Выберите страну
Россия
Выберите город
Выберите город
Выберите язык
Русский
Выберите страну
Выберите страну
Россия
Canada
España
México
United States
Қазақстан
Россия
Україна
Выберите город
Выберите город
Выберите город
Абакан
Альметьевск
Анадырь
Ангарск
Архангельск
Астрахань
Балашиха
Барнаул
Белгород
Бийск
Биробиджан
Благовещенск
Братск
Брянск
Великий Новгород
Владивосток
Владикавказ
Владимир
Волгоград
Волжский
Вологда
Воронеж
Горно-Алтайск
Грозный
Дзержинск
Екатеринбург
Златоуст
Иваново
Ижевск
Иркутск
Йошкар-Ола
Казань
Калининград
Калуга
Кемерово
Киров
Комсомольск-на-Амуре
Королев
Кострома
Красногорск
Краснодар
Красноярск
Курган
Курск
Кызыл
Липецк
Люберцы
Магадан
Магнитогорск
Майкоп
Махачкала
Москва
Мурманск
Мытищи
Набережные Челны
Назрань
Нальчик
Нарьян-Мар
Нижневартовск
Нижнекамск
Нижний Новгород
Нижний Тагил
Новокузнецк
Новороссийск
Новосибирск
Омск
Орел
Оренбург
Пенза
Пермь
Петрозаводск
Петропавловск-Камчатский
Подольск
Псков
Пятигорск
Ростов-на-Дону
Рязань
Салехард
Самара
Санкт-Петербург
Саранск
Саратов
Севастополь
Симферополь
Смоленск
Сочи
Ставрополь
Старый Оскол
Стерлитамак
Сургут
Сыктывкар
Таганрог
Тамбов
Тверь
Тольятти
Томск
Тула
Тюмень
Улан-Удэ
Ульяновск
Уссурийск
Уфа
Хабаровск
Ханты-Мансийск
Химки
Чебоксары
Челябинск
Череповец
Черкесск
Чита
Элиста
Энгельс
Южно-Сахалинск
Якутск
Ярославль

Как узнать — карта дебет или кредит

29.08.2021
1291
12 минут

Сегодня сложно найти человека, который бы не пользовался банковскими картами: кредитными или дебетовыми. Если посмотреть последние данные, то на каждого жителя России придется минимум по две карты. Несмотря на такую популярность пластиковых банковских продуктов, владельцы не всегда понимают, чем одна карта отличается от другой

Как узнать — карта дебет или кредит

Несколько основных отличий дебетовых и кредитных карт

Если потратить несколько минут и разобраться с предоставленной информацией, вы сможете быстро отличать один банковский продукт от другого, понимать выгоды каждого, и, при необходимости, выбирать именно то, что нужно.

Дебетовая карта: особенности

Платёжная карта (она же дебетовая) — пластик, который привязывается к лицевому счёту клиента и позволяет совершать разные операции в рамках суммы, имеющейся на карте. То есть, вначале клиент открывает карту с помощью приложения или в офисе банка, и вносит на счёт определённую сумму. Только после этого он может использовать деньги для оплаты покупок в магазине, штрафов, коммунальных услуг и т. д. Первое и самое важное отличие дебетовой карты — оперировать вы можете только своими деньгами. Банк выдает вам пустой пластик, вы пополняете ее собственными средствами.

Используя дебетовую карту, можно снимать деньги в банкоматах и переводить средства родственникам, проживающим как в своей стране, так за рубежом.

Справка! За снятие денег может взиматься комиссия — её размер зависит от того, банкоматами чьих банков вы пользуетесь.

Дебетовые карты бывают международными и локальными: Visa, Mastercard, МИР. Каждая из платёжных систем имеет несколько подвидов, характеризующихся ограниченным или расширенным функционалом. Например, банки выпускают универсальные карты, которыми можно рассчитываться в любой точке мира, но их обслуживание может быть дорогим.

Банки России предлагают клиентам оформить зарплатные карты, которые являются разновидностью дебетовых. Пользователи получают их в рамках специальных проектов: между финансовой компанией и работодателем заключается договор, по условиям которого все сотрудники получают пластиковые карты. На них компании перечисляют зарплату сотрудникам. Чаще всего зарплатные карты банки выдают бесплатно и не взимают комиссию за обслуживание. Но такие платёжки имеют скудный функционал, их использование, как правило, разрешено только на территории страны.

Внешний вид дебетовой карты

Если показать две карты, пользователи вряд ли их различат по внешнему виду. Они действительно очень похожи: как на одной, так и на другой указан тип системы, номер, срок действия. Оказывается, на многих картах указан и её тип: debit или credit — такая надпись размещается на лицевой стороне пластика.

Требования к держателю

Чтобы оформить один из банковских продуктов, нужно соответствовать прописанным требованиям. Например, дебетовую карту можно оформлять на ребёнка с 7 летнего возраста параллельно с открытием счета на родителя, привязав ее к основному счету (но чаще всего — с 14 лет). Для получения карты достаточно представить соответствующие документы.

Справка! Чтобы оформить кредитку, нужно быть совершеннолетним и иметь паспорт гражданина РФ. Банки также требуют подтверждение доходов и трудоустройства — в этом основные отличия кредитных карт от дебетовых. Дебетовую карту почти все российские банки открывают и нерезидентам

 Кредитная карта: особенности

По сравнению с дебетовой картой, кредитная — другой банковский продукт. Банк выдаёт клиенту карту, на которой уже есть определенная сумма. Деньги можно тратить на покупки в онлайн-магазинах, путешествия, лечение, обучение и т. д. То есть владелец карты в любой момент может воспользоваться банковскими деньгами, а потом их вернуть.

Важно! Это ключевое отличие кредиток — деньги на ней принадлежат банку, а пользователь карты — должник, с которого банк взимает процент за пользование своими средствами.

Кредитные карты имеют свои характеристики, самые основные, это:

  • Кредитный лимит. Под кредитным лимитом подразумевается сумма, которую финансовая организация готова предоставить клиенту в долг. Её размер может быть разным и зависит от статуса клиента. Новым пользователям банк устанавливает минимальный лимит, зарплатные клиенты могут рассчитывать на большую сумму.

Внимание! Кредитный лимит — возобновляемый. Как только вы рассчитаетесь с долгами, в тот же день опять можете пользоваться заёмными средствами.

  • Процентная ставка. Банк, выдавая деньги клиенту, рассчитывает получить от этого прибыль. То есть, пользователь платит кредитному учреждению вознаграждение за то, что он пользуется его средствами.
  • Льготный период. Грейс-период — время, когда клиент тратит банковские деньги и не платит процентную ставку. Беспроцентный период обычно составляет до 50 – 60 дней, но может быть и больше.

Оформляя кредитную карту, нужно ознакомиться со всеми комиссиями, которые придётся выплатить финансовой организации, кроме вознаграждения. Это может быть плата за обслуживание карты, за переводы, снятие денег наличными.

Кредитная карта — удобный, хотя и не всегда дешевый платежный инструмент, использовать который можно для различных целей.

Что делать, если вы все-таки сомневаетесь, кредитка у вас в руках или дебетовая карта

Если, несмотря на наши подсказки, вы не смогли определиться с видом карты, попробуйте воспользоваться другими способами.

Обратитесь в службу поддержки банка

Чтобы понять, какая карта у вас в руках, позвоните на горячую линию банка, выдавшего ее.  Назовите сотруднику колл центра Ф И О, а также другую запрашиваемую информацию. Банковский специалист, после получения персональной информации, ответит на ваш вопрос, и вы сможете использовать платежный инструмент в своих целях.

Узнайте тип карты по БИНу

БИН (банковский идентификационный номер) — распространенный способ, помогающий определить тип карты.

Чтобы узнать информацию, зайдите на один из сайтов:

  • www.binlist.net;
  • www.bindb.com;
  • www.psm7.com/bin-card.

После входа на сайт вы увидите специальное окошко, куда нужно ввести БИН. Впишите туда первые 6 цифр пластиковой карточки.

Вам станет доступна и другая информация:

  • платёжная система;
  • банк, выпустивший продукт;
  • тип карточки;
  • страна, где изготовлялась карта.

В сети можно найти сведения, что информация по БИН не всегда соответствует действительности. К сожалению, следить за актуальностью сведений на этих площадках не в нашей компетенции. Но чтобы получить максимально актуальную информацию, пользуйтесь не одним, а несколькими сервисами.

Зачем нужно следить, какие карты используются

Чтобы вы могли это понять, приведём простой пример. Василий является клиентом 5 российских банков. Каждый из этих банков выдал ему дебетовые и кредитные карты. У него также есть специальная карта для получения заработной платы. Итого, только у одного человека 11 (!) банковских карт. Если несколько платежных инструментов имеют уникальный дизайн, то большая часть других карт похожи между собой.

Если бы Василий не научился различать эти два банковских продукта, он мог бы понести серьёзные убытки. Если оплатить покупки или коммунальные услуги вместо дебетовой карты кредитной и вовремя не пополнить счёт, можно не только испортить кредитную историю, но и попасть в «долговую яму». Также, за снятие наличных с кредитки банки часто начисляют очень высокие проценты.

Ничего доказать в этой ситуации кредитной организации не получится: то, что человек перепутал пластиковые карты — не вина банка.

Внимание! Некоторые клиенты, пользующиеся многими картами, держат кредитки отдельно от дебетовых карт. Они также делают на бумаге памятные записи (эту информацию нужно хранить подальше от третьих лиц).

Как оформить карту

Российские банки предлагают несколько дебетовых и кредитных карт, и по каждой из них предусмотрены свои тарифы и условия пользования. По одной карте бесплатное пополнение и снятие наличных, по другой — все эти услуги платные. По одним банковским инструментам насчитывают кэшбэк на все покупки, а по другим — только в определённых категориях.

Есть карты, которые подходят для путешествий или для покупок в конкретной сети. У одних платёжек 110 дней без процентов, у других только 50.

Чтобы подобрать банковский продукт, внимательно ознакомьтесь со всеми предложениями. После этого нажмите кнопку «Оформить карту» и перейдите к заполнению бланка. Пропишите номер телефона и другую запрашиваемую информацию. Отправьте заявку на рассмотрение.

В ближайшее время вам перезвонят, чтобы уточнить удобный способ и время доставки в том случае, если в вашем городе нет банковского филиала.

Преимущества и недостатки дебетовых и кредитных карт

Понятно, что любой банковский продукт имеет сильные и слабые стороны — то, что помогает отличить одну карту от другой.

Плюсы кредитных карт

Основное преимущество кредитной карты — возможность пользоваться заемными средствами.

Но есть и другие плюсы:

  1. Использование кредитных средств на любые цели в рамках российского законодательства: на образование, ремонт, стоматологические услуги и т.д.
  2. Заимствование денег на экстренные расходы. Кредитная карта, скорее всего, напоминает «резервный кошелек», откуда можно взять деньги, если семейный бюджет был рассчитан неправильно или возник форс-мажор.
  3. Наличие грейс-периода. Вы можете пользоваться заемными деньгами бесплатно, главное, уложится в отведенный период.
  4. Оперативное оформление. Подать заявку можно онлайн, но получение карты происходит после предъявления паспорта.
  5. Возможность экономить на покупках. Например, покупать в магазинах, с которыми банк заключил партнерские отношения, довольно выгодно. Компании предлагают хорошие скидки на свой товар (услуги).
  6. Наличие программ лояльности и кэшбка. Если по карте подключён кэшбэк, вы можете возвращать до 20% за покупки.

Что касается минусов, они тоже есть:

  1. Высокая процентная ставка. Если взять, к примеру, потребительский кредит, разница достигает до 20%.
  2. Обязательная оплата минимального платежа, обычно это до 10% от суммы задолженности.
  3. Плата за обналичивание средств (не всегда).
  4. Восстановление доступа к средствам в случае блокировки платежного инструмента длится около 2 недель — это долго.
  5. Если не «вписаться» в льготный период, возможны большие переплаты.

Финансовая грамотность, понимание сильных и слабых сторон кредитных карт помогут не только отличить платежные от дебетовых карт, но позволят сделать переплату по займу минимальной.

Плюсы дебетовых карт

Основной плюс — выгода. Снимать деньги в банкоматах партнеров можно бесплатно.

Дополнительные преимущества:

  • бесплатный выпуск;
  • получение дохода на остаток средств;
  • наличие бонусов.

К сожалению, пользователи дебетовых карт не всегда могут снять нужную сумму — банк устанавливает лимиты. Если по кредитной карте можно уйти в «минус», то с дебетовой картой это не получится. Сумма покупки не может превышать остаток по счету. В случае неуплаты налогов и прочих долгов с дебетовой карты могут снимать деньги. Она также может быть заблокирована — это все недостатки дебетовых карт.

Можно ли получить личные данные, проверяя кредитную карту

Информация о владельце той или иной кредитной карты есть только у кредитной компании, выпустившей продукт. Но некоторые данные (отчество, имя, первую букву фамилии) можно узнать при переводе средств на карту третьего лица через личный кабинет.

Если при переводе средств данные не совпадают, значит:

  • была допущена ошибка или опечатка;
  • специально был предоставлен номер чужой кредитной карты.

Как в первом, так и втором случаях нужно отменить процедуру перевода средств. Это могут быть не только ошибки, но и мошенничество, которое в последнее время часто встречается при оплате товара через Интернет.

Карты с чипом: как их проверить

Сегодня карты с электронным чипом встречаются все чаще. По сравнению с магнитной полоской, это сложное устройство, подделать которое сложно.

Важно! Хотя часто используется комбинированный вариант (магнитная полоса + чип) кредитные компании в ближайшее время планируют выпускать карты с электронным чипом, отказавшись от магнитной полоски.

Проверить самостоятельно карту с чипом не получится: требуется не только ПИН-код, но и специальное оборудование для считывания информации.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли повысить кредитный лимит по банковской карте?
Можно. Для этого нужно регулярно пользоваться банковским продуктом, вовремя отдавать долги и быть на связи.
Кто принимает решение о кредитном лимите?
В современных банках такие решения принимают специальные программы, проанализировав информацию о клиенте.
Наличие овердрафта на дебетовой карте: реально ли это?
Да. Но овердрафт можно подключить только на зарплатные карты, выданные в рамках специального проекта. Размер кредитной линии обычно составляет 1-2 зарплаты. Реже —до 4 зарплат.
Кому доступны карты?
Дебетовые и кредитные карты доступны как физическим, так и юридическим лицам.
Как избежать проведения мошеннических операций, если я часто покупаю товары через Интернет?
Почти все банковские карты подключены к технологии 3-D Secure — протокол, позволяющий снизить риск проведения несанкционированных операций в сети к минимуму. Он основан на технологии идентификации владельца карты при проведении различных операций онлайн. А также ориентирован на повышение безопасности платежей путем ввода секретного набора цифр. Если сайт не поддерживает технологию 3-D Secure, делайте покупки в проверенных магазинах и проверяйте свое электронное устройство или ПК на наличие вирусов.

Статья была полезна
Популярные статьи
Другие разделы

Файлы Cookie

Мы используем файлы Cookie для запоминания деталей входа в систему и повышения качества Услуг, определяя наиболее интересующую вас информацию, отслеживая тенденции, измеряя эффективность рекламы или сохраняя информацию, которую вы, возможно, захотите получать на регулярной основе. Если вы решите отключить файлы cookie, многие бесплатные функции Сервисов не будут работать должным образом.

Управление настройками

Необходимые файлы Cookie

Строго необходимые файлы Cookie - это единственные файлы cookie, для которых не требуется согласие пользователя. Их можно устанавливать до того, как появляется баннер cookie. Это тип файлов cookie, которые позволяют интернет-магазинам хранить ваши товары в вашей корзине, пока вы совершаете покупки онлайн, являются примером строго необходимых файлов cookie.

Функциональные файлы Cookie

Функциональные файлы Cookie позволяют веб-сайтам запоминать предпочтения пользователя на сайте и выбор, который он делает на сайте, включая имя пользователя, регион и язык. Эти файлы cookie могут запоминать ваши предпочтения, чтобы повысить удобство работы пользователя на веб-сайте.

Файлы Cookie для производительности

Файлы производительности - это файлы Cookie, используемые специально для сбора данных о том, как посетители используют веб-сайт, какие страницы веб-сайта посещают чаще всего или получают ли они сообщения об ошибках на веб-страницах. Эти файлы cookie отслеживают только производительность сайта, когда пользователь взаимодействует с ним. Эти файлы не собирают идентифицирующую информацию о посетителях, что означает, что все собранные данные являются анонимными и используются только для улучшения функциональности веб-сайта.

Маркетинговые Cookie файлы

Этот сайт и наши проверенные партнеры используют сторонние Cookie-файлы. Они используются для отображения персонализированной рекламы как на этом, так и на других сайтах. Выбор рекламы основан на истории поиска и учитывает, в частности, варианты жилья и цены, которые вы просматривали. Эти cookie-файлы также используются для интеграции социальных сетей с нашим сайтом, позволяя вам ставить отметку «Нравится» на страницах или под описанием определенных продуктов в социальных сетях.
cookie
Finanso™ использует файлы Cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом. Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.