Как узнать, есть ли кредит на мое имя: 6 наиболее распространенных схем

Вам поступил звонок от коллекторской компании, где просят вас вернуть долг по кредитному займу, который вы в принципе не брали, значит, напрашивается ответ – его взяли за вас. Есть еще ситуации, когда вам нужен ипотечный кредит, но банк выносит отрицательное решение, так как в вашей КИ есть просрочки, хотя вы знаете, что никогда не допускали просроченных платежей. Как злоумышленники оформляют кредитные займы? Как об этом узнать и что делать, если в кредитной истории появился лишний кредит?

Как злоумышленники оформляют кредитные займы на жертв

На сегодняшний день, мошенники знают несколько онлайн и офлайн схем, о которых должны знать граждане. Так у вас получится быстрее понять, что же здесь не так.

• Сговор с сотрудниками кредитной организации

У мошенников может быть знакомый, который работает в том или ином банке. Бывает, так, что сам специалист банка может оказаться злоумышленником. Потому что имеет прямой доступ к базе и документам всех обратившихся клиентов и подменить некоторые данные ему не составит труда.

• Ксерокопия паспорта

Всем известна процедура оформления и получения кредита, необходимо предъявить документ подтверждающий личность – паспорт. В данном случае может сыграть человеческий фактор. Сотрудник кредитной организации может отказать в кредитовании. Но есть еще варианты, где мошенник может воспользоваться отличным моментом и взять кредит – это могут быть магазины, микрофинансовая организация, там специалисты закроют глаза и дадут положительный ответ.

• Потерянный паспорт

Если кто-то нашел чужой паспорт – значит, перед собой открыл много возможностей, в том числе получить кредит. Мошенники часто используют данную схему, т.е. находят похожего человека, который пойдет в кредитную организацию и подаст заявку на получение кредитного займа. Также, мошенники ловко справляются с такой задачей, как переклеивание фотографии. В итоге получим, что кредит был оформлен на имя человека, который потерял паспорт.

• Фотография с паспортом у лица

Большинство сервисов запрашивает такую фотографию, чтобы понять, что этот человек реальный. Фотографию могут запросить в социальных сетях, для того, чтобы восстановить доступ к своей страничке. А микрофинансовые организации оформят займ, а человек случайно узнает о якобы своем новом кредите, который никак не мог взять. Отсюда следует, что его фото с паспортом попало к кредитным мошенникам.

• Перевыпуск сим-карты

Мошенники спокойно приходит в салон сотовой связи с доверенностью, которая соответственно является подделкой, и просят перевыпустить сим-карту по такому-то номеру. После этой процедуры, злоумышленник будет полностью в курсе о всех поступлениях на карту, в виде SMS-сообщений. Конечно, эта схема возможна, но операторы сейчас стали блокировать такие сообщения. Поэтому, у реального владельца есть возможность сразу же заподозрить что с его сим-картой неполадки.

• При помощи банковского приложения или сайта

С помощью online-доступа мошенникам проще считать введенную информацию. Но для того, чтобы эта схема сработала, владелец должен пойти на контакт, сказав при этом все пароли и коды, что позволит злоумышленнику постоянно быть в курсе всех переводов и поступлений. Таким образом, проще взять кредитный займ.

Почему необходимо задуматься, не стали ли вы жертвой злоумышленников

Конечно, пропустить ограбление посреди белого дня не возможно, так как каждый человек может подвергнуться такому нападению. А вот современные похитители могут все провернуть через сеть интернет, либо по телефону. Для злоумышленников не составит никакого труда сидя в удобном кресле выманить с жертвы деньги или взять на нее кредит. Поэтому, сейчас в статистике преступлений по большей части отмечаются мошеннические схемы.

Также распространена схема – взять кредит на жертву, забрать себе деньги, а ей оставить только долги. Тем самым подтверждается мотивация мошенников, т.е. на счету у жертвы имеются небольшие сбережения или накопления, их украсть намного проще, но в силу того, что россияне имеют не особо большие доходы, мошенники умудряются выманить хотя бы какую-то часть. А кредитный займ, могут одобрить от 100 000 рублей до нескольких миллионов рублей. А к дополнительному бонусу для злоумышленника можно отнести тот факт, когда жертве позвонят в дверь или постучат, она откроет, а на пороге стоят коллекторы.

Кража денежных средств, является неприемлемой операцией для многих людей. Но для преступников – это отличный заработок, так как они лишают жертвы всех сбережений. А самое страшное, когда злоумышленники берут кредитный займ, который потом придется выплачивать жертве. И доказать, что вы не оформляли кредит, будет сложно. И когда жертва узнает, что стала крайней, необходимо предпринять действия.

Что такое кредитная история

КИ – это финансовое досье на каждого гражданина Российской Федерации, у которых имеется постоянное место жительство. Сюда входит следующее:

• О заемщике (ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН, гражданство и где прописан).
• Кредитные обязательства (№ самого кредитного договора и приложений, дата, когда был заключен договор, какая сумма, валюта, сколько лет нужно выплачивать кредитный займ).
• Исполнение обязательств (сроки и сумма ежемесячного платежа, имеются ли задолженности и просрочки, имеется ли опыт в поручительстве).

Вся информация на каждого гражданина РФ находится в Бюро кредитных историй.

Вся информация, которая имеется в КИ имеет срок службы – 15 лет, т.е. с момента, когда была занесена последняя запись. У каждого человека есть возможность и право на получение выписки с БКИ – один раз (бесплатно), а последующие уже придется платить.

Как проверить свой кредитный рейтинг

Многие граждане, задаются одним и тем же вопросом, как узнать КИ с помощью интернета. Вся информация о вас и ваших кредитных займах может находиться сразу же в нескольких Бюро кредитных историй. И для того, чтобы узнать все о своей КИ, необходимо найти в каких бюро вы числитесь. Это можно сделать через ЦК Бюро кредитных историй. Но самый простой способ, это запросить информацию через официальные онлайн-системы, а именно:

• Сайт Finanso. Бесплатный сервис проверки вашего кредитного рейтинга. 
• Госуслуги. Чтобы гражданин смог проверить свою кредитную историю, необходимо ввести данные с паспорта и страхового свидетельства. Затем переходим к разделу «Сведения о БКИ», заполняем заявление и отправляем. Вам придет сообщение со списком Бюро кредитных историй, где будут все данные о вас.
• Официальный сайт Банка России. Чтобы получить информацию о бюро, необходимо знать специальный код субъекта КИ. Его вы можете посмотреть в договоре на кредит. А если нет такового, то обратитесь за информацией в ту кредитную организацию, где был взят последний кредит. Также можно получить новый код, только придется оформлять кредитный займ. Он указывается в запросе Банка России, затем ожидаете ответ, он придет через один день.
• С помощью Центрального каталога КИ. Отправляете запрос и оставляете свою электронную почту, а через три дня, получите ответ со всеми бюро, где хранятся данные.

Затем, когда вам пришли списки с бюро, вы можете отправить свой запрос. Это можно сделать не более двух раз за год, чтобы узнать все о своей КИ. Как подается заявка:

• На официальном сайте Бюро кредитных историй. Это самый простой вариант. Отправляете заявку, после авторизации пароля, который у вас закреплен за Госуслугами. Через несколько дней, придет ответ на электронный адрес.
• Офис Бюро кредитных историй. Приходите, при себе иметь паспорт, вам выдают заявление, вы его заполняете и сразу же получаете результат на бумажном носителе.
• С помощью телеграммы. Бюро кредитных историй получает вашу заявку на своем сайте. Указываете все как в паспорте и электронную почту. Почтальон заверяет печатью и подписью и отправляет в бюро. Через несколько дней ожидайте ответа.
• Заказное письмо через Почту России. Данный способ является достаточно долгим, и не дешевым, так как перед отправкой, документ нужно заверить у нотариуса.

Другие способы

Если вам необходимо предъявление КИ по месту требования, то тогда услуга будет платной, так как бесплатное получение информации всего лишь два раза в год. Каждый гражданин может воспользоваться одним из способов подачи заявки на получение КИ, только с дополнительной оплатой. Также узнать свою КИ можно обратившись в ближайший банк, только вам необходимо понимать, что он имеет сотрудничество с конкретными бюро. Запрос можно сделать с помощью online-системы, либо лично посетить кредитную организацию.

Можно ли проверить КИ по фамилии

Если вы хотите узнать все о КИ с помощью фамилии, то не получится. Потому что, каждое БКИ проводит идентификацию гражданина. Отсюда получаем, одной фамилии нам маловато. Есть основные две причины, по которым нельзя посмотреть КИ, а именно:

• КИ – это информация, которая имеет охрану, в виде законодательства, поэтому, круг лиц, ограничен, кто может просматривать эти данные. Поэтому, вам необходимо предъявить паспорт, чтобы бюро смогло проверить вас.
• Основные идентификационные характеристики гражданина: ФИО, паспорт, адрес регистрации.

Могут ли быть ошибки

Бывает так, что дисциплинированный заемщик, может оказаться обладателем плохой КИ. Несколько причин данного факта:

• КИ могла не обновиться. Обновление происходит, только после того, как кредитный займ полностью погашен, и с этого времени прошло пять дней.
• Не погашена кредитка. Когда погашаете кредит по карточке, необходимо аннулировать ее. Так как банки начисляют дополнительные комиссионные, даже в тот момент, когда кредит полностью погашен.
• Имеется непогашенный остаток по кредиту. Заемщик уверен в своих возможностях, что кредитный займ был погашен полностью, но оказывается, что остались не погашенными страховка или комиссия.
• Сотрудник допустил ошибку. Во время закрытия кредита, сотрудник опечатался, и эти данные могут переброситься на однофамильца. Тем самым, вам выставляют счет по задолженности, только другого заемщика.
• Кредита вообще не существует. Кредитная компания одобрила займ, но клиент отказался, а данные уже передали в Бюро кредитных историй. Поэтому, за вами может числиться кредит, который вы якобы не погасили.

Как быть, если обнаружили неизвестный кредит

Для начала гражданину необходимо написать заявление о несуществующем кредитном займе в микрофинансовую организацию. Поэтому, необходимо сделать приложения к заявлению, что в этот день вас не было в городе, вы улетали (билет на самолет), в основном такой хитростью пользуются злоумышленники, но на online-займы это не распространяется, выписка из полиции, что был украден паспорт и многое другое.

В этом случае, вы должны быть убедительны перед сотрудниками организации, что данное действие вы не могли осуществить, это сделали преступники. Для банка такое заявление должно быть только плюсом, чтобы найти реального человека, который оформил кредитный займ, так как организация имеет серьезные риски по материальным благам. Может случиться и так, что от банка поступает заявление в правоохранительные органы на непонятное оформление кредитного займа.

Гражданин, имеет полное право запросить копию договора, который был оформлен на момент получения кредита. Таким образом, вы можете проверить подпись, и если она не совпадает, то это прямое доказательство того, что настоящее лицо не имеет никакого отношения к кредитованию.

Некоторые микрофинансовые организации не хотят идти на контакт и решать проблему мирно, тогда остается только один вариант, обратиться в правоохранительные органы. Вы пишите заявление, прикладываете все необходимые документы, которые подтверждают вашу невиновность. Да, и не забудьте про кредитный договор.

Затем, пишете исковое заявление судье по гражданскому делу. И чтобы не облажаться в суде, необходимо приложить результат проведенной экспертизы. К примеру, подпись – это почерковедческая экспертиза, с помощью которой можно доказать, что поставленная подпись на договоре не принадлежит ее реальному владельцу. А если злоумышленник подал заявку на кредитование через систему-online, то необходимо пробивать IP-адрес, а также предоставить доказательство, что вас вообще не было в это время в городе и вы никак не могли совершить данное деяние.

Какие могут быть последствия у таких кредитов

К самому неприятному последствию можно отнести навязчивость кредиторов и коллекторских компаний, которые звонят в позднее время. Возможен такой вариант, что кредита вы не брали, а задолженность имеется, тогда это дело необходимо направить в суд.

Может получиться так, что жертва узнает раньше о кредите, чем начинают звонить сотрудники микрофинансовой организации, кредитной организации или коллекторской компании. Если займ не закрыт, то МФО начисляет ежедневно большие проценты.

Негативная отметка может появиться в тот момент, когда кредитный займ был полностью закрыт, но допущена одна просрочка. Этот факт серьезно отразится на КИ. И если, вы погасили кредит, но не в указанный срок, может отразиться на отношении и решении банка, куда вы будете обращаться, если понадобиться кредитный займ.

Что делать, чтобы не попасть в такую ситуацию

Всегда держите свой паспорт при себе и не передавайте его неизвестным вам лицам. Некоторые МФО запрашивают у своих клиентов скан паспорта или фотографию с паспортом у лица.

Не стоит хранить документы в облачных хранилищах, так как хранилище могут взломать.

Не забывайте один раз в год проверять свою КИ, это на случай, чтобы раньше времени увидеть кредит, который вы не оформляли. Это нужно сделать до момента, пока вам не начали названивать кредиторы и коллекторы, и выбивать денежные средства на непогашенный займ.