулевск
Зверево
Зеленодольск
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Каменск-Уральский
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Лебедянь
Липецк
Лобня
Лодейное Поле
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Находка
Нефтекамск
Нефтеюганск
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Новый Уренгой
Одинцово
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Радужный
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Саров
Севастополь
Сергиев Посад
Симферополь
Смоленск
Снежинск
Советск
Сосновый Бор
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сызрань
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Туапсе
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Усть-Лабинск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как узнать свою кредитную историю бесплатно — все способы

25.10.2021
964
28 минут

У каждого заемщика есть история взятия ссуд, хранящаяся в базе БКИ. Вы вправе сами запросить документ и уточнить все данные о себе. Но этот источник сведений интересен еще банкам, МФО, страховым компаниям и работодателям. Они оценивают платежеспособность и надежность вас, как клиента и сотрудника.

Как узнать свою кредитную историю бесплатно — все способы

В документе можно увидеть не только историю полученных займов, но и другую информацию: долги по коммунальным платежам, штрафы и иски. Поэтому важно не только периодически самостоятельно проверять сведения в КИ, но и уметь их читать.

Где размещаются кредитные истории и как ее получить бесплатно

Все российские банки взаимодействуют с Бюро Кредитных Историй (БКИ), то есть с учреждением, собирающим и обрабатывающим сведения о заемщиках и формирующим финансовую отчетность по каждому из них. В нашей стране на июль 2021 года насчитывается восемь БКИ:

  • НБКИ;
  • Эвифакс;
  • Объединенное кредитное бюро;
  • КБ Русский Стандарт
  • Восточно-Европейское КБ
  • КБ Столичное;
  • Межрегиональное БКИ;
  • Красноярское БКИ.

Каждое финансовое учреждение само выбирает, с каким КБ заключить соглашение. В связи с этим ваша история кредитов может храниться как в одном, так и сразу в нескольких таких организациях. При этом все БКИ транслируют собранные данные в Центральный каталог кредитных историй, хранящийся в Центробанке РФ.

Справка! Если вам нужно уточнить свой рейтинг заемщика, то сначала запросите ответ из Центрального банка РФ. Вам дадут реестр тех БКИ, куда банки отправляли данные о вас, как о заемщике.

После изучения списка адресуйте свою просьбу в то бюро, где сохранена ваша история.

Основные шаги по отправке заявки и дальнейшие действия по изучению своей КИ

Каждый житель России может бесплатно проверить свою кредитную историю дважды в год или сделать платный запрос. Для этого необходимо пройти следующие шаги:

  1. Направить требование можно через Центробанк РФ по «коду субъекта». Если у вас есть подтвержденный личный кабинет на ЕСИА Госуслуги, то сформируйте его там. Для этого пройдите путь: Финансы и налоги → Сведения о БКИ, которые хранят истории объекта. Вам должны дать список учреждений, в которых хранятся сведения о ваших предыдущих и действующих займах.
  2. Сформировать запрос на получения бесплатной кредитной истории в Бюро кредитных историй из ранее полученного списка. Информация относится к конфиденциальной, поэтому потребуется подтвердить личность. На портале Госуслуг нужно отправлять запрос только с подтвержденного аккаунта.
  3. Получить сформированный запрос. Документ можно скачать из личного кабинета или его направят вам по Почте России.

Когда вы делаете запрос в конкретное БКИ, вам будет предложен вариант подачи заявления. Но в любом случае необходимо подтверждать свою личность. Вы можете переслать нотариально заверенное заявление, подписать онлайн-документы простой или квалифицированной подписью. В каждом кредитном бюро свой набор способов получения истории, существуют следующие варианты:

  • онлайн на сайте БКИ;
  • на электронную почту;
  • письмо по Почте России;
  • телеграмма с паспортными данными заемщика, совпадающие с отправителем;
  • в офисе БКИ.

В ответ вам должны представить отчет о кредитной истории в бумажном или электронном виде. Неважно, в каком варианте вы получите документ. Оба из них будут иметь юридическую силу. При необходимости, вы можете обратиться в банк, например, для корректировки неточностей.

Зачем проверять свою кредитную историю и когда это лучше сделать?

Свою кредитную историю бусплетно можно проверить в следующих случаях:

  1. Вы решили подать заявку на крупный кредит или ипотеку. Проверив свой рейтинг, вы можете повысить шансы на одобрение займа. Дело в том, что иногда в сведениях бывают ошибки, просрочки из-за незначительной неуплаты, посторонние кредиты и прочее. Все это отрицательно сказывается на общем балле и лучше выявить неточности заранее и устранить их.
  2. Уточнить информацию о том, кто за последнее время делал запросы по вашей кредитной истории. Нормальная ситуация, когда вы давали заявки в банки, и они подавали о вас запросы. А если такие запросы сделали организации, которые вы не знаете, не давали согласия на подобные действия, то стоит насторожиться.
  3. Вам последнее время постоянно отказывают в кредите, а вы уверены в своем высоком рейтинге. Иногда в кредитной истории может быть ошибка и виной этому либо человеческий фактор, либо сбой системы. Необходимо уточнить данные и устранить неточности.
  4. Вы теряли паспорт или передавали его фото (скан) в онлайн-сервисы. Поэтому на эти документы мошенники могут оформить онлайн-кредит в МФО, а на вас будет числиться долг с процентами и штрафами.

Важно! Рекомендуется проверять свой кредитный рейтинг раз в год или перед подачей заявки на кредит или ипотеку. А если вы часто берете ссуды, то дважды в год. Так вы сможете обезопасить себя от неприятных ситуаций, своевременно выявив неточности в переданных данных.

Как получить платно историю выдачи кредитов через посредников

Помимо бесплатных вариантов получения справки о своей кредитной репутации, вы можете направить платные запросы через посредников. Цена услуги варьируется от 300 до 900 рублей и зависит от выбранного сервиса. Алгоритм действий рассмотрим поэтапно ниже.

Этап 1. Выбрать посредника

В качестве посредников могут выступать:

  • кредитные организации (банки и МФО);
  • кредитные брокеры (например, автосалоны, подающие запросы сразу в несколько банков);
  • специализированные финансовые сайты.

Специалисты этих компаний оформят запросы и выдадут вам реестр БКИ, хранящих сведения о вас. Некоторые из них представят вам готовые оформленные КИ. Все будет зависеть от спектра предоставляемых услуг.

Этап 2. Узнать перечень бюро, где есть ваша КИ

Сначала вам надо получить список бюро, в которых размещены ваши кредитные истории (КИ). Каждый банк и МФО взаимодействуют с определенным бюро. Например, ранее вы оформляли три займа в разных типах финансовых учреждений. Ваша история займов может храниться как в одном БКИ, так и в трех.

Внимание! Если ваши данные находятся в нескольких учреждениях, информация в них не пересекается.

Поэтому, чтобы узнать данные обо всех кредитах, отправьте запросы во все БКИ из полученного реестра.

Посредник запросит данные из Центрального каталога кредитных сведений Центробанка РФ и получит полный список БКИ, в которых есть данные о вас. Это еще не вся история кредитов, а только сведения, где она хранится. По времени процедура занимает около 5-10 минут. Средняя стоимость такого рода услуг около 300 рублей.

Этап 3. Подтвердить личность

В кредитной истории зашифрована конфиденциальная информация о заемщике, поэтому получить документ можно только после подтверждения своей личности. Ни одна финансовая организация и посредники не выдадут данные третьему лицу. Исключениями являются банки, МФО и организации, которым вы дали письменное согласие на получение такого рода сведений.

Подтвердить личность можно следующими способами:

  • при подаче заявки через сайт необходимо ответить на дополнительные вопросы, например, информация о последних кредитах, или прислать четкий скан (фото) своего паспорта;
  • представить паспорт сотруднику офиса, если вы обращаетесь лично в банк, МКК / МФО, БКИ или к брокеру;
  • направить письмо, в которое вложить обращение, заверенное нотариусом;
  • в телеграмме указать данные удостоверения личности, совпадающие с личностью отправителя;
  • при получении представить паспорт курьеру.

У каждой организации свои требования по подаче заявки и подтверждению личности заемщика. Вы можете заранее ознакомиться с ними и выбрать ту компанию, которая предложит самый удобный для вас вариант. Многие работают онлайн, так что проверку можно пройти быстро.

Этап 4. Отправить заявку в БКИ

После получения на руки списка интересующих вас бюро кредитных историй, можете направить в них запросы и выяснить сведения о себе. Процедуру можно пройти самостоятельно или опять же довериться посреднику. В последнем варианте услуга будет платной, ее стоимость составляет от 300 до 1000 рублей за одну кредитную историю.

Осторожно! Помните, что обновления в кредитной истории проходит не сразу же после вашей оплаты.

Кредитной организации нужно получить платеж, на что может уйти до 3 дней, а затем сформировать по заемщикам сведения и направить их списком в свой БКИ. Обычно процедура проводится раз в 10 дней. Но иногда происходят сбои, не стоит исключать и человеческий фактор. Поэтому, если вы намерены уточнить информацию по только что закрытой ссуде, лучше выждать месяц и только потом выслать запрос в бюро кредитных историй. В противном случае придется заново формировать заявку и платить за нее.

Перед оформлением нового займа рекомендуется проверять свою кредитную историю. Но если вы не знаете, с каким БКИ работает банк, в котором вы хотите оставить заявку, стоит проверить, закрыты ли все старые кредиты и правильная ли по ним информация. Для этого получите список БКИ, в которых у вас хранится КИ, и направьте в них запросы.

Получить свою готовую КИ можно разными способами:

  • скачать с сайта БКИ;
  • забрать бумажный вариант из офиса бюро;
  • оформить доставку пакета документов курьером или заказным письмом по Почте России.

Предлагаемый перечень вариантов доставки зависит от самой организации. По закону никто не обязывает их применять все способы. Поэтому, сначала уточните информацию и только потом отправляйте запросы.

Посредники могут направлять заявки не во все бюро, а только в некоторые. Вам нужно уточнить, с каким списком они работают. Всего в 2021 году в России значится восемь бюро. Хорошо, если посредник направит заявки от вашего имени в каждое. Тогда у вас будут полные и достоверные данные.

Вы имеете право два раза в году направлять заявки на получение своей кредитной истории без взимания оплаты. Сделать это можно через Госуслуги, где у вас создан и подтвержден личный кабинет, или через ЦБ РФ. На этих порталах вам выдадут список тех бюро, которые хранят сведения о вас.

Как уточнить свою кредитную историю бесплатно на сайте ЦБ РФ

В Центральном Банке собираются все кредитные истории получателей ссуд из банков и МФО Россйской Федерации. Называется база данных «Центральный Каталог Кредитных Историй». Посылая запрос в ЦККИ, вы фактически получите только список бюро кредитных историй, в которых есть сведения о ваших займах. В дальнейшем вам нужно будет самостоятельно адресовать запросы в каждое БКИ, обозначенное в этом списке. Именно они и дадут вам персональную кредитную историю.

Ниже рассмотрим все этапы получения данных из ЦБ РФ. Это позволит вам в дальнейшем бесплатно получать сведения по своим займам.

Этап 1. Узнать свой «Код субъекта»

В Центральном каталоге КИ Центробанка РФ информация хранится в виде кода субъекта. Поэтому вы не сможете найти себя по фамилии, имени и отчеству, так как у каждого заемщика персональный шифр. Сделано это с целью уберечь данные от мошенников.

Для отправки запроса в Центральный Банк России нужно знать свой код. Найти его можно в кредитном договоре. Иногда банки прописывают его там. Сам шифр представляет собой набор цифр и латинских букв. Например, он может выглядеть так: 07880sasgyudoid.

Если вы его не нашли, то можно попробовать получить код в банке, в котором вы ранее брали кредит. Обратитесь к специалистам и представьте свой паспорт для удостоверения личности. Правда, не все финансовые организации дают такую информацию.

В крайнем случае можно на сайте ЦБ РФ присвоить себе новый код субъекта, заявку также можно подать в любом банке или БКИ. Вам потребуется паспорт для удостоверения личности и новый придуманный шифр. Он должен быть сложным, состоящим из цифр и латинских букв. Желательно не использовать в нем даты рождения, имена и фамилии. Стоимость услуги составит примерно 300 рублей. После присвоения код действует бессрочно и открывает вам доступ к личной информации по вашим займам во всех бюро кредитных историй.

Этап 2. Заполнить специальную форму на сайте Центробанка

Как только вы отправили заявку на смену кода субъекта, нужно выждать не менее 10 дней. Этот срок необходим, чтобы Центробанк обновил все свои базы. После этого вы можете заходить на сайт ЦБРФ и в разделе «Субъекты» формировать заявку для получения списка своих БКИ. Для этого вам потребуется ваш код и паспорт.

Этап 3. Проверить электронную почту

После получения вашей заявки Центробанк России проводит внутреннюю проверку. Он подготавливает список всех бюро кредитных историй, в которых есть сведения о вас. Ответ направят на вашу электронную почту. Проверьте папку «Спам», если письмо долго не приходит.

Этап 4. Направить обращение в БКИ

Вы получили от Центробанка РФ список БКИ и теперь можете узнать персональные свойства своей кредитной истории. Вам нужно обратиться в те бюро, которые указаны в письме. Опять же придется пройти процедуру проверки личности по паспорту, так как выписка считается финансовым документом строгой отчетности и содержит личные данные клиента.

Обратится с заявкой можно самостоятельно через сайты БКИ или брокера. Если вы не можете сами подойти в отделение бюро кредитных историй, то выпишите доверенность у нотариуса ближайшему родственнику.

Формируется персональная история заемщика быстро, в течение 15 минут. Документ выдается в электронном или бумажном виде, в зависимости от выбранного вами варианта и возможностей БКИ.

Внимание! Бесплатно получить КИ можно только дважды в год. Если вы уже воспользовались этим правом и возникла потребность сформировать новую заявку, то придется заплатить за услугу.

Сам список БКИ можно получить бесплатно на сайте Центробанка РФ, а вот непосредственно за запросы придется заплатить всем БКИ, в которые вы будете направлять заявки.

Узнать историю через ЕСИА Госуслуги бесплатно

Единый портал Госуслуг реализовал возможность получить историю о своих займах бесплатно. Но услуга доступна только в случае, если у вас подтвержденный профиль. Связано это с тем, что получаемая информация относится к конфиденциальной и запросить ее может только сам владелец этих данных.

Рассмотрим все этапы подробно, чтобы вы могли воспользоваться этим вариантом.

Этап 1. Оформить подтвержденную учетную запись на портале Госуслуг

На едином портале Госуслуг вы получите бесплатную выписку по своей истории кредитований. Но для этого ваш личный кабинет должен быть подтвержденным. Пройти процедуру можно несколькими способами:

  • прийти с паспортом и СНИЛС в ближайшее МФЦ;
  • оформить запрос через мобильное приложение своего банка (Сбер, Тинькофф, Почта Банк, ВТБ);
  • в кабинете Госуслуг сформировать запрос на отправку вам заказного письма для подтверждения личности.

Самый быстрый и удобный вариант — подтвердить персональные данные через свой банк. Процедура занимает примерно 5-10 минут и никуда ходить не нужно. Информация о подтверждении профиля появляется на сайте Госуслуг в разделе личных данных.

Этап 2. Заказать список тех БКИ, где размещена ваша история

Как и в ЦБ РФ, на портале Госуслуги вы получите только список учреждений, которые содержат сведения о вас и ваших кредитах. Собственно кредитной истории на этом сайте нет, здесь вы только пройдете идентификацию пользователя.

Для получения документа нужно авторизоваться в своем профиле, перейти в раздел «Налоги и финансы», где выбрать пункт «Сведения о БКИ» имеющих требуемую информацию. Заполните требуемые поля и дождитесь результата.

Этап 3. Авторизоваться в БКИ через сайт Госуслуг

У вас на руках есть список БКИ, теперь направьте требование на получение персональной кредитной истории. Некоторые бюро КИ позволяют делать такие запросы с помощью подтвержденного аккаунта на Госуслугах. Это сокращает время на проверку личных данных заявителя и дает возможность вам подтвердить свою личность.

Зайдите на сайт БКИ и узнайте о способах направления заявки и возможности подтверждения личности через Госуслуги. Если бюро позволяет пройти процедуру таким способом, вам нужно перейти в свой профиль Госуслуг через сайт БКИ и ввести логин и пароль от своего кабинета Государственных услуг. На следующем шаге потребуется дать согласие на обработку и проверку персональных сведений. Все пройдет в автоматическом режиме в течение нескольких секунд.

Если такой возможности на сайте Бюро КИ нет, то можно воспользоваться предложенными способами. Например, пройти проверку, ответив на вопросы и направив скан паспорта, сделать письменное обращение через Почту России или дав телеграмму.

Как узнать кредитную историю через Сбербанк онлайн?

Сервис Сбербанк-онлайн постоянно расширяется и предлагает новые услуги своим клиентам. Вы можете на платной основе запросить свой кредитный рейтинг через личный кабинет на сайте банка или в его мобильном приложении. Для этого разработано три варианта:

  • на главной странице банка есть баннер «Узнать кредитную историю» — он на ней отображается;
  • в приложении или личном кабинете перейдите в раздел «Кредиты», где найдите пункт «Кредитная история»;
  • на главной странице мобильного приложения перейдите в раздел «Прочее» и нажмите на пункт «Кредитная история».

Сбербанк предоставляет информацию не только по займам, но и по кредитным картам, открытых у них и в других финансовых учреждениях. Там же вы узнаете о просрочках, и о том, кто в последнее время делал запросы по вам.

Кредитная история и кредитный рейтинг

У каждого российского заемщика формируется персональная кредитная история. Она хранится в БКИ, а сведения передаются из кредитных учреждений. В самой истории формируется кредитный рейтинг, то есть оценка заемщика. Сам рейтинг может быть высоким, средним и низким или, по-другому — хороший, средний и плохой. Он отражается в баллах и имеет трехцветную шкалу:

  1. Зеленый покажет, что вы хороший заемщик, с которым финансовые учреждения будут сотрудничать. Ваши риски невыплаты займа минимальны, и вы можете рассчитывать на минимальный процент.
  2. Желтый показывает наличие небольших просрочек в выплате. Для банка это сигнал, что у вас могут быть проблемы при оплате, и вы попадаете в зону риска. При оформлении кредитного договора вам не дадут минимальную ставку.
  3. Красный цвет указывает на очень проблемного клиента, у которого высокий риск невозврата денег по ссуде. По сути это плохая кредитная история. В ней много больших просрочек и проблем с предыдущими и действующими ссудами. Высокая вероятность отказа в выдаче кредита.

Если у вас плохая кредитная история, потребуется время, чтобы исправить положение. Некоторые банки предлагают услуги «Кредитного Доктора», а также можно оформить кредитную карту и активно пользоваться ею. При своевременных платежах есть шансы на улучшения рейтинга.

Помимо рейтинга, вы можете видеть в кредитной истории сумму долга и наименование банка-кредитора, запросы финансовых учреждений и организации. В некоторых случаях можно выявить ошибку при передаче информации о вас в Банк кредитных историй. В таком случае вам нужно будет писать заявление в банк-кредитор или БКИ, подтверждая свою правоту документами.

Как выглядит кредитная история

Информация о ваших предыдущих и действующих кредитных обязательствах хранится в БКИ, а формируется она в истории. К самому документу нет строгих требований и каждое учреждение формирует его по-своему. Но в нем обязательно есть четыре части:

  • титульная;
  • основная;
  • информационная;
  • закрытая.

Рассмотрим все части более подробно.

Титульная часть

Титульный лист содержит информацию о ваших фамилии, имени, отчестве. А также данные документов: паспорт, ИНН и СНИЛС. Других данных на титульной части нет.

Основная часть

В основной части содержится информация следующего плана:

  • описание предыдущих и действующих займов;
  • сроки погашения, в том числе и просрочки;
  • наличие неоплаченных платежей по коммунальным услугам, операторов сотовой связи и взыскания по суду за долги;
  • пройденная процедура банкротства при ее наличии.

Многие БКИ рассчитывают рейтинг заемщика, и он также отображается в кредитной истории. Он может быть высоким, средним и низким. Соответственно, при высоких показателях, вам без труда одобрят кредит и могут дать его под низкий процент. А вот при низком балле высока вероятность получить отказ. Также банки обращают внимание на долги по ЖКХ.

Каждое бюро КИ само решает — рассчитывать ему рейтинг заемщика или нет, а также использует собственные методики. В основном, они включают риски неплатежеспособности, исходя из предыдущей истории выплат.

Информационная часть

В информационной части видны данные об обращениях в кредитные учреждения за займами, сколько раз в каком периоде вы обращались с заявкой и в каком количестве получили отказы.

Здесь же отображаются сведения о невыплатах. Если у вас дважды подряд за 120 дней была просрочка, то информация попадет именно в этот блок.

Закрытая часть

В этой части вы можете узнать, кто делал запросы по вашей кредитной истории. Это могут быть банки, МФО и организации, которым вы давали письменное согласие. Например, к таким часто относятся страховые компании и работодатели. Видны наименования учреждений, количество обращений к КИ и даты. А также в закрытой части может отображаться уступка вашей задолженности, если такая ситуация была.

Какая часть важна для заемщика: расшифровка

Кредитную историю заказывают для того, чтобы проверить информацию о займах, правильную передачу данных от банка в БКИ. Поэтому заемщику важно проанализировать основную часть. Именно в ней находится вся необходимая информация. Здесь подробно описаны:

  • закрытые и активные займы;
  • долги по платежам;
  • тип кредитного продукта (микрозайм, потребительский кредит, ипотека);
  • кем вы выступаете в кредитном договоре (заемщик, созаемщик, поручитель);
  • стоимость долговых обязательств;
  • сроки погашения;
  • обеспечение, если оно есть.

В этом блоке можно увидеть просрочки или чужой кредит, который оформили мошенники на ваше имя. Иногда невыплаты появляются из-за сбоя при передаче данных от банка в БКИ или, когда платеж был внесен в последний день, а прошел он по договору через несколько суток. В любом случае, если вы увидели неточности, нужно обратиться к кредитору. Исправить ошибки можно, если у вас есть подтверждающие документы.

Вам удобно будет просматривать свою историю, так как она имеет цветовой окрас:

  • белый цвет говорит об отсутствии информации;
  • темно-зеленый покажет своевременные платежи;
  • светло-зеленый говорит о задержках в выплатах не более, чем на пять дней;
  • желтый уже говорит о нарушениях сроков оплаты от 6 до 29 суток;
  • оранжевый — это когда просрочка более 2 месяцев и до 119 дней;
  • красный говорит о злостном нарушении в выплатах, длящиеся более 4 месяцев.

Есть и другие оттенки, указывающие на действия по кредитному договору. Например, можно встретить такие:

  • серый — договор закрыт;
  • темно-серый — пройдена процедура банкротства;
  • коричневый — договор продан;
  • бордовый — безнадежная задолженность, которую передали в ФССП;
  • фиолетовый — рефинансирование;
  • черный — дело передано коллекторам.

Часто в оценке скоринга можно увидеть комментарии, указывающие на факторы, повлиявшие на оценку заемщика.

Как работает служба безопасности банка

Когда вы обращаетесь в банк с заявкой на кредит, то общаетесь напрямую со специалистом. Он принимает от вас документы, проверяет скоринг и направляет дело в службу безопасности. Прямо заемщик и сотрудник безопасности банка не контактируют. Исключения только в двух случаях, когда инженер по безопасности звонит с уточняющими вопросами заемщику, а также при выезде на оценку залогового имущества.

Сотрудник службы безопасности проверяет информацию по каждому заемщику, исходя из поданного пакета документов. Его задача — исключить мошеннические действия со стороны клиентов банка, максимально оценить риски неплатежеспособности по каждому из них. Проверяется наличие судимости у клиента и его близких родственников. Делается выгрузка из БКИ и анализируются платежи.

Он также использует справки о доходах, где указаны данные о работодателе (ОГРН и ИНН). По ним можно узнать:

  • проходит ли предприятие процедуру банкротства или уже ее прошло;
  • информацию об аресте имущества;
  • есть ли данные о предприятии в стоп-листах;
  • своевременно и в полном объеме уплачиваются налоги;
  • реальность указанной заработной платы сотрудника и отчисления по нему в различные службы.

Когда в договоре займа участвует имущество, по нему также ведется проверка. Это залог, и в случае финансовых трудностей он отойдет в пользу банка. В первую очередь сотрудник безопасности будет проверять обременения через выписку по ЕГРН. Все данные, полученные от заемщика, тщательно проверяются на сопоставимость и достоверность.

Безопасность банка или МФО может подключиться в ситуации, когда клиент не выплачивает долговые обязательства. Задача — на первом этапе выяснить причины и узнать о возможных источниках погашения. Для этого проводятся переговоры с заемщиком и поручителем. А если на этом этапе не удалось прийти к мирному соглашению, то дело передают в суд.

Имеет ли работодатель право проверять вашу кредитную историю

Запрашивать информацию по вашей истории оформления кредитов могут не только финансово-кредитные организации, но и страховщики, а также работодатели. Но для этого они должны получить от вас письменное согласие. Об этом подробно сказано в статье 6 Федерального закона No218 «О кредитных историях». Сведения им необходимы для того, чтобы проверить вас на добросовестность.

Такого рода запросы платные и поэтому чаще делаются, если соискатель устраивается на должность с материальной ответственностью, имеет доступ к конфиденциальной информации или его берут в качестве руководителя. Организация может инициировать проверку и уже действующих работников. Причинами этого могут стать:

  • продвижение по карьерной лестнице;
  • проверка платежной дисциплины;
  • узнать, начата ли процедура банкротства и каковы ее результаты;
  • проверка финансового состояния.

В последнем варианте инициация запроса в БКИ может послужить недостача у материально ответственного лица или подозрение в получении взяток. Например, у него появилась дорогая машина, а зарплата не позволяет сделать такую покупку. Если есть автокредит, то вопросов к такому сотруднику может и не быть.

В общем, работодатель, получая кредитную историю своих сотрудников, преследует цели:

  • профилактики финансовых правонарушений;
  • оценки потенциального кандидата на должность;
  • уточнения информации для долгосрочных перспектив сотрудничества.

Часто задаваемые вопросы

Что такое код субъекта и можно ли сообщать его третьим лицам?

Все кредитные истории хранятся в базе КИ, где персональные данные заемщика зашифрованы. Поэтому при обращении в БКИ вам нужно знать этот шифр, так как по нему вы получите финансовый отчет.

Узнать свой код субъекта можно в кредитном договоре. Правда, не все банки прописывают его. Если вы его не знаете и не смогли выяснить, то можно заново сформировать код:

  • зайдите на сайт своего ЦБ РФ;
  • пройдите путь: Кредитные истории→-Направление запроса в Центральный каталог кредитных историй →Код субъекта кредитной истории;
  • заполните анкету физического лица;
  • придумайте и запомните свой код субъекта, состоящий из цифр и латинских букв.

Процедура платная, ее стоимость 300 рублей. Придуманный шифр будет направлен в БКИ, где присвоен вашей кредитной истории. В дальнейшем по нему можно будет получать отчеты.

Заявление на изменение кода можно направить через банк-кредитор или в БКИ. Передавать код субъекта третьим лицам нельзя, так как это ключ к вашей финансовой отчетности и персональным данным. По этой же причине вы не можете получить информацию из кредитной истории другого человека.

Что такое скоринг и можно ли на него повлиять?

При подаче заявки на кредит заемщика проверяют по скоринговой программе. Это система, основанная на статистических данных и позволяющая выявить риски банка, связанные с выдачей кредитов. Оценка заемщика по скорингу проводится в балльной системе.

В кредитной истории может быть рейтинг заемщика, если БКИ проводит такие расчеты. Сам рейтинг относится к одной из методик скоринга, а банки пользуются им для быстрой проверки клиентов. Это позволяет им снизить время на предварительную обработку заявок, получить статистические данные по клиенту и выявить его кредитоспособность, надежность.

Конечно, в такой программе оценки есть и недостатки. Она учитывает историю прошлых лет и не принимает во внимание финансовые изменения у клиента в настоящее время. Поэтому, если балл будет средний, а не критично низкий, с анкетой заемщика далее будет работать кредитный эксперт и служба безопасности. Они будут принимать во внимание много других факторов, от которых зависит одобрение заявки.

Вы можете повлиять на скоринговую оценку, если будете предельно честны в своей анкете. При проверке службы безопасности могут выявиться завышенные доходы, неверная информация о работодателе, имуществе и прочее. В этом случае ложь в анкете покажет вас, как недобросовестного заемщика. Если скоринговая оценка низкая по кредитной истории, то можно улучшить балл:

  • получить кредитку и активно пользоваться ей в течение 6-8 месяцев, своевременно внося платежи;
  • воспользоваться программой «Кредитный Доктор» от Совкомбанка, если ситуация слишком плачевная;
  • получить микрозайм в надежном МФО и своевременно погасить его.
Где и сколько хранится кредитная история?

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй. Это лицензированные организации, с которыми сотрудничают банки и микрокредитные компании. В Центробанке РФ есть сведения о лицензированных БКИ, а также вы можете узнать, в каких бюро есть ваш финансовый отчет.

Как только вы обращаетесь в банк или МФО, они делают запрос в БКИ. Это фиксируется в вашей кредитной истории. Сейчас также в ней отражаются запросы из страховых компаний и от работодателей, желающих проверить своих сотрудников на благонадежность.

По закону персональная кредитная история хранится 10 лет, и, если вы не брали за этот период кредитов, микрозаймов и кредитных карт, она обнуляется. Получается, что в течение 10 лет в кредитную историю не вносились сведения, поэтому она неактуальна.

Обнуленная КИ не имеет информации о предыдущих займах, платежах и просрочках. В этом случае будет сложно оформить потребительский кредит и ипотеку, так как финансовые организации не смогут рассчитать свои риски.

После запроса кредитной истории увидел в ней чужой кредит. Что делать?

Бывают случаи, когда субъект выясняет, что в его кредитной истории числится чужой заем. В этой ситуации рекомендуется срочно написать заявление в полицию о факте мошенничества. А также нужно незамедлительно написать заявление кредитору (банк или МФО), сообщив ему, что по вашим паспортным данным взят кредит. Обязательно приложите к обращению отчет из БКИ и талон из полиции о принятии заявления.

Документы кредитору нужно направлять по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением. Это позволит вам доказать факт, что вы обращались к нему и уведомляли о своей непричастности.

Факт мошенничества может быть выявлен кредитной организацией или вами по суду. Если будет принято решение о вашей непричастности, то кредит аннулируется и в вашу кредитную историю должны внести исправления. Рекомендуется в этом случае через месяц после решения самостоятельно проверить сведения в БКИ. Если исправления не внесены, то направить заявление с подтверждающими документами. Банк кредитных историй рассматривает такие обращения в течение 30 дней.

Как формируется кредитная история?

Источниками формирования кредитной истории являются банки и микрокредитные организации. Они направляют сведения по своим заемщикам в бюро кредитных историй, с которым у них заключен договор. Сроки и порядок передачи персональной информации по заемщикам определены в статье 4 Федерального закона 218 «О кредитных историях».

Как только информация поступает в БКИ, оно должно внести изменения в базу в течение суток. Если же документы поступили на бумажном носителе, то на обработку дается пять дней.

Кредитные организации передают следующие данные для внесения их в КИ:

  • статус физического лица: заемщик, созаемщик, поручитель;
  • сумма и срок кредита;
  • ежемесячный платеж и наличие просрочек в днях;
  • залоговое имущество;
  • исковые заявления и взыскания.

По поручителям также формируется информация в их кредитной истории. Если заемщик своевременно вносит платежи или закрыл долговые обязательства, то у поручителя появляются сведения об объеме обеспечения, сумме и сроках поручительства. В ситуации, когда на поручителя перешла обязанность по исполнению долговых обязательств заемщика, то его КИ формируется уже в полном объеме.

Некоторые БКИ могут формировать дополнительно по заемщикам их кредитный рейтинг, то есть оценку кредитоспособности. Проводится она на основе полученной информации, особенно учитываются своевременные платежи и их полнота. За каждый пункт начисляется определенный балл, из суммы которых формируется рейтинг.

Могу ли я внести в кредитную историю родственника исправления, чтобы ему не выдавали кредитов?

Источниками формирования кредитной истории могут выступать только финансовые организации, к которым относятся банки и МФО. Это требование прописано в статье 4 Федерального закона 218 «О кредитных историях».

В связи с этим физические лица не могут вносить в кредитную историю изменения, поправки, давать комментарии и суждения. Если в отношении заемщика (родственника) было вынесено судебное решение о признании его полностью или частично недееспособным, то опекуну можно направить заявление кредитору. В обращении необходимо сообщить факт признания гражданина недееспособным, приложить подтверждающие документы и показать, что вы опекун.

После получения заявления кредитор направит информацию в БКИ. В кредитную историю будет добавлен комментарий. Но он не служит поводом для отказа в выдаче кредита. Просто финансовые организации будут видеть эту информации и уже сами принимать решение, брать на себя риски или нет.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Похожие статьи

В этом блоке мы подобрали для вас статьи по схожей тематике

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.